Όλοι θέλουν να ξέρουν πώς να γίνουν πλούσιοι. Και εδώ είναι η αλήθεια: το να πλουτίσεις μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολο από όσο νομίζεις. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι θα υποθέτουν ότι οι πλούσιοι προχωρούν προς την επιτυχία, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Στην πραγματικότητα, Οι πλούσιοι είναι ΠΟΛΥ πιο τεμπέληδες από όσο νομίζετε, και δεν το λέμε με άσχημο τρόπο. Πλούσιοι άνθρωποι βγάζουν χρήματα ενώ κοιμούνται, έτσι δεν χρειάζεται να εργάζονται σκληρότερα κάθε μέρα. Θέλετε να μάθετε πώς μπορείτε να κάνετε το ίδιο; Βίβιαν Του, AKA "Το πλούσιο BFF σας», θα σας δείξει πώς!
Η Βίβιαν μεγάλωσε με σούπερ-οικονομικοί γονείς μετανάστες που της έμαθε την αξία του χρήματος. Όταν πήγε στο κολέγιο, συνειδητοποίησε ότι υπήρχε ένας εντελώς νέος κόσμος πλούτου - αυτός πολλαπλασιάστηκε μόνο όταν έγινε έμπορος της Wall Street. Η Βίβιαν είδε τα φανταχτερά κοστούμια, τις επώνυμες τσάντες και τα βραχιόλια με κοσμήματα και συνειδητοποίησε ότι Αυτοί οι «πλούσιοι» άνθρωποι έκαναν κάτι για το οποίο οι περισσότεροι δεν γνώριζαν. Αφού οι φίλοι και οι συνάδελφοί της δεν σταμάτησαν να της ζητούν οικονομικές συμβουλές, αποφάσισε να μεταφέρει τις γνώσεις της στις μάζες.
Στο νέο της βιβλίο, «Rich AF: The Winning Money Mindet that will change your life», λεπτομέρειες της Βίβιαν τι κάνουν οι πλούσιοι που εσύ (μάλλον) δεν κάνεις. Αυτοί συνήθειες των πλουσίων μπορεί να αλλάξει τη ζωή σας και να σας αναβαθμίσει από τη θέση που βρίσκεστε τώρα. Στο σημερινό επεισόδιο, μιλάμε για το εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να γίνετε πλούσιοι, γιατί παίζεις Monopoly της πραγματικής ζωής όλα λάθος, και πώς σκέφτονται οι πλούσιοι προς την οικοδομήσουμε πλούτο ακόμα και όταν δεν λειτουργούν.
Κάντε κλικ εδώ για να ακούσετε τα Apple Podcasts.
Ακούστε το Podcast εδώ
Διαβάστε τη μεταγραφή εδώ
Mindy:
Γεια σας, ακροατές, και καλωσορίσατε στο podcast του BiggerPockets Money όπου παίρνουμε συνέντευξη από τη Vivian Tu από το Networth and Chill και μιλάμε για το νέο της βιβλίο, Rich AF. Γεια γεια γεια. Με λένε Mindy Jensen, και μαζί μου σήμερα είναι η Shewolfeofwallstreet, η Amanda Wolfe.
Amanda, χαίρομαι πολύ που μπόρεσες να έρθεις μαζί μου σήμερα. Ευχαριστώ για
Αμάντα:
Έχοντας εμένα. Είμαι ενθουσιασμένος που βρίσκομαι εδώ.
Mindy:
Πάντα μου αρέσει να σου μιλάω, Αμάντα.
Αμάντα:
Ναι.
Mindy:
Η Amanda και εγώ είμαστε εδώ για να κάνουμε την οικονομική ανεξαρτησία λιγότερο τρομακτική, λιγότερο μόνο για κάποιον άλλον, για να σας παρουσιάσουμε κάθε ιστορία χρημάτων γιατί πιστεύουμε πραγματικά ότι η οικονομική ελευθερία είναι εφικτή για όλους, ανεξάρτητα από το πότε και από πού ξεκινάτε.
Αμάντα:
Είτε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα και να ταξιδέψετε σε όλο τον κόσμο, να κάνετε μεγάλες επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα ή να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, θα σας βοηθήσουμε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους και να βγάλετε χρήματα από τη μέση, ώστε να μπορέσετε να ξεκινήσετε τον εαυτό σας προς τα όνειρά σου.
Mindy:
Εντάξει, Amanda, είμαι τόσο ενθουσιασμένη που θα μιλήσω με τη Vivian σήμερα γιατί έχει ένα υπέροχο πλαίσιο όχι μόνο για να γίνεις πλούσιος, αλλά και ένας υπέροχος τρόπος να σκεφτείς να γίνεις πλούσιος και να αυξήσεις τον πλούτο σου και τρόπους να επενδύσεις ώστε να μπορείς να ενταχθείς στους πλούσιους σύλλογος ανθρώπων επίσης.
Αμάντα:
Ναι. Και μου άρεσε τόσο πολύ το βιβλίο της και είμαι τόσο ενθουσιασμένος που της μιλάω γιατί νομίζω ότι είχε μια πραγματικά αναζωογονητική, μοναδική περιστροφή σχετικά με τη νοοτροπία του χρήματος και τη σκέψη της πλούσιας. Είμαι λάτρης της συνολικής αυτο-ανάπτυξης των χρημάτων. Διάβασα όλα τα βιβλία και μου άρεσε πολύ ο τρόπος που κατέρριψε τα πράγματα. Κατέρριψε τα πράγματα σε πολλές αναλογίες και αφήγηση, που θεωρώ πολύ χρήσιμο για μένα να διατηρήσω πληροφορίες. Είμαι λοιπόν πολύ ενθουσιασμένος που θα μιλήσω μαζί της σήμερα. Νόμιζα ότι το βιβλίο της ήταν υπέροχο.
Mindy:
Ακριβώς. Ναι, αυτό είναι ένα πραγματικά συναρπαστικό βιβλίο και είμαι ενθουσιασμένος που θα μιλήσω μαζί της. Αλλά πριν φέρουμε τη Βίβιαν, ας κάνουμε ένα γρήγορο διάλειμμα.
Και επιστρέψαμε. Η Vivian είναι πρώην έμπορος της Wall Street και τώρα είναι η ιδρυτής και διευθύνουσα σύμβουλος του Your Rich BFF Media και η οικοδέσποινα του podcast, Networth and Chill. Η Vivian παράγει εκπαιδευτικό οικονομικό περιεχόμενο στο TikTok, το Instagram και το YouTube με περισσότερους από 5 εκατομμύρια ακόλουθους σε αυτές τις πλατφόρμες.
Vivian, καλώς ήλθατε στο podcast του BiggerPockets Money. Είμαι τόσο ενθουσιασμένος που θα σας μιλήσω σήμερα.
Vivian:
Σας ευχαριστώ πολύ που με έχετε. Είμαι τόσο ενθουσιασμένος που βρίσκομαι εδώ.
Mindy:
Βίβιαν, για όσους δεν σε ακολουθούν ακόμα στα social media, μπορείς να μας πεις λίγα λόγια για σένα;
Vivian:
Ναι. Είμαι κόρη δύο μεταναστών Κινέζων γονιών. Μεγάλωσα στα προάστια του DC, πήγα σχολείο στο Σικάγο και όταν αποφοίτησα, ξεκίνησα την καριέρα μου στη Wall Street. Αυτό είναι το μεγάλο μου tagline, το αγαπημένο σου girly της Wall Street. Ξεκίνησα ως έμπορος. Διαπραγματεύτηκα μετοχές. Και το έκανα για λίγο μέχρι που συνειδητοποίησα ότι αυτή η δουλειά δεν ήταν η καλύτερη δυνατή. Δεν έβγαζα το είδος των χρημάτων που είχα δει στις ταινίες και ήθελα να κάνω κάτι που να είναι λίγο πιο δημιουργικό, αλλά και όπου θα μπορούσα απλώς να πληρώνομαι περισσότερο.
Κατέληξα να μετακομίσω στον χώρο της τεχνολογίας και των μέσων ενημέρωσης. Και εκεί, όλοι οι νέοι μου φίλοι ήθελαν να ακούσουν περισσότερα για το σε τι επένδυα, αν έβαζαν χρήματα στην εταιρεία μας 401k, τι είδους ασφάλιση υγείας να αγοράσω. Και κατέληξα να δημιουργήσω εκπαιδευτικό περιεχόμενο για να το βάλω στο διαδίκτυο γιατί δεν θα σταματούσαν να με παρενοχλούν γι' αυτό. Και όπως αποδεικνύεται, πολύ περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονταν αυτές τις πληροφορίες από ό,τι περίμενα. Και πολύ, το πρώτο βίντεο που έβαλα έγινε viral, έτσι, και μέσα σε μια νύχτα έγινα το πλούσιο BFF σου.
Mindy:
Λοιπόν, μου αρέσει αυτό. Μεγαλώνοντας λοιπόν, ποια ήταν η σχέση σου με τα χρήματα και πώς ξεκίνησες να εκπαιδεύεσαι;
Vivian:
Θα έλεγα ότι οι γονείς μου ήταν πολύ καλοί στην αποταμίευση. Αυτή είναι η ιστορία τόσων πολλών μεταναστών γονέων. Η μαμά μου ήταν κουπονοκόπτης. Καθόμουν εκεί και τα έκοβα μαζί της και πλέναμε σακούλες Ziploc. Και στην κουζίνα μας υπάρχει ένα συρτάρι με μια μεγάλη σακούλα σκουπιδιών με ένα σωρό μικρότερες σακούλες παντοπωλείου μέσα και αποθηκεύουμε όλες τις σακούλες. Είμαστε άνθρωποι της τσάντας. Αλλά αυτό που μου έμαθε τελικά ήταν να εκτιμώ πραγματικά, πραγματικά ένα δολάριο και πόσο σκληρά πρέπει να δουλέψει κάποιος για να έχει αυτό το δολάριο. Έτσι, ήμουν πάντα πολύ καλός στον προϋπολογισμό και την αποταμίευση, και σίγουρα δεν είμαι κάποιος που ξοδεύω επιπόλαια στο παρελθόν.
Αλλά πηγαίνοντας στο σχολείο στο Σικάγο, πήγα στο Πανεπιστήμιο του Σικάγο, μεγάλωσα σε μια γειτονιά που θα θεωρούσα ανώτερη μεσαία τάξη. Θα έλεγα, σε εκείνη τη γειτονιά, η οικογένειά μου ήταν μάλλον ελαφρώς κάτω από το μέσο όρο όσον αφορά τον πλούτο. Έφτασα στο κολέγιο και είδα ένα επίπεδο πλούτου που απλά δεν είχα ξαναδεί. Πραγματικά, πραγματικά με οδήγησε στο να νιώσω ότι έπρεπε να κάνω ορισμένα πράγματα για να διατηρήσω τις εμφανίσεις, που ειλικρινά, αν δεν το έχεις έτσι, δεν θα μπορέσεις ποτέ να το διατηρήσεις. Θα έλεγα λοιπόν ότι μάλλον έκανα κάποια λάθη στα χρήματα στο κολέγιο, ξόδεψα κάποια χρήματα που σίγουρα δεν θα έπρεπε να έχω σε πράγματα που δεν χρειαζόμουν για να εντυπωσιάσω τους ανθρώπους που δεν μου άρεσαν καν.
Και μόνο όταν αποφοίτησα και πήρα την πρώτη μου δουλειά μεγάλου κοριτσιού με πλήρη απασχόληση, δούλευα στη Wall Street, που ο μέντοράς μου, ο πρώτος μου μάνατζερ με πήρε υπό την προστασία της και ήταν τόσο cool και όλα όσα ήθελα να γίνω. , νέα τσάντα Chanel, καινούργιο ζευγάρι στιλέτα Gucci κάθε μέρα στη δουλειά, θα έκανε κλικ στο δρόμο. Και ήμουν σαν, ουάου, θέλω να το έχω αυτό. Αλλά ήταν επίσης το πρώτο άτομο που εξήγησε την επένδυση με τρόπο που κατάλαβα. Και είπε, «Άκου, μεγάλωσα, η οικογένειά μου είχε ένα κινέζικο εστιατόριο. Δεν προήλθα από χρήματα». Είχε ένα πολύ παρόμοιο υπόβαθρο. Πήγε στο Στάνφορντ με υποτροφία, δεν είχε τέτοια χρήματα, πήρε τέτοια δουλειά και έπρεπε να μάθει πράγματα με τον δύσκολο τρόπο. Η ίδια είπε, «Δεν συνεισφέρω στα 401k μου για τα πρώτα πέντε χρόνια της καριέρας μου επειδή δεν μπορούσα να αντέξω οικονομικά. Κυριολεκτικά ήμουν χέρι με στόμα». Και λέει, «Ξέρω ότι αυτό δεν ισχύει για σένα, οπότε πρέπει να το κάνεις αυτό».
Και έτσι ήταν πραγματικά το πρώτο άτομο που με ενθάρρυνε να χρησιμοποιήσω τις επενδύσεις ως εργαλείο για να αυξήσω τον πλούτο μου, αντί να σκαρώνω και να αποταμιεύω και να κόβω κάθε αγορά που μου έφερε μια μικρή χαρά στη ζωή μου.
Αμάντα:
Ακούγεται λοιπόν ότι ήταν πραγματικά μια κομβική στιγμή στη ζωή σας, καθώς σχετίζεται με τα οικονομικά. Έτσι, κάνατε το κουπόνι και την επαναχρησιμοποίηση των χάρτινων σακουλών και πιθανώς των δοχείων για τη διάρκεια ζωής του τύπου Tupperware και μετά ξέρετε τι γνωρίζουμε. Οπότε, θα είσαι εκτεθειμένος σε όλον αυτόν τον μεγάλο πλούτο. Δουλεύεις στη Wall Street. Τι σας έκανε λοιπόν να αποφασίσετε ότι θέλετε να μπείτε στον χώρο της εκπαίδευσης για τα προσωπικά οικονομικά και να ξεκινήσετε την πλατφόρμα σας, το Your Rich BFF και το Networth and Chill;
Vivian:
Ναι. Δούλευα στη Γουόλ Στριτ και δούλευα για τον μάνατζέρ μου που αγαπούσα τόσο πολύ, αλλά κατέληξα να εργάζομαι για κάποιον άλλο. Και αυτός ο νέος τύπος ήταν απλώς απαίσιος. Μου φέρθηκε άσχημα. Δεν μου δόθηκε ο σεβασμός που μου άξιζε. Και ειλικρινά, ήταν ένα σωβινιστικό γουρούνι που έλεγε ρατσιστικά πράγματα. Όπως όταν φορούσα μια μακριά ζακέτα για να δουλέψω, ρωτούσε: «Αυτό είναι κιμονό;» και άγγιξε τα χέρια του και υποκλίσε μου. Και ήταν πολύ, πραγματικά ακατάλληλο. Και ήξερα ότι δεν θα γινόταν ποτέ ο συνήγορός μου, αλλά το πιο σημαντικό, δεν θα με πλήρωνε ποτέ. Ποτέ δεν επρόκειτο να πάρω τα χρήματα που μου είχαν υποσχεθεί ότι θα κάτσω 14 ώρες δίπλα σε έναν ανυπόφορο άντρα για να πρέπει μετά να πάω σε μια εκδήλωση πελάτη μετά τη δουλειά. Όλα τα πράγματα που μου υποσχέθηκαν ότι δεν τα έπαιρνα, και θα ήθελα να τα αποκτήσω με τον έναν ή τον άλλον τρόπο, είτε μέσω αυτής της παραδοσιακής οδού εταιρικής χρηματοδότησης είτε όχι.
Έτσι είπα στον μέντορά μου, είπα: «Ε, δεν είμαι ψύχραιμος με αυτό. ετοιμάζομαι να φύγω». Και είπε, «Όχι, όχι, όχι, κάνε μερικές συνεντεύξεις». Κατέληξα να παίρνω συνεντεύξεις με την καλύτερή της φίλη που κατέληξε να γίνει ο πρώτος μου μάνατζερ και μετακόμισα στον χώρο των τεχνολογικών μέσων στις πωλήσεις στρατηγικής στο Buzzfeed. Και εκεί, έκανα πολλούς νέους φίλους που ήθελαν τη συμβουλή μου, που ήθελαν μια σύσταση για το τι πρέπει να κάνουν, εάν αγοράσουν τα δικαιώματα προαίρεσης μετοχών της εταιρείας, εάν επιλέξουν αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο έναντι κάποιου άλλου στην πύλη τους 401k. Και επειδή ήταν τόσο τρελό για μένα που τόσοι πολλοί άνθρωποι είχαν τις ίδιες ερωτήσεις, μόλις άρχισα να φτιάχνω βίντεο για να μπορώ να ανατρέξω και να πω, "Γεια, παιδιά, αν έχετε αυτή την ερώτηση, απλά πηγαίνετε να παρακολουθήσετε το έβδομο βίντεο στο μεσημεριανό γεύμα τραπέζι." Δεν ήθελα να γίνει μια ολόκληρη επιχείρηση και να μεταφερθεί η δουλειά μου στον τομέα της επιχειρηματικότητας όπως έγινε.
Mindy:
Έτσι, έγραψες ένα βιβλίο που ονομάζεται Rich AF, έτσι θα το ονομάσουμε σήμερα. Ριτς, μπορείς να μας πεις για αυτό το βιβλίο και γιατί επιλέξατε να το γράψετε αυτή τη στιγμή και για ποιον το γράψατε;
Vivian:
Ναι. Ένιωσα ότι υπήρχε μια σειρά από πραγματικά, πραγματικά κλασικά βιβλία χρηματοδότησης OG που είχαν εξυπηρετήσει πολύ καλά τη γενιά των γονιών μου. Αλλά χτύπησε, χτύπησε, καλώς ήρθες. Είναι 2023. Δεν μοιάζει πια το ίδιο. Το τοπίο δεν είναι οι ίδιοι μισθοί των στάσιμων. Τριπλασιάστηκε η τιμή της κατοικίας. Η τιμή μιας εκπαίδευσης είναι 10x. Δεν ζούμε στην ίδια πραγματικότητα που ζουν οι γονείς μας. Και πάνω από αυτό, νομίζω ότι ήταν εύκολο για κάποιους ανθρώπους για λίγο. Παίζουν σε λειτουργία εκμάθησης. Εάν είστε ένας γέρος πλούσιος λευκός τύπος, μπορείτε να μπείτε στο μικρό σας μηχάνημα τηλεμεταφοράς χρόνου και να επιστρέψετε σε οποιαδήποτε στιγμή της γραμμής χρόνου. Ως νεαρή Ασιάτισσα, υπάρχουν κάποιες χρονικές περιόδους στις οποίες δεν μπορώ να πάω. Εάν είστε μαύρος, υπάρχουν ορισμένες πραγματικές χρονικές περίοδοι στις οποίες δεν μπορείτε να επιστρέψετε. Εάν είστε γκέι, υπάρχουν πολλές φορές που δεν μπορείτε να επιστρέψετε.
Και νομίζω ότι αυτό μιλάει πολλά για την πρόσβαση που είχαμε όλοι στις οικονομικές πληροφορίες εδώ και αρκετό καιρό, γιατί για τόσο καιρό, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες εξυπηρετούσαν μόνο άτομα που είναι ήδη πλούσια, πιθανώς λευκούς και πιθανώς άνδρες, και αυτό δεν είναι δίκαιο . Έγραψα αυτό το βιβλίο για να διδάξω προσωπικά οικονομικά σε άτομα που μου αρέσει να αποκαλούν το κοινό μου. Τους έχω βαφτίσει με αγάπη τα υπολείμματα. Είναι οι άνθρωποι που έχει απομείνει από τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτές είναι γυναίκες. Αυτοί είναι έγχρωμοι άνθρωποι. Αυτοί είναι η LGBTQ κοινότητα. Πρόκειται για άτομα που μεγάλωσαν με χαμηλό εισόδημα. Αυτοί είναι άνθρωποι που μπορεί να μην έχουν πάρει αυτή την εκπαίδευση επειδή μεγάλωσαν με τραύμα από χρήματα. Και είναι πολύ σημαντικό ιδιαίτερα για αυτές τις κοινότητες να μάθουν γι' αυτό, γιατί έτσι ενισχύεστε συνολικά σε αυτά τα δημογραφικά στοιχεία, επειδή όταν βάζετε χρήματα σε αυτές τις τσέπες, αυτά τα χρήματα επανεπενδύονται. Και επομένως είναι σημαντικό να μην συγκεντρώνουμε τον πλούτο μόνο με άτομα που τον έχουν ήδη.
Αμάντα:
Σωστά. Και αυτό είναι σίγουρα αυτό που συνεχίζει να συμβαίνει μέσα σε γενιές. Και νομίζω ότι μάλλον όλοι μπορούμε να συμφωνήσουμε ότι ο οικονομικός γραμματισμός συχνά λείπει στα περισσότερα νοικοκυριά και σχολεία στις ΗΠΑ. Μπορείτε, λοιπόν, να μιλήσετε γιατί η οικονομική παιδεία είναι τόσο σημαντική, γιατί ποτέ δεν είναι αργά; Επειδή νομίζω ότι είναι κι αυτό άλλο, σωστά; Λοιπόν, είναι πολύ αργά για μένα, οπότε θα στήσω τα παιδιά μου. Ή μήπως έχει νόημα να ξεκινήσουμε τώρα; Μπορείτε να μιλήσετε λίγο για αυτό;
Vivian:
Ναι, απολύτως. Είναι κρίμα να είσαι νομικά υποχρεωμένος να περάσεις 12 χρόνια εκπαίδευσης, άρα πρώτα μέχρι τη 12η δημοτικού. Δεν ξέρω υποχρεωτικό νηπιαγωγείο, αλλά πρέπει να περάσεις από το σχολείο. Αν δεν πας το παιδί σου στο σχολείο ή αν δεν το εκπαιδεύσεις στο σπίτι ή δεν έχει κάποιο είδος εκπαίδευσης, εσύ ως γονιός μπορεί να αντιμετωπίσεις πολλά προβλήματα. Στη συνέχεια, περιμένετε να λάβουν την εκπαίδευση που τους αξίζει σε αυτά τα σχολεία. Και δεν το βάζω αυτό στους δασκάλους, σίγουρα όχι επειδή δεσμεύονται από τις ομοσπονδιακές και πολιτειακές εντολές. Και ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός δεν είναι θέμα ομοσπονδιακής εντολής.
Λοιπόν, είμαι εδώ έξω στο μάθημα της βιολογίας, μαθαίνοντας ότι τα μιτοχόνδρια είναι η πηγή ισχύος των ασθενών κυττάρων. Ξέρεις τι? Δεν έγινα επιστήμονας. Είμαι εδώ έξω μαθαίνοντας ότι το Πυθαγόρειο θεώρημα υπάρχει. Μαθαίνω σημάδι, συνυπογραφή, σχεδίαση τριγώνων. Ξέρεις τι δεν κάνω; Σχεδιάστε τρίγωνα για να ζήσετε. Ξέρετε τι πρέπει να κάνει τόσο ένας επιστήμονας όσο και ένας μαθηματικός και κυριολεκτικά οποιοσδήποτε κερδίζει χρήματα; Πληρώστε φόρους, νομικά μιλώντας. Θα ήταν ωραίο να ήξερα πώς να υποβάλω φορολογική δήλωση γιατί τον πρώτο χρόνο που το έκανα, νόμιζα ότι θα πήγαινα φυλακή. Και θα ήταν ωραίο να ήξερα πώς να φτιάξω έναν προϋπολογισμό, επειδή τον πρώτο χρόνο που μετακόμισα στη Νέα Υόρκη, δούλευα με μισθό στη Wall Street, ζούσα από μισθό σε μισθό. Αυτό είναι κακό. Και σκέφτομαι όλους τους ανθρώπους που δεν έβγαζαν τόσα χρήματα όσο εγώ ζούσα στη Νέα Υόρκη, που είναι πολλοί άνθρωποι. Πώς το κάνουν; Γιατί δεν έχουμε μάθει πώς να κάνουμε αυτά τα πράγματα στο σχολείο.
Οπότε, φυσικά, οι άνθρωποι που ξέρουν τα μυστικά, οι πλούσιοι που έχουν ήδη καταλάβει αυτό το παιχνίδι, θα μεταδώσουν αυτά τα μυστικά από τον έναν πλούσιο άνθρωπο στον άλλο στη γενιά τους και στην ίδια οικογένεια, μόνο και μόνο επειδή Ο προ-προ-προ-προ-προ-προ-πάππους είχε έναν σιδηρόδρομο, τώρα ολόκληρη η οικογένεια έχει μόλις στηθεί για πάντα. Δεν νομίζω ότι έχει απαραίτητα νόημα. Νομίζω ότι πρέπει να υπάρχει ταξική κινητικότητα σε ένα μέρος όπως η Αμερική, αλλά και σε ολόκληρο τον κόσμο, γιατί, ποιο είναι το νόημα να εργάζεσαι σκληρά ή να ονειρεύεσαι ένα καλύτερο μέλλον, αν δεν υπάρχει ταξική κινητικότητα; Αν δεν υπάρχει η ικανότητα να δουλεύεις σκληρότερα για να βγάλεις περισσότερα, να έχεις μια καλύτερη ζωή, ποιο είναι το νόημα; Οπότε νομίζω ότι αυτό είναι πολύ, πολύ σημαντικό.
Και μετά, όσον αφορά το ότι οι άνθρωποι φοβούνται ότι είναι πολύ αργά και λένε, «Ω, δεν θα είμαι ποτέ καλός σε αυτό. Απλώς θα στήσω το παιδί μου», νομίζω ότι το να θέλεις να προετοιμάσεις το παιδί σου για επιτυχία σημαίνει ότι είσαι εξαιρετικός γονιός. Φυσικά θα έπρεπε να το θέλεις αυτό, αλλά ποτέ, μα ποτέ, δεν είναι αργά για κανέναν να βρει επιτέλους τα οικονομικά του, να τα πάει καλά με τα λεφτά του γιατί το χρωστάς ως υπηρεσία στα παιδιά σου καθώς και στον εαυτό σου για να μπεις μέσα. την καλύτερη δυνατή οικονομική θέση.
Επειδή ξέρετε τι συμβαίνει όταν λέτε, «Ω, θα αρχίσω να βοηθάω να αποταμιεύω και να επενδύω για τα παιδιά μου, αλλά δεν πρόκειται να κάνω τίποτα για τον εαυτό μου»; Όταν γίνετε πολύ μεγάλοι για να εργαστείτε, αυτό το βάρος θα πέσει σε κάποιον άλλο και πιθανότατα θα πέσει στα αγαπημένα σας πρόσωπα. Και θα μισούσα να γίνω βάρος, και ελπίζω οι άνθρωποι να μην το σκέφτονται έτσι. Ελπίζω οι άνθρωποι να είναι σαν, «Λοιπόν, έκανα καλή δουλειά μεγαλώνοντας το παιδί μου. Μ 'αγαπούν. Θα με φροντίσουν». Αλλά θα πρέπει να θέλετε να είστε σε θέση να φροντίζετε τον εαυτό σας. Η ελπίδα είναι λοιπόν, ακόμα κι αν μπορείτε να φροντίζετε τον εαυτό σας, τα αγαπημένα σας πρόσωπα σας αγαπούν τόσο ώστε να θέλουν να σας φροντίσουν, αλλά είναι σημαντικό να θέλετε να προετοιμαστείτε για την επιτυχία καθώς και τα παιδιά σας.
Οπότε πραγματικά δεν νομίζω ότι είναι ποτέ πολύ αργά για να μάθεις για τα οικονομικά, για να μάθεις για τα χρήματα. Η καλύτερη μέρα για να ξεκινήσετε ήταν χθες, αλλά σήμερα είναι η δεύτερη καλύτερη μέρα. Οπότε όσο πιο γρήγορα μπορείτε να το κάνετε, τόσο το καλύτερο.
Mindy:
Μου αρέσει. Η κόρη μου είναι μαθήτρια τώρα στο γυμνάσιο και η πρώτη τάξη της ήταν η πρώτη τάξη στο Κολοράντο που χρειάστηκε να λάβει 0.5 μονάδες μαθημάτων προσωπικής οικονομικής παιδείας για να αποφοιτήσει. Αλλά είμαι πολύ ενθουσιασμένος όχι μόνο για αυτό το μάθημα, αλλά στο μέλλον, θα ήθελα να δω ότι είναι περισσότερες από 0.5 ώρες πίστωσης για να αποφοιτήσω.
Και διαβάζοντας το βιβλίο σας, είχατε μια πολύ μεγάλη αναλογία με το να παίζετε Monopoly, και ταυτίστηκα απόλυτα με τη στάση σας στο να παίζετε Monopoly επειδή δεν διάβασα ποτέ τους κανόνες. Κάποιος μου έμαθε πώς έπαιζαν τους Monopoly. "Ω, απλά πηγαίνετε γύρω από το ταμπλό και συλλέγετε $200 κάθε φορά που περνάτε." Αυτό λοιπόν έκανα και δεν έχω βάλει ποτέ σπίτι. Μπορείτε να εξηγήσετε αυτή την αναλογία στο κοινό;
Vivian:
Ναι, απολύτως. Ο τρόπος που μου αρέσει να το σκέφτομαι είναι ότι η ζωή, κυριολεκτικά, είναι ένα επιτραπέζιο παιχνίδι. Και οι περισσότεροι από εμάς μαθαίνουμε πώς να παίζουμε το επιτραπέζιο παιχνίδι της ζωής, στην προκειμένη περίπτωση, το Monopoly, με τον ίδιο τρόπο που μαθαίνουμε πώς να δένουμε τα κορδόνια μας ή να μαθαίνουμε πώς να κρατάμε ένα μολύβι ή τι είδους φαγητά μας αρέσουν. Μαθαίνουμε από τους αγαπημένους μας, τους κηδεμόνες μας, τους γονείς μας και δεν διαβάζετε το βιβλίο κανόνων της ζωής. Δεν αναζητάτε κάθε νόμο που θα μπορούσατε να παραβιάσετε στον ιστότοπο του αστυνομικού τμήματος. Απλώς κάνεις ό,τι κάνουν οι άνθρωποι γύρω σου γιατί έχεις μάθει, εντάξει, αν μπορώ να έχω μια ωραία ζωή, μπορώ να το κάνω αυτό, δα, ντα, ντα, ντα. Αλλά το θέμα είναι ότι μερικοί άνθρωποι διδάσκονται κάθε κανόνα και μετά διδάσκονται πότε να χρησιμοποιούν αυτούς τους κανόνες και πότε να χτίζουν ένα σπίτι και μετά να μετατρέπουν αυτό το σπίτι σε ξενοδοχείο, και αν αγοράσεις τους σιδηρόδρομους, και τι συμβαίνει όταν φτάσεις στάλθηκε στη φυλακή, και όταν φύγετε, ποια είναι μερικά μυστικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι μαζεύετε τα 200$ σας, αλλά θα συνεχίσετε να γυρίζετε ξανά.
Υπάρχουν τόσες πολλές περιπλοκές όσον αφορά τα προσωπικά μας οικονομικά που η συντριπτική πλειοψηφία από εμάς δεν γνωρίζουμε. Και ακόμα κι αν γνωρίζουμε, δεν ξέρουμε πώς να το χρησιμοποιήσουμε αποτελεσματικά. Και αυτή είναι η διαφορά μεταξύ του να γνωρίζεις τους κανόνες και να έχεις στρατηγική.
Επομένως, δεν είναι μόνο να κατανοήσουμε, ω, η μέγιστη συνεισφορά ενός Roth IRA για το φορολογικό έτος 2023 είναι X, Y, Z. Ειλικρινά, είμαι κάποιος που δύσκολα θυμάται αυτά τα στοιχεία. Κάθε φορά που μιλάω για έναν συγκεκριμένο τύπο λογαριασμού στο περιεχόμενό μου, έφτασα στο Google, ποιο είναι πάλι το όριο συνεισφοράς; Και αυτό είναι εντάξει γιατί δεν είναι ο αριθμός που έχει σημασία. Δεν είναι αυτά τα στοιχεία που έχουν σημασία. Έχει να κάνει με το να διδάξεις σε κάποιον πώς να ψαρεύει αντί να του δίνεις απλώς το ψάρι. Θέλετε να είστε σε θέση να είστε οικονομικά μορφωμένοι. Και το λέω αυτό όχι σαν να γνωρίζεις όλα τα δεδομένα για τα οικονομικά στον κόσμο, αλλά να μπορείς να κάνεις την έρευνα και να βρεις μια απάντηση για κάθε ερώτηση που έχεις.
Πρέπει λοιπόν να καταλάβετε τι κάνει κάτι σαν Roth IRA. Δεν χρειάζεται να θυμάστε όλα τα στοιχεία και τους αριθμούς, ποιο είναι το όριο εισοδήματος; Πόσα χρήματα μπορώ να βάλω σε αυτό; Τι συμβαίνει αυτό; Μπορείτε να αναζητήσετε όλες αυτές τις πληροφορίες. Δεν χρειάζεται να το απομνημονεύσετε. Και κάθε χρόνο, πιθανότατα θα αλλάζει. Ποιο είναι λοιπόν το νόημα; Αλλά πρέπει να καταλάβετε ότι το να έχετε ένα μπορεί να σας βοηθήσει να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε για τη συνταξιοδότησή σας, να αποκτήσετε κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα και υπάρχουν μερικά άλλα ωραία πράγματα στα οποία μπορείτε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα στην πορεία και μπορείτε να τα αφαιρέσετε για πρόστιμο Ελεύθερος. Και το ήξερες αυτό. Και έτσι νομίζω ότι έχει να κάνει πολύ με το να μάθεις πώς να κάνεις στρατηγική για τη ζωή σου αντί να απομνημονεύεις κάθε κανόνα.
Αμάντα:
Μου αρέσει. Είναι αυτό που σας μαθαίνει να ψαρεύετε, αλλά είναι επίσης να ξέρετε τι να κοιτάξετε, σωστά;
Vivian:
Ναι.
Αμάντα:
Λοιπόν, τι είναι το Roth IRA; Ίσως πρέπει να ξεκινήσω από εκεί. Μου αρέσει. Και μετά έχετε ένα άλλο σημείο στο βιβλίο που μου αρέσει πολύ που λέει ότι οι πλούσιοι σκέφτονται διαφορετικά. Και μου αρέσει αυτό. Σκέψου ότι είναι τόσο αληθινό. Μπορείτε, λοιπόν, να μας πείτε πώς σκέφτονται διαφορετικά οι πλούσιοι;
Vivian:
Ω, υπάρχουν τόσοι πολλοί διαφορετικοί τρόποι με τους οποίους οι πλούσιοι άνθρωποι σκέφτονται διαφορετικά, και περιγράφω πολλούς από αυτούς στο βιβλίο μου. Παρακαλώ λοιπόν, πηγαίνετε προπαραγγελία, πηγαίνετε να αγοράσετε. Μπορείτε να βρείτε το βιβλίο στο richaf.me. Ναι, έκανα τη διεύθυνση URL εκδήλωση. Αλλά αυτό που πιστεύω ότι είναι πραγματικά, πραγματικά βασικό είναι η αίσθηση του δικαιώματος. Πάντα μιλάω για αυτό. Οι γονείς μου ήρθαν σε αυτή τη χώρα και ήταν επικεντρωμένοι στην επιβίωση επειδή ήταν μετανάστες. Αλλά γεννήθηκα εδώ, μωρό μου. Πήρα μπλε διαβατήριο. Τι θα κάνεις? Που θα με στείλεις; Δικαιούμαι να είμαι Αμερικανός και να ζήσω την καλύτερη ζωή μου. Και το ξέρω αυτό. Το εμπιστεύομαι.
Και δεν εννοώ να δικαιούμαι παρενοχλώντας τον φτωχό που εργάζεται στο ταμείο στο Burger King. Δεν είναι αυτό που εννοώ. Μην είσαι Κάρεν. Αλλά αυτό που λέω είναι ότι οι πλούσιοι καταλαβαίνουν την αξία αυτών που έχουν. Όσα χρήματα κι αν είναι, καταλαβαίνουν την αξία. Ξέρουν τι μπορούν να ζητήσουν. Ξέρουν ότι μπορούν να διαπραγματευτούν. Ξέρουν ότι αν χτυπηθούν με καθυστερημένη αμοιβή, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να τηλεφωνήσετε και να ζητήσετε να το αφαιρέσουν, και πιθανότατα θα το βγάλουν. Και νομίζω ότι το να έχετε ένα μικρό δικαίωμα, να κατανοήσετε ότι η επιχείρησή σας αξίζει κάτι, η υποστήριξη σας αξίζει κάτι, η κριτική σας για το Yelp αξίζει κάτι, είναι πολύ σημαντικό γιατί αυτές οι στιγμές θα σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό που έχετε .
Και γι' αυτό οι πλούσιοι διαπραγματεύονται επιθετικά όταν αγοράζουν ένα σπίτι, διαπραγματεύονται επιθετικά στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων. Θα πηγαίνουν πέρα δώθε και πέρα δώθε για τρεις ώρες και στη συνέχεια θα φύγουν μέχρι ο τύπος από την αντιπροσωπεία κυριολεκτικά να τους κυνηγήσει για να τους δώσει επιπλέον έκπτωση 2,000 $ από το MSRP, ό,τι κι αν είναι. Είναι σημαντικό να το θυμάστε αυτό. Έχεις αξία ως άτομο και πρέπει να το εκμεταλλευτείς γιατί οι επιχειρήσεις το γνωρίζουν. Και όταν το συνειδητοποιήσετε, θα είστε σε θέση να μεγιστοποιήσετε πραγματικά, πραγματικά αυτό που αποκομίζετε από αυτές τις επιχειρήσεις.
Mindy:
Μου αρέσει. Ένα άλλο σημείο στο βιβλίο σας που μου φάνηκε συναρπαστικό και λίγο περίεργο ήταν ότι είπατε ότι οι πλούσιοι είναι τεμπέληδες, κάτι που στην επιφάνεια δεν έχει νόημα γιατί, πώς μπορούν να είναι πλούσιοι και τεμπέληδες;
Vivian:
Οι πλούσιοι είναι οι πιο τεμπέληδες. Θεέ μου, αστειεύεσαι; Διασκεδαστικό γεγονός, μόλις πήγα διακοπές και έμεινα σε αυτό το πολύ όμορφο θέρετρο. Και ο αρραβωνιαστικός μου και εγώ, είμαστε σαν, «Ω, είναι υπέροχο. Θα περπατήσουμε μισό μίλι μέχρι την παραλία», ό,τι κι αν είναι. Όλοι έπαιρναν καρότσια γκολφ γύρω από αυτό το κατάλυμα. Δεν ήθελαν να περπατήσουν. Οπότε ναι, ανέκδοτα, πλούσιοι, πολύ τεμπέληδες. Αλλά ακόμη περισσότερο, αυτό που εννοώ με αυτό είναι ότι οι πλούσιοι λατρεύουν να μιλούν για τη σκληρή δουλειά, τη φασαρία, τη συνεχή άλεση, τα χρήματα δεν κοιμούνται ποτέ. Είναι τόσο χυδαία και κλισέ αυτά τα ρητά. Αλλά στην πραγματικότητα, θέλουν να δουλέψεις σκληρά. Θέλουν να τους αντλήσεις δυνατά το αέριο. Θέλουν να τους κάνετε DoorDash το φαγητό τους. Δεν θέλουν να δουλέψουν σκληρά. Γνωρίζουν ότι το ανθρώπινο σώμα τους μπορεί να δουλεύει μόνο συγκεκριμένο αριθμό ωρών την ημέρα.
Συνήθως, βλέπετε ανθρώπους να εργάζονται εννέα έως πέντε. Ακόμα κι αν ένας πολύ φιλόδοξος «πλούσιος» εργάζεται 14 ώρες την ημέρα, όπως έκανα εγώ όταν ξεκίνησα στη Wall Street, μπορείς να δουλέψεις τόσες ώρες πριν το σώμα σου να ατονήσει, προτού ο εγκέφαλός σου δεν λειτουργεί με τον τρόπο που μάλλον θα ήταν στα καλύτερά του. Και το ξέρουν αυτό. Αναγνωρίζουν λοιπόν ότι είναι καλύτερο να έχετε τα χρήματά σας να σας βγάζουν χρήματα παρά να έχετε τον εγκέφαλό σας ή το σώμα σας να σας βγάζουν χρήματα. Δεν θέλουν να σκέφτονται. Δεν θέλουν να σηκώνουν πράγματα. Δεν θέλουν να περπατούν. Θέλουν να είναι ανατριχιαστικοί. Θέλουν να χαλαρώσουν δίπλα στην πισίνα τους. Θέλουν να πάνε να παίξουν ένα γύρο γκολφ. Θέλουν να πάνε να κάνουν μασάζ, όπως όλοι, γιατί όλοι μας θέλουμε την καλύτερη ζωή που μπορούν να αγοράσουν τα χρήματα.
Και όταν συνειδητοποιήσετε ότι στην αρχή της ζωής σας, θα εργαστείτε σκληρά για τα χρήματα, αλλά αν μπορείτε να επενδύσετε νωρίτερα παρά αργότερα, τα χρήματά σας μπορούν να λειτουργήσουν σκληρά για εσάς και μπορείτε να βάλετε τα πόδια σας ψηλά, αυτό είναι το βασικό μάθημα που πρέπει να συνειδητοποιήσουν όλοι.
Αμάντα:
Μου αρέσει γιατί δεν είναι ο πιο σκληρός εργαζόμενος που γίνεται πιο πλούσιος, σωστά; Αλλιώς, κάθε θυρωρός, κάθε δάσκαλος. Νομίζω ότι αυτό είναι ένα τόσο καλό σημείο. Μου αρέσει. Λέτε επίσης ότι οι πλούσιοι δεν ενδιαφέρονται να σας εντυπωσιάσουν, κάτι που σκέφτηκα ότι ήταν πολύ ενδιαφέρον και με έκανε να κάτσω και να σκεφτώ για ένα λεπτό, επειδή πολλοί πλούσιοι, είναι οι πρώτοι που θα αρπάξουν όλο το όνομα που φέρουν τα πάντα. . Πώς ισχύει λοιπόν αυτό και σε τι ξοδεύουν τα χρήματά τους;
Vivian:
Δεν τους νοιάζει να σας εντυπωσιάσουν γιατί ξέρετε ότι μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. Μιλούσα για την αγορά επώνυμων προϊόντων και τι είδους νοητικά μαθηματικά κάνω για να αποφασίσω αν αξίζει να αγοράσω ένα κομμάτι ή όχι. Και κάποιος είπε: «Αυτό το κορίτσι είναι υποκριτής. Φοράει ένα κολιέ Ερμή, ντα, ντα, ντα, ντα, ντα». Και λέω, «Μωρά μου, μισώ να σας το σπάσω. Αυτό ήταν $18 και μπορείτε να το βρείτε στη βιτρίνα μου στο Amazon." Ήταν ένα κυριολεκτικό αστείο. Έγραψε μόνο του γιατί ξέρετε ότι έχω την καθαρή αξία για να αγοράσω το πραγματικό. Όταν αγοράζω κάτι που μοιάζει με παρόμοιο, απλά υποθέτετε ότι πήρα το αληθινό γιατί ξέρετε ότι μπορώ να το αντέξω οικονομικά. Δεν με νοιάζει πια να εντυπωσιάζω τους ανθρώπους με αγαθά.
Έχω παρατηρήσει ότι πολλοί άνθρωποι κλίνουν προς την τάση της ήσυχης πολυτέλειας, την οποία είμαι ακριβώς όπως, ουφ, χυδαία. Αλλά νομίζω ότι είναι αλήθεια ότι στους πλούσιους εξακολουθούν να αρέσκονται να επιδεικνύουν τον πλούτο τους, αλλά τον επιδεικνύουν μόνο με τρόπο που να μπορείς να το μετρήσεις αν είσαι πλούσιος ο ίδιος. Δεν είναι απαραίτητα καν να εντυπωσιάσεις τους ανθρώπους. Είναι να ξοδεύετε χρήματα για πράγματα που εκτιμάτε προσωπικά. Και αυτό το παρατήρησα στον εαυτό μου. Όταν έφτασα για πρώτη φορά στη Νέα Υόρκη, ξόδεψα περισσότερα χρήματα σε επώνυμα και πολυτελή είδη, πολύ περισσότερα χρήματα από ό,τι κάνω τώρα σε αυτά γιατί τώρα μπορώ πραγματικά να τα αντέξω οικονομικά και δεν τα χρειάζομαι. Ποιο ειναι το νοημα? Αυτό κρατά τα πράγματά μου εξίσου καλά με εκείνη την τσάντα που πήρα δωρεάν σε εκείνη την έκθεση που πήγα. Τα μοίραζαν. Χωράει πράγματα, υπέροχο. Για μένα, ήταν σχεδόν σαν πανοπλία, που έδειχνα στους ανθρώπους ότι ανήκω, έχω χρήματα, μπορώ να κάνω αυτά τα πράγματα, αλλά οι πλούσιοι ξέρουν ότι ανήκουν.
Αμάντα:
Ναι, επειδή προσπαθούσες να ανήκεις τόσο καιρό, σωστά; Πες το πέντε φορές γρήγορα. Φτάνεις στο κολέγιο, είσαι εκτεθειμένος σε όλα αυτά τα διαφορετικά πράγματα, και τώρα το έχω φτάσει. Κάπως το έχω πετύχει, σωστά;
Vivian:
Ναι.
Αμάντα:
Ναι. Μου αρέσει. Και λέτε κάτι άλλο στο βιβλίο σας που νομίζω ότι είναι πραγματικά ενδιαφέρον και με το οποίο επίσης συμφωνώ απόλυτα είναι ότι δεν μπορείτε να σώσετε τον δρόμο σας προς τον πλούσιο. Δεν μπορείς να σώσεις τον δρόμο σου προς τους πλούσιους. Έτσι, εκτός από το να μην αγοράζετε πράγματα για να εντυπωσιάσετε τους ανθρώπους και να αγοράζετε πράγματα πραγματικά σκόπιμα και για πράγματα που έχουν σημασία για εσάς, τι εννοείτε με το ότι δεν μπορείτε να σώσετε τον δρόμο σας προς τους πλούσιους; Είναι ότι είναι εκεί έξω και ξοδεύουν τα πάντα ή μπορείτε να το ξεπακετάρετε λίγο; .
Vivian:
Ναι. Πίσω στην εποχή των γονιών μας, ήταν τιμή μας να είμαι εργάτης του μπλε γιακά. Αν ήσασταν επαγγελματίας, θα μπορούσατε να δουλέψετε. Θα μπορούσες να είσαι υδραυλικός, ηλεκτρολόγος, οτιδήποτε. Θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό και ο σύντροφός σας πιθανότατα θα μπορούσε να μείνει στο σπίτι και θα μπορούσατε τελικά να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι, τα δυόμισι παιδιά σας, το Golden Retriever, το λευκό σπίτι με φράχτη με την κούνια του ελαστικού μπροστά. Μπόρεσες να το έχεις αυτό. Στις μέρες μας, όμως, δεν μπορείτε πλέον απλώς να σώσετε το δρόμο σας προς αυτό το όνειρο, επειδή το κόστος ζωής, το κόστος στέγασης, το κόστος μιας εκπαίδευσης έχουν ξεπεράσει κατά πολύ τους μισθούς.
Και είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τώρα, ακόμα κι αν είστε άγαμος, αν θέλετε να φτάσετε στη σύνταξη, αν θέλετε να ζήσετε εδώ ευτυχισμένοι για πάντα, πρέπει να είστε σε ένα σπίτι δύο εισοδημάτων. Και λες, «Αδερφέ, δεν θα πάρω δεύτερη δουλειά. Δεν θέλω να το κάνω αυτό. Αυτό ακούγεται τόσο φρικτό». Οχι όχι όχι όχι όχι. Ακουσε με. Μπορείτε να έχετε ένα εισόδημα από τη δουλειά σας ή από τις πλευρές σας, ό,τι κι αν είναι, αλλά το δεύτερο εισόδημά σας πρέπει να προέρχεται από επενδύσεις γιατί μπορείτε να εξοικονομήσετε μόνο όσα κερδίζετε, αλλά μπορείτε πάντα να κερδίσετε περισσότερα χρήματα. Και όταν κάνετε δύο κομμάτια της πίτας είναι ένα, μεγιστοποιώντας το εισόδημά σας από την εργασία, επομένως ζητώντας αύξηση κάθε χρόνο, επιλέγοντας μια παρενέργεια, αυξάνοντας απλώς το ποσό των μετρητών που έρχονται στην πόρτα, τότε μπορείτε να βάλετε περισσότερα από αυτά τα μετρητά για επενδύσεις. Και πάλι, είναι βασικά να δίνετε τα χρήματά σας στον μυστικό καλύτερο φίλο σας που μπορεί να εργαστεί 24/7, δεν χρειάζεται διάλειμμα για καφέ, δεν χρειάζεται να πάρει ιατρικά οδοντιατρικά οφέλη. Τα χρήματά σας είναι 24/7 και μπορούν να λειτουργήσουν για εσάς. Είναι σαν να έχεις έναν μικρό υπάλληλο, και ο μικρός σου υπάλληλος βγάζει χρήματα και εσύ βγάζεις χρήματα. Και όσο περισσότερα χρήματα βγάζετε, τόσο περισσότερα χρήματα μπορεί να βγάλει ο μικρός σας υπάλληλος. Και τελικά, έχετε δύο ροές εισοδήματος που είναι ένα άτομο.
Mindy:
Εντάξει, ας μιλήσουμε λοιπόν για μερικά από αυτά τα εργαλεία που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε για να γίνουμε πλούσιοι, να δημιουργήσουμε πρόσθετες ροές εισοδήματος, να μας βοηθήσουν να δημιουργήσουμε αυτόν τον πλούτο και να δημιουργήσουμε περισσότερα έσοδα για επενδύσεις.
Vivian:
Ναι, νομίζω, το νούμερο ένα, πρώτο και κύριο είναι ότι ανήκω σε μεγάλο βαθμό στο στρατόπεδο που όλοι πρέπει να ζητούν αύξηση κάθε χρόνο. Και δεν εννοώ κάποια ριπή αύξηση του πληθωρισμού, παίρνετε δύο, 3%. Αυτό δεν μετράει. Οχι συγνώμη. Αυτό απλώς διασφαλίζει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τα αυγά. Πρέπει να ζητάτε 10 έως 15% κάθε χρόνο. Και οι άνθρωποι πάντα αυξάνονται σε αυτόν τον αριθμό. Δεν λέω ότι παίρνετε 15% κάθε χρόνο, αλλά πρέπει να το ζητάτε. Και αν καταλήξετε να πάρετε 8, 9, 10, 12%, υπέροχα, έχετε ξεπεράσει τον πληθωρισμό και κερδίζετε περισσότερα χρήματα τώρα. Είναι υπέροχο.
Αλλά αν βρίσκεστε σε οποιαδήποτε δουλειά για δύο χρόνια και δεν έχετε προαχθεί, δεν σας έχει δοθεί αύξηση, μάλλον είναι καιρός να αρχίσετε να ψάχνετε αλλού γιατί έχει αποδειχθεί μέσω μιας μακράς ερευνητικής μελέτης ότι εάν δεν λαμβάνετε αύξηση κάθε δύο χρόνια, κατά τη διάρκεια της ζωής σας, θα βγάζετε 50% λιγότερα. Και αυτό είναι τρελό για μένα γιατί είναι μισό, μισό. Θέλετε να βγάλετε τα μισά χρήματα; Φανταστείτε ότι έχετε αυτό που φτιάχνετε αυτήν τη στιγμή. Θα ήσασταν ψύχραιμος αν το δεχτείτε; Δεν θα. Δεν θα ήμουν ψύχραιμος με αυτό. Και δεν νομίζω ότι θα ήταν και πολλοί ακροατές. Επομένως, εάν δεν θέλετε να κερδίσετε τα μισά από όσα σας αξίζει στη ζωή σας, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι πληρώνεστε περισσότερο, ένα σημαντικό ποσό, 10 έως 15%, κάθε δύο χρόνια. Και αν δεν είσαι, πρέπει να ψάξεις αλλού γιατί κάθε δύο χρόνια πρέπει να ανεβαίνεις ή να βγαίνεις έξω.
Mindy:
Wow.
Αμάντα:
Ναι, 50%. Δεν κατάλαβα ότι ήταν το μισό. Και σκεφτείτε πόσοι άνθρωποι μένουν στη δουλειά τους για 10, 15, 20 χρόνια. Και είναι κάτι περισσότερο από απλώς να βγεις από τη ζώνη άνεσής σου. Είναι όλος ο βιοπορισμός σου και όλη σου η σύνταξη και τόσα πολλά πράγματα.
Vivian:
Και θα πω, στη γενιά των γονιών μας, οι άνθρωποι έμεναν σε εταιρείες, ήταν παρέες, γυναίκες παρέας, γιατί είχαν λόγους να είναι. Θα έμενες σε μια εταιρεία για 30 συν χρόνια επειδή είχες σύνταξη.
Αμάντα:
Ακριβώς.
Vivian:
Όσο περισσότερο μένατε κάπου, τόσο περισσότερα χρήματα ο εργοδότης σας ήταν νομικά υποχρεωμένος να διαθέσει για εσάς στη σύνταξη, όχι τα χρήματά σας, τα χρήματά του. Στη συνέχεια θα επένδυαν αυτά τα χρήματα. Και ανεξάρτητα από το πώς έγιναν αυτές οι επενδυτικές αποδόσεις, θα σας χρωστούσε ένα ποσό σε δολάρια που έχει ήδη υπολογιστεί για εσάς κατά τη συνταξιοδότηση, ώστε να μπορείτε να κεφαλαιοποιήσετε αυτά τα χρήματα. Το πρόβλημα έγινε όταν εφευρέθηκαν τα 401k, θέλω να πω στη δεκαετία του '70, στα τέλη της δεκαετίας του '70. Δεν ξέρω την ακριβή χρονιά, αλλά όταν εφευρέθηκαν, οι εταιρείες άρχισαν αμέσως να τα υιοθετούν γιατί είπαν, «Ξαφνικά, δεν είναι αυτό το πρόβλημά μας. Είναι δικό σου πρόβλημα. Φοβερο." Και έτσι έχουν πλέον μεταβιβάσει αυτό το βάρος της συνταξιοδότησης στους εργαζόμενους.
Και έτσι, όχι μόνο τα 401 είναι χειρότερα από κάθε άποψη, ο εργοδότης σας μπορεί να ανταποκρίνεται στη συνεισφορά σας, αλλά πρέπει να είστε αυτός που θα διαθέσει τα χρήματά σας για τη συνταξιοδότηση. Και τι σημαίνει αυτό; Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να πληρωθείς περισσότερο. Σημαίνει ότι πρέπει να έχεις περισσότερους λόγους για να μείνεις κάπου. Δεν υπάρχει κίνητρο που να σας κρατά γύρω. Έτσι, τώρα, οι άνθρωποι στη γενιά μας δεν έχουν την πολυτέλεια να είναι πιστοί, ενώ πληρωνόταν για να είμαστε πιστοί στη γενιά των γονιών μας. Έτσι τα πράγματα έχουν αλλάξει και πρέπει να το αντιμετωπίσουμε γιατί ο τρόπος με τον οποίο παίρνετε στρατηγικές αποφάσεις στη ζωή σας θα διαφέρει ανάλογα με το πώς αλλάζουν οι κανόνες του παιχνιδιού.
Αμάντα:
Μου αρέσει. Και νομίζω ότι πολλές από αυτές τις παλιές συμβουλές εξακολουθούν να διαδίδονται στους ανθρώπους επειδή συναντάς ανθρώπους και λες, «Δύο χρόνια; Όχι, είναι πολύ νωρίς. 5 χρονια? Μετά βίας μαθαίνεις τον ρόλο ακόμα». Και νομίζω ότι είναι πολύ ενδιαφέρον γιατί είναι οι γονείς και οι παππούδες, έχουν μεγαλώσει με συντάξεις, στο θέμα σου, και τους φρόντισαν στη σύνταξη, και δεν είναι πια η αλήθεια.
Mindy:
Ναι, θυμάμαι τον πατέρα μου να μου έκανε εντύπωση: «Μην κάνεις δουλειά. Το βιογραφικό σου φαίνεται τρομερό γιατί κάθε χρόνο, ενάμιση χρόνο από τότε που ξεκίνησες παρατάς μια δουλειά και δεν χρειάζεσαι βιογραφικό τριών σελίδων». Λοιπόν, ναι, το κάνω. Δεν χρειάζομαι ουσιαστικά ένα τρισέλιδο βιογραφικό. Μια σελίδα είναι μια χαρά. Απλώς τονίζεις τα κυριότερα σημεία. Αλλά ναι, πρέπει να κάνεις δουλειά για να βγάλεις χρήματα. Ο νέος προϋπολογισμός προσλήψεων είναι πολύ μεγαλύτερος από τον προϋπολογισμό διατήρησης.
Vivian:
Δεν είναι και αυτό τρελό; Επειδή θα είναι πολύ φθηνότερο να λέμε, "Γεια, θα πληρώσουμε αυτό το άτομο οριακά περισσότερα και ξέρει ήδη πώς να κάνει τη δουλειά", σε αντίθεση με το "Ω, όχι, χάσαμε ξανά το ταλέντο μας στα αστέρια. Γιατί αυτό συνεχίζει να συμβαίνει σε εμάς;» Είναι σαν να ξέρεις γιατί σου συμβαίνει αυτό συνέχεια. Ξέρεις ακριβώς γιατί.
Mindy:
Ξέρω γιατί σου συμβαίνει συνέχεια.
Vivian:
Ναι. Είναι κυριολεκτικά σαν να πληρώνεις τους υπαλλήλους σου αυτό που ζητούν. Είναι αυτό μπερδεμένο; Δεν το καταλαβαίνω.
Mindy:
Ναι, όχι, δεν πρέπει να προκαλεί σύγχυση, αλλά είναι. Εντάξει. Vivian, αν κάποιος ήθελε να ξεκινήσει σήμερα το ταξίδι του για να γίνει πλούσιος AF, τι συμβουλή θα του δίνατε;
Vivian:
Νομίζω ότι ένα από τα πιο εύκολα πράγματα που μπορείτε να κάνετε σε 15 λεπτά είναι απλώς να εγγραφείτε για έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Έτσι νομίζω ότι πολλοί από εμάς θεωρούμε τους τραπεζικούς λογαριασμούς ως το παραδοσιακό τούβλο και κονίαμα. Υπάρχει μια τράπεζα στη γωνία, έχουν ένα ΑΤΜ και ίσως σου έδωσαν ένα καπέλο του μπέιζμπολ στο κολέγιο. Είσαι άρρωστος. Εντάξει. Είναι η τράπεζά μου για πάντα. Όχι, δεν είναι καλή ιδέα. Θέλετε να πάτε με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή έναν λογαριασμό επιταγών και ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, εάν μπορείτε να βρείτε πρόσβαση σε έναν, επειδή κυριολεκτικά πληρώνεστε περισσότερους τόκους για να σταθμεύσετε τα χρήματά σας σε μια τράπεζα.
Πώς λειτουργεί αυτό είναι ότι όταν δίνετε τα χρήματά σας σε μια τράπεζα για να τα βάλετε σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, αυτά τα χρήματα δεν μένουν μόνο εκεί. Μπορεί να βρίσκεται εκεί στην εφαρμογή, δείχνεις τον αριθμό. Σίγουρος. Αλλά αυτά τα χρήματα στη συνέχεια δανείζονται στους ανθρώπους, είτε μέσω στεγαστικών δανείων είτε προσωπικών δανείων ή δανείων μικρών επιχειρήσεων, τι έχετε. Αυτά τα χρήματα δανείζονται. Και ξέρετε για ένα γεγονός ότι η τράπεζα κάνει δολοφονία δανείζοντας αυτά τα χρήματα. Τι παίρνετε; Κάποια σεντς κάθε χρόνο. Ακαθάριστο. Αλλά αν έχετε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, μπορείτε να πάρετε πολύ περισσότερους τόκους.
Είναι η καταπληκτική λύση που μπορείτε απλώς να βάλετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και να συνταξιοδοτηθείτε; Όχι, αλλά θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τον πλούτο σας καλύτερα από το να τον τοποθετήσετε σε έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Και μόλις δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης στον λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, μπορείτε πραγματικά να αρχίσετε να εστιάζετε στην αποπληρωμή του χρέους με υψηλά επιτόκια, μπορείτε να εστιάσετε στην επένδυση. Υπάρχουν τόσα άλλα βήματα, αλλά θα έλεγα ότι το πρώτο είναι να τοποθετήσετε τα χρήματά σας και να τα διατηρήσετε ασφαλή κάπου ώστε να είστε σε θέση να πληρώνεστε με ένα καλό επιτόκιο.
Αμάντα:
Ναι. Όταν έμαθα για πρώτη φορά για λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, νόμιζα ότι ακουγόταν σαν απάτη. Λέω, περίμενε, γιατί θα μου πληρώσουν τόκους και αυτή η άλλη μεγάλη τράπεζα όχι; Δεν το καταλαβαίνω. Και αυτή τη στιγμή, κάποιοι από αυτούς πληρώνουν τρεις, τέσσερις, 5%, που είναι τρελό. Ποιος είναι λοιπόν ο αγαπημένος σας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης; Επειδή είμαι σίγουρος ότι κάποιοι κάθονται εκεί όπως, «Εντάξει, αυτό φαίνεται σαν ένα εύκολο πρώτο βήμα. Ας το κάνουμε."
Vivian:
Ναι. Ο αγαπημένος μου λογαριασμός επιταγών και ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι μέσω του SoFi. Ο λόγος για τον οποίο είναι τα αγαπημένα μου είναι επειδή δεν είναι απλώς εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης. Πραγματικά κάνουν και έλεγχο υψηλής απόδοσης. Έτσι, ακόμα και χρήματα που περιμένουν να πληρωθούν για μια εβδομάδα στον ιδιοκτήτη σας ή να καλύψουν τον λογαριασμό σας στο Wi-Fi ή να αγοράσετε τα παντοπωλεία σας, μπορείτε να κερδίσετε τόκους. Και απλώς πιστεύω ότι πρέπει πάντα να κερδίζετε τόκους επειδή τα χρήματά σας έχουν αξία, έχετε αξία ως πελάτης και θα πρέπει να δικαιούστε αυτόν τον τόκο.
Mindy:
Μου αρέσει. Δεν ήξερα καν ότι είχαν λογαριασμό όψεως. Εντάξει, Βίβιαν, σε ευχαριστώ πολύ για τον χρόνο σου σήμερα. Μου άρεσε το βιβλίο σας Rich AF. Και αν κάποιος σε έψαχνε στο διαδίκτυο, πού θα σε έβρισκε;
Vivian:
Μπορείτε να με βρείτε σε όλα τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ως Your Rich BFF. Και αν ενδιαφέρεστε να δείτε το βιβλίο και να παραγγείλετε το δικό σας αντίγραφο, μπορείτε να κατευθυνθείτε στο richaf.me.
Mindy:
Φοβερός. Σας ευχαριστώ πολύ σήμερα, Βίβιαν, και θα σας μιλήσουμε σύντομα.
Vivian:
Σας ευχαριστώ πολύ που με έχετε.
Mindy:
Εντάξει, αυτή ήταν η Vivian TU, ιδρύτρια και διευθύνουσα σύμβουλος της Your Rich BF Media και οικοδέσποινα των Networth and Chill. Και αυτή ήταν μια πολύ διασκεδαστική συνέντευξη. Amanda, πώς σου φάνηκε η παράσταση;
Αμάντα:
Το αγάπησα. Η Βίβιαν είναι αστεία. Είναι αστεία. Νιώθω ότι η προσωπικότητά της μόλις ακτινοβολούσε από το μικρόφωνο.
Mindy:
Ναι, την αγαπώ. Μην κρατάτε τη στάση κρατουμένων. Μην παίρνετε κουβέντα από κανέναν. Απλώς θα σου πει όπως είναι. Και ξέρεις τι? Αυτό μου αρέσει περισσότερο στο βιβλίο και στο podcast της και μόνο στην παρουσία της στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Δεν είναι ψεύτικη. Απλώς, εδώ είναι η πραγματικότητα των γεγονότων του χρήματος. Ορίστε. Εδώ είναι πληροφορίες για εσάς και μπορείτε να τις πάρετε και να τις εφαρμόσετε στη ζωή σας. Πραγματικά, πολύ μου αρέσει η μη-ανόητη προσέγγισή της.
Αμάντα:
Ναι. Και νομίζω ότι το όνομά της περικλείει πραγματικά τον τρόπο εκπαίδευσης της, σωστά; Το BFF σας. Νιώθεις σαν να κάνεις FaceTiming με το BFF σου όταν της μιλάς, όταν διαβάζεις το βιβλίο της. Είναι τόσο εύπεπτο που νιώθεις ότι μιλάς με έναν φίλο. Και νομίζω ότι αυτό κάνει τα μαθήματα για τα χρήματα και το πλαίσιο σε όλο το βιβλίο πολύ πιο εύπεπτα.
Mindy:
Ναι. Και δεν σου κάνει διάλεξη. Απλώς σου δίνει πληροφορίες. Ναι, το λατρεύω απολύτως. Έτσι, μπορείτε να βρείτε τη Vivian σε όλα τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης στο Your Rich BFF και μην ξεχάσετε να πάτε να πάρετε ένα αντίγραφο του βιβλίου της που μόλις κυκλοφόρησε με το όνομα Rich Af.
Εντάξει, ολοκληρώνεται αυτό το επεισόδιο του Podcast του BiggerPockets Money. Amanda, αν σε έψαχναν οι άνθρωποι στο διαδίκτυο, πού θα σε έβρισκαν;
Αμάντα:
Μπορείτε να με βρείτε shewolfeofwallstreet.com, τον ιστότοπό μου ή οποιαδήποτε πλατφόρμα κοινωνικής δικτύωσης, Shewolfeofwallstreet, και αυτός είναι ο Wolfe με ένα E.
Mindy:
Εντάξει, ολοκληρώνεται αυτό το επεισόδιο του Podcast του BiggerPockets Money. Είναι η Shewolfeofwallstreet, η Amanda Wolfe. Και είμαι η Mindy Jensen που λέει, πρόσεχε, αρκουδάκι.
Ηχείο 4:
Αν σας άρεσε το σημερινό επεισόδιο, δώστε μας μια κριτική πέντε αστέρων στο Spotify ή την Apple. Και αν αναζητάτε ακόμα περισσότερο περιεχόμενο για χρήματα, μη διστάσετε να επισκεφτείτε το κανάλι μας στο YouTube στη διεύθυνση youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
Τα χρήματα του BiggerPockets δημιουργήθηκαν από τους Mindy Jensen και Scott Trench, σε παραγωγή Kaylin Bennett, μοντάζ Exodus Media, copywriting από τον Nate Weintraub. Τέλος, ένα μεγάλο ευχαριστώ στην ομάδα των BiggerPockets για την πραγματοποίηση αυτής της παράστασης.
Δείτε το επεισόδιο εδώ
- Συνήθειες των πλουσίων που οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν έχουν ιδέα
- Γιατί πρέπει να ΣΤΑΜΑΤΗΣΕΤΕ εξοικονόμηση χρημάτων και αρχίστε να το κάνετε αυτό
- Γνώση οικονομικών για όλους και πώς να ξεκινήστε να μαθαίνετε το παιχνίδι με τα χρήματα ακόμα κι αν νομίζεις ότι είναι πολύ αργά
- Ζητώντας αυξήσεις, αναζήτηση εργασίας, και πώς να αρχίσετε να πληρώνεστε αυτό που σου αξίζει
- Η ΕΝΑ μέρος που πρέπει να βάλεις τα μετρητά σου που θα μπορούσε να σας κάνει επιπλέον χρήματα κάθε μήνα
- Και So Πολύ περισσότερο!
Βοηθήστε μας να προσεγγίσουμε νέους ακροατές iTunes αφήνοντάς μας μια βαθμολογία και κριτική! Χρειάζονται μόλις 30 δευτερόλεπτα. Ευχαριστώ! Το εκτιμούμε πολύ!
Σε αυτό το επεισόδιο που καλύπτουμε
- πώς να μεταβείτε από ρήξη στα 50 σας σε εκατομμυριούχος (ή πολυεκατομμυριούχος) στα 60 σου
- Αναρρίχηση στον τρόπο ζωής και γιατί α υψηλό εισόδημα είναι επικίνδυνο για τους περισσότερους Αμερικανούς
- πώς να αντιστρέψτε τη νοοτροπία «ξοδέψτε πρώτα, εξοικονομήστε τελευταίο». και ξεκινήστε να επενδύετε για το μέλλον σας
- Η «Κλήση αφύπνισης» που έκανε την Μπέκι και τον Μπιλ να αλλάξουν την οικονομική τους νοοτροπία
- Είτε είναι ποτέ είτε όχι «Πολύ αργά» για να βγω στη σύνταξη (και τι να κάνετε αν είστε εκεί)
- Η συμβουλή της Μπέκυ και του Μπιλ για αυτούς που είναι έσπασαν στα 40, 50 ή 60 τους
- Γιατί πρέπει ΠΟΤΕ μην αγοράζετε σκάφος
- Και πολύ περισσότερα!
Σύνδεσμοι από την εκπομπή
Βιβλία που αναφέρονται σε αυτό το επεισόδιο
Συνδεθείτε με τη Βίβιαν
Συνδεθείτε με την Amanda:
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τους σημερινούς χορηγούς ή να γίνετε εσείς οι ίδιοι συνεργάτες της BiggerPockets; Ρίξτε μια ματιά στο δικό μας σελίδα χορηγού!
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12
- 14
- 15%
- 20
- 20 χρόνια
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- απολύτως
- την αποδοχή
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- επιτευχθεί
- αποκτούν
- απέναντι
- ηθοποιία
- πραγματικά
- Πρόσθετος
- διεύθυνση
- υιοθετώντας
- Πλεονέκτημα
- συμβουλές
- συνήγορος
- Μετά το
- πάλι
- επιθετικά
- aka
- Όλα
- σχεδόν
- κατά μήκος
- ήδη
- Επίσης
- πάντοτε
- am
- καταπληκτικό
- Amazon
- φιλόδοξος
- Αμερική
- Αμερικανικη
- Αμερικανοί
- ποσό
- an
- και
- Άλλος
- απάντηση
- Πρόβλεψη
- κάθε
- πια
- οτιδήποτε
- χώρια
- app
- εμφανίσεις
- Apple
- Εφαρμογή
- εκτιμώ
- πλησιάζω
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- AS
- ασιάτης
- κατά μέρος
- ζητώ
- ζητώντας
- Ενεργητικό
- υποθέτω
- At
- ΑΤΜ
- Είναι εφικτό
- στάση
- ακροατήριο
- συγγραφέας
- μέσος
- μακριά
- Μωρό
- πίσω
- φόντο
- Κακός
- κακώς
- τσάντα
- σακούλες
- Τράπεζα
- τραπεζικοί λογαριασμοί
- μπέιζμπολ
- βασίζονται
- Βασικα
- BE
- παραλία
- Αρκούδα
- κτύπησε
- έγινε
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- Αρχή
- είναι
- Πιστεύω
- παρακάτω
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Μεγάλος
- μεγαλύτερος
- Νομοσχέδιο
- βιολογία
- Κομμάτι
- Μαύρη
- Μπλε
- επιτροπή
- φορείς
- σώμα
- βιβλίο
- Βιβλία
- σύνορο
- γεννημένος
- και οι δύο
- δεσμεύεται
- Εγκέφαλος
- μάρκα
- Διακοπή
- Τούβλο και κονίαμα
- φέρω
- έσπασε
- Έφερε
- προϋπολογισμός
- προϋπολογισμού
- χτίζω
- τσαμπί
- βάρος
- μπιφτέκι
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- αγορά
- Εξαγορά
- BuzzFeed
- by
- υπολογίζεται
- κλήση
- που ονομάζεται
- ήρθε
- Στρατόπεδο
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- δεν μπορώ
- καπάκι
- αυτοκίνητο
- ο οποίος
- Σταδιοδρομία
- περίπτωση
- Μετρητά
- προκαλούνται
- κύτταρο
- Διευθύνων Σύμβουλος
- ορισμένες
- σίγουρα
- chanel
- αλλαγή
- άλλαξε
- Κανάλι
- κυνηγητό
- φτηνότερος
- έλεγχος
- έλεγχος
- Τρεχούμενος λογαριασμός
- Σικάγο
- Παιδιά
- κινέζικο
- επέλεξε
- Πόλη
- τάξη
- τάξεις
- κλασικό
- πελάτης
- ρολόι
- λέσχη
- Καφές
- συλλέγουν
- Συλλέγοντας
- Κολλέγιο
- χρώμα
- Κολοράντο
- COM
- Ελάτε
- έρχεται
- άνεση
- ερχομός
- Κοινοτήτων
- κοινότητα
- Εταιρείες
- εταίρα
- επικεντρωθούν
- σύγχυση
- Εξετάστε
- Εμπορευματοκιβώτια
- περιεχόμενο
- συνεχίζεται
- συμβάλλει
- συμβολή
- Δροσερός
- copywriting
- Γωνία
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- Κόστος
- θα μπορούσε να
- χώρα
- Ζευγάρι
- τοκομερίδιο
- πορεία
- κάλυμμα
- τρελός
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- δημιουργία
- Δημιουργικός
- μονάδες
- Συντελεστές
- Τη στιγμή
- πελάτης
- Τομή
- τομή
- Ο μπαμπάς
- Επικίνδυνες
- ημέρα
- dc
- Χρέος
- αποφασίζει
- αποφάσισε
- αποφάσεις
- οπωσδηποτε
- Δημογραφικά στοιχεία
- αξίζω
- σχεδιαστής
- καθέκαστα
- DID
- διαφέρω
- διαφορά
- διαφορετικές
- διαφορετικά
- ευκολοχώνευτος
- do
- κάνει
- Όχι
- πράξη
- Δολάριο
- γίνεται
- Μην
- Θύρα
- DoorDash
- κάτω
- σχεδιάζω
- σχέδιο
- όνειρο
- όνειρα
- μεταγλωττισμένο
- e
- Νωρίς
- κερδίζουν
- Κερδίστε
- ευκολότερη
- πιο εύκολη
- εύκολος
- επεξεργασία
- εκπαιδεύσει
- εκπαίδευση
- Εκπαίδευση
- εκπαιδευτικών
- αποτελεσματικά
- Αυγά
- είτε
- αλλιώς
- αλλού
- επείγον
- Υπάλληλος
- υπαλλήλους
- ενθυλακώνει
- ενθαρρύνονται
- τέλος
- έληξε
- ελκυστικός
- αρκετά
- Ολόκληρος
- με τίτλο
- Δικαίωμα
- της επιχειρηματικότητας
- επεισόδιο
- Μετοχές
- περιουσία
- Even
- Συμβάν
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- κάθε μέρα
- όλοι
- όλοι
- πάντα
- ακριβώς
- ενθουσιασμένοι
- υπάρχουν
- υπάρχει
- Exodus
- αναμένω
- Εξηγήστε
- εξήγησε
- εκτεθειμένος
- επιπλέον
- γεγονός
- γεγονότα
- έκθεση
- απομίμηση
- Πτώση
- οικογένεια
- μακριά
- γοητευτικός
- FAST
- Αγαπημένα
- ομοσπονδιακά
- αμοιβή
- αισθάνομαι
- Πόδια
- σφάλμα
- Εικόνα
- σχηματικός
- Σχήματα
- Αρχεία
- Τελικά
- χρηματοδότηση
- Οικονομικά
- οικονομικός
- οικονομικές συμβουλές
- οικονομική ελευθερία
- οικονομικοί στόχοι
- Οικονομική ανεξαρτησία
- οικονομικές πληροφορίες
- Γνώση οικονομικών
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- οικονομικά
- Εύρεση
- τέλος
- Όνομα
- Ψάρι
- ταιριάζουν
- πέντε
- Συγκέντρωση
- επικεντρώθηκε
- εστιάζοντας
- ακολουθήστε
- οπαδούς
- τροφή
- τρόφιμα
- Για
- πρώτιστος
- για πάντα
- Εμπρός
- Προς τα εμπρός
- Βρέθηκαν
- ιδρυτής
- Ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος
- τέσσερα
- Πλαίσιο
- Δωρεάν
- Ελευθερία
- φίλος
- φίλους
- από
- εμπρός
- διασκέδαση
- λειτουργία
- κεφάλαιο
- αστείος
- μελλοντικός
- παιχνίδι
- GAS
- έδωσε
- παράγουν
- γενεά
- γενεάς
- γενεών
- παίρνω
- να πάρει
- Κορίτσι
- Δώστε
- δεδομένου
- δίνει
- Δίνοντας
- Go
- Στόχοι
- Θεός
- μετάβαση
- Χρυσή
- γκολφ
- καλός
- καλή δουλειά
- εμπορεύματα
- πήρε
- πιάσε
- βαθμός
- αποφοιτήσουν
- εξαιρετική
- μεγάλωσε
- λείανση
- είδη παντοπωλείου
- παντοπωλείο
- ακαθάριστο
- Grow
- Μεγαλώνοντας
- καλλιεργούνται
- Κηδεμόνων
- Gucci
- Άνθρωπος
- είχε
- Ήμισυ
- χέρι
- παράδοση
- τα χέρια
- συμβαίνω
- Συμβαίνει
- συμβαίνει
- Σκληρά
- σκληρότερα
- μισώ
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- Υγεία
- ασφάλεια υγείας
- ακούω
- βοήθεια
- χρήσιμο
- βοήθεια
- αυτήν
- εδώ
- Ερμής
- κρυμμένο
- Ψηλά
- Υψηλή απόδοση
- Επισημάνετε
- ανταύγειες
- ενοικίαση
- του
- Επιτυχία
- κρατήστε
- κατέχει
- Αρχική
- τιμή
- ελπίζω
- οικοδεσπότης
- ξενοδοχείο
- ΩΡΕΣ
- Σπίτι
- νοικοκυριά
- στέγαση
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- ανθρώπινος
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- προσδιορίζονται
- if
- φαντάζομαι
- Μετανάστες
- σημαντικό
- το σημαντικότερο
- in
- Κίνητρο
- Εισόδημα
- αύξηση
- ανεξαρτησία
- βιομηχανία
- πληθωρισμός
- πληροφορίες
- ΠΑΡΑΦΡΩΝ
- στιγμιαία
- ασφάλιση
- εκ προθέσεως
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- ενδιαφερόμενος
- ενδιαφέρον
- Internet
- συνέντευξη
- συνεντεύξεις
- σε
- περιπλοκές
- εισαγάγει
- Επινοηθείσα
- Επενδύστε
- επενδύοντας
- επένδυση
- Επενδύσεις
- IRA
- IT
- ΤΟΥ
- εαυτό
- φυλακή
- Δουλειά
- Θέσεις εργασίας
- ενταχθούν
- ταξίδι
- χαρά
- jpg
- μόλις
- karen
- Διατήρηση
- τήρηση
- Κλειδί
- Παιδί
- παιδιά
- σκοτώνει
- Είδος
- βασιλιάς
- Ξέρω
- Γνωρίζοντας
- γνώση
- εργασία
- σπιτονοικοκύρης
- τοπίο
- εν τέλει
- Αργά
- αργότερα
- ξεκινήσει
- Νόμος
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθει
- μάθηση
- Άδεια
- αφήνοντας
- Led
- αριστερά
- νομίμως
- δανεισμός
- μείον
- μάθημα
- Μαθήματα
- Επίπεδο
- LG
- LGBTQ
- ζωή
- Διάρκεια Ζωής
- ανύψωση
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- LIMIT
- γραμμή
- γνώση γραφής
- κατά γράμμα
- εγγράματος
- λίγο
- ζω
- ζουν
- Δάνεια
- Μακριά
- πλέον
- ματιά
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- έχασε
- Παρτίδα
- αγάπη
- αγάπησε
- Χαμηλός
- πιστός
- μεσημεριανό
- Luxury
- μηχανή
- που
- Η πλειοψηφία
- κάνω
- να κερδίσει χρήματα
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- άνδρας
- διευθυντής
- υποχρεωτικό
- πολοί
- πολλοί άνθρωποι
- μάζες
- ταιριάζουν
- μαθηματικά
- ύλη
- Θέματα
- max
- Αυξάνω στον ανώτατο βαθμό
- μεγιστοποιώντας
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- νόημα
- μέσα
- Εικόνες / Βίντεο
- ιατρικών
- Γνωρίστε
- Άνδρες
- ψυχική
- που αναφέρθηκαν
- μέντορας
- μικρόφωνο
- Μέσο
- ενδέχεται να
- εκατομμύριο
- Εκατομμυριούχος
- Μύθος
- λεπτό
- πρακτικά
- Λείπει
- λάθη
- Μιτοχόνδρια
- κινητικότητα
- Τρόπος
- μαμά
- στιγμή
- Στιγμές
- χρήματα
- περισσότερο
- υποθήκες
- πλέον
- στόμα
- μετακινηθεί
- Κινηματογράφος
- κίνηση
- msrp
- πολύ
- πολλαπλασιάζεται
- my
- τον εαυτό μου
- όνομα
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- ανάγκες
- καθαρά
- ποτέ
- Νέα
- Νέα Υόρκη
- Νέα Υόρκη
- επόμενη
- όμορφη
- εννέα
- Όχι.
- Ν/Α
- σημείωση
- τώρα
- αριθμός
- of
- off
- συχνά
- oh
- Καλά
- Παλιά
- on
- μια φορά
- ONE
- αυτά
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- Απόψεις
- Επιλογές
- or
- τάξη
- ΑΛΛΑ
- αλλιώς
- δικός μας
- Η Εταιρεία μας
- έξω
- περίγραμμα
- επί
- φόρμες
- διανυκτέρευση
- οφείλεται
- δική
- ανήκει
- σελίδα
- καταβλήθηκε
- ζεύγος
- Χαρτί
- γονείς
- Πάρκο
- Ειδικότερα
- εταίρος
- passieren
- πέρασε
- διαβατήριο
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- σύνταξη
- Συντάξεις
- People
- έμμηνα
- person
- προσωπικός
- Προσωπικά Οικονομικών
- Προσωπικά δάνεια
- Προσωπικότητα
- Προσωπικά
- επιλέξτε
- συλλογή
- κομμάτι
- κομμάτια
- πιλοτικές
- Μέρος
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- έπαιξε
- παιχνίδι
- σας παρακαλούμε
- συν
- τσέπες
- το podcast
- Σημείο
- Police
- πισίνα
- φτωχός
- Πύλη
- θέση
- δυνατός
- ενδεχομένως
- εργοστάσιο παραγωγής ηλεκτρικού ρεύματος
- προ-παραγγελία
- παρουσία
- τιμή
- πιθανώς
- Πρόβλημα
- Παράγεται
- παράγει
- υποσχόμενος
- Προωθήθηκε
- περιουσία
- αποδεδειγμένη
- αντλία
- αγορά
- βάζω
- Βάζοντας
- ερώτηση
- Ερωτήσεις
- Γρήγορα
- αρκετά
- ρατσιστής
- αύξηση
- αύξηση
- Τιμή
- μάλλον
- εκτίμηση
- φθάσουν
- φθάσει
- Διάβασε
- Ανάγνωση
- πραγματικός
- ακίνητα
- σε πραγματικό χρόνο
- Πραγματικότητα
- πραγματοποίηση
- συνειδητοποιήσουν
- συνειδητοποίησα
- πραγματικά
- βασίλειο
- λόγος
- αναγνωρίζω
- Σύσταση
- παραπέμπω
- Ανεξάρτητα
- κάντε ΕΓΓΡΑΦΗ
- τακτικός
- σχέση
- σχετικής
- θυμάμαι
- εκπροσωπώ
- απαιτείται
- έρευνα
- Resort
- σεβασμός
- εστιατόριο
- περίληψη
- διατηρώ
- κράτηση
- συνταξιοδότηση
- απόδοση
- Επιστροφές
- ανασκόπηση
- Πλούσιος
- δεξιά
- Ρόλος
- Ρολό
- Roth IRA
- γύρος
- Διαδρομή
- Άρθρο
- κανόνες
- ένα ασφαλές
- Είπε
- μισθός
- εμπορικός
- ίδιο
- Αποθήκευση
- οικονομία
- Οικονομίες
- αποταμιευτικός λογαριασμός
- πριόνι
- λένε
- ρητό
- λέει
- Απάτη
- Σχολείο
- Σχολεία
- Επιστήμονας
- scott
- Δεύτερος
- δευτερόλεπτα
- Μυστικό
- μυστικά
- δείτε
- φαίνεται
- δει
- επιλέξτε
- στείλετε
- αίσθηση
- αποστέλλονται
- σερβίρεται
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σειρά
- επτά
- αυτή
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- επίδειξη
- πλευρά
- Side Hustle
- υπογράψουν
- υπογραφή
- παρόμοιες
- αφού
- ενιαίας
- καθίσει
- Συνεδρίαση
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- δάνεια μικρών επιχειρήσεων
- μικρότερος
- So
- Μ.Κ.Δ
- social media
- SoFi
- λύση
- μερικοί
- Κάποιος
- κάτι
- κάπου
- Σύντομα
- Ακούγεται
- Χώρος
- ομιλία
- Μιλάει
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- ξοδεύοντας λεφτά
- πέρασε
- Γνέθω
- Χορηγοί
- Spotify
- στάση
- stanford
- Αστέρι
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- Κατάσταση
- παραμονή
- έμεινε
- Βήμα
- Βήματα
- Ακόμη
- στοκ
- στάση
- Βιτρίνα
- Ιστορία
- διήγηση μύθων
- Στρατηγική
- Στρατηγική
- ροές
- δρόμος
- Μελέτη
- θέμα
- επιτυχία
- τέτοιος
- Σούπερ
- βέβαιος
- Επιφάνεια
- εκπληκτικός
- επιβίωση
- Κούνια
- ενεργοποιημένη
- τραπέζι
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- παίρνει
- λήψη
- Ταλέντο
- Συζήτηση
- ομιλία
- διδακτός
- φόρος
- επιστροφή φόρου
- Φόροι
- δάσκαλος
- δασκάλους
- Διδασκαλία
- tech
- πει
- όροι
- τρομερή
- από
- ευχαριστώ
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Το τοπίο
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- αυτό
- εκείνοι
- αν και?
- σκέψη
- τρία
- Μέσω
- παντού
- ΓΡΑΒΑΤΑ
- TikTok
- ώρα
- χρονοδιάγραμμα
- φορές
- ελαστικών
- προς την
- σήμερα
- σημερινή
- είπε
- πολύ
- πήρε
- εργαλείο
- εργαλεία
- κορυφή
- Σύνολο
- ΣΥΝΟΛΙΚΑ
- αφή
- προς
- διαπραγματεύονται
- έμπορος
- συναλλαγές
- παραδοσιακός
- Αντίγραφο
- ταξίδι
- αντιμετωπίζεται
- τάση
- ταλαιπωρία
- αληθής
- όντως
- Εμπιστευθείτε
- Αλήθεια
- προσπαθώντας
- ΣΤΡΟΦΗ
- μετατρέπει
- φροντιστήριο
- δύο
- τύπος
- τύποι
- υπό
- καταλαβαίνω
- κατανόηση
- κατανοητή
- μοναδικός
- πανεπιστήμιο
- Πανεπιστήμιο του Σικάγου
- μέχρι
- αναβάθμισης
- επάνω σε
- URL
- us
- χρήση
- διακοπές
- αξία
- Σταθερή
- Εναντίον
- πολύ
- Βίντεο
- Βίντεο
- ιογενή
- Επίσκεψη
- όγκους
- μισθοί
- περιμένετε
- Αναμονή
- walk
- περπάτημα
- Τοίχος
- Wall Street
- θέλω
- ήθελε
- στερούμενος
- θέλει
- ήταν
- Δες
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Πλούτος
- πλούσιος
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- εβδομάδα
- καλωσόρισμα
- ΛΟΙΠΌΝ
- πήγε
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- ενώ
- αν
- Ποιό
- ενώ
- άσπρο
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- WHY
- Wi-Fi
- θα
- Πτέρυγα
- νίκη
- με
- εντός
- γυναίκα
- Γυναίκες
- Εργασία
- εργάτης
- εργαζομένων
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- κόσμος
- χειρότερος
- αξία
- θα
- Ουάου
- γράφω
- γραπτή
- Λανθασμένος
- Έγραψε
- X
- έτος
- χρόνια
- Ουρλιάζω
- Ναί
- χτες
- ακόμη
- Βελτιστοποίηση
- Υόρκη
- εσείς
- νέος
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet