Η Dayforward συγκεντρώνει άλλα 25 εκατομμύρια δολάρια για να κάνει την ασφάλιση ζωής πιο προσιτή μέσω της πλατφόρμας με δυνατότητα τεχνολογίας

Η Dayforward συγκεντρώνει άλλα 25 εκατομμύρια δολάρια για να κάνει την ασφάλιση ζωής πιο προσιτή μέσω της πλατφόρμας με δυνατότητα τεχνολογίας

Χρονική σήμανση: 27 Ιανουαρίου 2023 10:27 π.μ.
Κόμβος πηγής: 1923145

Πριν από την πανδημία, οι περισσότερες αναζητήσεις ασφάλισης ζωής ξεκίνησαν στο Διαδίκτυο, αλλά περισσότερο από το 90% των συμβολαίων εξασφαλιζόταν μέσω προσωπικής αλληλεπίδρασης με έναν μεσίτη. Ο COVID δεν λειτούργησε μόνο ως όφελος για τη βιομηχανία, καθώς οι καταναλωτές έδωσαν μεγαλύτερη προσοχή στην οικονομική τους ασφάλεια, αλλά και ως καταλύτης για τον ψηφιακό μετασχηματισμό. Οι εικονικές δυνατότητες για συμβούλους και μεσίτες, οι ψηφιακές εφαρμογές, η ηλεκτρονική παράδοση πολιτικών και η αυτοματοποίηση αναδοχής αποτελούν βασικές προτεραιότητες όπου υπάρχει σημαντική ζήτηση για να συμβαδίσει με τον απαιτητικό καταναλωτή του σήμερα.  Ημέρα μπροστά είναι ένας πάροχος ασφάλισης ζωής με τεχνολογία τεχνολογίας που καθιστά την οικονομική ασφάλεια της ασφάλισης ζωής προσβάσιμη στους Αμερικανούς μέσω καινοτόμου σχεδιασμού προϊόντων και εκπαίδευσης. Η εταιρεία έχει αυτοματοποιήσει τη διαδικασία αναδοχής επιτρέποντας στους πελάτες να διασφαλίζουν πολιτικές σε ένα κλάσμα του χρόνου σε σύγκριση με το βιομηχανικό πρότυπο των τριών μηνών. Ξεκίνησε το 2021, η Dayforward μόλις εξαγόρασε τη βιομηχανία Commercial Travelers Life Insurance Company για να ενισχύσει τις δυνατότητές της ως πάροχος ασφάλισης πλήρους στοίβας και πλήρους υπηρεσίας με σχέδια επέκτασης σε αναπηρία, υγεία και συνταξιοδότηση, καθώς και εθνική επέκταση που έχει προγραμματιστεί για φέτος. Ενώ οι περισσότερες νεοσύστατες εταιρείες insurtech είναι ψηφιακά βελτιστοποιημένοι χρηματιστές για μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες, η Dayforward βρίσκεται σε μοναδική θέση να μπορεί να δημιουργεί, να δημιουργεί, να πουλάει και να παρέχει πολιτικές.

AlleyWatch συνομίλησε με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο και τον ιδρυτή της Dayforward Aaron Shapiro για να μάθετε περισσότερα για την επιχείρηση, τα στρατηγικά σχέδια της εταιρείας, τον τελευταίο γύρο χρηματοδότησης, που ανεβάζει τη συνολική χρηματοδότηση της εταιρείας στα 45 εκατομμύρια δολάρια και πολλά, πολλά άλλα…

Ποιοι ήταν οι επενδυτές σας και πόσα αυξήσατε;

Η Dayforward συγκέντρωσε έναν νέο γύρο χρηματοδότησης 25 εκατομμυρίων δολαρίων, με επικεφαλής τον Συνεργάτες AXA Venture, με συμμετοχή υπαρχόντων επενδυτών, συμπεριλαμβανομένων HSCM Ventures, Αντιπαραθέστε, να Munich Re Ventures.

Πείτε μας για το προϊόν ή την υπηρεσία που προσφέρει η Dayforward.

Η Dayforward είναι μια full stack ψηφιακή ασφαλιστική εταιρεία ζωής που αναλαμβάνει και εκδίδει τα δικά της συμβόλαια. Η ναυαρχίδα μας λύση είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που προστατεύει το εισόδημά σας. Έτσι, εάν ένας ασφαλισμένος πεθάνει, η οικογένειά του θα λαμβάνει πληρωμές δύο φορές το μήνα ακριβώς όπως ένα μισθολόγιο έως ότου τα παιδιά τους γίνουν οικονομικά ανεξάρτητοι ενήλικες. Με αυτόν τον τρόπο, το βιοτικό επίπεδο της οικογένειας μπορεί να παραμείνει το ίδιο. Το ιδιόκτητο σύστημα αναδοχής της Dayforward επιτρέπει στους χρήστες να κάνουν αίτηση μέσα σε λίγα λεπτά. Εάν εγκριθεί, η πολιτική μπορεί να αγοραστεί άμεσα σε εξαιρετική τιμή.

Τι ενέπνευσε την έναρξη του Dayforward;

Η δική μου εμπειρία από την αγορά ασφάλισης ζωής άνοιξε τα μάτια μου στο πόσο δύσκολη, κουραστική και μπερδεμένη θα μπορούσε να είναι η διαδικασία. Παρά την ταλαιπωρία, η ασφάλιση ζωής ήταν τόσο σημαντική για την οικογένειά μου που ήμουν διατεθειμένος να κάνω απίστευτες προσπάθειες για να την αποκτήσω. Πιστεύω ότι όλοι σε όλη την Αμερική πρέπει να έχουν την ευκαιρία να προστατεύσουν την οικογένειά τους και ότι αξίζουν έναν καλύτερο τρόπο για να το κάνουν. Δημιουργήσαμε το Dayforward για να το πετύχουμε ακριβώς αυτό. Δεν είναι μόνο να κάνουμε την ασφάλιση ζωής απλούστερη. είναι να το κάνουμε καλύτερο, με μια πολιτική που είναι προσαρμοσμένη προσωπικά σε κάθε άτομο που συναντάμε.

Σε τι διαφέρει το Dayforward;

Δεδομένου ότι η Dayforward είναι μια εταιρεία ασφάλισης ζωής και μπορεί να εκδώσει τα δικά της συμβόλαια, η εταιρεία μπορεί να καινοτομήσει σε όλη την αναδοχή, τη διανομή και την ανάπτυξη προϊόντων. Η εμπειρία πελάτη από άκρο σε άκρο λειτουργεί με την αποκλειστική τεχνολογία μας και την αυτοματοποιημένη στοίβα αναδοχής. Από την άλλη πλευρά, πολλές από τις άλλες νεοφυείς επιχειρήσεις InsureTech είναι πράκτορες ή μεσίτες που πωλούν προϊόντα τρίτων μέσω λογισμικού πωλητή. Ως πάροχος πλήρους στοίβας, μπορούμε να οικοδομήσουμε έναν τζιχαντέρ χρηματοοικονομικής ασφάλειας και να εκσυγχρονίσουμε πραγματικά τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές σκέφτονται και αγοράζουν ασφαλιστικά προϊόντα. Σκοπεύουμε να διευρύνουμε τις προσφορές ζωής μας και να επεκταθούμε σε σειρές προϊόντων υγείας, αναπηρίας και συνταξιοδότησης.

Σε ποια αγορά στοχεύει η Dayforward και πόσο μεγάλη είναι;

Η αποστολή μας είναι να φέρουμε οικονομική ασφάλεια στις οικογένειες σε όλη τη χώρα. Προσπαθούμε να επεκτείνουμε συνεχώς την αγορά μας μέσω της ανάπτυξης προϊόντων και των βελτιώσεων της αναδοχής. Ο τελευταίος γύρος χρηματοδότησής μας ξεκλείδωσε την ικανότητά μας να πουλάμε προϊόντα στο μεγαλύτερο μέρος της χώρας, με συνεχή επέκταση καθ' όλη τη διάρκεια του υπόλοιπου έτους. Ελπίζω ότι, μια μέρα, η Dayforward θα είναι μια εταιρεία που θα παρέχει οικονομική ασφάλεια σε όσο το δυνατόν περισσότερους Αμερικανούς.

Ποιο είναι το επιχειρηματικό σας μοντέλο;

Το επιχειρηματικό μας μοντέλο είναι όπως κάθε άλλη ασφαλιστική εταιρεία: πουλάμε ασφαλιστήρια συμβόλαια και οι πελάτες μας πληρώνουν μηνιαία ασφάλιστρα σε εμάς. Στη συνέχεια, εάν κάποιος πεθάνει, πληρώνουμε τον δικαιούχο με την πάροδο του χρόνου, ώστε η οικογένειά του να παραμείνει οικονομικά ασφαλής. Διαθέτουμε μαθηματικά μοντέλα για να διασφαλίσουμε ότι τα ασφάλιστρα που συλλέγουμε μας επιτρέπουν να πληρώσουμε αυτές τις αξιώσεις, κερδίζοντας ταυτόχρονα ένα κέρδος. Διαθέτουμε αποθεματικά κεφαλαίου, αντασφάλιση από τη MunichRe και μια ομάδα για να διασφαλίσουμε ότι ακολουθούμε όλους τους ασφαλιστικούς κανονισμούς για να πραγματοποιηθούν όλα αυτά.

Το επιχειρηματικό μας μοντέλο είναι όπως κάθε άλλη ασφαλιστική εταιρεία: πουλάμε ασφαλιστήρια συμβόλαια και οι πελάτες μας πληρώνουν μηνιαία ασφάλιστρα σε εμάς. Στη συνέχεια, εάν κάποιος πεθάνει, πληρώνουμε τον δικαιούχο με την πάροδο του χρόνου, ώστε η οικογένειά του να παραμείνει οικονομικά ασφαλής. Διαθέτουμε μαθηματικά μοντέλα για να διασφαλίσουμε ότι τα ασφάλιστρα που συλλέγουμε μας επιτρέπουν να πληρώσουμε αυτές τις αξιώσεις, κερδίζοντας ταυτόχρονα ένα κέρδος. Διαθέτουμε αποθεματικά κεφαλαίου, αντασφάλιση από τη MunichRe και μια ομάδα για να διασφαλίσουμε ότι ακολουθούμε όλους τους ασφαλιστικούς κανονισμούς για να πραγματοποιηθούν όλα αυτά.

Πώς προετοιμάζεστε για μια πιθανή οικονομική επιβράδυνση;

Εστιάζουμε απλώς στην παροχή εξαιρετικών πολιτικών σε οικογένειες και ισχυρής εξυπηρέτησης πελατών. Αν κάνουμε καλά τα βασικά, θα ακολουθήσουν και τα υπόλοιπα.

Πώς ήταν η διαδικασία χρηματοδότησης;

Είχαμε την τύχη να έχουμε πολύ υποστηρικτικούς υφιστάμενους επενδυτές, οι οποίοι συμφώνησαν να συνεχίσουν να χρηματοδοτούν την εταιρεία. Και, η πρώιμη επιτυχία μας προσέλκυσε το ενδιαφέρον από νέα επιχειρηματικά κεφάλαια. Συναντηθήκαμε μαζί τους και μας προσέλκυσαν οι AXA Venture Partners λόγω της ισχυρής εμπειρίας τους τόσο σε ασφαλιστικές όσο και σε τεχνολογικές εταιρείες, και η συνολική χρηματοδότηση πέτυχε.

Ποιες είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίσατε κατά την άντληση κεφαλαίων;

Η μεγαλύτερη πρόκληση που είχαμε είναι ότι η ασφάλιση είναι μια ασυνήθιστη επιχείρηση. Είναι τεράστιο—πάνω από 150 δισεκατομμύρια δολάρια δαπανώνται κάθε χρόνο μόνο για ασφάλιστρα ζωής—και δεν έχει δει σημαντική καινοτομία εδώ και δεκαετίες, επομένως υπάρχουν πολλές ευκαιρίες. Αλλά επίσης ρυθμίζεται σε μεγάλο βαθμό και απαιτεί πολλά κεφάλαια, επειδή οι άνθρωποι πρέπει να είναι σίγουροι ότι εάν αγοράσετε ένα συμβόλαιο, η ασφαλιστική εταιρεία θα είναι εκεί για να σας εξυπηρετήσει εάν συμβεί το αδιανόητο. Χρειάζεται λοιπόν ένα συγκεκριμένο είδος επενδυτή για να κατανοήσει τα οικονομικά της ασφάλισης, την τεράστια ανοδική πορεία που μπορεί να συνοδεύει, αλλά και τους ρυθμιστικούς και κεφαλαιακούς περιορισμούς.

Ποιοι παράγοντες για την επιχείρησή σας οδήγησαν τους επενδυτές σας να γράψουν την επιταγή;

Η Dayforward είναι μια ευκαιρία που δίνεται μια φορά σε μια γενιά για να χτιστεί μια τεράστια ασφαλιστική εταιρεία - κάτι που δεν έχει γίνει στον χώρο της ζωής εδώ και δεκαετίες. Με την εξαγορά της Commercial Travelers Life Insurance Company, έχουμε την ευκαιρία να το κάνουμε αυτό. Είμαστε η μόνη ψηφιακή εταιρεία ασφάλισης ζωής που έχει σχεδόν εθνικό αποτύπωμα και μπορούμε να κατασκευάζουμε, να συντηρούμε και να πουλάμε ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως κάθε άλλη ασφαλιστική εταιρεία. Αυτό είναι μεγάλο και πολύ δύσκολο να επιτευχθεί. Έτσι, οι επενδυτές πιστεύουν ότι έχουμε τη σωστή βάση και τη σωστή ομάδα για να το πραγματοποιήσουμε. Και ήδη είχαμε επιτυχία σε πωλήσεις σε μικρό αριθμό πολιτειών.

Ποια είναι τα ορόσημα που σκοπεύετε να επιτύχετε τους επόμενους έξι μήνες;

Είμαστε στην ευχάριστη θέση να επικεντρωθούμε στην επέκταση της επιχείρησής μας σε εθνικό επίπεδο, να συνεχίσουμε να λανσάρουμε τις αποκλειστικές λύσεις μας μέσω στρατηγικών συνεργατών και να αναπτύσσουμε νέα ασφαλιστικά προϊόντα. Σκοπεύουμε να διευρύνουμε τις προσφορές ζωής μας και να επεκταθούμε σε σειρές προϊόντων υγείας, αναπηρίας και συνταξιοδότησης. Ωστόσο, η πρωταρχική μας εστίαση τους επόμενους έξι μήνες είναι να προσφέρουμε την καινοτόμο προσφορά μας για προστασία εισοδήματος σε οικογένειες σε όλη τη χώρα. Πιστεύουμε ότι μπορούμε να κάνουμε μεγάλη διαφορά στις οικογένειες σε όλη την Αμερική με μια πιο έξυπνη προσέγγιση στην οικονομική ασφάλεια.

Τι συμβουλές μπορείτε να προσφέρετε σε εταιρείες στη Νέα Υόρκη που δεν έχουν νέα εισφορά κεφαλαίου στην τράπεζα;

Είναι λαμπερό να μιλάς για νέους γύρους χρηματοδότησης, αλλά αυτό που έχει σημασία δεν είναι η χρηματοδότηση. Αυτό που έχει σημασία είναι η οικοδόμηση μιας αναπτυσσόμενης, κερδοφόρας εταιρείας. Έτσι, η συμβουλή μου στις εταιρείες είναι να επικεντρωθούν στα βασικά. Δημιουργήστε μια επιχείρηση με βάση τους πελάτες που αγαπούν το προϊόν ή την υπηρεσία σας και σας πληρώνουν κερδοφόρα για αυτό. Κάντε το και όλα τα άλλα ακολουθούν. Η τελευταία μου εταιρεία, η Huge, ήταν εξ ολοκλήρου εκμεταλλευόμενη - ούτε μια δεκάρα χρηματοδότησης - και την δημιουργήσαμε σε 1,500 υπαλλήλους σε όλο τον κόσμο.

Είναι λαμπερό να μιλάς για νέους γύρους χρηματοδότησης, αλλά αυτό που έχει σημασία δεν είναι η χρηματοδότηση. Αυτό που έχει σημασία είναι η οικοδόμηση μιας αναπτυσσόμενης, κερδοφόρας εταιρείας. Έτσι, η συμβουλή μου στις εταιρείες είναι να επικεντρωθούν στα βασικά. Δημιουργήστε μια επιχείρηση με βάση τους πελάτες που αγαπούν το προϊόν ή την υπηρεσία σας και σας πληρώνουν κερδοφόρα για αυτό. Κάντε το και όλα τα άλλα ακολουθούν. Η τελευταία μου εταιρεία, η Huge, ήταν εξ ολοκλήρου εκμεταλλευόμενη - ούτε μια δεκάρα χρηματοδότησης - και την δημιουργήσαμε σε 1,500 υπαλλήλους σε όλο τον κόσμο.

Πού βλέπετε την εταιρεία να πηγαίνει τώρα στο εγγύς μέλλον;

Η Dayforward θα εξελιχθεί σε μια ολοκληρωμένη λύση οικονομικής ασφάλειας για σύγχρονες οικογένειες. Οι νέοι ενήλικες μπορούν να ξεκινήσουν με μια πολιτική ζωής θητείας όπως προσφέρουμε σήμερα, και καθώς ωριμάζουν, να αγοράζουν προϊόντα που ταιριάζουν με τις αλλαγές στη ζωή τους, όπως αποταμιεύσεις πανεπιστημίου, αναπηρία, συντάξεις και συνταξιοδότηση.

Ποια είναι η αγαπημένη σας καφετέρια ή τοποθεσία στην πόλη για να πραγματοποιήσετε μια συνάντηση;

Λατρεύω το Patis Bakery στο Upper East Side. Ωστόσο, μεγάλο μέρος της ομάδας μου ζει στο κέντρο της πόλης, επομένως θα συναντιόμαστε συχνά στο Lafayette για πρωινό ή μεσημεριανό γεύμα.

Είστε δευτερόλεπτα μακριά από την εγγραφή σας στην πιο καυτή λίστα στο Tech!

Εγγραφείτε σήμερα

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από AlleyWatch