Η τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) και η ενσωματωμένη χρηματοδότηση, καινοτομία για τις σημερινές προκλήσεις

Η τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) και η ενσωματωμένη χρηματοδότηση, καινοτομία για τις σημερινές προκλήσεις

Χρονική σήμανση: 22 Μαΐου 2023 9:27 π.μ.
Κόμβος πηγής: 2669484

Λίγοι θα μπορούσαν να προβλέψουν τις πιέσεις που θα αντιμετωπίσουν ξαφνικά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για το περιθώριο κέρδους και την αύξηση των καταθέσεων το 2023. Τα παραδοσιακά μοντέλα δεν μπορούν πάντα να επιλύσουν τις ελλείψεις των ισολογισμών.

Καθώς οι καινοτόμες τραπεζικές τεχνολογίες εξελίσσονται, προσφέρουν ευκαιρίες για τη διεύρυνση των σχέσεων με τους πελάτες σε ένα διαφορετικό, βαθύτερο επίπεδο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στην περίπτωση του Banking as a Service (BaaS) και του γρήγορου οπαδού του, του Embedded Finance.

Οι μελλοντικοί τραπεζίτες μπορούν να κλίνουν σε τέτοιου είδους λύσεις για να εδραιώσουν τις υπάρχουσες σχέσεις, να ανοίξουν πόρτες σε νέες αγορές και να δημιουργήσουν εναλλακτικές πηγές καταθέσεων για να επιτύχουν σε απειλητικούς καιρούς.

Ορίστηκε το BaaS και το Embedded Finance

Η Wikipedia ορίζει ότι το BaaS ενσωματώνει απρόσκοπτα όσους παρόχους υπηρεσιών τραπεζικής πλατφόρμας χρειάζονται σε μια ολοκληρωμένη διαδικασία για την ολοκλήρωση μιας χρηματοοικονομικής υπηρεσίας με αποτελεσματικό και έγκαιρο τρόπο. Καθώς το BaaS επεκτείνεται, οι καταναλωτές μπορούν να αρχίσουν να χρησιμοποιούν αυτές τις καινοτόμες τεχνολογικές πλατφόρμες για πρόσβαση σε υπηρεσίες όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο, τα ταξίδια, το λιανικό εμπόριο, η υγεία και οι τηλεπικοινωνίες.

Σύμφωνα με το FinTech Global, Ο κύριος σκοπός του Embedded Finance είναι να εξορθολογίσει το ταξίδι του πελάτη εξαλείφοντας τυχόν επιπλέον βήματα στην εμπειρία του καταναλωτή. Το BaaS επιτρέπει σε μη τραπεζικά ιδρύματα να προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες, μέσω σύνδεσης σε τραπεζικό σύστημα μέσω τεχνολογίας API.

Το BaaS είναι ένα τέλειο παράδειγμα τραπεζικής λευκής ετικέτας που επεκτείνει την εμβέλεια μιας τράπεζας σε νέες αγορές και γεωγραφίες. Όμως, όπως συμβαίνει με όλες τις σύγχρονες τραπεζικές εργασίες, η επιτυχία απαιτεί τη σωστή τεχνολογία και μια κουλτούρα συνεργασίας. Από αυτή την άποψη, το Embedded Finance και το BaaS μπορούν να θεωρηθούν ως συμπληρωματικά και όχι ως υποκατάστατα.

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση ασχολείται γενικά με την οικονομική πτυχή μιας αγοράς ή συναλλαγής – όπως η ενσωμάτωση της πληρωμής σε μια εφαρμογή Uber απλά στην εμπειρία του πελάτη. Το BaaS, από την άλλη πλευρά, έχει να κάνει περισσότερο με την ενδυνάμωση εξειδικευμένων εταιρειών — κυρίως fintechs — να παρέχουν γρήγορα καινοτόμες υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής.

Αυτοί οι τύποι λύσεων είναι ελκυστικοί για τους συνεργάτες του fintech, καθώς οι τραπεζίτες μπορούν να προσφέρουν τραπεζικούς χάρτες και ρυθμιστικό πλαίσιο. Οι τραπεζίτες πρέπει να είναι συνετοί στην αξιολόγηση αυτών των οργανισμών και της όρεξης της τράπεζας για ρίσκο.

Η ευκαιρία για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Πρόσφατη έρευνα από τον Oliver Weyman επισημαίνει ότι για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το BaaS είναι μια ευκαιρία να προσεγγίσει μεγαλύτερο αριθμό πελατών με χαμηλότερο κόστος.

Το παραδοσιακό τραπεζικό μοντέλο παράδοσης που βασίζεται στην υπάρχουσα τεχνολογία και λειτουργίες έχει το
κόστος απόκτησης ενός πελάτη που κυμαίνεται συνήθως από 100 έως 200 $, σύμφωνα με την ανάλυσή τους. Με μια νέα στοίβα τεχνολογίας BaaS,
το κόστος μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ $5 και $35.

Συμπληρώνοντας αυτά τα ευρήματα, η Έκθεση Παγκόσμιας Καινοτομίας από το FIS διερεύνησε κορυφαία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και διαπίστωσε:

  • Το 54% των τραπεζών που συμμετείχαν στην έρευνα προσφέρουν ή σχεδιάζουν να προσφέρουν ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

 

  • 45% του οι τράπεζες θα επενδύσουν σημαντικά στην ανάπτυξη προϊόντων ενσωματωμένης χρηματοδότησης
    το επόμενο έτος. 

 

  • Το 42% των τραπεζών που βλέπουν αντίκτυπο στις δραστηριότητές τους από το Embedded Finance θα ανταποκριθούν αυξάνοντας τον προϋπολογισμό τεχνολογίας ή Ε&Α τους επόμενους 12 μήνες.

Θεμελιώδη στοιχεία για την επιτυχία του BaaS και του Embedded Finance

  1. 1.    Κατανόηση των ευκαιριών αγοράς της τράπεζάς σας. Οι έμπειροι τραπεζίτες της κοινότητας θα εντοπίσουν πιθανούς συνεργάτες fintech για να προσφέρουν το BaaS και τις ευκαιρίες για Ενσωματωμένη χρηματοδότηση σε εμπορικούς πελάτες που εξυπηρετούν.
     

 

  1. Προσδιορισμός του είδους των τραπεζικών προϊόντων που απαιτούνται για κάθε συνεργασία.
    Οι συνεργασίες μπορεί να χρειάζονται πολύ διαφορετικά και μερικές φορές προσαρμοσμένα προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι τραπεζίτες πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι τεχνολογίες τους είναι σύγχρονες σε όλους τους τομείς, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών καταθέσεων και του KYC, της προέλευσης δανείου, του ACH, των χρεωστικών και των πιστωτικών πληρωμών.

 

  1. 3.    Μια ισχυρή βιβλιοθήκη διεπαφών προγραμματισμού τραπεζικών εφαρμογών (API)
    Τα API παρέχουν τη μηχανή για τη συγχώνευση της λειτουργικότητας BaaS και Embedded Finance με τις εμπειρίες των καταναλωτών.
     

 

  1. 4.    Κατανόηση τυχόν νέων κινδύνων και των σχετικών προφίλ κινδύνου που εισάγονται από νέες συνεργασίες που σχετίζονται με λύσεις Embedded Finance και BaaS. 

 

  1. 5.    Συμβουλευτικές υπηρεσίες για να ξεκινήσετε την προσπάθεια. Εάν το ίδρυμά σας αξιολογεί στρατηγικές BaaS και Embedded Finance, εξετάστε το ενδεχόμενο να εξετάσετε τις προσφορές μεγαλύτερων ομοτίμων στις τρέχουσες συνεργασίες fintech.

 

Άρχισε τώρα

Το Embedded Finance και το BaaS μπορούν να βοηθήσουν στη διασφάλιση νέων συνεργασιών και στη στερέωση των υπαρχουσών σχέσεων. Αυτές οι συνεργασίες δεν είναι μια πρωτότυπη ιδέα – εδώ και αρκετές δεκαετίες, οι έμποροι λιανικής, οι αεροπορικές εταιρείες και άλλες μάρκες προσφέρουν πιστωτικές κάρτες ιδιωτικής ετικέτας για να αυξήσουν την αναγνωρισιμότητα της επωνυμίας, να ενισχύσουν την άνεση των πελατών και να δημιουργήσουν αφοσίωση.

Οι νέες ευκαιρίες συνεργασίας είναι απεριόριστες. Στα παραδείγματα καινοτόμων λύσεων περιλαμβάνονται οι καταναλωτές που λαμβάνουν ένα μικρό δάνειο όταν πληρώνουν για διακοπές σε έναν ταξιδιωτικό ιστότοπο. ο άμεσος υπολογισμός και η πώληση μικροασφάλισης για νεοαγορασμένα κοσμήματα. ή μια μικρή επιχείρηση που μετριάζει τις προκλήσεις της ταμειακής ροής μέσω ενός στιγμιαίου δανείου κεφαλαίου κίνησης από έναν ιστότοπο ηλεκτρονικού εμπορίου.

Διακυβεύονται πάρα πολλά ώστε οι τράπεζες να αγκαλιάσουν πλήρως αυτήν την καινοτομία – οι τράπεζες πρέπει να βρεθούν μπροστά στο αυξανόμενο κύμα για να παραμείνουν σχετικές με τους πελάτες τους.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra