Πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη φέρνει επανάσταση στο τοπίο της Fintech; (Εκμέλ Τσιλινγκίρ)

Πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη φέρνει επανάσταση στο τοπίο της Fintech; (Εκμέλ Τσιλινγκίρ)

Χρονική σήμανση: 3 Μαΐου 2023 4:23 π.μ.
Κόμβος πηγής: 2625629

Τον τελευταίο καιρό, η βιομηχανία FinTech έχει γίνει μάρτυρας ενός σημαντικού μετασχηματισμού λόγω της εμφάνισης της τεχνητής νοημοσύνης (AI). Αυτή η τεχνολογία αιχμής άνοιξε νέους δρόμους, βελτιστοποίησε και βελτίωσε τις λειτουργίες, ενίσχυσε τα μέτρα ασφαλείας και αυξημένη εξυπηρέτηση πελατών. Ενώ η τεχνητή νοημοσύνη έχει πολλά πλεονεκτήματα, θέτει επίσης προκλήσεις που αφορούν τόσο τους τρέχοντες χρήστες όσο και τους επίδοξους χρήστες. Επομένως, τίθεται το ερώτημα: πώς ακριβώς η τεχνητή νοημοσύνη φέρνει την επανάσταση στη βιομηχανία FinTech σήμερα, ποια είναι τα οφέλη της και τι επιφυλάσσει το μέλλον;

Σύμφωνα με έρευνες, τα 2/3 των εταιρειών FinTech χρησιμοποιούν αυτήν τη στιγμή την τεχνολογία AI στις δραστηριότητές τους σε μεγαλύτερο ή μικρότερο βαθμό. Η επιρροή του θα αυξηθεί. Πέρυσι, η παγκόσμια αγορά λύσεων τεχνητής νοημοσύνης στον κλάδο της FinTech εκτιμήθηκε σε περίπου 9 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Το ποσό αυτό προβλέπεται να τριπλασιαστεί την επόμενη πενταετία και να ξεπεράσει τα 31 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2027.

Τέσσερις τομείς όπου η τεχνητή νοημοσύνη απλώς ευδοκιμεί.

Η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στον τομέα της FinTech έχει πολλά πλεονεκτήματα. Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα είναι η μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα και παραγωγικότητα που μπορεί να επιτευχθεί με την αυτοματοποίηση ή τη βελτιστοποίηση διαφόρων διαδικασιών όπως η χορήγηση πιστώσεων, η οικονομική διαχείριση, ο εντοπισμός παράνομων δραστηριοτήτων ή η αξιολόγηση κινδύνου. Η τεχνητή νοημοσύνη συμβάλλει επίσης στη μείωση του κινδύνου σφαλμάτων, αυξάνει την ταχύτητα λήψης αποφάσεων και βελτιώνει την εμπειρία του πελάτη.

Οι μεσαίες και μεγάλες εταιρείες FinTech χρησιμοποιούν τεχνητή νοημοσύνη για να βελτιώσουν την ποιότητα των υπηρεσιών τους, να προσαρμοστούν στις αλλαγές στις ανάγκες των πελατών και να ανταγωνίζονται με μεγαλύτερη επιτυχία τους παραδοσιακούς παίκτες στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Οι αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης είναι ως επί το πλείστον αποτελεσματικοί σε τέσσερις τομείς:

1. Επενδύσεις: Όσο καλύτερα εκπαιδεύσετε τον αλγόριθμο, τόσο πιο ακριβής θα λειτουργήσει και τόσο πιο σωστές –και κερδοφόρες– αποφάσεις θα πάρει. Η βασική διαφορά είναι ότι -σε αντίθεση με τους ανθρώπους- η τεχνητή νοημοσύνη δεν έχει διαίσθηση και δεν καθοδηγείται από μόνη της. Έτσι, θα πρέπει πάντα να ελέγχετε και να μάθετε ακριβώς γιατί πήρε αυτή την απόφαση. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι λειτουργεί – εκτιμάται ότι πάνω από 4.6 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία έχουν εμπιστευθεί σε ψηφιακά εργαλεία και η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται για τη δημιουργία νέων προϊόντων όπως η επενδυτική πλατφόρμα Vinovest.

2. Ασφάλεια: Banks suffer in terms of billions of dollars losses each year due to fraud. According to a 2022 PriceWaterhouseCoopers survey, almost every second organisation (46%) had encountered fraud, corruption, and other economic crimes in the last two years. Not only can artificial intelligence detect and prevent suspicious activity faster and more efficiently – it can also detect new fraud tactics, loopholes that humans haven’t thought of, or dishonest behaviour on the part of the employees themselves.

3. Αποτελεσματικότητα απόδοσης: Λύσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιούνται σε εταιρείες FinTech σε διάφορους τομείς της καθημερινής λειτουργίας, από την επεξεργασία και την ανάλυση δεδομένων έως τις εργασίες γραφείου και τη λογιστική. Αυτό βοηθά στην εξοικονόμηση χρόνου και κόστους των εργαζομένων – ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας και τη φύση των δραστηριοτήτων της. Αυτό θα σημαίνει εξοικονόμηση Βελτιώνουν την εμπειρία του χρήστη από χιλιάδες έως εκατομμύρια δολάρια κάθε μήνα.

4. Εξυπηρέτηση πελατών. Τα chatbots χρησιμοποιούνται σε πολλούς τομείς επιχειρηματικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Βελτιώνουν την εμπειρία χρήστη βοηθώντας τους χρήστες να βρίσκουν τις πληροφορίες που χρειάζονται γρηγορότερα, εξοικονομώντας χρήματα, μειώνοντας επίσης την επιβάρυνση των επαγγελματιών εξυπηρέτησης πελατών. Ένα άλλο πλεονέκτημα των chatbots είναι ότι μπορούν να λειτουργήσουν ανεξάρτητα από το χρόνο. Τα chatbot, τα οποία μπορούν επίσης να λειτουργούν τα Σαββατοκύριακα και τις αργίες, παρέχουν ένα σύστημα όπου οι πελάτες μπορούν να λάβουν υποστήριξη όποτε θέλουν. Εκτιμάται ότι τα chatbots θα εξοικονομήσουν τις τράπεζες πάνω από 7 δισεκατομμύρια δολάρια φέτος.

Τι γίνεται με τις προκλήσεις;

Φυσικά, αυτή η λίστα δεν είναι εξαντλητική και οι εταιρείες FinTech αναζητούν συνεχώς νέες ευκαιρίες για τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης για να κάνουν τις δραστηριότητές τους πιο αποτελεσματικές. Παρά τα πολλά οφέλη, υπάρχουν επίσης προκλήσεις που σχετίζονται με τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στον τομέα του Finch.

Μία από τις κύριες προκλήσεις είναι η «ποιότητα των δεδομένων». Το AI κάνει αυτό που του λέει ο κώδικάς του να κάνει και ακολουθεί τα δεδομένα που λαμβάνει. Εάν αυτά τα δεδομένα είναι ανακριβή ή ελλιπή. μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στη λήψη αποφάσεων και στην ποιότητα. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό για τις εταιρείες fintech να βρουν αποτελεσματικούς τρόπους για να διασφαλίσουν την ποιότητα των δεδομένων.

Μια άλλη πρόκληση είναι η «διαύγεια». Η διαδικασία λήψης αποφάσεων τεχνητής νοημοσύνης μπορεί να είναι περίπλοκη και δυσνόητη. Έτσι, οι εταιρείες FinTech θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι αποφάσεις που λαμβάνονται είναι διαφανείς και σαφείς για να βοηθήσουν τους χρήστες να κατανοήσουν τις αρχές και τη λογική πίσω από την τεχνολογία AI.

Οι αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης μαθαίνουν με την πάροδο του χρόνου: Όσο περισσότερα δεδομένα επεξεργάζονται, τόσο περισσότερα μαθαίνουν και τόσο πιο ακριβείς αποφάσεις μπορούν να λάβουν. Ως εκ τούτου, καθώς αυξάνεται ο όγκος και η ποικιλία των δεδομένων που παρέχονται από την τεχνητή νοημοσύνη, είναι επίσης πολύ σημαντικό να διασφαλιστεί η ασφάλεια των δεδομένων καθώς και η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών και των κρατικών φορέων, έτσι ώστε η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης να μην εγκυμονεί κινδύνους. τεχνολογίας για την προώθηση των δικαιωμάτων και της ιδιωτικής ζωής των χρηστών.

Ένα λαμπρό μέλλον

Υψηλότερη παραγωγικότητα, βελτιωμένη ποιότητα εργασίας και καλύτερη εμπειρία χρήστη. Αυτό παρέχει σήμερα η τεχνητή νοημοσύνη και οι μελλοντικές της προοπτικές στον τομέα FinTech είναι πολύ αισιόδοξες.

Για παράδειγμα, οι εταιρείες FinTech μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτήν την τεχνολογία για να αναπτύξουν καινοτομίες όπως η αυτοματοποίηση των διαδικασιών λήψης αποφάσεων, τα συστήματα συστάσεων και ακόμη και οι ρομπο-σύμβουλοι που βοηθούν πελάτες σε οικονομικά προβλήματα ή επενδυτικές ερωτήσεις. Όλα αυτά σημαίνουν πολλά για τους ανθρώπους – σε τελική ανάλυση, πριν από μια δεκαετία μόνο οι πλούσιοι πελάτες μπορούσαν να έχουν έναν προσωπικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο, αλλά τώρα σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να λάβει ανάλυση αγοράς και να μάθει για νέες επενδυτικές ευκαιρίες.

Ο τομέας της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) αξίζει ιδιαίτερης αναφοράς όπου χρησιμοποιούνται ολοένα και περισσότερο οι αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης. Αυτό βοηθά επίσης στην επίλυση του προβλήματος της έλλειψης ειδικών AML που είναι ένα μεγάλο ζήτημα παγκοσμίως.

Έτσι, η τεχνητή νοημοσύνη παρουσιάζει μεγάλες ευκαιρίες για τις εταιρείες FinTech και τους πελάτες τους, αλλά απαιτεί επίσης να είναι ακριβείς, προσεκτικοί και συνεπείς. Λαμβάνοντας υπόψη αυτά τα κριτήρια, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει τις εταιρείες FinTech να δημιουργήσουν ισχυρότερες σχέσεις με τους πελάτες, να αυξήσουν το ανταγωνιστικό τους πλεονέκτημα και να δημιουργήσουν περισσότερα κέρδη.

Ekmel Cilingir, Πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της European Merchant Bank

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra