Asien-Stillehavsregionen, med 13 lande, der behandler 17.8 milliarder USD i digitale betalinger om året, har en tendens til at invitere lige så store problemer som regionen selv.
Når vi kickstarter 2023, vil banker og finansielle institutioner (FI'er) i regionen være glade for at vide, at teknologien løser regionens betalingsproblemer i topniveau - og ikke et minut for tidligt.
Det er blot en af ting fra Bottomlines nyligt udgivne rapport, "Fremtiden for konkurrencefordele i bankvirksomhed og betalinger".
Rapporten og APAC's store problemer krydser hinanden på mange punkter, især for indenlandske og grænseoverskridende betalinger i realtid.
På spørgsmålet om, hvad topprioriteterne var i de næste 12 måneder, sagde 55 % af bankerne og finansinstitutterne, at de ville indføre nye betalingsspor, såsom realtidsbetalinger, 53 % svarede afbødende betalingssvindel, og 42 % sagde, at de skulle opdatere grænseoverskridende betalingsskinner.
Mine vigtigste ting er, at det er meget dramatisk at se, at indførelse af nye betalingsskinner, såsom realtidsbetalinger, er steget med 15 % siden 2021.
Derfor er forretningscasen for realtid ikke længere i tvivl, hvorimod bankerne tidligere var bekymrede for at have nok volumen og værdi til at retfærdiggøre forbruget på implementering.
Den dårlige nyhed er dog, at i et separat spørgsmål i rapporten sagde 31 %, at den gamle infrastruktur var deres institutions mest markante barriere for vedtagelse af realtidsbetalinger, og 19 % angav, at det var omkostningerne og besværet ved at implementere en ny betaling. skinne.
Andenpladsen til at afbøde svig forventes i forbindelse med hurtigere betalinger – hurtigere svig, som påvirker både indenlandske og grænseoverskridende transaktioner, nu hvor realtidsbetalinger er blevet den nye norm.
Der er ingen tvivl om, at svindlere vil se efter at drage fordel af dette, især når en ny realtidsbetalingsordning dukker op.
Kriminelle organisationer, der bruger veludviklede muldyrnetværk, er alt for klar til at drage fordel af hastigheden af realtidsbetalinger ved at flytte pengene ofte for at undgå sporing.
Det er heller ikke en overraskelse at se opdatering af grænseoverskridende betalingsskinner have en fremtrædende plads, især i APAC, med de førnævnte 13 lande, der behandler 17.8 milliarder USD i digitale betalinger om året.
Men heri ligger problemet: 35 % nævner manglende synlighed på betalingsstatus som det største smertepunkt ved afsendelse af grænseoverskridende virksomhedsbetalinger, hvor 23 % nævner den langsomme eller ukendte ankomsthastighed og 6 % dårlig kvalitet eller tab af data – det svarer til 64 % af smertepunkterne.
De andre procenter summer op til 22 %, og siger, at omkostningerne ved at vedligeholde så mange Nostro-konti er det største smertepunkt ved afsendelse af grænseoverskridende betalinger, med fanget likviditet, der scorer 13 %.
Så hvordan adresserer du disse bekymringer?
Hil den almægtige ISO 20022 Native-mulighed
Jeg kan ikke understrege nok vigtigheden af at skifte til ISO 20022 Native for at hjælpe med at løse alle de centrale problemer, der er fremhævet ovenfor.
For realtidsbetalinger sagde 37 % af de adspurgte, at ISO 20022 ville reducere transaktionsomkostningerne.
For det andet, for grænseoverskridende betalinger, sagde de 35 %, der påpegede manglende synlighed om betalingsstatus, 23 %, at den langsomme eller ukendte ankomsthastighed, og 6 % nævnte dårlig kvalitet eller tab af data, kan finde en løsning ved at have ISO 20022 i front og centrum af deres processer for at give gennemsigtighed og interoperabilitet.
Når alt kommer til alt, bruger alle globale systemskinner i realtid såsom Singapore FAST og løsninger, såsom SWIFT gpi, nu ISO 20022.
ISO 20022 gør en væsentlig forskel i kampen mod økonomisk kriminalitet ved at være i stand til at berige data, og evnen til at strukturere disse data bedre og bidrage til en bedre kvalitet af data sammenlignet med legacy formater.
Fra et betalingssvindelsynspunkt gør strukturerede data og standardiserede meddelelser det nemmere at 'mine' disse data og derefter give bedre svigdetektion og -forebyggelsesanalyser med færre falske positiver.
Kvaliteten af data og hvordan banker udnytter indsigten i disse data gør forskellen mellem at forbedre kundeoplevelsen og stoppe betalingssvindel.
Endelig sagde 56 %, at de forbedrede data fra ISO 20022 ville forbedre overvågning og styring af svindel, og 53 % sagde, at det giver dem mulighed for bedre at bruge dataanalyse til at forbedre overholdelse af betalingsstandarder.
Uden de korrekte data har vi mange tomme kasser inden for ISO-formatet. Ved at samarbejde med fintechs kan banker sende, modtage og screene de nye berigede beskeder.
Men på kernesystemet, indtil den migrering har fundet sted, vil vi stadig have den gode gamle tomme boks, som desværre er lys på information og fortsat vil udgøre udfordringer for bedre straight-through processing (STP) rater og effektive sanktioner screening.
SaaS til undsætning
Svaret på de ineffektiviteter og begrænsninger, der opleves ved at sidde fast med ældre systemer til realtidsbetalinger, er overgangen til en SaaS-aktiveret platform.
Her er det vigtigt at bemærke, at legacy infrastruktur ikke er begrænset til betalingssystemer, fordi for at muliggøre real-time indenlandske og grænseoverskridende betalinger som en bank, skal disse organisationer også tage højde for realtidsgrænsekontrol, realtidssanktioner, booking i realtid og så videre.
Alle disse processer vil blive forbedret via implementeringen af ISO Native på tværs af organisationens hele økosystem. Man kan ikke kun fokusere på betalingssystemet; man skal også tænke på end-to-end sekundære infrastrukturprocesser.
Selvom man måske tror, at afsætning af ekstra udgifter til at 'rippe og udskifte' din kerneinfrastruktur ville forårsage flere problemer ud over omkostningerne og besværet med at implementere realtidsskinner, er virkeligheden anderledes.
De langsigtede omkostninger ved at bruge det cloud-baserede versus det gamle on-premise er langt lavere, og virksomheder kan også skalere overgangen ved at bruge minimale levedygtige krav.
Derudover giver brug af standardiserede API'er bedre interoperabilitet og hastighed til markedet.
Det giver også tillid til, at organisationens evner vil udvikle sig i overensstemmelse med markedets forventninger og kravene i deres interne strategi vedrørende passende investeringer, produktudvikling og generering af nye indtægtsstrømme.
Endelig vil banker og finansinstitutioner høste frugterne af en platform i konstant udvikling, der er optimeret af bedste praksis og drevet af samarbejdet og innovationen mellem leverandører og markedsaktører – med andre ord en klassens bedste platform.
Kom ombord med multilaterale platforme
Værktøjerne til at hjælpe med at løse smertepunkter i grænseoverskridende betalinger, såsom omkostningerne ved at opretholde så mange Nostro-konti og indespærret likviditet, kan løses ved at udnytte multilaterale platforme såsom Visa B2B Connect.
Her er et eksempel på, hvordan det har fungeret for den cambodjanske bank Sathapana. For at lette væksten af grænseoverskridende betalinger i regionen, undersøgte Sathapana nye betalingsskinner, der ville løse netop de problemer, der blev nævnt i den konkurrencedygtige bankrapport.
Det samarbejdede med Visa B2B Connect via Bottomline Gateway for at differentiere sig på markedet ved at tilbyde en multilateral betalingsplatform, der eksisterer side om side med SWIFT, centralbankinfrastrukturer og ikke-bankløsninger såsom Western Union, så det kunne have mere kontrol og synlighed over sine grænseoverskridende transaktioner.
Den multilaterale platform fjerner også behovet for Nostro-konti, der gør en grænseoverskridende betaling til en langsom og klodset proces.
Sathapanas indsats afviser fremtiden for grænseoverskridende betalinger, som jeg tror er i sameksistensen af nye, innovative kanaler.
Der er en række komplementære, strategiske muligheder at vælge imellem – tilføj ægte fleksibilitet i henhold til størrelsen, prioriteten, frekvensen og geografien af en grænseoverskridende transaktion, inklusive, men ikke entydigt – Singapore Fast og Hong Kong Monetary Authority's Faster Betalingssystem (centralt infrastruktur-baseret), ikke-bankløsninger (f.eks. Western Union) og multilaterale betalingsplatforme (f.eks. Visa B2B Connect).
Disse løsninger blev specifikt refereret af den amerikanske centralbankchef Jerome Powell, som for nylig sagde:
"En af nøglerne til at komme videre vil være både at forbedre det eksisterende system, hvor vi kan, og samtidig evaluere potentialet for og den bedste anvendelse af nye teknologier."
Og for at bringe os fuld cirkel, kan multilaterale platforme ikke eksistere med legacy-baseret arkitektur (de skal være SaaS-baserede), og de har brug for de strukturerede og berigede data fra ISO 20022 for at tillade friktionsfri intelligent routing.
Læs rapporten og tag benchmarking-undersøgelsen i realtid for at sikre, at din finansielle institution er på vej til at maksimere de ændringer, der påvirker betalingsøkosystemet, og accelerere din digitale betalingstransformationsstrategi i dag.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://fintechnews.sg/68874/payments/innovative-technology-remedies-almost-100-of-payment-pain-points-in-apac/
- 12 måneder
- 15 %
- 2021
- 2023
- 35 %
- 7
- a
- evne
- I stand
- Om
- over
- fremskynde
- Ifølge
- Konto
- Konti
- tværs
- adresse
- adressering
- Vedtagelsen
- Vedtagelse
- Fordel
- mod
- Alle
- tillader
- analytics
- ,
- besvare
- APAC
- API'er
- passende
- arkitektur
- ankomst
- B2B
- Bad
- Bank
- Bank
- Banker
- barriere
- fordi
- bliver
- være
- Tro
- BEDSTE
- bedste praksis
- Bedre
- mellem
- Big
- Billion
- Boks
- kasser
- bringe
- virksomhed
- kaldet
- ringer
- kan ikke
- kapaciteter
- caps
- tilfælde
- Årsag
- central
- Centralbank
- center
- formand
- udfordringer
- Ændringer
- kanaler
- Kontrol
- Vælg
- Circle
- samarbejde
- Virksomheder
- sammenlignet
- konkurrencedygtig
- komplementære
- Compliance
- pågældende
- Bekymringer
- tillid
- Tilslut
- konstant
- sammenhæng
- fortsæt
- bidrage
- kontrol
- Core
- Koste
- Omkostninger
- kunne
- lande
- Kriminalitet
- grænseoverskridende
- grænseoverskridende betalinger
- kunde
- Kundeoplevelse
- data
- Dataanalyse
- krav
- Detektion
- Udvikling
- forskel
- forskellige
- differentiere
- digital
- Digital Betalinger
- Indenlandsk
- tvivler
- dramatisk
- drevet
- lettere
- økosystem
- Effektiv
- indsats
- smergel
- muliggøre
- ende til ende
- forbedret
- nok
- berige
- beriget
- sikre
- Lig
- især
- Ether (ETH)
- evaluere
- udvikle sig
- udviklende
- eksempel
- eksisterende
- forventninger
- forventet
- erfaring
- erfarne
- ekstra
- lette
- FAST
- hurtigere
- Feature
- Federal
- Federal Reserve
- Federal Reserve formand
- kæmpe
- finansielle
- finansiel institution
- Finansielle institutioner
- økonomisk kriminalitet
- Finde
- fintechs
- FIS
- Fleksibilitet
- Fokus
- format
- Videresend
- bedrageri
- bedrageri afsløring
- svindlere
- Frekvens
- hyppigt
- gnidningsfri
- venlige
- fra
- forsiden
- fuld
- fremtiden
- gateway
- generation
- geografi
- Global
- godt
- størst
- Vækst
- have
- hjælpe
- hjælpe
- Fremhævet
- Hong
- Hong Kong
- Hvordan
- HTTPS
- Påvirkninger
- implementering
- gennemføre
- betydning
- vigtigt
- Forbedre
- forbedret
- forbedring
- in
- I andre
- Herunder
- øget
- oplysninger
- Infrastruktur
- infrastruktur
- Innovation
- innovativ
- indsigt
- Institution
- institutioner
- Intelligent
- interne
- Interoperabilitet
- investering
- invitere
- ISO
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- selv
- jerome powell
- bare en
- Nøgle
- nøgler
- Kend
- Kong
- Mangel
- Legacy
- Leverage
- løftestang
- lys
- GRÆNSE
- begrænsninger
- Limited
- Likviditet
- langsigtet
- længere
- Se
- off
- Lot
- Main
- større
- store spørgsmål
- lave
- maerker
- ledelse
- mange
- Marked
- max-bredde
- nævnte
- beskeder
- måske
- migration
- mindste
- minut
- formildende
- Monetære
- penge
- overvågning
- måned
- mere
- mest
- flytning
- multilaterale
- indfødte
- Behov
- behov
- net
- Ny
- nyheder
- næste
- især
- nummer
- tilbyde
- Gammel
- Ombord
- ONE
- Optimeret
- Indstillinger
- ordrer
- organisatorisk
- Andet
- Smerte
- Smertepunkter
- partnerskab
- partnering
- betaling
- betalingssystem
- Betalingssystemer
- betalinger
- betalingssystem
- Place
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- tilfreds
- Punkt
- Synspunkt
- punkter
- fattige
- positionering
- potentiale
- Powell
- praksis
- Forebyggelse
- tidligere
- prioritet
- problemer
- behandle
- Processer
- forarbejdning
- Produkt
- produktudvikling
- give
- kvalitet
- spørgsmål
- jernbane
- spor
- priser
- klar
- realtid
- realtidsbetalinger
- Reality
- modtage
- for nylig
- reducere
- om
- region
- frigivet
- indberette
- Krav
- Reserve
- afkast
- indtægter
- Belønninger
- Said
- Sanktion
- Sanktioner
- Scale
- Ordningen
- scoring
- Skærm
- screening
- sekundær
- afsendelse
- adskille
- indstilling
- signifikant
- siden
- Singapore
- Størrelse
- langsom
- So
- løsninger
- Løsninger
- SOLVE
- Snart
- specifikt
- hastighed
- tilbringe
- udgifterne
- standarder
- Status
- Stadig
- standsning
- Strategisk
- Strategi
- vandløb
- stress
- struktur
- struktureret
- sådan
- overraskelse
- SWIFT
- systemet
- Systemer
- Tag
- Takeaways
- Teknologier
- Teknologier
- Fremtiden
- deres
- til
- i dag
- også
- værktøjer
- top
- spor
- Sporing
- transaktion
- transaktionsomkostninger
- Transaktioner
- Transformation
- Transformationsstrategi
- overgang
- overgang
- Gennemsigtighed
- sand
- TUR
- union
- opdatering
- us
- US Federal
- os føderale reserve
- brug
- værdi
- leverandører
- versus
- via
- levedygtig
- Specifikation
- visum
- synlighed
- bind
- Western
- vestlige Union
- Hvad
- som
- Mens
- WHO
- vilje
- inden for
- ord
- arbejdede
- ville
- år
- Din
- zephyrnet