Οι ασιατικές ασφαλιστικές εταιρείες στοχεύουν απαιτήσεις για ψηφιακά έργα

Η πρόσφατη έρευνα της Swiss Reinsurance για τις ασιατικές ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκει ότι οι προσπάθειές τους ψηφιοποίησης επικεντρώνονται στις απαιτήσεις.

Αυτό βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρείες να βελτιώσουν τη χρήση του κεφαλαίου τους και το ρίσκο τους, αλλά είναι επίσης έργο της ποικιλίας χαμηλών φρούτων.

Άλλοι τομείς όπως η προσαρμογή των ζημιών, η αναδοχή, το μάρκετινγκ και η διανομή δεν αντιμετωπίζονται συστηματικά.

Ο John Zhu, επικεφαλής οικονομολόγος για την Asia Pacific στη Swiss Re στο Χονγκ Κονγκ, λέει ότι η έρευνα δείχνει ότι οι ασφαλιστές επικεντρώνονται στη μείωση του κόστους. Δεν πιέζονται να υιοθετήσουν πολλές μεγαλύτερες αλλαγές επειδή δεν πιέζονται μόνο από την τεχνολογία να το κάνουν.

«Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ασία εστιάζουν την ψηφιοποίηση τους στις απαιτήσεις, επειδή αυτός ο τομέας ήταν πολύ χειρωνακτικός και δυσκίνητος. Μπορείτε να κερδίσετε τα λεφτά σας εδώ».

Εμμονή στις αξιώσεις

Προσθέτει ότι η επίτευξη απευθείας διεκπεραίωσης των αξιώσεων δεν απαιτεί δύσκολη τεχνολογία. Η οπτική αναγνώριση χαρακτήρων (OCR), με την οποία οι υπολογιστές μπορούν να διαβάσουν μη δομημένο κείμενο, είναι πλέον κοινός τόπος.

Η έρευνα της αντασφαλιστικής εταιρείας διαπίστωσε ότι συχνά οι ασφαλιστικές εταιρείες ξεκίνησαν πιλοτικά προγράμματα ψηφιοποίησης εξετάζοντας την πλευρά που αντιμετωπίζει ο πελάτης ή τις διαδικασίες που σχετίζονται με τη διανομή. Αυτό ίσχυε ιδιαίτερα για πρώιμες επενδύσεις ή συνεργασίες με εταιρείες ασφαλιστικών τεχνολογιών.

"Αλλά τώρα πρόκειται για αξιώσεις και το πίσω τέλος, γιατί μπορούν να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα", είπε.

Πραγματική εξοικονόμηση κόστους

Σύμφωνα με τη Swiss Re, οι ασφαλιστικές εταιρείες σημειώνουν μετρήσιμες επιτυχίες με τα προγράμματα ψηφιοποίησης, ακόμη κι αν πολλοί βρίσκονται ακόμη σε πιλοτικές φάσεις. Ο αντασφαλιστής λέει ότι κατά μέσο όρο οι ασφαλιστές στην Ασία έχουν δει βελτιώσεις στους δείκτες ζημιών από 3% έως 8% (ο λόγος ζημιών είναι η απαίτηση και τα σχετικά έξοδα διαιρεμένα με τα ασφάλιστρα που αποκτήθηκαν) και συνολική εξοικονόμηση κόστους 10% έως 20%.

---

---

Η Swiss Re υπολογίζει ότι το 70 τοις εκατό της εξοικονόμησης λόγω βελτιωμένων ψηφιακών δυνατοτήτων προέρχεται από αξιώσεις. Ένα άλλο 10 τοις εκατό προέρχεται από την προσαρμογή των ζημιών. Περίπου το 8 τοις εκατό της εξοικονόμησης προέρχεται από το μάρκετινγκ και τη διανομή, ενώ το υπόλοιπο 12 τοις εκατό προέρχεται από την ψηφιοποίηση των τιμών, την αναδοχή και τη γενική διοίκηση.

Αυτά τα κέρδη αντισταθμίζονται, ωστόσο, από την ανάλογη αύξηση των κινδύνων για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.

Περιφερειακές ανισότητες

Τα προγράμματα ψηφιοποίησης ποικίλλουν ανά περιοχή. 

Γενικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες σε αναπτυγμένες αγορές όπως η Νότια Κορέα εκμεταλλεύονται περισσότερο την τεχνολογία. Η ψηφιακή υποδομή σε αυτά τα μέρη είναι πολύ καλή, επιτρέποντας στους ασφαλιστές να επικεντρωθούν σε ένα ευρύτερο φάσμα τεχνολογικών προγραμμάτων. Οι συνεργάτες και οι πελάτες τους είναι επίσης πιο πιθανό να είναι online και ανοιχτοί σε τεχνολογικές λύσεις.

Η Swiss Re διαπίστωσε ότι η Νότια Κορέα είναι τόσο περιφερειακός όσο και παγκόσμιος ηγέτης όσον αφορά την ψηφιακή πολυπλοκότητα του ασφαλιστικού κλάδου της. Μερικά από τα δυνατά σημεία της Κορέας περιλαμβάνουν την υψηλή χρήση Διαδικτύου, την υψηλή ευρυζωνική συνδεσιμότητα και την καινοτομία.

Οι αναδυόμενες αγορές θέτουν πιο βασικές προκλήσεις: οι πληθυσμοί τους δεν είναι τόσο καλά συνδεδεμένοι, ειδικά πέρα ​​από τις μεγάλες πόλεις. Για παράδειγμα, η Κίνα, παρά την ανδρεία των εφαρμογών πληρωμών της, έχει μια μεσαία θέση στην κατάταξη της Swiss Re. Η Ινδία κατατάσσεται τελευταία μεταξύ των 29 παγκόσμιων αγορών που ερεύνησε η Swiss Re.

Αυτοί οι μακροοικονομικοί παράγοντες δεν είναι το πεπρωμένο: η Κίνα για παράδειγμα έχει ορισμένες ψηφιακές ασφαλιστικές εταιρείες αιχμής, από το Ping An έως το Zhong An. Αλλά πηγαίνετε πέρα ​​από τους ηγέτες του κλάδου της, και οι περισσότερες εταιρείες εξακολουθούν να βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε χαρτί.

Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστικές εταιρείες στις αναδυόμενες αγορές πρέπει να επικεντρώσουν περισσότερο τα προγράμματα ψηφιοποίησης τους στην αντιστάθμιση των κενών στην εθνική ψηφιακή υποδομή. Οι εταιρείες στις ανεπτυγμένες αγορές έχουν την πολυτέλεια να εστιάζουν περισσότερο στην εσωτερική καινοτομία.

αργή κίνηση

Όποια κι αν είναι η αγορά, ωστόσο, οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τον κυβερνοχώρο αυξάνονται. Οι ασφαλιστές αντιμετωπίζουν αυξημένο ρυθμιστικό έλεγχο σχετικά με την προστασία δεδομένων, το απόρρητο και την ασφάλεια. Αντιμετωπίζουν επίσης νέους κινδύνους εξάρτησης, όπως η διαθεσιμότητα μόνο δύο ή τριών παρόχων υπηρεσιών cloud. Οι ασφάλειες είναι ένας κλάδος έντασης κεφαλαίου και τα έργα ψηφιοποίησής του μπορούν επίσης να είναι έτσι.

Αλλά ο συνδυασμός κινδύνου, ρύθμισης και κόστους κεφαλαίου σημαίνει επίσης ότι ο ασφαλιστικός κλάδος μπορεί να αγοράσει τον χρόνο που χρειάζεται για να ψηφιοποιηθεί σταδιακά.

«Ο ασφαλιστικός κλάδος δεν θα έχει μια στιγμή Kodak», είπε ο Zhu, αναφερόμενος στην αξιοσέβαστη εταιρεία κάμερας που χρεοκόπησε με την εμφάνιση των smartphone. Εννοεί ότι δεν θα υπάρξει insurtech που να ενοχλεί τους κατεστημένους παίκτες. Αντίθετα, οι ασφαλιστές με αδύναμες κεφαλαιακές βάσεις θα δυσκολευτούν να συμβαδίσουν με τους ομοτίμους τους.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/