NextGen Nordics: Διαχείριση του κινδύνου καινοτομίας με τη ρύθμιση και την εκπαίδευση

Ο Eidsson, πρώην διευθυντής ανάλυσης στην Klarna, μίλησε εκτενώς στο Milne για τις προκλήσεις της ρύθμισης του χώρου BNPL προκειμένου να προστατεύσει τον τελικό καταναλωτή.

Όταν ρωτήθηκε για τους ελέγχους που έχουν εισαχθεί (ή εισάγονται επί του παρόντος) στον χώρο BNPL από τις ρυθμιστικές αρχές, ο Eidsson σχολίασε ότι δεν υπάρχει καμία απολύτως απροθυμία έναντι των νέων κανόνων από τους παρόχους BNPL.

«Πιστεύω ότι οποιοσδήποτε σοβαρός πάροχος BNPL θα καλωσορίσει τη ρύθμιση […] Ο κανονισμός για το BNPL είναι μόνο καλός, θα ενισχύσει τη διαδικασία για τους παρόχους, θα δημιουργήσει εμπιστοσύνη στους καταναλωτές στη χρήση ενός πιο ελεγχόμενου προϊόντος και τελικά θα βοηθήσει στην ανάπτυξη αυτού. ένα προϊόν."

Η συζήτηση συνεχίστηκε με το θέμα της επέκτασης της ανάπτυξης BNPL «χεράκι-χέρι με την ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου», εξήγησε ο Eidsson, καθώς αυτές οι λύσεις προσφέρουν έναν πολύ καλύτερο τρόπο για να κάνετε check out από το να ψάξετε στο πορτοφόλι σας για να πληρώσετε στο κατάστημα.

Καθώς η πανδημία Covid-19 παρείχε μια αρκετά μεγάλη περίοδο στους καταναλωτές ώστε να αλλάξουν πραγματικά τις προσωπικές τους συνήθειες αγορών, η BNPL και άλλοι πάροχοι ψηφιακών πληρωμών προσπαθούν όλοι να εξαλείψουν όσο το δυνατόν περισσότερες τριβές για να «φτάσουν στη νιρβάνα ενός κλικ μοντέλο ταμείου», συνέχισε ο Eidsson.

Ο Milne απάντησε ότι αυτός ο στόχος είναι όπου βρίσκεται ένα βασικό μέρος του προβλήματος. Αφαιρώντας όλα τα σημεία τριβής ή πόνου από την εμπειρία του check-out, αυτό αναμφισβήτητα καθιστά ευκολότερη και ταχύτερη την πραγματοποίηση αγορών, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε μη βιώσιμους ρυθμούς δαπανών από ευάλωτους καταναλωτές, βλάπτοντας την οικονομική τους υγεία.

Ο Milne έθεσε στον Eidsson το ερώτημα εάν βλέπει τα προϊόντα BNPL ως δυνητικά να οδηγούν σε σημαντική οικονομική δυσπραγία για τους καταναλωτές στη συνέχεια.

«Εξαρτάται», απάντησε, «από το είδος του προϊόντος BNPL που χρησιμοποιείται».

«Ένα τεράστιο ποσοστό» χρηστών πληρώνουν εντός 30 ημερών χωρίς πρόσθετο κόστος για τον εαυτό τους, παρατήρησε, ενώ οι χρήστες που χρηματοδοτούν την αγορά τους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, μερικές φορές μεταξύ τριών και 36 μηνών, θα επιβαρυνθούν με μεγαλύτερο κόστος.

Υποστήριξε ότι δεν είναι προς το συμφέρον του παρόχου BNPL οι πελάτες να επεκτείνουν υπερβολικά την πίστωσή τους και ότι διενεργούν ελέγχους πιστοληπτικής ικανότητας για να αξιολογήσουν τους πελάτες για αυτόν τον λόγο.

Furthermore, Eidsson added that while BNPL is a new and innovative product, the same issues can be associated with credit cards or consumer loans – we’re just more familiar with those products.

Web3.0 και ψηφιακά στοιχεία: το φυσικό έναντι του εικονικού

Κλείνοντας τις συνεδρίες της ημέρας με ένα πάνελ που κοιτάζει το μέλλον, ο συντονιστής Niamh Curran, δημοσιογράφος για το Finextra, ασχολήθηκε με τη συζήτηση με τίτλο «Web3.0 και ψηφιακά στοιχεία: το φυσικό εναντίον του εικονικού» για να αξιολογήσει και να προβλέψει πόσο επιρροή θα έχουν αυτές οι τάσεις του κλάδου είναι τα επόμενα χρόνια.

Κανείς που δεν διστάζει για την τεχνική συζήτηση, ο Manish Malhotra της Infosys, αντιπρόεδρος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, πρότεινε ότι το web3.0 έχει τη δυνατότητα να απαντήσει στις προκλήσεις των διασυνοριακών πληρωμών.

Δήλωσε ότι το web3.0 είναι μια εξαιρετική απάντηση στις προκλήσεις της διαλειτουργικότητας και των ασυνεπών ρυθμιστικών πλαισίων που είχαν ήδη συζητηθεί σε προηγούμενα πάνελ.

«Αν κοιτάξετε πραγματικά την καρδιά του, το web3.0 είναι μια πολύ αποκεντρωμένη αρχιτεκτονική. Μπορείτε να συνδεθείτε απευθείας peer-to-peer, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα δίκτυο εμπιστοσύνης μεταξύ των δύο ομότιμων και να εκτελέσετε πληρωμές χωρίς να χρειάζεστε μεσάζοντες."

Ο Malhotra έδειξε το παράδειγμα της τράπεζας NBD της Emirates και της τράπεζας ICICI στην Ινδία, οι οποίες εξέτασαν πώς να χρησιμοποιήσετε το blockchain για εισερχόμενα εμβάσματα. Ένα από τα πιο πολυσύχναστα δίκτυα για εμβάσματα στον κόσμο είναι μεταξύ των ΗΑΕ και της Ινδίας. Οι δύο τράπεζες χρησιμοποίησαν πιλοτικά μια διμερή λύση blockchain η οποία εκτός από την παροχή των άμεσων πληρωμών, έδωσε στις τράπεζες την ευκαιρία να καινοτομήσουν πέρα ​​από τη λύση blockchain για να δημιουργήσουν μια πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου.

«Αυτό είναι το πλεονέκτημα του web3.0, όπου μπορείτε να κάνετε άμεσες πληρωμές και διασυνοριακές πληρωμές απρόσκοπτα, να δημιουργήσετε πολύ ισχυρές διμερείς ή πολυμερείς σχέσεις με τις τράπεζες, παράλληλα με τη λειτουργική αποτελεσματικότητα».

Hanna Khrystianovych, fintech and head of partnerships, Sigma Software Group, continued that while talking about web.30 opportunities – be it tied to the multiverse or cyberspace – there needs to be a closer level of cooperation and communication with your customers.

«Τα υποκαταστήματα στον κυβερνοχώρο, η εξυπηρέτηση πελατών, τα εκπαιδευτικά προγράμματα είναι παραδείγματα όπου οι τράπεζες μπορούν να προσπαθήσουν να τις βοηθήσουν να κατανοήσουν την πολυπλοκότητα ορισμένων υπηρεσιών. Τα εργαλεία μπορούν επίσης να σχεδιαστούν ειδικά για τους εργαζόμενους."

Αυτό το είδος τεχνολογίας αλλάζει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο θα συνεργαζόμαστε ή θα αλληλεπιδρούμε με τον πελάτη. Ο Khrystianovych συνέχισε ότι αν θέλουμε να το κάνουμε αυτό, «το πρώτο βήμα είναι να έχουμε την προθυμία να κατανοήσουμε τι υπάρχει μέσα και πώς λειτουργεί».

Το δεύτερο αφορά την προσπάθεια να σκάψουμε βαθύτερα. Οι παρεξηγήσεις είναι προβληματικές σε αυτόν τον τομέα γιατί «δεν μπορείς να καταλάβεις πώς να αντιμετωπίσεις την τεχνολογία αν δεν καταλαβαίνεις καν περί τίνος πρόκειται. Ακόμη και για τους ανθρώπους που είναι απόλυτα επικεντρωμένοι στις επιχειρήσεις, είναι σημαντικό να είναι τεχνολόγοι και να σκάβουν βαθιά», πρόσθεσε ο Khrystianovych.

Αυτό το θέμα της εκπαίδευσης απηχήθηκε από τη Sarah Häger, περιφερειακή διευθύντρια, Enable Banking, η οποία αναγνωρίζει ότι υπάρχουν ομοιότητες στις συζητήσεις γύρω από το web3.0 που γίνονται τώρα, όπως υπήρχαν για το Open Banking το 2017.

Είναι μια άποψη της περιέργειάς μας, σημείωσε ο Häger, όταν αρχίζουν να εμφανίζονται αυτές οι νέες καινοτομίες και αναρωτιόμαστε: «Αυτό είναι ευκαιρία ή απειλή; Είναι κάτι που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε; Ναι ή όχι. Αν νομίζετε ότι θα μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε, τότε θα πρέπει να το καταλάβετε. Νομίζω λοιπόν ότι υποστηρίζω την περιέργεια με την έννοια του να ρωτάω πώς μπορεί πραγματικά να χρησιμοποιηθεί; Είναι αυτή η τεχνολογία που θα επιτρέψει νέες καινοτομίες;».

Ο Χάγκερ πρόσθεσε: «Έχουμε ευθύνη να προσπαθήσουμε πραγματικά να δημιουργήσουμε αυτό το επίπεδο επικοινωνίας, να κόψουμε το «BS» και να φτάσουμε στο αιχμηρό άκρο να ρωτήσουμε τι είναι αυτό και πώς μπορούμε να το χρησιμοποιήσουμε;»

Bringing the conversation to a conclusion, Curran turned to Ville Sointu, head of MFS solutions and strategy, Ericsson, to ask the best ways for us to overcome the trust roadblocks in the way of adopting innovative opportunities – particularly in light of FTX’s criminal actions damaging trust.

Ο Sointu εξήγησε ότι δεδομένων των μικτών σημάτων και της εξαπάτησης της FTX, «χρειαζόμαστε καλύτερη εποπτεία, καλύτερη διαφάνεια για να μπορέσουμε να δούμε αυτές τις εταιρείες. Οι τύποι κανονισμών που πίεζε η FTX δεν θα είχαν αποκαλύψει πραγματικά το είδος της απάτης που έτρεχαν. Χρειαζόμαστε ευρύτερη βασισμένη, προσεκτικά ενισχυμένη ρύθμιση και μεγαλύτερη διαφάνεια αυτών των μεσαζόντων που αποτελούν όλο και περισσότερο μέρος του οικοσυστήματος επίσης».

Καθώς είναι πολύ δύσκολο για τα άτομα να κατανοήσουν πραγματικά την τεχνολογία, τελικά βρίσκουν τον εαυτό τους να εμπιστεύεται πολύ τους θεσμούς για την προστασία των περιουσιακών τους στοιχείων, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να υπάρχει πολύ «προσεκτική επίβλεψη του τρόπου με τον οποίο τα πράγματα διατίθενται στο κοινό», πρόσθεσε ο Sointu. .