Ο τομέας Neobanking της Ινδίας είναι έτοιμος για ετήσια ανάπτυξη 50.5% έως το 2025 – Fintech Σιγκαπούρη

Η νεοτραπεζική αγορά της Ινδίας αναπτύσσεται με γρήγορους ρυθμούς, καθοδηγούμενη από την ταχεία αλλαγή στην τεχνολογία, τα αυξανόμενα επίπεδα διείσδυσης του Διαδικτύου και των smartphone και τις υποστηρικτικές κυβερνητικές πρωτοβουλίες.

Λογιστική και συμβουλευτική εταιρεία Grant Thornton εκτιμήσεις ότι η ινδική νεοτραπεζική αγορά αποτιμήθηκε στα 3.42 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2022, μια ανάπτυξη που η εταιρεία αποδίδει στον νεαρό πληθυσμό της χώρας, με περισσότερο από το 50% του πληθυσμού να είναι κάτω των 28 ετών, και η οποία, όπως λέει, διευκολύνθηκε από την Ινδία Στοίβα, ένα σύνολο διεπαφών προγραμματισμού εφαρμογών (API) που εκτείνονται σε μοναδική αναγνώριση, ψηφιακή τεκμηρίωση και χρηματοδότηση.

Αυτή η ψηφιακή υποδομή έχει διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στην ανάπτυξη της ψηφιακής τραπεζικής της χώρας, λέει η εταιρεία, επιτρέποντας σε τράπεζες, μη τραπεζικές χρηματοπιστωτικές εταιρείες (NBFC), εταιρείες fintech, κυβερνητικούς οργανισμούς και άλλους φορείς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να επιτρέψουν την ψηφιακή, χωρίς χαρτί και μετρητά παράδοση των υπηρεσιών.

Η Grant Thornton αναμένει ότι η δυναμική θα συνεχιστεί φέτος, προβλέποντας ότι ο ινδικός νεοτραπεζικός τομέας θα αναπτυχθεί με τριετή σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) 50.5% έως το οικονομικό έτος 2025. Μέχρι τότε, ο κλάδος προβλέπεται να έχει αξία υπολογίζεται σε 11.65 δισεκατομμύρια δολάρια.

Προβλεπόμενο μέγεθος αγοράς ινδικών νεοτραπεζών (κατά έσοδα) σε δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, Πηγή: The banking matrix: Emergence of open and integrated neobanks, Grant Thornton Bharat, Ιούλιος 2022

Εκτιμήσεις από την εξειδικευμένη στα δεδομένα αγοράς και καταναλωτών Statista επίσης προσφορά μια θετική προοπτική, προβλέποντας ότι η διείσδυση των χρηστών της νεοτραπεζικής θα αυξηθεί στο 1.4% έως το 2027, από μόλις 1% το 2023. Μέχρι το 2027, ο κλάδος πρόκειται να εξυπηρετήσει περισσότερους από 21 εκατομμύρια χρήστες, προβλέπει η εταιρεία.

Ένας βασικός μοχλός αυτής της ανάπτυξης θα είναι ο τομέας των πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ), λέει η Grant Thornton.

Η Ινδία φιλοξενεί πάνω από 63 εκατομμύρια ΜΜΕ, οι οποίες συμβάλλουν στο 30% περίπου του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕΠ) της χώρας. Ωστόσο, παρά τον κρίσιμο ρόλο τους στην τοπική οικονομία, οι ΜΜΕ αγωνίζονται να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση από τις εμπορικές τράπεζες. Αυτή η αγορά είναι σε καλή θέση για να αγκαλιάσει τη νεοτραπεζική, λέει η εταιρεία.

Καινοτόμες νεοφυείς επιχειρήσεις έχουν εμφανιστεί τα τελευταία χρόνια για να παρέχουν στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις απρόσκοπτες ψηφιακές εμπειρίες, δομές χαμηλού κόστους και πολλές υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας εκτός από τα τραπεζικά προϊόντα, λέει. Πολλά από αυτά επιτρέπουν τη διείσδυση πιστώσεων μεταξύ υποεξυπηρετούμενων και μη εξυπηρετούμενων μικρών επιχειρήσεων, βοηθώντας τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και τους επιχειρηματίες να επωφεληθούν από την αναπτυσσόμενη ψηφιακή οικονομία της Ινδίας και να επιτύχουν ταχεία ανάπτυξη.

Η νεοτραπεζική αγορά της Ινδίας

Σε σύγκριση με πιο ώριμες αγορές όπως η Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) και η Κίνα, ο ινδικός νεοτραπεζικός τομέας είναι μάλλον εκκολαπτόμενος και όλοι οι μεγάλοι παίκτες έχουν λανσάρει τα προϊόντα τους τα τελευταία δύο χρόνια, δήλωσε ο Swapnil Bhaskar, επικεφαλής στρατηγικής στην τοπική νεοτραπεζική startup Niyo. είπε Business World σε μια συνέντευξη πέρυσι. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι νεοτράπεζες μόλις ξεκίνησαν στην Ινδία, η αγορά εξετάζει ανάπτυξη άνω του 100% σε ετήσια βάση (σε έτος) αν και σε χαμηλή βάση, είπε.

Η Jasmin B Gupta, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της LXME, μιας ινδικής νεοτράπεζας αποκλειστικά για γυναίκες, εκτιμά ότι περίπου 36 νεοτράπεζες λειτουργούν στη χώρα, δείχνοντας ότι οι επιχειρηματίες και οι συμμετέχοντες στην αγορά έχουν αναγνωρίσει την ευκαιρία και συνέρρευσαν στην αγορά μαζικά.

Boston Consulting Group αναγνωρίζει τρεις κύριοι τύποι στρατηγικών που αναδύονται στον τομέα της ψηφιακής τραπεζικής της Ινδίας. Πρώτον, τράπεζες όπως η Kotak Mahindra Bank και η DBS λανσάρουν τις οντότητες δέσμιων αμφισβητιών τους για να ανταποκριθούν στις μεταβαλλόμενες προσδοκίες των πελατών, να ενισχύσουν την ευελιξία και την καινοτομία και να επεκτείνουν τη βάση χρηστών τους.

Δεύτερον, οι καθαροί παίκτες όπως οι Niyo, Freo και Jupiter εισέρχονται στην αγορά για να παρέχουν μια σύγχρονη και απρόσκοπτη εμπειρία πελατών, μεγαλύτερη ταχύτητα και ευκολία και πιο ανταγωνιστικές τιμές και διαφανείς χρεώσεις. Αυτές οι εταιρείες συνεργάζονται με αδειοδοτημένες τράπεζες για να προσφέρουν διαφοροποιημένες τραπεζικές υπηρεσίες σε συγκεκριμένους τομείς-στόχους, όπως οι ΜΜΕ, οι γυναίκες και οι millennials.

Τέλος, η τρίτη στρατηγική που περιγράφεται από τη συμβουλευτική εταιρεία είναι οι υπάρχοντες παίκτες του οικοσυστήματος ψηφιακής χρηματοδότησης με μεγάλη πελατειακή βάση και πολλαπλές περιπτώσεις χρήσης που επεκτείνονται στην ψηφιακή τραπεζική ως πρόσθετο χαρακτηριστικό. Αυτοί οι παίκτες περιλαμβάνουν ονόματα όπως Razorpay και Paytm.

Η ψηφιακή αμφισβητούμενη τραπεζική παίζει στην Ινδία, Πηγή: Boston Consulting Group, Ιούνιος 2021

Δημοφιλείς νεοτράπεζες Οι υπηρεσίες τροφοδοσίας στους καταναλωτές περιλαμβάνουν τη Niyo, μια νεοτράπεζα που παρέχει ψηφιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες σε εν πολλοίς μισθωτούς στην Ινδία και η οποία αξιώσεις πάνω από έξι εκατομμύρια πελάτες· Jupiter, μια νεοτράπεζα με άδεια λειτουργίας NBFC που εξυπηρετεί περισσότερους από δύο εκατομμύρια πελάτες. Freo, το οποίο ρολόγια 1.5 εκατομμύριο πελάτες. και Fi Money, μια πλατφόρμα νεοτραπεζικής σχεδιασμένης για επαγγελματίες που εργάζονται μετράνε ένα εκατομμύριο πελάτες.

Στον χώρο των νεοτραπεζικών ΜΜΕ, εξέχοντες παίκτες περιλαμβάνουν το RazorPayX, την επιχειρηματική τραπεζική πλατφόρμα της εταιρείας paytech Razorpay που σερβίρεται περίπου 15,000 εταιρείες τον Απρίλιο του 2021· και Open, μια πλατφόρμα νεοτραπεζικής για ΜΜΕ και νεοφυείς επιχειρήσεις που εξυπηρετεί περισσότερες από 2.3 εκατομμύρια επιχειρήσεις.

Τον Νοέμβριο του 2014, η Αποθεματική Τράπεζα της Ινδίας εισήγαγε κατευθυντήριες γραμμές για την έκδοση αδειών για τη δημιουργία νέων τραπεζών στη χώρα, συμπεριλαμβανομένων αδειών για ψηφιακές τράπεζες ή τράπεζες «πληρωμών».

Σύμφωνα με αυτές τις κατευθυντήριες γραμμές, αυτές οι λεγόμενες τράπεζες πληρωμών επιτρέπεται να παρέχουν περιορισμένες τραπεζικές υπηρεσίες που επικεντρώνονται κυρίως σε πληρωμές και εμβάσματα και μπορούν να δέχονται καταθέσεις από ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις. Ωστόσο, δεν τους επιτρέπεται να αναλαμβάνουν δανειοδοτικές δραστηριότητες.

Πρόσφατες αναφορές αναφέρουν ότι η κυβέρνηση εξετάζει τώρα την εισαγωγή νέων κανόνων που θα επιτρέψουν στις ψηφιακές τράπεζες να παρέχουν επιχειρηματικά δάνεια εξ ολοκλήρου ψηφιακά. Ο κανονισμός θα έχει ως στόχο να επιτρέψει στις ΜΜΕ να διασφαλίζουν και να λαμβάνουν ψηφιακή πίστωση πιο εύκολα.

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: επεξεργασία από Freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/