Hvorfor standarder er nøglen til ikke at stå stille i betalinger (Richard Wray)

Hvorfor standarder er nøglen til ikke at stå stille i betalinger (Richard Wray)

Tidsstempel: 11. januar 2023 kl. 11
Kildeknude: 1893983

Betalingsindustrien er fyldt med innovation og blomstrer, fordi flere forbrugere og virksomheder leder efter hurtigere og mere problemfri måder at betale og blive betalt på. Disruptorer som Wise har omdefineret ikke kun hurtigere betalinger på tværs af grænser, men også de typer af finansielle institutioner, der nu kan facilitere dem. 

Alligevel er ironien ved en sådan monumental innovation, at hver eneste af disse nye finansielle produkter står over for den samme begrænsning. På trods af fremskridt med at skabe nye og innovative betalingsoplevelser, er de alle begrænset af de samme standarder og skal bygges på den samme grundlæggende gamle infrastruktur. Årtier gamle monolitiske betalingsskinner er godt forankret i det finansielle system og understøtter hvert enkelt finansielt tilbud, men når alle bruger den samme plan og spiller efter de samme regler, hvor kan de være forskellige? 

Så hvor efterlader det virksomheder, der ønsker at differentiere sig og få en større del af pengepungen? Kun ved at innovere oven på og omkring disse standarder kan spillere skabe det nye, det anderledes og det transformerende. For at opnå dette kræver det, at du handler ud fra de data og værktøjer, du allerede har, og at du udnytter disse sammen med standarder for at bygge nyt grundlag for forstyrrende nye produkter. Her er nogle måder, hvorpå fintech kan gå ud over standarden. 

Anvendelse af flere data til API'er 

Datadifferentiering

Differentiering starter med dine egne kundedata, og kun ved at forstå, hvordan dine kunder handler, vil du afdække måder, hvorpå du kan levere mere værdi og til gengæld generere vækst. Men der er en iboende grænse for den indsigt, der kan hentes fra et enkelt datasæt af godkendelsesanmodninger. Jo mere kompatible standardbaserede data du skal kombinere med dine egne, jo mere revolutionerende kan dine tjenester blive, men API'er er afgørende for at udnytte data.

Fremme innovation med API'er

API'er (Application Programming Interfaces) er en vigtig drivkraft for innovation inden for betalinger og bliver mere og mere uundværlige for virksomheder. De muliggør friktionsfri betalinger, åbner op for nye markeder, giver adgang til realtidsdata og fungerer som en bro mellem den gamle infrastruktur, som vi er knyttet til, og moderne betalingsoplevelser. 

I lastbilbranchen er det for eksempel almindeligt, at virksomheder udsteder kort til flåder af chauffører for at betale for benzin og andre relaterede udgifter som mad. Et brændstofkort giver virksomheder mulighed for at gøre det uden at give chauffører et fuldt kreditkort og undgå udgiftshovedpine. Med en API kan udstederprocessorer forbinde disse kortudsteders brugertjenester til korttransaktionsdataene. Ved at kombinere det med yderligere data, såsom lokalitetsdata, kan det muliggøre mere meningsfulde funktioner, såsom kun at godkende korttransaktioner på partnertankstationer, der giver nedsat brændstof, eller give chauffører personlige priser på madkøb. 

For at differentiere og innovere skal virksomheder udnytte deres egne kundedata til at informere værdiskabende oplevelser ved at komplimentere dem med standardbaserede transaktionsdata. 

Ud over standarden med standarder

På forsiden ser eksemplet med brændstofkort ud til at være simpelt, men bag kulisserne er der mange bevægelige og arkaiske dele, der skal arbejde sammen for at levere en problemfri betalingsoplevelse. 

Der er utallige skemaer, datasæt og betalingsbeskedstandarder til corral, fra ISO 8583 til JSON API'er. Alene de kan begrænse, hvor langt du kan forme dit produkt og de tjenester, du kan boltre dig på, men sammen kan de frigøre nye muligheder for vækst. 

Hvis forskellige infrastrukturer og standarder skal tale med hinanden, forstå hinanden og arbejde sammen, skal der være en oversætter til at gøre det muligt. En udstederprocessor kan hjælpe fintechs med at skabe disse forbindelser ved at fungere som en oversætter mellem systemer for at hjælpe fintechs med at udvikle mere sofistikerede og lagdelte produkter.

Hver fintech er bundet til den samme gamle infrastruktur og standarder. For dem, der ønsker at skabe et rum til sig selv, er det, der adskiller dem, hvor godt de kan sætte lego-stykkerne sammen og skabe en helhed, der er meget større end summen af ​​dens dele. Kun gennem tankevækkende teknik, der går ud over standarden, vil spillere frigøre deres fulde potentiale og følge med i kapløbet om at innovere.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra