Ψηφιακή εξατομικευμένη διαχείριση χρημάτων: Εδώ είναι ο οδικός χάρτης

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όλων των μεγεθών διαθέτουν τα εργαλεία για να παρέχουν εξατομικευμένες δυνατότητες διαχείρισης ψηφιακών χρημάτων, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η ανάπτυξη ενός αποτελεσματικού προγράμματος είναι απλή.

Αυτό είναι ένα βασικό στοιχείο από μια έκθεση στις 31 Ιανουαρίου από την Personetics και τη Forrester. Συζητά γιατί η διαχείριση χρημάτων πρέπει να είναι ζωτικής σημασίας για το ψηφιακή τραπεζική εμπειρία.

Πρόεδρος της Personetics της Αμερικής, Τζόντι Μπαγκάτ, είπε ότι η μελέτη βασίζεται σε μια πρώιμη έκθεση που ρωτούσε 5,000 καταναλωτές σχετικά με τις εμπειρίες τους με την τράπεζά τους κατά τη διάρκεια της πρόσφατης οικονομικής κρίσης.

Μεταξύ των ευρημάτων της ήταν ότι περισσότερο από το 40% είπε ότι η κύρια τράπεζά τους θα πρέπει να τα γνωρίζει και να είναι σε θέση να παρέχει εξατομικευμένη καθοδήγηση σε μια εφαρμογή για κινητά. Πάνω από το 60% δήλωσε ότι θα άλλαζε τράπεζα εάν ήταν διαθέσιμη μια πιο εξατομικευμένη επιλογή διαχείρισης χρημάτων.

Παρόμοιος αριθμός δεν ενημερώθηκε από την τράπεζά τους κατά τη διάρκεια της κρίσης. Περίπου το 20% αισθάνθηκε ότι η τράπεζά τους δεν ένοιαζε. Αυτό οδήγησε την Personetics να διερευνήσει πόσο αποτελεσματικές είναι οι λύσεις ψηφιακής τραπεζικής στην ικανοποίηση των προσδοκιών των πελατών.

«Οι τρέχουσες λύσεις αφοσίωσης, ιδιαίτερα οι παραδοσιακές λύσεις προσωπικής οικονομικής διαχείρισης, ενώ φαίνονται καλές από την άποψη της εμπειρίας χρήστη, ο αντίκτυπος στον πελάτη είναι αρκετά περιορισμένος όσον αφορά την αντιληπτή αξία», ξεκίνησε ο Bhagat. «Τα ποσοστά υιοθεσίας ήταν συχνά οριακά. Και εξίσου σημαντικό, ο αντίκτυπος και η αξία για το ίδρυμα είναι επίσης περιορισμένες».

Οκτώ από τα εννέα στελέχη είπαν ότι λιγότεροι από τους μισούς πελάτες τους ασχολήθηκαν με τα εργαλεία τους. Αυτό δεν εκπλήσσει τον Bhagat.

Αλλά είναι τόσο περιττό. Οι προηγμένες δυνατότητες ανάλυσης δεδομένων επιτρέπουν σε ιδρύματα όλων των μεγεθών να κατανοούν καλύτερα την οικονομική συμπεριφορά των πελατών. Αυτή είναι η βάση για την παροχή εξατομικευμένων πληροφοριών που θα τους βοηθήσουν στην οικονομική τους ευημερία.

Τέσσερα βήματα για μια καλύτερη ψηφιακή εμπειρία

Πώς πρέπει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ξεκινήσουν το ταξίδι για την παροχή αυτής της καλύτερης προσωπικής εμπειρίας; Χτίζουν; Αγοράζουν;

Ξεκινήστε να μιλάτε στους πελάτες σας καθώς αγκαλιάζετε ένα μονοπάτι τεσσάρων βημάτων, εξήγησε ο Bhagat. Το πρώτο βήμα είναι θεμελιώδες. Καθαρίστε, κατηγοριοποιήστε και ερμηνεύστε τα δεδομένα της εταιρείας και των πελατών σας. Κατανοήστε τα μοτίβα εξόδων και εισοδημάτων τους.

Ακολουθούν εξατομικευμένες πληροφορίες. Προσδιορίστε τι είναι πιο σχετικό αυτή τη στιγμή για τους πελάτες σας. Σχεδιάστε μια διαδρομή δράσης.

Το τρίτο βήμα είναι η κατανόηση των οικονομικών στόχων του πελάτη. Αποταμιεύουν για μια ειδική αγορά; Διαχειρίζονται το χρέος; Τι θα συμβεί τα επόμενα τρία χρόνια και πώς μπορούν τα εργαλεία και οι γνώσεις σας να τους βοηθήσουν να φτάσουν εκεί;

Το τελευταίο μέρος είναι η ανάπτυξη της ικανότητας παροχής ενοποιημένων συμβουλών σε όλα τα κανάλια.

Παροχή σαφούς αξίας στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις με ανάλυση δεδομένων

Η δημιουργία δεδομένων είναι εύκολη, αλλά η κατανόηση και η παροχή αξίας είναι πιο επίπονη. Ένας τομέας όπου τα παλαιότερα ιδρύματα μπορούν να έχουν αξία από αυτά τα δεδομένα είναι η εστίαση στο επτά έως εννέα % των πελατών τους που διευθύνουν μικρές επιχειρήσεις, είπε ο Bhagat. Μπορούν να προσφέρουν λύσεις για μικρές επιχειρήσεις, όπως υπηρεσίες συναλλάγματος μέσω ανάλυσης δραστηριότητας συναλλαγών. Αυτό είναι το θεμέλιο για πιο στοχευμένες και αποτελεσματικές εκστρατείες μάρκετινγκ όπου οι πελάτες λαμβάνουν κατάλληλες επιλογές. Επωφελείται και η τράπεζα.

Βελτίωση της χρηματοοικονομικής παιδείας των πελατών

Αυτές οι δυνατότητες συνδυάζονται όμορφα με την αυξανόμενη σημασία της χρηματοοικονομικής παιδείας, όπου η παροχή εκπαιδευτικού περιεχομένου είναι ανεπαρκής, είπε ο Bhagat.

Πολλά ιδρύματα αποτυγχάνουν στις προσπάθειες χρηματοοικονομικής παιδείας επειδή επικεντρώνονται σε παραδοσιακά μετρήσιμα στοιχεία. Για να ενστερνιστεί πλήρως, η οικονομική ευεξία θα πρέπει να αποτελεί μέρος της ισορροπημένης βαθμολογίας της τράπεζας.

«Θα πρέπει να υπάρχουν συγκεκριμένα αποτελέσματα που μετράτε και προσπαθείτε να επιτύχετε στο χαρτοφυλάκιό σας, τα οποία θα πρέπει να μεταφραστούν σε ένα σύνολο δραστηριοτήτων», είπε ο Bhagat. «…Καθώς και περιεχόμενο, εργαλεία και προϊόντα που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες σας. Υπάρχουν μετρήσεις που πρέπει να μοιράζεστε με την ομάδα διαχείρισης και το διοικητικό συμβούλιο.

«Για να είναι κάτι καλά θεμελιωμένο, πρέπει να οδηγεί τα αποτελέσματα για τον πελάτη και βασικά αποτελέσματα για την τράπεζα. (Η προηγούμενη μελέτη) διαπίστωσε ότι οι πελάτες βρήκαν μόνο οριακή αξία. Η τράπεζα βρίσκει μόνο οριακή αξία επειδή δεν συνδέονται με συγκεκριμένα αποτελέσματα για την τράπεζα. Ας υποθέσουμε ότι μπορείτε να συνδυάσετε τα δύο, δηλαδή οι στρατηγικές οικονομικής ευεξίας σας να οδηγήσουν όχι μόνο την αξία για τους πελάτες βελτιώνοντας τα οικονομικά αποτελέσματα ευεξίας αλλά και τα οικονομικά αποτελέσματα για την τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, θα έχετε πολύ μεγαλύτερη ένταση προσπάθειας από την πλευρά της τράπεζας».

Εάν ένας πελάτης έχει προβλήματα ταμειακών ροών, η βραχυπρόθεσμη άποψη θα ήταν να τον αφήσετε να γλιστρήσει και να περιμένετε για το πρόστιμο. Καλύτερα να τους βοηθήσετε να αποφύγουν αυτό το χτύπημα προσφέροντας ένα σχετικό προϊόν που προσφέρει διαφορετική ροή εσόδων. Ο πελάτης είναι πιο ευχαριστημένος και η τράπεζα αποφεύγει το λειτουργικό κόστος διαχείρισης της κλήσης.

Ανάπτυξη μιας αποτελεσματικής κάρτας βαθμολογίας προμηθευτή

Όταν σχεδιάζετε μια ψηφιακή στρατηγική, αναπτύξτε μια κάρτα βαθμολογίας προμηθευτή για να αποφασίσετε ποιες τεχνολογίες θα χρησιμοποιήσετε, συμβουλεύει ο Bhagat. Προσδιορίστε τις κορυφαίες εσωτερικές σας δυνατότητες και προσδιορίστε τον τρόπο με τον οποίο αναπτύσσονται καλύτερα. Προωθήστε τους.

Αναζητήστε προμηθευτές με αποδεδειγμένες ικανότητες που μπορούν να σας βοηθήσουν να κλιμακώσετε γρήγορα και να προσφέρετε σαφείς επιπτώσεις. Ταυτόχρονα, συνδυάστε τα με τις εσωτερικές σας δυνατότητες για να καθορίσετε πού μπορείτε να διαφοροποιήσετε.

Εκεί που πολλές ψηφιακές προσπάθειες πάνε στραβά

Πού πήγαν στραβά αυτές οι πολλές προσπάθειες διαχείρισης ψηφιακών χρημάτων που απέτυχαν να προσελκύσουν τον πελάτη; Εν ολίγοις, ο Bhagat είπε ότι δεν μπορούσαν να παρέχουν εξατομικευμένες και προληπτικές πληροφορίες. Αφήνουν στον πελάτη σημαντικές αποφάσεις, όπως πόσα χρήματα θα εξοικονομήσουν κάθε μήνα. Στην καλύτερη περίπτωση, προσδιορίζουν τα πρότυπα δαπανών και αποταμίευσης.

«Χρειάζεται περισσότερη ευφυΐα, χρειάζεται η ικανότητα ερμηνείας αυτών των δεδομένων και, στη συνέχεια, η χρήση μιας σειράς μοντέλων μηχανικής εκμάθησης για να μπορέσει να πει τι είναι σημαντικό για αυτόν τον πελάτη και εδώ είναι οι ενέργειες που πρέπει να κάνουν», είπε ο Bhagat. «Εκεί πιστεύουμε ότι ολόκληρη η βιομηχανία πρέπει να είναι γρήγορη. Πιστεύουμε ότι ολόκληρη η βιομηχανία πρέπει να έχει αυτή τη δυνατότητα μέχρι το τέλος του 2024. Θα πρέπει είτε να την έχετε είτε να την ζητάτε από τον πάροχο σας.

Πώς τα δεδομένα μπορούν να αλλάξουν τον ρόλο του τραπεζίτη

Το επόμενο σύνορο είναι η χρήση αυτής της νοημοσύνης για να δείξει στον τραπεζίτη ποιοι πελάτες χρειάζονται βοήθεια με συγκεκριμένους τρόπους, είπε ο Bhagat. Ίσως έλαβαν αύξηση και μπορούν να επενδύσουν περισσότερα. Ίσως μια ανάλυση δαπανών δείχνει ότι πρέπει να εξοικονομήσουν χρήματα για τη σχολική εκπαίδευση ενός παιδιού. Οπλίστε τον τραπεζίτη για να μπορέσει να συνεργαστεί καλύτερα με τον πελάτη.

Χρησιμοποιήστε αυτή την ευφυΐα για να προωθήσετε εκστρατείες μάρκετινγκ, είπε ο Bhagat. Ενημερώστε τους πελάτες όταν έχετε καλύτερα προϊόντα. Βελτιώνει αυτές τις καμπάνιες και μειώνει το κόστος απόκτησης.

Έρχεται η ψηφιακή τραπεζική

Οι πελάτες θα λάβουν τις τραπεζικές συναλλαγές τους από διαφορετικά μέρη. Αυτό σημαίνει ότι τα προϊόντα πρέπει να κατασκευάζονται διαφορετικά, είπε ο Bhagat.

Οι τράπεζες πρέπει να προσφέρουν ευφυΐα και γνώσεις σε επίπεδο Amazon γιατί αυτός είναι ο ανταγωνισμός τους.

«Είναι καθήκον των τραπεζών να αξιοποιήσουν αυτά τα δεδομένα, να μπορούν να συγκεντρώσουν πληροφορίες για τους πελάτες και να τους προσκαλέσουν να έχουν προϊόντα με την τράπεζα ή αλλού να μπορούν να βιώσουν πληροφορίες για τη σχέση».

Διαβάστε επίσης:

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/