Η BTO, με εντολή StanChart, κοιτάζει τη Σειρά Α

Η BetterTradeOff (γνωστή ως BTO), μια startup wealthtech με έδρα τη Σιγκαπούρη, σκοπεύει να συγκεντρώσει έναν κύκλο επιχειρηματικής χρηματοδότησης Series A στα τέλη του 2023 ή στις αρχές του 2024, προκειμένου να χρηματοδοτήσει τη γεωγραφική επέκταση και να υποστηρίξει την ενοποίηση προϊόντων με τους εταίρους της.

Η εταιρεία έλαβε πρόσφατα επενδύσεις από την SC Ventures, τον βραχίονα καινοτομίας της Standard Chartered Bank, της οποίας η διαχείριση περιουσίας είναι ενσωματωμένη στην BTO στη Σιγκαπούρη.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της BTO, Laurent Bertrand, λέει ότι ένα από τα ξεχωριστά χαρακτηριστικά της BTO είναι ότι οι λύσεις ψηφιακού πλούτου της έχουν σχεδιαστεί για χρήση παγκοσμίως, με το λογισμικό της να επιτρέπει την απλή τοπική προσαρμογή ώστε να πληροί τους τοπικούς κανονισμούς ή τις πρακτικές της αγοράς.

«Θέλουμε το BTO να γίνει το πρότυπο της αγοράς», είπε DigFin.

Άλλοι πελάτες περιλαμβάνουν τη Ζυρίχη Μαλαισία, την PostFinance με έδρα την Ελβετία (ο βραχίονας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της ελβετικής ταχυδρομικής υπηρεσίας) και την ολλανδική ασφαλιστική εταιρεία Achmea. Αυτά τα ιδρύματα είναι τόσο επενδυτές στην εταιρεία όσο και πελάτες.

Το φάσμα των αγορών στις οποίες αναπτύσσεται η BTO επιβεβαιώνει τον ευέλικτο σχεδιασμό της, λέει ο Bertrand.

Ίδρυση BTO

Ίδρυσε την BTO το 2018, αλλά οι εταίροι πέρασαν τρία χρόνια αναπτύσσοντας την τεχνολογία, ξεκινώντας το εγχείρημα με δικά τους χρήματα και αργότερα κάποια επένδυση αγγέλου από ανθρώπους στον κλάδο του πλούτου. «Ήταν μια πολύ δύσκολη και μοναχική στιγμή», είπε.

Η BTO είναι μια υβριδική ψηφιακή πλατφόρμα Software-as-a-Service που στοχεύει να εξυπηρετήσει τόσο τον πελάτη μιας εταιρείας διαχείρισης περιουσίας όσο και τους δικούς της οικονομικούς συμβούλους ή διαχειριστές σχέσεων. Η ιδέα είναι να διατεθούν όλες οι πτυχές της υπηρεσίας μιας ιδιωτικής τράπεζας σε άλλα τμήματα της αγοράς, από τους εύπορους έως τις μάζες.

Από την άποψη του πελάτη, η BTO προορίζεται να κάνει περισσότερα από τον υπολογισμό ενός επενδυτικού στόχου με βάση ένα χαρτοφυλάκιο τίτλων. Εξατομικεύει στόχους που ενσωματώνουν τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη ενός χρήστη, συμπεριλαμβανομένων περιουσιακών στοιχείων, ασφαλιστικών καλύψεων, φόρων, συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και οικογενειακών επιχειρήσεων.

---

---

Είναι μια ανάλυση που οι ανθρώπινοι σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν μόνο σε πελάτες που κάνουν μεγάλες δαπάνες. "Ποιος έχει χρόνο ή τεχνογνωσία για να προσφέρει αυτό το επίπεδο πωλήσεων και συμβουλών σε κλίμακα;" είπε ο Μπερτράν.

Για να γίνει αυτό σήμαινε απόσταξη της διαδικασίας σε δύο βασικά ερωτήματα. Πόσο χρειάζεται το άτομο για να συνταξιοδοτηθεί; Και τι μπορούν να κάνουν για αυτό;

Ο Bertrand λέει ότι οι υπάρχουσες ψηφιακές λύσεις τείνουν να αναπαράγουν τις τρέχουσες διαδικασίες που βασίζονται σε χαρτί που διεξάγουν οι τράπεζες και οι ασφαλιστικοί πράκτορες με τους πελάτες. Αυτό σημαίνει ότι χρησιμοποιούν την ίδια ορολογία. «Αυτά τα συστήματα εξακολουθούν να απευθύνονται σε ειδικούς. Βοηθούν τους RM αλλά δεν αλλάζουν τα θεμελιώδη στοιχεία της σχέσης».

Υβριδικό μοντέλο

Η BTO δεν προσπαθεί να θέσει εκτός λειτουργίας τους ανθρώπινους συμβούλους, αν και θεωρητικά θα μπορούσε, αλλά έχει επίσης σχεδιαστεί για να τους βοηθήσει να κατανοήσουν τους πελάτες τους. Ο Bertrand λέει ότι ανεξάρτητα από το πόσο καλό είναι το ψηφιακό αποτέλεσμα, οι επενδύσεις και η ασφάλιση ζωής είναι σημαντικές, σημαντικές αποφάσεις. Οι άνθρωποι χρειάζονται τη διαβεβαίωση ενός ανθρώπινου ειδικού.

"Ο πελάτης θέλει να μάθει, "Μπορώ να τα καταφέρω;" Μόλις έχουν τα δεδομένα και παραπεμφθούν σε έναν πράκτορα, αυτός ο ειδικός ξέρει ότι έχουν να κάνουν με έναν πελάτη με κίνητρα», είπε ο Bertrand.

Αυτό καθιστά τα RM ως απλούς μεσίτες; «Η κριτική επιτροπή είναι έξω», αναγνώρισε ο Μπερτράν. «Πρέπει να κάνουν περισσότερα από το να πουλάνε προϊόντα. Γίνονται προπονητές ζωής».

Υποστηρίζει, ωστόσο, ότι εάν η BTO μπορεί να παρέχει εξατομικευμένη χρηματοοικονομική παιδεία, βοηθά τους ανθρώπους να κατανοήσουν την οικονομική τους κατάσταση, γεγονός που τους κάνει πιο πιθανό να χρειαστούν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου.

Ο Bertrand λέει ότι οι συγκεντρωτικές πληροφορίες του BTO (χωρίς προσωπική ταυτότητα) του υποδηλώνουν ότι η συντριπτική πλειονότητα των ανθρώπων είναι υπερβολικά εκτεθειμένη σε μετρητά.

«Θα έλεγα ότι το 90 τοις εκατό των ανθρώπων δεν έχουν επενδύσεις και δεν προστατεύονται», είπε. «Οι ρομπο-σύμβουλοι έχουν κάνει καλή δουλειά στην απλούστευση της προσφοράς μιας τράπεζας, αλλά έχουν πράγματι μετατοπίσει τους ανθρώπους από τη διατήρηση μετρητών στην επένδυση και την αγορά ασφάλισης ζωής;»

Σχέδια επέκτασης

Η BTO χρεώνει τους εταιρικούς πελάτες της μια αμοιβή εγκατάστασης και μια χρέωση άδειας χρήσης ανά ενεργό χρήστη. Οι διανομείς πρόκειται να κερδίσουν αν εμπλακούν περισσότερο με τους πελάτες τους, στους οποίους μπορούν να πουλήσουν άλλα προϊόντα, λέει. Έχουν επίσης πρόσβαση στα δεδομένα της BTO για τους πελάτες τους, κάτι που δίνει στους διανομείς μια εικόνα των στόχων συνταξιοδότησης ενός ατόμου και πόσο μακριά ή κοντά βρίσκονται στην επίτευξή τους.

Η εταιρεία εξακολουθεί να συνεργάζεται με τους πρώτους υποστηρικτές της για να δει πόσο αποτελεσματικά η χρηματοοικονομική της εκπαίδευση μεταφράζεται στο να κάνει τους ανθρώπους να αναλάβουν δράση και να αγοράσουν τα κατάλληλα προϊόντα. Το κλειδί, λέει ο Bertrand, είναι να βεβαιωθείτε ότι η συζήτηση γίνεται γύρω από τον τελικό πελάτη.

«Οι άνθρωποι θέλουν να μάθουν για τη ζωή τους», είπε. "Δεν θέλουν να ακούσουν για το προϊόν σας."

Με πελάτες ήδη ενεργούς στη Σιγκαπούρη, την Ελβετία και την Ολλανδία, το επόμενο βήμα είναι να προχωρήσουμε σε περισσότερες αγορές. Η Standard Chartered είναι πιθανό να εξάγει BTO πέρα ​​από τη Σιγκαπούρη, αν και ο Bertrand αρνήθηκε να παράσχει λεπτομέρειες. Αλλά θέλει να συγκεντρώσει κεφάλαια για να μετακομίσει στις ΗΠΑ και την Ευρώπη.

«Η αγορά της Ασίας είναι η ταχύτερα αναπτυσσόμενη και ο πληθυσμός είναι πιο ψηφιακός, αλλά οι ΗΠΑ είναι οι μεγαλύτερες», σημείωσε.

Μαζί με αυτήν την επέκταση είναι η ανάγκη ενσωμάτωσης μέσω API με πελάτες. Περισσότεροι πελάτες και περισσότεροι συνεργάτες απαιτούν περισσότερη τεχνολογική εργασία για να διασφαλιστεί ότι η λύση της BTO είναι ολοκληρωμένη. Τελικά, το όραμα του Bertrand είναι ότι το SaaS της BTO δημιουργεί ένα πρότυπο αγοράς που χρησιμοποιούν πολλά ιδρύματα παγκοσμίως, με το BTO να υποστηρίζει τροποποιήσεις στις τοπικές αγορές.

Αυτές οι φιλοδοξίες θα απαιτήσουν χρήματα. Ο Bertrand λέει ότι η εταιρεία θα προσπαθήσει να συγκεντρώσει 10 έως 15 εκατομμύρια δολάρια όταν ασχοληθεί με τη Series A, την οποία αποκαλεί «εκτελεστικό γύρο» χρηματοδότησης.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.digfingroup.com/bto/