Uldis Tēraudkalns, Διευθύνων Σύμβουλος της Nexpay
Έχουμε κάνει πολύ δρόμο από τότε που εμφανίστηκαν για πρώτη φορά τα Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος (EMIs) τη δεκαετία του 2000. Πριν από 20 χρόνια, υπήρχε ανησυχία για το πού οδήγησε αυτή η τάση του ηλεκτρονικού χρήματος στις τράπεζες. Όμως ο χρόνος απέδειξε ότι οι αμφισβητίες έκαναν λάθος. Σύμφωνα με α
Έκθεση KPMG, στην Ευρώπη (χωρίς να υπολογίζεται το Ηνωμένο Βασίλειο) μεταξύ 2017 και 2021, χορηγήθηκε άδεια σε 852 εταιρείες ως EMI, καθώς και ως ιδρύματα πληρωμών (PI) ή Πάροχοι Υπηρεσιών Πληροφοριών Λογαριασμού (AISP). Αυτό την έχει κάνει μια πολυσύχναστη αγορά και το δείχνει αυτό
Τα EMI είναι πλέον καλά και πραγματικά μέρος του τραπεζικού ρεύματος.
Οι μακροπρόθεσμες τάσεις στον τραπεζικό τομέα λειτουργούν προς όφελος των EMI και είναι πιθανό να ενισχύσουν την απήχησή τους στις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές την επόμενη δεκαετία. Ανεξάρτητα από το πόσο ισχυρή μπορεί να είναι η τρέχουσα θέση και τα πλεονεκτήματα του EMI, είναι απαραίτητο για εμάς
αυτή η αγορά για να διακρίνει τις αναδυόμενες τάσεις για να εκμεταλλευτεί τις ευκαιρίες.
8 ισχυρές τάσεις που ευνοούν τα EMI
Το ευρύτερο περιβάλλον φαίνεται ότι θα αυξήσει την ελκυστικότητα των EMI με τα χρόνια μέχρι το τέλος της δεκαετίας και μετά. Υπάρχουν πολλές ισχυρές και μακροπρόθεσμες δυναμικές που ανταποκρίνονται στα δυνατά τους σημεία και είναι πιθανό να ενισχύσουν τις προτάσεις αξίας τους στους χρήστες:
-
Η αναζήτηση της αξίας
Η αύξηση του κόστους ζωής και η οικονομική ύφεση έχουν συνδυαστεί για να ασκήσουν πίεση τόσο στους καταναλωτές όσο και στις επιχειρήσεις. Και οι δύο αναζητούν αξία σε όλες τις πτυχές των δραστηριοτήτων τους, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών υπηρεσιών. Το κόστος των τραπεζών κλιμακώνεται ως ρυθμιστικές απαιτήσεις
αυξάνουν. Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), η γνώση του πελάτη σας (KYC) και οι προφυλάξεις κατά της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CTF) επιβάλλουν κόστη που πρέπει να μετακυλίονται στους πελάτες. Πολλές συμβατικές τράπεζες εξακολουθούν να αποτυγχάνουν να αντιμετωπίσουν την εξίσωση της αξίας, με αποτέλεσμα να είναι ευάλωτες
στον ανταγωνισμό από παίκτες χαμηλότερου κόστους, συμπεριλαμβανομένων των EMI, αξιοποιώντας τα πλεονεκτήματα κόστους των ψηφιακών τεχνολογιών.
- Απογοήτευση με τις τράπεζες
Μια σειρά αποτυχιών το 2023 έδειξε ότι οι τράπεζες δεν είναι εγγενώς ασφαλείς και ότι τα συστήματα εγγύησης καταθέσεων έχουν τα όριά τους. Σε αναζήτηση πρόσθετων κερδών για την κάλυψη των ρυθμιστικών δαπανών και των ζημιογόνων βασικών υπηρεσιών, οι τράπεζες βάζουν τα χρήματα των καταθετών
σε κίνδυνο σε περιοχές όπου τα περιθώρια και οι κίνδυνοι είναι υψηλότεροι, όπως τα παράγωγα, τα κρυπτονομίσματα και τα στεγαστικά δάνεια υψηλού κινδύνου, με μεγαλύτερη έκθεση σε δυσμενείς διακυμάνσεις της αγοράς, αθετήσεις πιστώσεων και πρόστιμα. Υπάρχει μια αυξανόμενη συνειδητοποίηση ότι οι επαγγελματίες χρήστες θα ήταν
καλύτερα με μια απογυμνωμένη, χαμηλού κόστους, συναλλακτική μορφή τραπεζικής, όπου το ίδρυμα έχει άδεια και προστατεύεται από μια αξιόπιστη κεντρική τράπεζα, διασφαλίζοντας την τελική εγγύηση των καταθέσεων. Στη Λιθουανία, για παράδειγμα, όπου βρίσκεται το Nexpay, το κεντρικό
Η τράπεζα παρέχει άδεια χρήσης EMI που υποστηρίζεται από την ΕΚΤ, η οποία είναι περίπου τόσο ασφαλής όσο γίνεται.
Σύμφωνα με
Η έκθεση 2023 McKinsey Global Payments | McKinsey, η χρήση μετρητών μειώθηκε σχεδόν κατά 4% παγκοσμίως το 2022, ενώ, τα τελευταία πέντε χρόνια, η αύξηση των ηλεκτρονικών συναλλαγών ήταν σχεδόν τριπλάσια από τη συνολική αύξηση των εσόδων από πληρωμές.1 Η αύξηση των ηλεκτρονικών
Οι συναλλαγές υποδηλώνουν μια στροφή στη συμπεριφορά των καταναλωτών προς τις ψηφιακές πληρωμές, κάτι που ωφελεί άμεσα τα EMI.
Ένας λόγος για την ανάπτυξη των ψηφιακών πληρωμών είναι ότι οι ψηφιακές τεχνολογίες όπως τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι ανέπαφες κάρτες και τα smartphone γίνονται ταχύτατα προτιμώμενες μέθοδοι πληρωμών. Αυτή η τάση, που επιταχύνθηκε από τον COVID-19, ευνοεί τα EMI καθώς βρίσκονται στην πρώτη γραμμή
παροχής αυτών των λύσεων ψηφιακών πληρωμών.
Η χρηματοοικονομική ένταξη παραμένει πολιτική προτεραιότητα για τις κεντρικές τράπεζες και τις κυβερνήσεις. Τα EMI μπορούν να συνεισφέρουν εδώ, εξυπηρετώντας πληθυσμούς που δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό και δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές με απλοποιημένη ρύθμιση λογαριασμού, μειωμένο κόστος συναλλαγών και εύκολη πρόσβαση μέσω κινητών συσκευών. EMI
που επικεντρώνονται στη χρηματοοικονομική ένταξη είναι πιθανό να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και να ενισχύσουν περαιτέρω την πρόταση αξίας τους.
Το Open Banking ενθαρρύνει τους νεοεισερχόμενους στην αγορά να αναπτύξουν καινοτόμες και βολικές εμπειρίες πληρωμών. Τα EMI, με την ευέλικτη και ευέλικτη φύση τους, μπορούν να αξιοποιήσουν αυτήν την ευκαιρία για να προσφέρουν μοναδικές λύσεις και να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.
Οι ρυθμιστικές αρχές γίνονται όλο και πιο σοβαρές για την αντιμετώπιση ζητημάτων όπως το ξέπλυμα χρήματος, η απάτη και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τα EMI, με την ψηφιακή τους προσέγγιση και την απουσία χειροκίνητων διαδικασιών, είναι σε καλή θέση για να αντιμετωπίσουν αυτά τα ρυθμιστικά καυτά
κηλίδες. Καθώς οι ηλεκτρονικές συναλλαγές συνεχίζουν να αυξάνονται, μπορούμε να περιμένουμε ότι θα επενδύσουν περισσότερα στη βελτίωση των δυνατοτήτων επεξεργασίας συναλλαγών τους. Αυτό είναι πιθανό να οδηγήσει σε πρόοδο στην τεχνολογία και σε μέτρα ασφαλείας για τη διαχείριση του αυξημένου όγκου και την προστασία
κατά της απάτης.
Επί του παρόντος, οι δυνατότητες ψηφιακών πληρωμών παραμένουν σχετικά κατακερματισμένες σε ξεχωριστές πλατφόρμες. Ωστόσο, τα ανοιχτά API και η τεχνολογική υποδομή έτοιμη για διαλειτουργικότητα οδηγούν σε απλούστερη ενοποίηση και απρόσκοπτες συνδέσεις για να καταστεί δυνατή η ενσωματωμένη χρηματοδότηση
και συμφιλίωση. Η τεχνογνωσία ανάπτυξης προϊόντων EMI ταιριάζει με την ταχεία επανάληψη νέων υπηρεσιών και το πιθανό αποτέλεσμα είναι η εμφάνιση μιας ευρείας σειράς υπηρεσιών πληρωμών ενσωματωμένων σε μια πλατφόρμα.
Πλοήγηση στις μελλοντικές προκλήσεις
Το μέλλον για τα EMI φαίνεται λαμπρό, δεδομένων αυτών των τάσεων, αλλά οι παράγοντες της αγοράς δεν πρέπει να ξεχνούν τους κινδύνους και τους περιορισμούς που είναι πιθανοί. Ενώ το ηλεκτρονικό χρήμα έχει αναμφίβολα κάνει σημαντικά βήματα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, υπάρχουν 3 πιο σημαντικά ζητήματα
να θυμάστε:
Κανονισμοι γίνονται όλο και πιο αυστηρές καθώς τα EMI επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους. Είναι σημαντικό να παραμείνετε προσαρμοστικοί και να διασφαλίσετε τη συμμόρφωση όποτε είναι δυνατόν. Για παράδειγμα, την τελευταία δεκαετία, ιδρύθηκαν οι περισσότεροι από τους ευρωπαϊκούς παρόχους BaaS
χρησιμοποιώντας λογισμικό τρίτων. Ωστόσο, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν πρόσφατα εντείνει την εποπτεία τους. Οι κορυφαίες εταιρείες του κλάδου, συμπεριλαμβανομένων των Modulr και Railsr στο Ηνωμένο Βασίλειο και την ΕΕ, καθώς και η Solarisbank στη Γερμανία, έχουν όλες αντιμετωπίσει σημαντικούς περιορισμούς που διαταράσσουν τις επιχειρήσεις
Αυτή την χρονιά. Έτσι, σκεφτείτε σφαιρικά, αλλά μείνετε με τα πόδια σας στο έδαφος. Τα EMI που επιθυμούν να επεκταθούν ενδέχεται να αντιμετωπίσουν διαφορετικά ρυθμιστικά τοπία και δυναμική της αγοράς. Ο προσεκτικός σχεδιασμός και οι τοπικές στρατηγικές είναι απαραίτητες για την επιτυχή διεθνή ανάπτυξη.
Κυβερνασφάλεια οι απειλές αυξάνονται. Τα EMI πρέπει να επενδύσουν σε μεγάλο βαθμό σε ισχυρά μέτρα κυβερνοασφάλειας για την προστασία των δεδομένων πελατών και των οικονομικών συναλλαγών. Οι παραβιάσεις δεδομένων περιλαμβάνουν μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση σε ευαίσθητες πληροφορίες πελατών, phishing
επιθέσεις και διάφορα είδη απάτης πληρωμών με τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση, είναι απλώς μια σύντομη λίστα με το τι προκαλεί νευρικότητα όχι μόνο στα EMI αλλά και στις παραδοσιακές τράπεζες. Και η ευρηματικότητα των απατεώνων θα γίνεται ακόμη μεγαλύτερη όσο η τεχνολογία προχωρά. Για να μετριαστεί
Αυτές οι απειλές, τα EMI θα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην ασφάλεια στον κυβερνοχώρο εφαρμόζοντας ισχυρά μέτρα ασφαλείας, καθώς και προγράμματα εκπαίδευσης και ευαισθητοποίησης των εργαζομένων. Η ενημέρωση σχετικά με το εξελισσόμενο τοπίο απειλών είναι ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης και της ασφάλειας των πελατών
και την ακεραιότητα των λειτουργιών.
Καταναλωτική εμπιστοσύνη είναι απλώς τελευταίο αλλά όχι λιγότερο σημαντικό στη λίστα μου. Και θα είναι κρίσιμο καθώς τα EMI γίνονται πιο mainstream. Οποιαδήποτε παραβίαση της εμπιστοσύνης μπορεί να έχει μακροχρόνιες αρνητικές επιπτώσεις στη φήμη και στη βάση των χρηστών τους. Παρά το γεγονός ότι έχει πρόσβαση σε αιχμής
Η τεχνολογία και ο αυξημένος αριθμός δικηγόρων για τη διαχείριση ρυθμιστικών θεμάτων, δεν υπάρχει αντικατάσταση για τις θεμελιώδεις διασυνδέσεις ανθρώπου προς άνθρωπο που στηρίζουν την εμπιστοσύνη. Σε μια εποχή που κυριαρχεί η προηγμένη τεχνολογία, οι ιδιότητες του ανθρωπισμού και της ακεραιότητας
θα αυξηθεί μόνο σε σημασία, ιδιαίτερα στο πλαίσιο της διαχείρισης της φήμης.
Κατώτατη γραμμή σε αυτό που έχουμε καταλήξει. Τα ΕΝΙ όχι μόνο έχουν ενσωματωθεί στο χρηματοοικονομικό ρεύμα, αλλά είναι επίσης έτοιμα να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση του μέλλοντος των τραπεζών. Η δέσμευσή τους στην καινοτομία, στις πελατοκεντρικές λύσεις, στις συνεργασίες οικοσυστημάτων,
και η χρηματοοικονομική ένταξη τους τοποθετεί ως βασικούς παράγοντες σε ένα εξελισσόμενο τοπίο, επαναπροσδιορίζοντας τον τρόπο αλληλεπίδρασης με το χρήμα και τις τραπεζικές υπηρεσίες. Ενώ το μέλλον φαίνεται πολλά υποσχόμενο για τα EMI, επαγρύπνηση, προσαρμοστικότητα και μια προληπτική προσέγγιση για την αντιμετώπιση των δυνατοτήτων
Οι κίνδυνοι και οι περιορισμοί θα είναι ζωτικής σημασίας για τη διαρκή επιτυχία τους στο εξελισσόμενο τοπίο των τραπεζών και των χρηματοοικονομικών.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 1
- 20
- 20 χρόνια
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Σχετικα
- επιτάχυνση
- πρόσβαση
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- απέναντι
- δραστηριοτήτων
- Πρόσθετος
- διεύθυνση
- διευθυνσιοδότηση
- προηγμένες
- Προηγμένη Τεχνολογία
- προκαταβολές
- Πλεονέκτημα
- πλεονεκτήματα
- δυσμενής
- κατά
- ευκίνητος
- πριν
- AI
- ομοίως
- Όλα
- Επίσης
- AML
- an
- και
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- κάθε
- APIs
- έφεση
- Εμφανίστηκε
- εμφανίζεται
- πλησιάζω
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- AS
- πτυχές
- At
- Επιθέσεις
- άδεια
- επίγνωση
- BaaS
- υποστηρίζεται
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τραπεζικά και Χρηματοοικονομικά
- Τράπεζες
- βάση
- BE
- γίνονται
- να γίνει
- ήταν
- συμπεριφορά
- οφέλη
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Πέρα
- και οι δύο
- παραβιάσεις
- Φωτεινό
- ευρύς
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- απασχολημένος
- αλλά
- by
- CAN
- δυνατότητες
- Κάρτες
- προσεκτικός
- Μετρητά
- κεντρικός
- Κεντρική Τράπεζα
- Κεντρικές Τράπεζες
- κέντρο
- Διευθύνων Σύμβουλος
- σε συνδυασμό
- Ελάτε
- δέσμευση
- Εταιρείες
- ανταγωνισμός
- ανταγωνιστική
- Συμμόρφωση
- Ανησυχία
- Διασυνδέσεις
- θεωρήσεις
- περιορισμούς
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- Επικοινωνία χωρίς επαφή
- Κάρτες χωρίς επαφή
- συμφραζόμενα
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συμβάλλει
- Βολικός
- συμβατικός
- πυρήνας
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- αρίθμηση
- κάλυμμα
- Covid-19
- αξιόπιστος
- μονάδες
- κρίσιμος
- cryptocurrencies
- Ρεύμα
- πελάτης
- στοιχεία πελάτη
- Πελάτες
- αιχμής
- Κυβερνασφάλεια
- ημερομηνία
- Παραβιάσεις δεδομένων
- δεκαετία
- προεπιλογές
- κατάθεση
- καταθέσεις
- Παράγωγα
- Παρά
- ανάπτυξη
- Ανάπτυξη
- Συσκευές
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- Digitalηφιακή Πληρωμή
- Ψηφιακές Πληρωμές
- κατευθείαν
- διακρίνω
- κυριαρχούσε
- δυναμική
- ηλεκτρονικό χρήμα
- εύκολος
- ΕΚΤ
- Οικονομικός
- οικοσύστημα
- άκρη
- αποτελέσματα
- Ηλεκτρονικός
- ενσωματωμένο
- Ενσωματωμένη χρηματοδότηση
- εμφάνιση
- σμυριδόπετρα
- Υπάλληλος
- ενεργοποιήσετε
- συνάντηση
- ενθάρρυνση
- τέλος
- ενίσχυση
- ενίσχυση
- εξασφαλίζω
- εξασφαλίζοντας
- εισερχόμενος
- Περιβάλλον
- Εποχή
- ουσιώδης
- εγκατεστημένος
- EU
- Ευρώπη
- Even
- εξελίσσεται
- παράδειγμα
- Ανάπτυξη
- αναμένω
- Δραστηριοτητες
- εξειδίκευση
- Έκθεση
- αντιμετωπίζουν
- παραλείποντας
- αποτυχίες
- Πόδια
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- χρηματοοικονομική ένταξη
- χρηματοδότηση
- τέλος
- Finextra
- επιχειρήσεις
- Όνομα
- πέντε
- εύκαμπτος
- διακυμάνσεις
- Συγκέντρωση
- Για
- Πρώτη γραμμή
- μορφή
- κατακερματισμένος
- απάτη
- από
- τροφοδοσίας
- θεμελιώδης
- περαιτέρω
- μελλοντικός
- Κέρδος
- Germany
- δεδομένου
- Παγκόσμιο
- Συνολικές πληρωμές
- Παγκόσμια
- Κυβέρνηση
- χορηγείται
- μεγαλύτερη
- Έδαφος
- Grow
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- εγγύηση
- λαβή
- Έχω
- που έχει
- βαριά
- εδώ
- υψηλότερο
- ΚΑΥΤΌ
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- Ανθρωπότητα
- εκτελεστικών
- σημαντικό
- επιβάλλω
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- συμπερίληψη
- Αυξάνουν
- αυξημένη
- Αυξήσεις
- όλο και περισσότερο
- υποδηλώνει
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- ενημερώνεται
- Υποδομή
- ευφυία
- εκ φύσεως
- Καινοτομία
- καινοτόμες
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ενσωματωθεί
- ολοκλήρωση
- ακεραιότητα
- ένταση
- αλληλεπιδρούν
- International
- Διαλειτουργικότητα
- σε
- Επενδύστε
- εμπλέκω
- θέματα
- IT
- επανάληψη
- jpg
- μόλις
- Διατήρηση
- Κλειδί
- Ξέρω
- Γνωρίστε τον πελάτη σας
- KPMG
- KYC
- τοπίο
- Επίθετο
- Το ξέπλυμα
- Δικηγόροι
- οδηγήσει
- που οδηγεί
- ελάχιστα
- αφήνοντας
- Μόχλευση
- μόχλευσης
- Άδεια
- αδειοδότηση
- Πιθανός
- όρια
- γραμμή
- Λιστα
- Lithuania
- ζουν
- που βρίσκεται
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- χαμηλού κόστους
- που
- Mainstream
- Η διατήρηση
- Κατασκευή
- διαχείριση
- Ταχύτητες
- πολοί
- περιθώρια
- αγορά
- αγορά
- Θέματα
- Ενδέχεται..
- McKinsey
- μέτρα
- μέθοδοι
- νου
- Μετριάζω
- Κινητό
- κινητές συσκευές
- Modulr
- χρήματα
- Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος
- περισσότερο
- υποθήκες
- πλέον
- my
- Φύση
- σχεδόν
- Ανάγκη
- αρνητικός
- Νέα
- νέα της αγοράς
- επόμενη
- Όχι.
- τώρα
- αριθμός
- of
- off
- προσφορά
- on
- ONE
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- λειτουργίες
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- or
- Αποτέλεσμα
- επί
- φόρμες
- Επίβλεψη
- μέρος
- ιδιαίτερα
- συνεργασίες
- πέρασε
- Το παρελθόν
- πληρωμή
- πληρωμές
- Phishing
- πιλοτικές
- σχεδιασμό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίκτες
- Σημείο
- έτοιμη
- πολιτική
- πληθυσμών
- θέση
- θέσεις
- δυνατός
- δυναμικού
- ισχυρός
- προτιμάται
- χυτρα
- προτεραιότητα
- προτεραιότητα
- Προληπτική
- Διεργασίες
- μεταποίηση
- Προϊόν
- ανάπτυξη προϊόντων
- κέρδη
- Προγράμματα
- υποσχόμενος
- πρόταση
- προτάσεις
- προστασία
- προστατεύονται
- αποδείχθηκε
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- χορήγηση
- Βάζοντας
- ιδιότητες
- Railsr
- γρήγορα
- ταχέως
- έτοιμος
- λόγος
- πρόσφατα
- συμφιλίωση
- Επαναπροσδιορισμός
- Μειωμένος
- Ανεξάρτητα
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- σχετικά
- παραμένουν
- λείψανα
- αντικατάσταση
- αναφέρουν
- φήμη
- απαιτήσεις
- περιορισμούς
- έσοδα
- Αύξηση
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- εύρωστος
- Ρόλος
- s
- ένα ασφαλές
- Απατεώνες
- συστήματα
- αδιάλειπτη
- Αναζήτηση
- τομέας
- προστατευμένο περιβάλλον
- ασφάλεια
- Μέτρα ασφαλείας
- αναζήτηση
- φαίνεται
- Αρπάζω
- ευαίσθητος
- ξεχωριστό
- σοβαρός
- υπηρεσία
- πάροχοι υπηρεσιών
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- σειρά
- setup
- διάφοροι
- διάπλαση
- αλλαγή
- Κοντά
- θα πρέπει να
- έδειξε
- σημασία
- σημαντικός
- σημαίνει
- απλούστερη
- απλοποιημένη
- αφού
- smartphones
- So
- λογισμικό
- solarisbank
- Λύσεις
- κηλίδες
- Στάδιο
- παραμονή
- διαμονή
- Ακόμη
- στρατηγικές
- Ενισχύω
- δυνατά
- άλματα
- αυστηρός
- επιτυχία
- επιτυχής
- τέτοιος
- σουίτα
- ανακύπτει
- συνεχής
- παίρνει
- λήψη
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- τεχνολογική υποδομή
- Τρομοκρατία
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- τους
- Τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- νομίζω
- τρίτους
- αυτό
- φέτος
- απειλή
- απειλές
- Μέσω
- ώρα
- προς την
- προς
- παραδοσιακός
- Εκπαίδευση
- συναλλαγή
- το κόστος των συναλλαγών
- επεξεργασία συναλλαγών
- συναλλακτική
- Συναλλαγές
- τάση
- Τάσεις
- Τριπλούς
- όντως
- Εμπιστευθείτε
- Uk
- τελικός
- ανεξουσιοδότητος
- unbanked
- υποτραπεζικά
- υποστηρίζω
- αναμφίβολα
- μοναδικός
- us
- Χρήση
- Χρήστες
- Χρήστες
- χρησιμοποιώντας
- αξία
- πρόταση αξίας
- Ve
- ετοιμότητα
- τόμος
- Ευάλωτες
- ήταν
- Τρόπος..
- we
- ΛΟΙΠΌΝ
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- οποτεδήποτε
- Ποιό
- ενώ
- ευρύτερο
- θα
- με
- Εργασία
- εργαζόμενος
- θα
- Λανθασμένος
- έτος
- χρόνια
- Σας
- zephyrnet