Πόσο χρονών πρέπει να είσαι για να αγοράσεις ένα σπίτι;

Οι Gen Z θέλουν να έχουν τα σπίτια τους. Ένα εντυπωσιακό 30% των 25χρονων επί του παρόντος κατέχουν τα σπίτια τους, ξεπερνώντας το 28% των millennials και το 27% των Gen Xers όταν ήταν 25 ετών.

Το Gen Z αποτελείται από άτομα που γεννήθηκαν μεταξύ 1997 και 2012, πράγμα που σημαίνει ότι πολλά μέλη αυτής της γενιάς μόλις τώρα γίνονται ενήλικες, ενώ άλλα βρίσκονται ακόμα στο γυμνάσιο. Και όμως, η προσπάθεια για ιδιοκτησία σπιτιού είναι ήδη βασική αξία αυτής της γενιάς.

Στη συντριπτική πλειοψηφία των πολιτειών, πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών για να αγοράσετε ένα σπίτι. Σε ορισμένες πολιτείες (Αλαμπάμα, Νεμπράσκα και Μισισιπή), η ελάχιστη ηλικία για να αγοράσετε ένα σπίτι κυμαίνεται από 19 έως 21. Αυτό είναι γνωστό ως ηλικία ενηλικίωσης.

Υπάρχουν συγκεκριμένοι λόγοι για αυτά τα όρια ηλικίας που έχουν τεθεί σε ισχύ για την προστασία τόσο των ανηλίκων όσο και των δανειστών. Σε αυτό το άρθρο, θα αναφέρουμε γιατί η ηλικία είναι σημαντική για την αγορά σπιτιού και πώς οι νέοι ενήλικες και οι γονείς μπορούν να αγοράσουν ακίνητα.

Γιατί η ηλικία μετράει όταν αγοράζετε ένα σπίτι

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους η ηλικία είναι ένας σημαντικός παράγοντας για την αγορά ενός σπιτιού. Τα περισσότερα έχουν τεθεί σε ισχύ για την προστασία της Αμερικανίδας νεολαίας. Αυτό που φαίνεται σαν εμπόδιο είναι στην πραγματικότητα μια προστασία που εμποδίζει τους ανθρώπους να διαπράξουν απάτη στο όνομα του παιδιού τους. Για παραδείγματα:

• Ένας γονέας με φτωχά οικονομικά δεν θα μπορεί να αγοράσει ένα σπίτι χρησιμοποιώντας τα στοιχεία του παιδιού του και ενδεχομένως να καταστρέψει την πίστωσή του. 
• Ένας έφηβος δεν θα συμφωνήσει σε ένα συμβόλαιο που δεν κατανοεί, το οποίο θα μπορούσε να τον βλάψει. 

Αυτοί οι νόμοι εμποδίζουν τους εφήβους και τους νεαρούς ενήλικες να επωφεληθούν, είτε από τους γονείς τους, τους πωλητές σπιτιών ή γενικούς απατεώνες που θέλουν να εκμεταλλευτούν την αφέλειά τους. 

Οι ηλικιακοί περιορισμοί στην αγορά σπιτιού προστατεύουν επίσης τους δανειστές. Πολύ λίγοι νέοι ενήλικες έχουν οικονομική ανεξαρτησία, πολύ λιγότερο ένα σταθερό εισόδημα που είναι αρκετά μεγάλο για να έχουν ένα σπίτι. Δεν έχουν ακόμη πιστωτικό ιστορικό και μπορεί να μην έχουν μεγάλη προκαταβολή.

Αυτό καθιστά επικίνδυνο τον δανεισμό της νεολαίας για τις τράπεζες, οι οποίες πρέπει να αναλάβουν το μεγαλύτερο μέρος του κόστους στέγασης χωρίς να δουν αξιόπιστο ιστορικό πληρωμών και εισοδήματος από τον αγοραστή.

Ως αποτέλεσμα, οι νεότεροι αγοραστές ενδέχεται να αντιμετωπίσουν υψηλότερα επιτόκια, ακόμη και για δάνεια FHA, τα οποία κάνουν τις συνολικές πληρωμές τους υψηλότερες και τα σπίτια που τους ενδιαφέρουν πιο δαπανηρά.

Μπορούν οι ανήλικοι να αγοράσουν σπίτι; 

Ενώ οι ανήλικοι δεν μπορούν να αγοράσουν νόμιμα σπίτια μόνοι τους, ένας γονέας ή κηδεμόνας μπορεί να τους εκπροσωπήσει.

Ακολουθούν μερικές επιλογές για νέους που θέλουν να αγοράσουν ακίνητα ή που πρόκειται να κληρονομήσουν σπίτια μετά το θάνατο αγαπημένων προσώπων.

Καταπιστεύματα και Κηδεμονίες

Οι διαχειριστές και οι κηδεμόνες παίζουν ρόλο στην ιδιοκτησία σπιτιού για ανηλίκους. Κηδεμόνας είναι κάποιος που παρακολουθεί ένα παιδί καθημερινά. Για παράδειγμα, εάν δύο γονείς πεθάνουν, ένα παιδί μπορεί να ζήσει με μια θεία ή τον παππού και τη γιαγιά.

Ένας διαχειριστής είναι υπεύθυνος για τα οικονομικά περιουσιακά στοιχεία ενός παιδιού. Χρησιμοποιώντας το ίδιο παράδειγμα, ο διαχειριστής θα διαχειριζόταν τα χρήματα και το σπίτι που άφησαν οι γονείς στο παιδί όταν πέθανε. Όταν ένα παιδί μπαίνει στην ενηλικίωση, μπορεί να αναλάβει τις ευθύνες της διαχείρισης περιουσίας και χρημάτων. 

Μερικές φορές, οι κηδεμόνες και οι διαχειριστές είναι τα ίδια άτομα, αλλά άλλες φορές είναι χωριστά. Αυτό έχει σκοπό να αποτρέψει την κακοποίηση του κηδεμόνα, η οποία συμβαίνει όταν ένας συγγενής ξοδεύει τα χρήματα του παιδιού ή αφήνει ένα περιουσιακό στοιχείο να ερειπωθεί. 

Είναι απίθανο ένα παιδί που έχασε τους γονείς του να αγοράσει ενεργά ένα σπίτι πριν φτάσει στην ηλικία της ενηλικίωσης. Αυτά τα παραδείγματα αναφέρονται κυρίως σε καταστάσεις όπου ένα παιδί κληρονομεί περιουσία πριν ενηλικιωθεί.

Συνυπογραφή και Κοινές Αγορές

Εάν ένας έφηβος είναι έτοιμος να αγοράσει πριν φτάσει στην ηλικία της ενηλικίωσης, μπορεί να είναι σε θέση να αγοράσει για πρώτη φορά σπίτι μέσω της βοήθειας των γονιών του. Η συνυπογραφή στο ακίνητο καθιστά ένα δάνειο πολύ λιγότερο επικίνδυνο επειδή υπάρχει ένα δεύτερο άτομο που είναι πρόθυμο να αναλάβει το χρέος.

Εάν το παιδί υστερεί στις πληρωμές του στεγαστικού δανείου, η τράπεζα μπορεί να απευθυνθεί στον γονέα για πληρωμές. Αυτή η επιλογή χρησιμοποιείται επίσης για αγοραστές που δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη, είτε λόγω κακής πιστωτικής βαθμολογίας είτε λόγω πολύ μικρής προκαταβολής.

Σκεφτείτε αυτήν την επιλογή εάν το παιδί σας σκοπεύει να αγοράσει ένα σπίτι νέο. Αν και αυτό είναι σίγουρα επικίνδυνο για τα προσωπικά σας οικονομικά, θα μπορούσε να αποδώσει εάν το παιδί σας είναι υπεύθυνο. Ίσως μπορέσετε να αφαιρέσετε τον εαυτό σας από το δάνειο μόλις το παιδί σας μεγαλώσει αρκετά. 

Ακόμα κι αν το παιδί σας δεν μένει στο σπίτι για πολύ, μπορεί και πάλι να είναι σε θέση να το πουλήσει για κέρδος και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για προκαταβολή στο επόμενο σπίτι του.

Ποια είναι η καλύτερη ηλικία για να αγοράσετε ένα σπίτι;

Αν και δεν υπάρχει τίποτα κακό με την αγορά ενός σπιτιού σε νεαρή ηλικία, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γίνονται ιδιοκτήτες σπιτιού μέχρι να γίνουν μεγαλύτερα και πιο εδραιωμένα.

Το 2021, ο μέσος όρος ηλικίας των αγοραστών για πρώτη φορά σπιτιού ήταν 33. Μέχρι το 2022, ο μέσος όρος ηλικίας εκτινάχθηκε στα 36.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι περιμένουν να αγοράσουν τα πρώτα τους σπίτια, οι περισσότεροι από τους οποίους έχουν να κάνουν με τα οικονομικά τους και τις επιλογές του τρόπου ζωής τους. Εδώ είναι μερικοί παράγοντες που παίζουν στην απόφαση να αγοράσετε ένα σπίτι: 

• Αυτοί οι ενήλικες είναι πιο κατασταλαγμένοι. Πολλοί άνθρωποι περνούν τα είκοσί τους αποφασίζοντας πού θέλουν να ζήσουν και τι εκτιμούν σε μια πόλη ή πόλη. Το να γίνετε αγοραστής σπιτιού για πρώτη φορά είναι ένας τρόπος να αφήσετε τις ρίζες σας. 
• Έχουν καθιερώσει την καριέρα τους. Ομοίως, όταν είναι στα 30 τους, πολλοί ενήλικες έχουν τελειώσει την εκπαίδευσή τους και έχουν σταθερή καριέρα. 
• Τα επίπεδα εισοδήματός τους είναι υψηλότερα. Η σταθερή σταδιοδρομία οδηγεί σε ευκαιρίες για ανέλιξη και υψηλότερους μισθούς, που κάνουν τα σπίτια πιο προσιτά. 
• Είναι πιο πιθανό να παντρευτούν. Η μέση ηλικία γάμου στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι 30 για τους άνδρες και 28 για τις γυναίκες. Ένα ζευγάρι μπορεί να χρησιμοποιήσει δύο εισοδήματα για να αγοράσει ένα σπίτι.
• Είναι πιο πιθανό να έχουν εξοφλήσει τα φοιτητικά τους δάνεια. Κατά μέσο όρο, διαρκεί περίπου 20 χρόνια για την αποπληρωμή φοιτητικών δανείων, αλλά ορισμένοι ενήλικες μπορεί να εξοφλήσουν το χρέος τους πιο γρήγορα. 
• Αυτοί οι ενήλικες είχαν περισσότερο χρόνο να εξοικονομήσουν για μια προκαταβολή. Η τυπική προκαταβολή για έναν αγοραστή σπιτιού για πρώτη φορά ήταν 7% το 2021. Ένας αγοραστής κατοικίας χρειάζεται τουλάχιστον 20% προκαταβολή για να αποφύγει την πληρωμή ιδιωτικής ασφάλισης στεγαστικών δανείων (PMI). Για ένα σπίτι 400,000 $, ένας αγοραστής χρειάζεται μια προκαταβολή μεταξύ $28,000 και $80,000. 

 Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να περιμένετε μέχρι να φτάσετε τα 30 σας για να αγοράσετε ένα σπίτι. Μπορείτε σίγουρα να αγοράσετε ένα σπίτι και να το πουλήσετε εάν θέλετε να αλλάξετε πολιτεία ή να συγχωνεύσετε ακίνητα με έναν συνεργάτη.

Αντίθετα, αυτά τα σημεία προορίζονται να τονίσουν κοινά ορόσημα της ζωής που φτάνουν πολλοί άνθρωποι και τους προετοιμάζουν οικονομικά και συναισθηματικά για την ιδιοκτησία σπιτιού.

Πλεονεκτήματα της αγοράς σπιτιού σε νεαρή ηλικία

Ενώ μερικοί άνθρωποι μπορεί να ανησυχούν για τους νέους που αγοράζουν σπίτια, υπάρχουν ορισμένα σημαντικά οικονομικά οφέλη από αυτό. Εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι ως νεαρός ενήλικας. 

• Ξεκινήστε να χτίζετε τον πλούτο σας. Εάν οι μηνιαίες πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου είναι παρόμοιες με τις πληρωμές ενοικίου σε έναν ιδιοκτήτη, μπορεί να είναι οικονομικά συμφέρουσα η αγορά ενός σπιτιού. 
• Εξοφλήστε το σπίτι σας σε νεαρή ηλικία. Εάν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι όταν είστε νέοι, μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μεγάλο μέρος του δανείου προτού οι περισσότεροι άνθρωποι αγοράσουν τα πρώτα τους ακίνητα. 
• Επωφεληθείτε από μια καλή αγορά. Αγορά σε προσιτό χρόνο ή όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε μια καλή συμφωνία σε ένα ακίνητο. 
• Μπορείτε πάντα να το πουλήσετε. Ενώ θα πρέπει να ζήσετε στο σπίτι για τουλάχιστον μερικά χρόνια, μπορείτε τελικά να πουλήσετε το ακίνητο και ενδεχομένως να κερδίσετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα από την πώληση κατοικίας για να καταβάλετε μεγαλύτερη προκαταβολή στο επόμενο σπίτι σας. 

Η πρόκληση είναι ότι δεν είναι ακόμη πολλοί νέοι έτοιμοι να αγοράσουν. Μπορεί να μην έχουν εξοικονομήσει προκαταβολή ή να έχουν σταθερό εισόδημα για την κάλυψη των μηνιαίων πληρωμών και της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού.

Μειονεκτήματα της αγοράς σπιτιού σε νεαρή ηλικία

Υπάρχουν πολλά μειονεκτήματα της αγοράς μόλις φτάσετε στην ηλικία της ενηλικίωσης. Πολλά από αυτά έχουν να κάνουν με την οικονομική κατάσταση νεαρών ενηλίκων που μόλις εγκαταλείπουν για πρώτη φορά τα σπίτια των γονιών τους. 

• Δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό. Το ιστορικό πληρωμών είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό σκορ. Πολλοί νέοι δεν διαθέτουν ισχυρό πιστωτικό ιστορικό για να υποστηρίξουν τα αποτελέσματά τους. Ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ οδηγεί επίσης σε υψηλότερα επιτόκια.  
• Δεν έχουν μεγάλες προκαταβολές. Ενώ τα δάνεια FHA δεν απαιτούν σημαντικές προκαταβολές, η απόθεση χρημάτων μπορεί να μειώσει τα επιτόκια. Μια χαμηλή προκαταβολή μπορεί να δυσκολέψει την αγορά κατοικίας με προσιτές μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων. 
• Οι στεγαστικοί δανειστές εξετάζουν τους δείκτες χρέους προς εισόδημα. Ο λόγος χρέους προς εισόδημα συγκρίνει τι χρωστάει κάποιος κάθε μήνα στο εισόδημά του. Οι νέοι που εξακολουθούν να χτίζουν τη σταδιοδρομία τους μπορεί να έχουν χαμηλότερα εισοδήματα που αυξάνουν αυτούς τους δείκτες. 
• Θα μπορούσαν να χάσουν χρήματα εάν πουλήσουν πολύ γρήγορα. Αυτή τη στιγμή υπάρχει αγορά πωλητών σε πολλές περιοχές της χώρας. Ένας νεαρός αγοραστής θα μπορούσε να πληρώσει υπερβολικά τώρα και ενδεχομένως να χάσει χρήματα εάν θέλει να μετακομίσει, αλλά η αγορά έχει αλλάξει.   

Αυτοί οι παράγοντες δεν καθιστούν αδύνατη την αγορά ενός σπιτιού, αλλά κάνουν την ιδιοκτησία πιο ακριβή. Ακόμη και με μια μεγάλη προκαταβολή, μια κακή πιστωτική βαθμολογία θα μπορούσε να αυξήσει τις πληρωμές στεγαστικών δανείων ενός νεαρού ατόμου και να δυσκολέψει τη διαχείριση των εξόδων του.

Προσλάβετε έναν μεσίτη όταν είστε έτοιμοι για την ιδιοκτησία σπιτιού

Εκτός από τη νόμιμη ηλικία αγοράς των 18 ετών, δεν υπάρχει όριο στο πότε μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι. Όλα εξαρτώνται από την πιθανή προκαταβολή, το πιστωτικό ιστορικό και την πιθανή υποστήριξη από την οικογένειά σας.

Εάν νομίζετε ότι είστε έτοιμοι να αγοράσετε, συναντηθείτε με έναν κτηματομεσίτη που μπορεί να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία αγοράς σπιτιού. Θα φροντίσουν να είστε ξεκάθαροι σχετικά με τις οικονομικές υποχρεώσεις που συνεπάγεται η ιδιοκτησία ενός σπιτιού, ώστε να μπορείτε να προχωρήσετε στη διαδικασία αγοράς με σιγουριά. 

Για να βρείτε έναν κτηματομεσίτη στην περιοχή σας, απευθυνθείτε στο FastExpert. Μπορείτε να γνωρίσετε μερικούς από τους κορυφαίους Realtors στην περιοχή σας και τις ειδικότητες τους. Με έναν αξιόπιστο αντιπρόσωπο στο πλευρό σας, μπορείτε να κλείσετε το σπίτι σας με ευκολία.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fastexpert.com/blog/how-old-do-you-have-to-be-to-buy-a-house/