Η City National Bank θα πληρώσει τουλάχιστον 31 εκατομμύρια δολάρια για τον διακανονισμό χρεώσεων redlining

Οι νέες αγορές απαιτούν νέες προσεγγίσεις και τακτικές. Εμπειρογνώμονες και ηγέτες του κλάδου ανεβαίνουν στη σκηνή Inman Connect Νέα Υόρκη τον Ιανουάριο για να βοηθήσετε στην πλοήγηση στη μετατόπιση της αγοράς — και να προετοιμαστείτε για την επόμενη. Γνωρίστε τη στιγμή και ελάτε μαζί μας. Εγγραφείτε εδώ.

Σε αυτό που διαφημίζεται ως ο μεγαλύτερος διακανονισμός που έχει επιτύχει ποτέ το Υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ, η City National Bank συμφώνησε να επενδύσει τουλάχιστον 31 εκατομμύρια δολάρια σε γειτονιές με πλειοψηφία Μαύρων και Ισπανόφωνων στην κομητεία του Λος Άντζελες για να διευθετήσει τους ισχυρισμούς ότι απέφυγε να δώσει στεγαστικά δάνεια εκεί. .

Είναι η πέμπτη διευθέτηση με κόκκινη γραμμή που καταλήγει από τότε το Υπουργείο Δικαιοσύνης ανακοινώνοντας πρωτοβουλία για την καταπολέμηση του redlining τον Οκτώβριο του 2021. Οι οικισμοί έχουν αποφέρει 75 εκατομμύρια δολάρια σε βοήθεια, συμπεριλαμβανομένου ενός διακανονισμού 20 εκατομμυρίων δολαρίων με την Berkshire Hathaway που ανήκει Trident Mortgage Company τον Ιούλιο και διακανονισμός 13 εκατομμυρίων δολαρίων με Τράπεζα Lakeland Τον Σεπτέμβριο.

Κρίστεν Κλάρκ

«Το Redlining είναι μια πρακτική μιας περασμένης εποχής, αντίκειται στις αρχές της ισότητας και της δικαιοσύνης και δεν έχει θέση στην οικονομία μας σήμερα», δήλωσε η Βοηθός Γενική Εισαγγελέας Κρίστεν Κλαρκ. δήλωση Πέμπτη. «Αυτός ο διακανονισμός θα πρέπει να στείλει ένα ισχυρό μήνυμα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο ότι αναμένουμε από τους δανειστές να εξυπηρετήσουν όλα τα μέλη της κοινότητας και ότι θα λογοδοτήσουν όταν δεν το κάνουν».

Σε Καταγγελία 12 Ιανουαρίου, το Υπουργείο Δικαιοσύνης ισχυρίστηκε ότι από το 2017 έως τουλάχιστον το 2020, η City National απέφυγε να παρέχει υπηρεσίες στεγαστικού δανείου σε μειονοτικές γειτονιές στην κομητεία του Λος Άντζελες και αποθάρρυνε τους κατοίκους αυτών των γειτονιών από το να λαμβάνουν στεγαστικά δάνεια.

«Το City National διατήρησε μόνο τρία από τα 37 υποκαταστήματά του σε γειτονιές με πλειοψηφία Μαύρων και Ισπανόφωνων κατά τη σχετική χρονική περίοδο, παρά το γεγονός ότι πάνω από το 50 τοις εκατό των απογραφών στην κομητεία του Λος Άντζελες είναι κατά πλειοψηφία Μαύροι και Ισπανόφωνοι», ισχυρίστηκε η κυβέρνηση. Η καταγγελία ισχυρίστηκε επίσης ότι η City National «βασίστηκε σε μη ελεγχόμενους «διαχειριστές σχέσεων» για τη δημιουργία εφαρμογών σε μεγάλο βαθμό από τους υπάρχοντες πελάτες της, οι οποίοι είναι δυσανάλογα λευκοί, αντί να μάρκετινγκ ή να διαφημίσει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες δανείου της σε περιοχές με πλειοψηφία Μαύρων και Ισπανόφωνων».

Η City National αρνήθηκε ότι συμμετείχε σε redlining. Όμως υπό τους όρους του α προτεινόμενη εντολή συναίνεσης, η τράπεζα συμφώνησε να επενδύσει τουλάχιστον 31 εκατομμύρια δολάρια για να προσφέρει ανακούφιση στους κατοίκους αυτών των γειτονιών με στόχο την προώθηση της ιδιοκτησίας κατοικίας, συμπεριλαμβανομένων:

• 29.5 εκατομμύρια δολάρια για ένα ταμείο επιδότησης δανείου που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την παροχή επιτοκίων χαμηλότερα από την αγορά, βοήθεια προκαταβολής, βοήθεια για το κόστος κλεισίματος ή βοήθεια με ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων
• 1 εκατομμύριο δολάρια για την εκπαίδευση, τη διαφήμιση και την προβολή για την προώθηση του προγράμματος
• 750,000 $ για την ανάπτυξη κοινοτικών συνεργασιών για την παροχή υπηρεσιών που αυξάνουν την πρόσβαση σε στεγαστική πίστη κατοικίας

Επιπλέον, η εντολή συναίνεσης δεσμεύει την City National να ανοίξει ένα νέο υποκατάστημα σε μια γειτονιά με πλειοψηφία Μαύρων και Ισπανόφωνων και να διενεργήσει αξιολόγηση των πιστωτικών αναγκών της κοινότητας για πλειοψηφικά Μαύρες και Ισπανόφωνες απογραφές στην κομητεία του Λος Άντζελες.

Ο Clarke, ο οποίος ηγείται των προσπαθειών επιβολής των πολιτικών δικαιωμάτων του Υπουργείου Δικαιοσύνης, απέδωσε το City National που «εργάστηκε εποικοδομητικά» για την επίτευξη του διακανονισμού. Αναγνώρισε επίσης τα σχέδια της City National να υποστηρίξει αγοραστές κατοικιών και επιχειρηματίες σε υποεξυπηρετούμενες κοινότητες σε ολόκληρη τη χώρα μέσω προγραμμάτων πίστωσης ειδικού σκοπού.

«Το Υπουργείο Δικαιοσύνης ενθάρρυνε τους δανειστές να εξετάσουν το ενδεχόμενο ανάπτυξης προγραμμάτων πίστωσης ειδικού σκοπού για την προώθηση του δίκαιου δανεισμού και ενθαρρύνουμε σθεναρά άλλους δανειστές να διερευνήσουν παρόμοια προγράμματα», δήλωσε ο Clarke σε μια ομιλία παρέχοντας περισσότερο υπόβαθρο για τον οικισμό με City National.

Εθνική Πόλης την Τετάρτη ανακοίνωσε σχέδια να επεκτείνει το σετ προϊόντων της τους επόμενους μήνες και να ξεκινήσει πιστωτικά προγράμματα ειδικού σκοπού για εμπορικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια για υποεξυπηρετούμενους πληθυσμούς.

Η τράπεζα είπε ότι θα εφαρμόσει το πρόγραμμα πρώτα στην περιοχή του μετρό του Λος Άντζελες, όπου έχει την έδρα της, και στη συνέχεια θα το επεκτείνει σε άλλες κοινότητες στην Καλιφόρνια, τη Γεωργία, τη Νέα Υόρκη, τη Νεβάδα, το Τενεσί και την Ουάσιγκτον, DC.

Κέλλυ Κόφι

"Λαμβάνουμε πολύ σοβαρά την υποχρέωσή μας να διασφαλίσουμε ότι όλες οι επιχειρήσεις και οι καταναλωτές έχουν ίσες ευκαιρίες να υποβάλουν αίτηση και να λάβουν πίστωση", δήλωσε η CEO της City National, Kelly Coffey, σε μια ανακοίνωση που περιγράφει λεπτομερώς την πρωτοβουλία. «Πιστεύουμε ότι το City National μπορεί να παίξει ρόλο στην υποστήριξη των επιχειρηματιών και στην επέκταση της πρόσβασης στην ιδιοκτησία σπιτιού, προκειμένου να βοηθήσει τα άτομα και τις κοινότητες να ευδοκιμήσουν και να χτίσουν πλούτο μεταξύ των γενεών».

Η City National, θυγατρική της Royal Bank of Canada, είναι γνωστή κυρίως ως εμπορικός και δανειστής μικρών επιχειρήσεων. Όμως, το περασμένο φθινόπωρο, η τράπεζα ανακοίνωσε ότι εγκαινίαζε μια νέα ομάδα κοινοτικού δανεισμού με επικεφαλής Vanessa Montañez, πρώην στέλεχος στεγαστικών δανείων της Τράπεζας των ΗΠΑ.

Vanessa Montañez

Ο Montañez, ο οποίος είναι κάτοχος MBA από το Pepperdine University και διδάκτορας εκτελεστικής ηγεσίας από το Πανεπιστήμιο του Charleston (Δυτική Βιρτζίνια), υπηρετεί στο διοικητικό συμβούλιο για το Rebuilding Together City of Angels και την Εθνική Ένωση Ισπανικών Επαγγελματιών Ακινήτων Περιφερειακό Εταιρικό Συμβούλιο Διοικητές της Νοτιοδυτικής Περιφέρειας.

«Στόχος μας είναι να επεκτείνουμε τον κλάδο των στεγαστικών δανείων εξυπηρετώντας ιστορικά υποεξυπηρετούμενους δανειολήπτες μέσω της προσέγγισης, της εκπαίδευσης, των σπουδαίων προγραμμάτων και της άριστης εξυπηρέτησης». είπε ο Montañez των σχεδίων της να χτίσει την επιχείρηση στεγαστικών δανείων της City National.

Πάρε το Inman's Extra Credit Newsletter παραδίδεται απευθείας στα εισερχόμενά σας. Μια εβδομαδιαία συλλογή όλων των μεγαλύτερων ειδήσεων στον κόσμο των στεγαστικών δανείων και κλεισίματος που παραδίδεται κάθε Τετάρτη. Κάντε κλικ εδώ για να εγγραφείτε.

Email Ματ Κάρτερ