5 εγχώριες startups Fintech από την Ινδία που παρακολουθούμε το 2023

Μέχρι αρκετά πρόσφατα, οι νεοσύστατες εταιρείες fintech από την Ινδία που έδειχναν υπόσχεση έπρεπε να μετακινήσουν τη βάση τους σε πιο ευνοϊκά κλίματα για να λάβουν το είδος των αποτιμήσεων, καλύτερες ευκαιρίες συγκέντρωσης κεφαλαίων και καλύτερες δομές φορολογίας. 

Η Σιγκαπούρη, το Ντουμπάι και οι ΗΠΑ ήταν όλες πιο υποσχόμενες τοποθεσίες για τη δημιουργία καταστημάτων για εργατικές νεοφυείς επιχειρήσεις fintech από μια χώρα όπως η Ινδία. Αυτό ήταν ο κανόνας για όσο καιρό οι άνθρωποι του κλάδου φροντίζουν να θυμούνται, αλλά αργά αλλά σταθερά, το status quo αλλάζει για τις startups fintech στην Ινδία.

Καθώς οι ρυθμιστικές εντολές και οι καλύτερες επιχειρηματικές προσδοκίες εμφανίζονται πίσω στη μητρική πατρίδα, ακόμη και οι μεγαλύτερες startups fintech που προέρχονταν αρχικά από την Ινδία επιδιώκουν να επιστρέψουν στην πατρίδα τους καθώς η προοπτική να έχουν την έδρα τους εκεί όπου μπορούν να βρεθούν οι μεγαλύτερες επιχειρηματικές ευκαιρίες τους γίνεται πιο πιθανή.

Η PhonePe, η εταιρεία πληρωμών που απέκτησε ο λιανοπωλητής Walmart όταν αγόρασε μέσω του Flipkart, έγινε η πρώτη μεγάλη εταιρεία που μετεγκατάσταση πίσω στην Ινδία από τη Σιγκαπούρη. Έχει εγγραφεί στη Βομβάη ως PhonePe Private Ltd, βρίσκεται σε διαδικασία αποσύνδεσης από το Flipkart και άντληση νέου γύρου χρηματοδότησης που οδήγησε την εταιρεία σε 12.5 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, υπερδιπλάσια από την αποτίμηση του 2020 για τη Σιγκαπούρη εταιρεία μόλις 5.5 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Όλο και περισσότερες νεοσύστατες εταιρείες fintech που προέρχονται από την Ινδία προσπαθούν να κινηθούν προς την πατρίδα τους καθώς οι αυστηρότερες κανονιστικές απαιτήσεις από την Reserve Bank of India (RBI) και τη ρυθμιστική αρχή κεφαλαιαγορών SEBI επιμένουν ότι οι κερδοφόρες επιχειρήσεις πρέπει να ιδρύσουν ινδικές οντότητες για να διεξάγουν ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις όπως η ασφάλιση και δανεισμός.

Αλλά καθώς πιο κερδοφόρες οντότητες με ξένη ιδιοκτησία, όπως οι Razorpay, Groww και Cashfree στρέφουν το βλέμμα τους προς την επιστροφή στο σπίτι, υπάρχει μια ολόκληρη σειρά από startups fintech που έχουν ήδη έδρα στην Ινδία. εξελισσόμενες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στη χώρα. 

Ακολουθεί μια ματιά σε πέντε fintech σταδίου ανάπτυξης που πρόκειται να εισέλθουν στην επόμενη φάση ανάπτυξης το 2023.

Πολλαπλ

Η Multipl ισχυρίζεται ότι είναι η πρώτη εταιρεία που δημιούργησε την έννοια «Save Now Pay Later» (SNBL), ένα παράγωγο του μοντέλου πίστωσης buy now pay later που καταιγίδα τον κόσμο κατά τα χρόνια της πανδημίας. Ενώ η «αγορά τώρα» ενθαρρύνει τη χρήση πίστωσης, η τάση SNBL βασίζεται στην υπάρχουσα τάση των Ινδών να αποταμιεύουν προς μια μελλοντική αγορά.

Η Multipl είναι τώρα μία από τις πολλές startups fintech στην Ινδία που προσφέρει σχέδια εξοικονόμησης για μεγάλες αγορές και άλλους μεγάλους στόχους χρηματοδότησης, όπως διακοπές, γάμο, αγορές νέων ηλεκτρονικών ειδών, ασφάλιστρα και σχολικά τέλη. Η διαφορά είναι ότι οι χρήστες κινητοποιούνται με τη μορφή ανταμοιβών όπως εκπτώσεις και επιστροφές μετρητών όταν επιτυγχάνονται οι στόχοι αποταμίευσης τους.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Multipl, Paddy Raghavan, εξηγεί ότι πέρα ​​από τις ανταμοιβές, η επένδυση κεφαλαίων σε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο Multipl θα μεταφερθεί στη συνέχεια σε «επιμελημένα μέσα της αγοράς όπως τα αμοιβαία κεφάλαια για να έχετε καλές αποδόσεις».

Όχι μόνο οι χρήστες λαμβάνουν επιστροφές από την αγορά, αλλά η μοναδικότητα του Multipl είναι ότι οι επωνυμίες μπορούν να συνεπενδύσουν με τον χρήστη, όπως μια ταξιδιωτική εταιρεία να επιδοτεί 10 τοις εκατό ή να προσθέτει ένα ονομαστικό ποσό πάνω από το συστηματικό επενδυτικό σχέδιο του χρήστη. 

"Δημιουργούμε έσοδα από τις επωνυμίες όταν συμβαίνει μια εξαργύρωση με την επωνυμία", εξήγησε ο Raghavan. «Ως εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων της SEBI (RIA), μπορούμε επίσης να χρεώσουμε μια αμοιβή στους χρήστες μας για την αμερόληπτη και εξειδικευμένη επενδυτική συμβουλή που παρέχουμε. Ωστόσο, προς το παρόν δεν χρεώνουμε τους χρήστες».

Πολλαπλ συγκέντρωσε 3 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε χρηματοδότηση από τις Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL και Kotak Securities Limited πέρυσι. Από την κυκλοφορία της τον Μάιο του 2020, η πλατφόρμα SNBL έχει πάνω από 200,000 χρήστες και στόχους εξοικονόμησης αξίας άνω των πέντε δισεκατομμυρίων ρουπιών που δημιουργήθηκαν στην πλατφόρμα.

Λέντρα

Ενώ Ο ψηφιακός δανεισμός είναι μεγάλο κλάσμα του κέικ fintech σε μια αναπτυσσόμενη οικονομία όπως αυτή της Ινδίας, η απόκτηση πιστωτικών πληροφοριών σε μια τέτοια αγορά θα μπορούσε να είναι μια πρόκληση, ακόμη και για μια τράπεζα. 

Μετά από χρόνια συνεργασίας με τράπεζες ως πελάτες, ο ιδρυτής D Venkatesh ξεκίνησε τη Lentra AI στην Πούνε για να προσφέρει στις τράπεζες και τους δανειστές όχι μόνο λογισμικό δημιουργίας και διαχείρισης δανείων, αλλά τώρα προσφέρει 360 μοίρες του οικοσυστήματος ψηφιακών δανείων, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης καμπάνιας, πιστοποίησης δυνητικών πελατών, συλλογής. και αυτοματοποιημένη δημιουργία αναφορών.

Το λογισμικό ως υπηρεσία της Lentra που βασίζεται σε σύννεφο μειώνει τις χρονοβόρες πτυχές του εντοπισμού των δανειοληπτών, του πιστωτικού τους ιστορικού και της προηγούμενης συμπεριφοράς συναλλαγών τους, καθιστώντας το μεγαλύτερο μέρος του βασισμένο σε κανόνες και αυτοματοποιώντας, βοηθώντας τις τράπεζες να κλιμακώσουν έως και το 95 τοις εκατό του δανείου αιτήσεις που υποβάλλονται σε επεξεργασία.

Για το υπόλοιπο πέντε τοις εκατό που χρειάζεται ανθρώπινο χειρισμό, η Lentra έχει δημιουργήσει κανάλια επικοινωνίας διαδικτυακής συνομιλίας, έτσι ώστε το δάνειο της τράπεζας να μπορεί να λειτουργήσει ακόμη και σε μικρότερους δήμους και πόλεις. Η σουίτα λογισμικού επεκτείνεται επίσης με πλουσιότερες αναφορές δεδομένων, δυνατότητα προγραμματισμού και μερικής εκταμίευσης δανείων και πολλά άλλα.

«Έχουμε καλυμμένα τα εννέα γιάρδα για δανεισμό και με τρόπο που οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν αμέσως και με τρόπο που τους επιτρέπει να μπαίνουν σε ένα σημείο που θεωρούν χρήσιμο για αυτούς και να βγαίνουν σε ένα σημείο που πιστεύουν ότι είναι αρκετά για αυτούς», ο ιδρυτής είπε. «Δεν αναγκάζει την τράπεζα να χρησιμοποιήσει καμία από τις μονάδες μας που δεν θέλει να χρησιμοποιήσει αυτήν τη στιγμή. Αν θέλουν να λύσουν ένα συγκεκριμένο κομμάτι ολόκληρου του σύμπαντος, θα μπορούσαν να το κάνουν στην πλατφόρμα. Δεν υπάρχουν καταναγκασμοί που υπαγορεύει η πλατφόρμα».

Οι τράπεζες εξοικονομούν από για την έκδοση δανείων σε πελάτες κυρίως φερέγγυους, ενώ η απάτη ταυτότητας είναι σχεδόν μηδενική όπου χρησιμοποιείται το Lentra, σύμφωνα με τον Venkatesh. Ο μεγαλύτερος γύρος χρηματοδότησης της Lentra με επικεφαλής τους Bessemer Venture Partners, SIG και Citi Ventures έλαβε χώρα τον Νοέμβριο του 2022, συγκεντρώνοντας 60 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ για να τροφοδοτήσει την επέκτασή της σε όλη τη Νοτιοανατολική Ασία, συμπεριλαμβανομένου του Βιετνάμ, των Φιλιππίνων, της Ινδονησίας και τελικά των ΗΠΑ.

Zaggle

Η Zaggle Prepaid Ocean Services είναι μια εταιρεία fintech λογισμικού ως υπηρεσία B2B2C που προσφέρει υπηρεσίες διαχείρισης εξόδων καναλιών και κινήτρων σε επιχειρήσεις, οι οποίες με τη σειρά τους αξιοποιούν την τεχνολογία για να ψηφιοποιήσουν διάφορες επιχειρησιακές διαδικασίες που συνεπάγονται δαπάνες για τις εσωτερικές ομάδες, τους προμηθευτές και τους διανομείς τους .

Ιδρύθηκε αρχικά το 2011 στη Βομβάη, η Zaggle έχει αναπτυχθεί αλματωδώς από τότε που προσέφερε για πρώτη φορά προγράμματα ανταμοιβών και αναγνώρισης για επιχειρήσεις και έκτοτε έχει προχωρήσει στην παροχή λογισμικού που διαχειρίζεται τόσο τα οφέλη όσο και τις αποζημιώσεις. Ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Zaggle Avinash Godkhindi λέει ότι η επόμενη ευκαιρία είναι στη διαχείριση προμηθευτών. 

«Οι αποφάσεις σχετικά με το ποιον να πληρώσετε, πόσο να πληρώσετε, πότε να πληρώσετε, πού να πληρώσετε, λαμβάνονται πάντα από τις επιχειρήσεις, όχι από τους λογαριασμούς», λέει ο Godkhindi. «Οι λογαριασμοί απλώς το εκτελούν. Αυτό είναι το πρόβλημα που λύνουμε».

Το λογισμικό του Zaggle δίνει τη δυνατότητα στον υπεύθυνο λήψης επιχειρηματικών αποφάσεων να έχει μια ξεκάθαρη εικόνα του τι συμβαίνει με μια πληρωμή, αντί να κοιτάζει απλώς τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τις αναφορές υπολογιστικών φύλλων. Η λύση είναι πολύ λογική, και σήμερα η τεχνολογία Zaggle αγγίζει περίπου 2,000 εταιρικούς πελάτες και στη γειτονιά των 2 εκατομμυρίων τελικών χρηστών. 

Το λογισμικό και η εφαρμογή για κινητά του fintech είναι διαθέσιμα σε τέσσερις ινδικές γλώσσες εκτός από τα αγγλικά και ο Godkhindi αναμένει να προσθέσει περισσότερες διαλέκτους καθώς εξυπηρετεί την εγχώρια αγορά του – χάρη στις ισχυρές συνεργασίες με εταιρείες όπως η Infosys, η Persistent Systems, η Microsoft και διάφορες εταιρείες του Ομίλου Tata στην Ινδία , η Zaggle είναι κερδοφόρα εδώ και τρία χρόνια.

«Φέτος θα τα πάμε ακόμα καλύτερα και η εταιρεία έχει αυξηθεί αρκετά», είπε ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος. Υπάρχουν σχέδια για προσφορά της σειράς προϊόντων της στο εξωτερικό, με ορισμένους πελάτες όπως η edtech outfit Upgrad να χρησιμοποιούν το Zaggle για να διευκολύνουν ορισμένες πληρωμές διεθνώς.

Ο Godkhindi πιστεύει ότι ο τομέας του είναι έτοιμος για εκρηκτική ανάπτυξη, με αποτιμήσεις πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων ήδη για άλλες εταιρείες διαχείρισης δαπανών όπως η Brex, η Ramp και η Spendesk. Η Zaggle θέλει να αναλάβει ηγετικό ρόλο στον ταχέως αναδυόμενο ινδικό χώρο και για τον σκοπό αυτό προσπαθεί να συγκεντρώσει περισσότερα κεφάλαια – έχοντας ήδη συγκεντρώσει περίπου 2 εκατομμύρια δολάρια σε μετοχική χρηματοδότηση και έχοντας καταθέσει αρχικά έγγραφα για να ξεκινήσει να εισαχθεί σε χρηματιστήρια στη Βομβάη .

Ρουπίφι

Ο Ρουπίφι λέγεται ότι είναι Η πρώτη ενσωματωμένη χρηματοδότηση της Ινδίας εταιρεία, που τροφοδοτεί τις συναλλαγές B2B για πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) με τα διπλά προϊόντα B2B BNPL και B2B Checkout. Από την έναρξή του το 2020, η Rupifi έχει προχωρήσει σε εκταμίευση επιχειρηματικών δανείων αξίας άνω των 200 crore (20 δισεκατομμυρίων ρουπιών), με αισθητή άνοδο κατά τη διάρκεια της εορταστικής περιόδου του Diwali στα τέλη του 2022.

Οι λύσεις της Rupifi τροφοδοτούν πάνω από δύο δωδεκάδες αγορές B2B στην Ινδία, όπως το Jumbotail, το Retailio και το Flipkart Wholesale, λειτουργώντας μερικές από τις καλύτερες αγορές στην Ινδία σε τομείς όπως η γεωργία, η φαρμακευτική, τα γρήγορα κινούμενα καταναλωτικά αγαθά, η μόδα και τα ηλεκτρονικά είδη.

Συνεργαζόμενος κυρίως με μη τραπεζικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για την πηγή κεφαλαίων καθώς και για την προσφορά ευέλικτων επιλογών αποπληρωμής με δυνατότητα ψηφιακής τεχνολογίας, ο πάροχος υπηρεσιών δανεισμού σημείωσε ποσοστό ανάπτυξης 407.7 τοις εκατό σε σύγκριση με το 2021 και είναι τώρα παρών σε περισσότερες από 500 πόλεις που τροφοδοτούν περισσότερες από 150,000 ΜΜΕ με κεφάλαια κίνησης που κυμαίνονται από 10,000 ρουπίες (135 δολάρια ΗΠΑ) έως 10,000,00 ρουπίες (13,500 δολάρια ΗΠΑ).

«Το online BNPL ήταν η βασική μας προσφορά και συνέβαλε στη μέγιστη αξία ανάπτυξης. Ωστόσο, το offline BNPL έχει επίσης αυξηθεί τους τελευταίους δύο μήνες», εξηγεί αναλυτικά ο Anubhav Jain, ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος. "Το προϊόν μας είναι ενσωματωμένο BNPL, πράγμα που σημαίνει ότι δεν απαιτείται λήψη εφαρμογής από τον δανειολήπτη και όλες οι συναλλαγές είναι ενσωματωμένες στην εφαρμογή αγκύρωσης."

Από την ίδρυσή της, η Rupifi έχει συγκεντρώσει 25 εκατομμύρια δολάρια σε έναν κύκλο Series-A από την Bessemer Venture Partners και την Tiger Global στις αρχές του 2022.

HyperVerge

Με παρουσίες σε Silicon Valley, Bangalore, Νοτιοανατολική Ασία και Αφρική. Η HyperVerge παρέχει λύσεις δυναμικής επαλήθευσης ταυτότητας και ανίχνευσης απάτης που υποστηρίζονται από τεχνολογία AI και υπολογιστικής όρασης.

Το HyperVerge παρέχει κορυφαία επαλήθευση αναγνωριστικού eKYC της αγοράς για διάφορες επιχειρήσεις, αλλά έχει εξειδίκευση σε κλάδους όπως η BFSI, οι εταιρείες κρυπτογράφησης, οι τηλεπικοινωνίες και το ηλεκτρονικό εμπόριο – «όλα τα τμήματα που πρέπει να εξακριβώσουν την ταυτότητα κάθε πελάτη ή πράκτορα στην πλατφόρμα τους». σύμφωνα με Διευθύνων Σύμβουλος Kedar Kulkarni.

Η εταιρεία εκσυγχρονίζει τη διαδικασία έγκρισης ταυτότητας με τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική εκμάθηση, αυτοματοποιώντας ό,τι θα χρειαζόταν μέρες με φόρμες και χειροκίνητη επεξεργασία σε λεπτά. Οι πελάτες ανεβάζουν εικόνες από τα έγγραφα ταυτότητάς τους και επιβιβάζονται αμέσως χάρη στο σύστημα αναγνώρισης προσώπου AI-drive.

«Η επαλήθευση των εικόνων προσώπων από ανθρώπους ήταν πολύ αργή και δεν ήταν εύκολα κλιμακούμενη και το σύστημα αναγνώρισης προσώπου μας ήταν σε θέση να αναγνωρίζει πρόσωπα με σχεδόν τέλεια ακρίβεια», είπε ο Kedar. «Η εγχώρια τεχνητή νοημοσύνη μας διασφαλίζει ότι ο πελάτης έχει μια εξαιρετική εμπειρία – πολλοί πελάτες με τους οποίους συνεργαζόμαστε έχουν μειώσει τους χρόνους έγκρισης έως και πέντε λεπτά!»

Κατατάσσεται στο top 10 από το Εθνικό Ινστιτούτο Προτύπων και Τεχνολογίας του Υπουργείου Εμπορίου των ΗΠΑ, το HyperVerge είναι επίσης μια από τις αξιόπιστες τεχνολογίες αυτοματοποιημένης αναγνώρισης προσώπου όσον αφορά την αντιμετώπιση της απάτης.

«Οποιαδήποτε ψηφιακή διαδικασία, γνωρίζουμε, είναι επιρρεπής σε επίθεση από οργανωμένους απατεώνες που συνεργάζονται», επιβεβαίωσε ο Kedar. «Γι’ αυτό το KYC, η ακριβής ταυτοποίηση του πελάτη σε κάθε στάδιο, βρίσκεται στον πυρήνα της υπηρεσίας μας».

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: επεξεργασία από Unsplash

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/