Θα μπορούσαν τα CBDC να βοηθήσουν στην πρόληψη της απάτης;

Η νέους κανόνες PSR σημαίνει ότι οι αποζημιώσεις στα θύματα θα πραγματοποιηθούν εντός πέντε εργάσιμων ημερών και θα κατανεμηθούν 50:50 μεταξύ των τραπεζών αποστολής και παραλαβής. Αυτό έχει αυξήσει την πίεση στις τράπεζες να διασφαλίσουν ότι αποφεύγουν με οποιονδήποτε τρόπο τα θύματα απάτης που πέφτουν.

Μιλήσαμε με τον Gilbert Verdian, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Quant, ο οποίος πρότεινε το επιχείρημα ότι ένα σύστημα που βασίζεται σε CBDC θα επέτρεπε την αντιμετώπιση της απάτης με πιο αποτελεσματικό τρόπο από ό,τι στο τρέχον σύστημα.

«Η απάτη συμβαίνει πολύ γρήγορα και το σύστημα που έχουμε σε εφαρμογή μπορεί να αντιμετωπίσει την απάτη μόνο αφού συμβεί. Είναι πάντα αντιδραστικό, πάντα προλαβαίνουμε και ρίχνουμε δισεκατομμύρια σε αυτό», εξηγεί ο Verdian.

UK Finance που βρέθηκαν σε αυτό Εξαμηνιαία ενημέρωση για την απάτη ότι η απάτη μειώθηκε το πρώτο εξάμηνο του 2023, όντας 2% λιγότερο από την ίδια περίοδο του 2022. Ωστόσο, αυτό ήταν ακόμα 580 εκατομμύρια £ που κλάπηκαν, εκ των οποίων τα 239.3 εκατομμύρια £ αποδίδονταν σε απάτες APP.

Ωστόσο, ο Verdian προτείνει ότι το νέο σύστημα θα δώσει στις τράπεζες μια καλύτερη άποψη για τον έλεγχο της απάτης, εξηγεί: «Το θέμα είναι ότι η άποψη που έχουν οι τράπεζες είναι μόνο τι συμβαίνει μέσα στα χρήματα που εισέρχονται και τα χρήματα βγαίνουν μέσα από την οριοθετημένη περίμετρο. Αυτό είναι το μόνο πράγμα που μπορεί να δει. Αλλά όταν κάνετε ένα βήμα πίσω και κοιτάξετε όλη την πτυχή της απάτης, βλέπετε αυτά τα μοτίβα, βλέπετε αυτές τις τάσεις, βλέπετε αυτές τις ανωμαλίες, μπορούν εύκολα να αναγνωριστούν ως απάτη και μπορείτε πραγματικά να το αντιμετωπίσετε σωστά».

Ο Quant συνεργάστηκε με το Τράπεζα της Αγγλίας και BIS στο Project Rosiland. Ο Βέρντιαν αναφέρει ότι Κατασκευάστηκε Quant την «ολόκληρη υποδομή» γύρω από την ψηφιακή λίρα και την εξέδωσε στην τεχνολογία τους πριν την ανοίξει σε παρόχους υπηρεσιών πληρωμών για ενσωμάτωση, συμπεριλαμβανομένων των Barclays, Mastercard, Revolut και Worldpay. Το έργο Rosalind ολοκληρώθηκε τον Ιούνιο του 2023.

Ο Verdian υποστηρίζει ότι η απάντηση στο ερώτημα «γιατί τα CBDC» καταλήγει στην «ικανότητα κωδικοποίησης της λογικής» στα ίδια τα χρήματα. Για τη Verdian αυτό είναι ένα σύστημα έξυπνης κλειδαριάς, παρόμοιο με τις προγραμματιζόμενες πληρωμές. Αυτό επιτρέπει στα μέρη να ξεκλειδώνουν χρήματα μόνο όταν πληρούνται ορισμένα κριτήρια. Αυτό θα μπορούσε να είναι έλεγχοι απάτης, που επιτρέπουν στον πληρωτή να προστατεύσει τον εαυτό του πριν εξαφανιστούν τα χρήματά του.

Αν και τα οφέλη των CBDC στην απάτη φαίνονται ξεκάθαρα, μπορεί να μην είναι προφανές γιατί πρέπει να προχωρήσουμε σε CBDC. Πολλά από τα πράγματα που συζητούνται εδώ θα μπορούσαν να είναι δυνατά στο πλαίσιο του τρέχοντος τραπεζικού συστήματος, με το πρόσθετο πλεονέκτημα ότι δεν χρειάζεται να αναθεωρήσουμε την υπάρχουσα υποδομή μας. Επιπλέον, όπως σε όλες τις περιπτώσεις νέας τεχνολογίας, οι απατεώνες θα βρίσκουν πάντα έναν τρόπο να αναπτύσσουν νέους τρόπους διάπραξης εγκλημάτων.

Ωστόσο, ο Verdian είχε μια απάντηση για αυτό, η οποία είναι ότι το τρέχον σύστημα απλώς δεν είναι κατάλληλο για τον σκοπό του σε έναν ψηφιακό κόσμο.

«Το σύστημα χρειάζεται αναμόρφωση γιατί δεν είναι πλέον κατάλληλο για μια πολύ ψηφιακή κοινωνία. Έτσι, αυτό που έχουμε σήμερα είναι μια αρχιτεκτονική κληρονομιάς που σχεδιάστηκε πριν από 30 χρόνια. Αυτό που χρειαζόμαστε είναι ένα σύστημα επόμενης γενιάς που μπορεί να αναπτυχθεί καθώς μεγαλώνουμε, αλλά μπορεί επίσης να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις της αγοράς σήμερα. Ναι, θα υπάρχει πάντα απάτη και θα υπάρχουν κακόβουλοι ηθοποιοί που προσπαθούν να παρακάμψουν τους ελέγχους, αλλά για πρώτη φορά έχουμε ένα νέο εργαλείο στο μανίκι μας γιατί δεν το είχαμε ποτέ ξανά».