Ενδυνάμωση της επόμενης επανάληψης της χρηματοδότησης των καταναλωτών

Medium, JC Bahr-de Stefano | 31 Μαρτίου 2023

Χτίζοντας την επόμενη δεκαετία της χρηματοδότησης των καταναλωτών

• Την περασμένη εβδομάδα στο Λας Βέγκας, είχα τη μεγάλη χαρά να συντονίσω ένα πάνελ στο Fintech Meetup re: χτίζοντας την επόμενη δεκαετία της χρηματοδότησης των καταναλωτών αξιοποιώντας δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και πρόβλεψη ταμειακών ροών. Ήθελα να μοιραστώ μερικές από τις βασικές γνώσεις που μοιράστηκαν κατά τη διάρκεια της συνεδρίας από τους καταπληκτικούς μας συμμετέχοντες, Jose Bethancourt (Συνιδρυτής του Μέθοδος Οικονομική), Έμα Ρουφ (Συνιδρυτής του Pave.dev), και Zane Salim (Συνιδρυτής του Atlas)!

Βλέπω:  Η CFPB εκδίδει ένα αίτημα για πληροφορίες σχετικά με τους "μεσίτες δεδομένων"

• 1/ Τα εναλλακτικά δεδομένα αυξάνουν το FICO σε ολόκληρο το φάσμα πίστωσης — πρόκειται για το FICO+ που ΔΕΝ αντικαθιστά το FICO.
  • Η Το πρόβλημα της αορατότητας των πιστώσεων στις ΗΠΑ αυξάνεται, με περίπου 28 εκατομμύρια ενήλικες Αμερικανούς να πιστεύουν αόρατα και 21 εκατομμύρια μη βαθμολογημένα. Για να ληφθούν αποφάσεις σχετικά με αυτούς τους καταναλωτές και να τους προσφέρουμε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα, μπορούν να χρησιμοποιηθούν εναλλακτικά δεδομένα, όπως το εισόδημα και η απασχόληση. Αυτά τα δεδομένα μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους δανειστές να λάβουν καλύτερες σταθμισμένες αποφάσεις για πολλά τμήματα χρηστών, όχι μόνο για αόρατα πιστωτικά, και είναι ιδιαίτερα σημαντικά σε περιόδους οικονομικής πίεσης.
• 2/ Τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο τροφοδοτούν καλύτερα προϊόντα και αποτελέσματα επιτρέποντας μεγαλύτερη πρόσβαση και βελτιώνοντας την ποιότητα της διαχείρισης κινδύνου.
  • Τα πιστωτικά γραφεία μπορεί να χρειαστούν έως και 45 ημέρες για να αναφέρουν δεδομένα, so lenders may not have the most up-to-date information on a borrower’s behavior. Atlas, a payroll-powered credit card, uses real-time data to monitor users’ financial health and adjust credit limits, allowing for better risk management and loss prevention.
• 3/ Το κίνημα για την ενσωμάτωση των εναλλακτικών δεδομένων πρέπει να γίνει εκτός των πιστωτικών γραφείων.
  • Credit reports do not provide a complete view of a consumer’s debt obligations as there is a lot of data that is not furnished to the credit bureaus, including most BNPL loans. However, companies like Method collect data from over 60k institutions to provide lenders with a more comprehensive view of a person’s debt obligations, combining data from credit bureaus with financial institutions’ core banking systems.

Βλέπω:  Canada's Open Banking Journey: Συνέντευξη με τον Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

• 4/ Η πρόσφατη καινοτομία στην υποδομή έκανε αυτά τα δεδομένα πολύ πιο προσιτά από ό,τι στο παρελθόν.
  • Οι πρόσφατες εξελίξεις στην υποδομή και τα εργαλεία έχουν διευκολύνει την πρόσβαση και τον εμπλουτισμό των δεδομένων. Εταιρείες όπως η Method και η Pave παρέχουν υποδομές που βοηθούν τα fintech και τις τράπεζες να υιοθετήσουν και να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα, οδηγώντας σε ταχεία υιοθέτηση.
• 5/ Οι ώριμοι δανειστές δεν θέλουν βαθμολογίες, θέλουν ακατέργαστα δεδομένα ή χαρακτηριστικά.
  • Η κατανόηση των δεδομένων είναι Είναι σημαντικό να το εξηγήσουν στις τράπεζες προέλευσης ή στους παρόχους κεφαλαίωνκαι η χρήση της δημιουργίας χαρακτηριστικών μπορεί να επιταχύνει την ανάπτυξη του μοντέλου. Η Pave είναι ένα παράδειγμα εταιρείας που προσφέρει καθαρισμό συναλλαγών, εμπλουτισμό και τη δική της εργαλειοθήκη χαρακτηριστικών για χρήση από τους δανειστές στα ιδιόκτητα μοντέλα τους.

Συνεχίστε στο πλήρες άρθρο -> εδώ

Η Εθνική Ένωση Crowdfunding & Fintech (NCFA Canada) είναι ένα οικοσύστημα χρηματοοικονομικής καινοτομίας που παρέχει εκπαίδευση, ευφυΐα αγοράς, διαχείριση βιομηχανίας, ευκαιρίες δικτύωσης και χρηματοδότησης σε χιλιάδες μέλη της κοινότητας και συνεργάζεται στενά με τη βιομηχανία, την κυβέρνηση, τους συνεργάτες και τους συνεργάτες της για να δημιουργήσει ένα ζωντανό και καινοτόμο fintech και χρηματοδότηση βιομηχανία στον Καναδά. Αποκεντρωμένο και διανεμημένο, το NCFA συνεργάζεται με παγκόσμια ενδιαφερόμενα μέρη και βοηθά στην επώαση έργων και επενδύσεων σε fintech, εναλλακτική χρηματοδότηση, crowdfunding, peer-to-peer χρηματοδότηση, πληρωμές, ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και μάρκες, blockchain, cryptocurrency, regtech και insurtech. Συμμετοχή Η Κοινότητα Fintech & Funding του Καναδά σήμερα ΔΩΡΕΑΝ! Ή γίνετε α συνεισφέρον μέλος και λάβετε προνόμια. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε: www.ncfacanada.org