Η Ινδία, παγκόσμιος ηγέτης στις ψηφιακές πληρωμές και την καινοτομία fintech, εισέρχεται στην επόμενη φάση του μετασχηματισμού της ψηφιακής χρηματοδότησης, προσβλέποντας τώρα στις προοπτικές της ψηφιακής τραπεζικής για την αντιμετώπιση του πιστωτικού κενού που αντιμετωπίζουν οι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ).
Η κυβέρνηση λέγεται ότι προετοιμάζει ένα πλαίσιο που θα επιτρέψει στις ΜΜΕ να αποκτούν πιο εύκολα και με ασφάλεια ψηφιακή πίστωση, δήλωσε ο υπουργός τεχνολογίας πληροφοριών Ashwini Vaishnaw στις 09 Φεβρουαρίου 2023. αναφέρθηκε από την Financial Express.
«Εργαζόμαστε σε ένα πλαίσιο που ρυθμίζεται από την Αποθεματική Τράπεζα της Ινδίας (RBI), έτσι ώστε η ψηφιακή πίστωση να γίνεται επίσης ασφαλής και αξιόπιστη όπως το ψηφιακό σύστημα πληρωμών της χώρας», είπε ο Vaishnaw, προσθέτοντας ότι ακόμη και μικρές επιχειρήσεις όπως οι πλανόδιοι πωλητές θα μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πιστώσεις . «Φέτος, θα διαθέσουμε ψηφιακή πίστωση και η National Payments Corporation of India (NPCI) θα αναλάβει μεγάλο προβάδισμα σε αυτό. Μέσα σε μια περίοδο των επόμενων 10 έως 12 μηνών, θα δημιουργηθεί μια καλή δομή ψηφιακής πίστωσης».
Κυβερνητικοί αξιωματούχοι είχαν προηγουμένως υπαινιχθεί νέους κανόνες που θα επέτρεπαν στις ψηφιακές τράπεζες να παρέχουν επιχειρηματικά δάνεια εξ ολοκλήρου ψηφιακά, σημειώνοντας ότι επειδή αυτοί οι παίκτες είχαν τη δυνατότητα να αξιοποιήσουν τεχνολογία αιχμής και δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, θα μπορούσαν να εισαγάγουν νέα πιστωτικά προϊόντα στην αγορά. να ενισχύσει την εμπειρία των πελατών και να προσεγγίσει αυτούς που μέχρι στιγμής έχουν αποκλειστεί από το επίσημο τραπεζικό σύστημα.
"Το μικρό μέγεθος εισιτηρίου τέτοιων δανείων, συχνά μεταξύ 100,000 INR (1,210 $) και 1,000,000 INR (12,100 $), φυσικά δεν έχει το καλύτερο εμπορικό νόημα για τις παραδοσιακές τράπεζες λόγω ανησυχιών κόστους-οφέλους", ένα άτομο που εργάζεται για την κυβέρνηση της Ένωσης. είπε τους Hindustan Times τον Ιανουάριο του 2023. «Οι εμπορικές τράπεζες το θεωρούν καταναγκασμό και όχι κίνητρο. Εάν η Ινδία πρέπει να γίνει μια οικονομία 5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, δεν μπορεί πλέον να αγνοεί τις πιστωτικές ανάγκες των ΜΜΕ».
Ένας άλλος αξιωματούχος εξήγησε ότι οι ψηφιακές τράπεζες λειτουργούν όπως οι παραδοσιακές τράπεζες, αλλά χωρίς υποκαταστήματα από τούβλα και κονίαμα. Λαμβάνουν καταθέσεις και δανείζουν χρήματα σε ένα ρυθμιζόμενο περιβάλλον, αλλά δεν απαιτούν φυσική γραφειοκρατία, χρησιμοποιώντας τα δεδομένα των πελατών για να επεξεργαστούν αιτήσεις δανείου και να δανείσουν χρήματα.
«Το να επιτραπεί σε τέτοιες τράπεζες μπορεί να έχει κάποιες ρυθμιστικές προκλήσεις, οι οποίες πρέπει πρώτα να αντιμετωπιστούν από την RBI προτού χορηγηθούν άδειες τόσο σε οντότητες του ιδιωτικού όσο και του δημόσιου τομέα», δήλωσε ένας αξιωματούχος που εργάζεται σε ένα υπουργείο Οικονομικών. «Είναι ένα έργο σε εξέλιξη».
Η Ινδία φιλοξενεί περίπου 63.8 εκατομμύρια ΜΜΕ, οι οποίες είναι υπεύθυνες για περισσότερες από 111 εκατομμύρια θέσεις εργασίας και συνεισέφεραν στο 26% περίπου του εθνικού ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕΠ) το 2020-2021. Ωστόσο, παρά τον κρίσιμο ρόλο τους στην τοπική οικονομία, οι περισσότεροι εξακολουθούν να αγωνίζονται να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση από τις εμπορικές τράπεζες και αντ' αυτού αναγκάζονται να βασίζονται σε άτυπες αγορές χρήματος και σε παράνομες εφαρμογές δανεισμού.
Έκθεση για το 2018 από τη International Finance Corporation (IFC) και την Intellecap συνδεδεμένο το πιστωτικό κενό στα 25.8 τρισεκατομμύρια INR (397 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ).
Η επόμενη φάση της επανάστασης fintech της Ινδίας
Η Ινδία έχει μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες βιομηχανίες fintech στον κόσμο. Σύμφωνα με στο Υπουργείο Προώθησης Βιομηχανίας και Εσωτερικού Εμπορίου της χώρας (DPIIT), η Ινδία φιλοξενεί περισσότερες από 2,000 startups fintech, μεταξύ των οποίων περισσότεροι από δώδεκα μονόκεροι fintech, δεδομένα από το CB Insights δείχνουν.
Ένας κρίσιμος παράγοντας αυτής της ανάπτυξης ήταν το India Stack, ένα έργο ψηφιακής υποδομής που παρουσιάστηκε πριν από περισσότερο από μια δεκαετία. Το India Stack στοχεύει στη δημιουργία μιας ενοποιημένης πλατφόρμας λογισμικού για κυβερνήσεις, επιχειρήσεις, νεοφυείς επιχειρήσεις και προγραμματιστές και επιδιώκει να προωθήσει την οικονομική ένταξη, να βελτιώσει την παροχή δημόσιων υπηρεσιών και παροχών και να αυξήσει τον ανταγωνισμό στον χρηματοπιστωτικό τομέα της Ινδίας.
Επί του παρόντος, πολλά API αποτελούν τη Στοίβα της Ινδίας, συμπεριλαμβανομένης της Ενοποιημένης Διεπαφής Πληρωμών (UPI), του εθνικού συστήματος πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. το ψηφιακό σύστημα αναγνώρισης Aadhaar· και eSign, μια ηλεκτρονική υπηρεσία ηλεκτρονικής υπογραφής.
Έχοντας προετοιμάσει το θεμέλιο της χρηματοοικονομικής καινοτομίας, η Ινδία πρέπει τώρα να κοιτάξει προς τα επόμενα βήματα του ταξιδιού της για τον μετασχηματισμό της ψηφιακής χρηματοδότησης και να επικεντρωθεί στην είσοδο ψηφιακών τραπεζών πλήρους στοίβας, δήλωσε στην έκθεση του 2022 η κυβερνητική ομάδα σκέψης Niti Aayog.
Η έκθεση, με τίτλο Ψηφιακές τράπεζες: Πρόταση για αδειοδότηση και ρυθμιστικό καθεστώς για την Ινδία, υποστηρίζει ένα καθεστώς αδειοδότησης ψηφιακών τραπεζών και ρυθμιστικό πλαίσιο, τονίζοντας τη δυνατότητα των πλήρως αδειοδοτημένων και λειτουργικών ψηφιακών τραπεζών για χρηματοοικονομική ένταξη και πρόσβαση σε πιστώσεις.
Χωρίς επίσημο ρυθμιστικό πλαίσιο για τις ψηφιακές τραπεζικές συναλλαγές, η Ινδία έχει δει την άνοδο των λεγόμενων νεοτραπεζών τα τελευταία χρόνια, σημειώνει η έκθεση. Αυτές οι startups fintech συνεργάζονται με κατεστημένους τραπεζικούς φορείς για να προσφέρουν υπηρεσίες «over-the-top» στους καταναλωτές, βασιζόμενοι στον ισολογισμό της τράπεζας για δανεισμό και έκδοση καταθέσεων.
Οι νεοτράπεζες συχνά ειδικεύονται είτε στη λιανική τραπεζική είτε στην τραπεζική ΜΜΕ. Ένας καταναλωτής που αντιμετωπίζει η neobank θα προσφέρει συνήθως έναν ψηφιακό λογαριασμό ελέγχου με μια συνοδευτική χρεωστική κάρτα, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καθώς και προσωπικά εργαλεία οικονομικής διαχείρισης, όπως αναλυτικά στοιχεία δαπανών και προϋπολογισμό. Ορισμένες πλατφόρμες παρέχουν επίσης επενδυτικά προϊόντα, πιστωτικές διευκολύνσεις και υπηρεσίες συναλλάγματος. Δημοφιλείς νεοτράπεζες που εξυπηρετούν Ινδούς καταναλωτές περιλαμβάνουν τη Niyo, η οποία αξιώσεις τέσσερα εκατομμύρια πελάτες? Freo, το οποίο ρολόγια 1.5 εκατομμύριο πελάτες. και Fi Money, μια πλατφόρμα νεοτραπεζικής σχεδιασμένης για επαγγελματίες που εργάζονται μετράνε ένα εκατομμύριο πελάτες.
Οι νεοτράπεζες που αντιμετωπίζουν ΜΜΕ, εν τω μεταξύ, θα προσφέρουν συνήθως προϊόντα διαχείρισης εξόδων, όπως προπληρωμένες κάρτες εργαζομένων, διαχείριση μισθοδοσίας, διαχείριση εισπρακτέων λογαριασμών, καθώς και επιχειρηματικά δάνεια μέσω τραπεζικών εταίρων. Οι δημοφιλείς πλατφόρμες νεοτραπεζικής που εξυπηρετούν ινδικές ΜΜΕ περιλαμβάνουν το RazorPayX, την επιχειρηματική τραπεζική πλατφόρμα της εταιρείας paytech Razorpay. και Open, μια πλατφόρμα νεοτραπεζικής για ΜΜΕ και νεοφυείς επιχειρήσεις που εξυπηρετεί περισσότερες από 2.3 εκατομμύρια επιχειρήσεις.
Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Επεξεργάστηκε από Freepik και Unsplash
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 μήνες
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- διεύθυνση
- στόχοι
- μεταξύ των
- ανάλυση
- analytics
- και
- APIs
- εφαρμογές
- εφαρμογές
- Υπόλοιπο
- Ισολογισμός
- Τράπεζα
- Τράπεζα της Ινδίας
- Τράπεζες
- τραπεζικό σύστημα
- Τράπεζες
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- πριν
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Στοιχήματα
- μεταξύ
- Μεγάλος
- Δισεκατομμύριο
- υποκαταστήματα
- Τούβλο και κονίαμα
- προϋπολογισμού
- επιχείρηση
- Τραπεζικές επιχειρήσεις
- επιχειρήσεις
- δυνατότητες
- καλύμματα
- κάρτα
- Κάρτες
- περίπτωση
- Στοιχεία CB
- προκλήσεις
- έλεγχος
- Τρεχούμενος λογαριασμός
- εμπορικός
- ανταγωνισμός
- Πιθανά ερωτήματα
- Εξετάστε
- κατασκευάσει
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συνέβαλε
- ΕΤΑΙΡΕΙΑ
- θα μπορούσε να
- χώρας
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- μονάδες
- κρίσιμης
- Τη στιγμή
- πελάτης
- εμπειρία του πελάτη
- Πελάτες
- αιχμής
- ημερομηνία
- Χρέωση
- Χρεωστική κάρτα
- δεκαετία
- διανομή
- Τμήμα
- κατάθεση
- καταθέσεις
- σχεδιασμένα
- Παρά
- προγραμματιστές
- ψηφιακό
- ψηφιακή τράπεζα
- ψηφιακή τραπεζική
- ψηφιακή χρηματοδότηση
- Digitalηφιακή Πληρωμή
- Ψηφιακές Πληρωμές
- ψηφιακά
- Εσωτερικού
- Μην
- δωδεκάδα
- εύκολα
- Οικονομικός
- οικονομία
- είτε
- Ηλεκτρονικός
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- Υπάλληλος
- ενεργοποίηση
- επιχειρήσεις
- εξ ολοκλήρου
- οντότητες
- καταχώριση
- Περιβάλλον
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Even
- ανταλλαγή
- εξαιρούνται
- εμπειρία
- εξήγησε
- ρητή
- αντιμετωπίζουν
- εγκαταστάσεις
- αντιμέτωπος
- Φεβρουάριος
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- χρηματοοικονομική ένταξη
- χρηματοοικονομική διαχείριση
- Χρηματοοικονομικός τομέας
- fintech
- καινοτομία fintech
- fintech ξεκινήματα
- Εταιρεία
- Όνομα
- Συγκέντρωση
- ξένος
- ξένο συνάλλαγμα
- επίσημος
- Πλαίσιο
- φιλικό
- από
- πλήρως
- λειτουργικός
- χρηματοδότηση
- χάσμα
- ΑΕΠ
- καλός
- Κυβέρνηση
- Κυβέρνηση
- χορηγείται
- ακαθάριστο
- Ανάπτυξη
- Αρχική
- HTML
- HTTPS
- Αναγνώριση
- παράνομος
- εικόνα
- βελτίωση
- in
- Κίνητρο
- περιλαμβάνουν
- Συμπεριλαμβανομένου
- συμπερίληψη
- Αυξάνουν
- Ινδία
- Ινδός
- βιομηχανίες
- βιομηχανία
- άτυπος
- πληροφορίες
- της τεχνολογίας των πληροφοριών
- Υποδομή
- Καινοτομία
- ιδέες
- αντί
- περιβάλλον λειτουργίας
- εσωτερικός
- International
- εισαγάγει
- εισήγαγε
- επένδυση
- ζήτημα
- IT
- Ιανουάριος
- Θέσεις εργασίας
- ταξίδι
- οδηγήσει
- ηγέτης
- ΔΑΝΕΙΖΩ
- δανεισμός
- Μόχλευση
- Άδεια
- άδειες
- αδειοδότηση
- δάνειο
- Δάνεια
- τοπικός
- πλέον
- ματιά
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- διαχείριση
- Εργαλεία διαχείρισης
- αγορά
- αγορές
- max-width
- Εν τω μεταξύ,
- εκατομμύριο
- εκατομμύρια πελάτες
- υπουργείο
- χρήματα
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- εθνικός
- Εθνική Εταιρεία Πληρωμών της Ινδίας
- ανάγκες
- neobank
- Νεοτραπεζική
- Νεοτράπεζες
- Νέα
- επόμενη
- Notes
- NPCI
- αποκτήσει
- προσφορά
- επίσημος ανώτερος υπάλληλος
- πολλάκις
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- ανοίξτε
- γραφειοκρατία
- Συνεργάτες
- Το παρελθόν
- πληρωμή
- σύστημα πληρωμών
- πληρωμές
- Μισθολόγιο
- μισθός
- περίοδος
- person
- προσωπικός
- φάση
- φυσικός
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίκτες
- Δημοφιλής
- δυναμικού
- ενδεχομένως
- Προπληρωμένος
- έτοιμος
- προηγουμένως
- ιδιωτικός
- διαδικασια μας
- Προϊόν
- Προϊόντα
- επαγγελματίες
- Πρόοδος
- σχέδιο
- email marketing
- προαγωγή
- πρόταση
- προοπτικές
- παρέχουν
- δημόσιο
- ξυράφι
- RBI
- φθάσουν
- Έτοιμος
- σε πραγματικό χρόνο
- δεδομένα σε πραγματικό χρόνο
- καθεστώς
- ρυθμίζονται
- ρυθμιστές
- αξιόπιστος
- αναφέρουν
- απαιτούν
- Απόθεμα
- τράπεζα αποθεματικών
- Αποθεματικό Τράπεζα της Ινδίας
- υπεύθυνος
- λιανική πώληση
- Λιανική Τραπεζική
- απόδοση
- Αύξηση
- Ρόλος
- Κυλιομένος
- κανόνες
- Είπε
- Οικονομίες
- τομέας
- προστατευμένο περιβάλλον
- ασφαλώς
- Επιδιώκει
- αίσθηση
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- Μέγεθος
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- EMS
- ΜΜΕ
- So
- μέχρι τώρα
- λογισμικό
- πλατφόρμα λογισμικού
- μερικοί
- Πηγή
- ειδικεύομαι
- δαπανήσει
- σωρός
- Startups
- Βήματα
- Ακόμη
- δρόμος
- Πάλη
- τέτοιος
- σύστημα
- Πάρτε
- συνεργάστηκαν
- Τεχνολογία
- Η
- ο κόσμος
- τους
- Μέσω
- εισιτήριο
- φορές
- προς την
- εργαλεία
- προς
- εμπόριο
- παραδοσιακός
- Μεταμόρφωση
- Τρισεκατομμύριο
- συνήθως
- μονόκερους
- ενιαία
- ένωση
- UPI
- πωλητές
- Ποιό
- θα
- χωρίς
- μάρτυρες
- Εργασία
- εργαζόμενος
- κόσμος
- θα
- έτος
- χρόνια
- zephyrnet