Πώς η τραπεζική ως υπηρεσία ξεκλειδώνει την ευκαιρία για τον τραπεζικό τομέα

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Καθώς η τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) πλησιάζει στην υιοθέτησή της, υπάρχει μια σημαντική ευκαιρία για τις τράπεζες να ενταχθούν στο οικοσύστημα BaaS, να αναπτύξουν νέες σχέσεις με εταιρείες fintech και να δημιουργήσουν νέες ροές εσόδων για τον εαυτό τους ταυτόχρονα.

Η βιομηχανία κινητής τηλεφωνίας είναι ένας τομέας όπου θα δούμε το BaaS να υιοθετείται εύκολα από παρόχους κινητής τηλεφωνίας, εταιρείες fintech και τράπεζες. Τα smartphone —υπάρχουν περίπου 6.6 δισεκατομμύρια παγκοσμίως— έχουν δώσει στους ανθρώπους πρόσβαση στην άμεση επικοινωνία και ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αρχίζει να κατανοεί ότι προσφέροντας στους χρήστες smartphone BaaS, μπορούν να διευκολύνουν την καθημερινή ζωή και να βοηθήσουν τις οικογένειες και τις επιχειρήσεις να σχεδιάσουν οικονομικά τα πάντα, από μακροπρόθεσμους στόχους έως απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.

Οι περισσότεροι πάροχοι κινητής τηλεφωνίας σε όλο τον κόσμο προσφέρουν τη δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών μέσω τηλεφώνου, αλλά δεν προσφέρουν πρόσβαση σε τραπεζικές συναλλαγές. Σχεδόν 1.2 δισεκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο θέλουν πρόσβαση σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και ασφάλιση, για παράδειγμα, τα οποία μπορεί να ενεργοποιήσει το BaaS.

Το BaaS, ενώ βρίσκεται στο πρώιμο στάδιο της εξέλιξής του, γίνεται γρήγορα μέρος της καθημερινής μας ζωής. Ως καταναλωτές, έχουμε συνηθίσει να χρησιμοποιούμε εφαρμογές όπως η Uber για συναλλαγές χωρίς τριβές. Περάσαμε από μετρητά σε κάρτα και τώρα στις ψηφιακές πληρωμές με σχετική ευκολία, και οι δαπάνες μας μάλλον έχουν αυξηθεί ως αποτέλεσμα. Συνολικά, όλοι οι παίκτες του συστήματος BaaS θα επωφεληθούν — ο τραπεζικός πάροχος, η εταιρεία τεχνολογίας με τραπεζική άδεια, το charter ή το fintech και ο τελικός καταναλωτής.

Τα οφέλη του BaaS υπερτερούν κατά πολύ των βραχυπρόθεσμων προκλήσεων

Η τραπεζική δραστηριότητα απομακρύνεται από την αποκλειστική σφαίρα των τραπεζών και σε ένα ολοκληρωμένο οικοσύστημα για να φέρει γρηγορότερα στην αγορά εξατομικευμένες, πελατοκεντρικές προσφορές. Το BaaS μπορεί να επιτρέψει στις τράπεζες να προσεγγίσουν περισσότερους πελάτες, να βελτιώσουν τις οικονομίες τους κλίμακας και να μειώσουν το κόστος. Η πρόσβαση στα δεδομένα που συλλέγονται μέσω του BaaS οδηγεί σε πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες και καλύτερη διαχείριση και διατήρηση των σχέσεων με τους πελάτες.

Καθώς το BaaS γίνεται πιο mainstream, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν παρατηρήσει. Οι νεοτράπεζες και οι εταιρείες fintech παρέχουν μια απρόσκοπτη εμπειρία ψηφιακής τραπεζικής και χρειάζονται μια τράπεζα για να προσφέρει κάρτες, δανεισμό, μεταφορές χρημάτων και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες. Οι Fintechs έχουν επίσης περιορισμένη εμπειρία σε διαδικασίες συμμόρφωσης. Ένα μοντέλο BaaS, επομένως, γίνεται κρίσιμο σε μια άκρως ρυθμιζόμενη και ανταγωνιστική αγορά. Οι τράπεζες ανταποκρίθηκαν δίνοντας τη δυνατότητα σε εταιρείες fintech και νεοτράπεζες να έχουν τους πόρους και την υποδομή μιας τράπεζας για να επεκτείνουν τις προσφορές τους, μειώνοντας παράλληλα το λειτουργικό κόστος.

Επιπλέον, οι τραπεζικές υπηρεσίες που προσφέρονται μέσω API αυξάνουν τον κίνδυνο κυβερνοεπιθέσεων και παραβιάσεων ασφάλειας, εάν δεν διαχειρίζονται προσεκτικά. Τεχνικοί και λειτουργικοί περιορισμοί, όπως η παλαιού τύπου υποδομή, μπορεί να καθυστερήσουν τις υλοποιήσεις και μπορεί να απαιτήσουν δαπανηρές μη αυτόματες διαδικασίες για να ξεπεραστούν οι περιορισμοί. Οι τράπεζες μπορούν να ευθυγραμμίσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα και να μειώσουν τους κινδύνους συνεργαζόμενοι με ένα έμπειρο fintech που προσφέρει ένα ασφαλές ψηφιακό επίπεδο που ενσωματώνεται άψογα με πολλά συστήματα και προσφέρει σύνδεση από άκρο σε άκρο επιχειρηματικών δεδομένων.

Το BaaS αναπτύσσεται παγκοσμίως

Το BaaS είναι στα σπάργανα, αλλά η υιοθέτηση αυξάνεται. Στις ΗΠΑ — όπου είναι πιο δύσκολο να λάβετε τραπεζική άδεια από ό,τι στην Ευρώπη — εμφανίζονται πάροχοι BaaS.

Εν τω μεταξύ, στην Ινδονησία, ένας προμηθευτής εταιρικού λογισμικού που παρέχει λογισμικό για τη διαχείριση γυμναστηρίων πρέπει επίσης να επιτρέπει τη διαχείριση συνδρομών, βαρέων μηχανημάτων ή εξοπλισμού και την επεξεργασία πληρωμών. Η αλυσίδα γυμναστηρίου, μαζί με μια αδειοδοτημένη τράπεζα, γίνεται πάροχος BaaS — άλλο ένα παράδειγμα της BaaS που χρησιμοποιείται από εμπορικές επιχειρήσεις.

Οι προσδοκίες των πελατών έχουν αλλάξει: θέλουν συναφείς, υπερ-εξατομικευμένες, ολοκληρωμένες τραπεζικές εμπειρίες και πρόσβαση κατ' απαίτηση στις τραπεζικές εργασίες. Το BaaS παρουσιάζει μια νέα ευκαιρία για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αποκτήσουν πελάτες με χαμηλότερο κόστος, να προσεγγίσουν νέα δημογραφικά στοιχεία πελατών, να αυξήσουν τα έσοδα και να προσφέρουν ικανοποίηση πελατών.

Ο Amit Dua είναι ο πρόεδρος της SunTec Business Solutions όπου ηγείται πωλήσεων, επιχειρηματικής ανάπτυξης, αφοσίωσης πελατών, συμμαχιών και λύσεων του κλάδου.