Top 5 Transformative Fintech Spaces at se i 2023

I modsætning til meget af den næste generations teknologi, der hidtil ikke har levet op til deres fulde påståede transformationsevner, har finansteknologiens (fintech) forstyrrende potentiale været mere tydeligt i adskillige praktiske anvendelsessager. Og i 2023 vil den positive effekt af fintech kun kunne mærkes yderligere.

I modsætning til nogle tidlige anvendelser af kunstig intelligens og metaversen, f.eksintech use cases har transformerede virksomheder og økonomier, har frembragt økonomisk inklusion for marginaliserede samfund, og dets praktiske virkninger forbedrer samfundet i dag i stedet for i en idealiseret fremtid.

Men udsigterne for fintech er brede og mangefacetterede. Så når vi ser frem mod 2023, hvilke områder inden for fintech vil sandsynligvis have den største indflydelse på at drive forandring og innovation til den globale økonomi?

Digitalt udlån

Udlånsområdet er et, der har været markant i søgelyset det seneste årti, da teknologien i stigende grad har sat fokus på kunden og kundeoplevelsen. Især i kølvandet på pandemien har uro med fysiske metoder såsom kreditkort drevet flere mennesker og virksomheder online for at opfylde deres handelsbehov. 

Lige så mange, inklusive tusindvis i hele Sydøstasien, blev vænnet til digitale kanaler, bliver traditionelle banklån langsomt erstattet af digitale lånealternativer som f.eks. 'køb nu betal senere' (BNPL), peer-to-peer (P2P) finansiering, apps, der udsteder mikrolån, der automatisk trækker tilbagebetalinger på lønningsdagenog andre kreative løsninger.

Sådanne digitale løsninger favoriserer samfund uden bank og enkeltpersoner, der ikke også kunne kvalificere sig til et typisk banklån - strømliner adoptionsprocessen og potentielt bringer tusindvis flere til at deltage i den digitale økonomi. Populariteten har været sådan, at selv kreditkort er ved at blive digitaliseret - kortdata kan gemmes på en mobilenhed, og transaktioner kan udføres ved hjælp af en smartphone uden behov for et fysisk kort. 

Med en sammensat årlig vækstrate (CAGR) på 13.5 %, regner forskere med, at det digitale lånemarked vil være 22.4 milliarder USD værd i 2028. Bemærkelsesværdige udlånsfintech-aktører at se i 2023 vil bl.a. FinAccel, atomog Finansieringsforeninger

Formueforvaltning

Det ville være svært at nævne fintech-udviklingen i 2023 uden at anerkende formueforvaltningsteknologi, eller rigdomsteknologi. Med væksten i digitaliseret bankvirksomhed og stigende investeringer, der foretages online i handel med aktier, værdipapirer, kryptovalutaer og andre rent digitale investeringsmuligheder - skal investorer overvåge deres porteføljer og supplere deres behov for formueforvaltning med avanceret teknologi, der tilbyder en bred vifte af tjenester.

Udnyttelse af omfattende markedsundersøgelsesdata, disse wealthtech platforme kan tilbyde beregnede investeringsmuligheder, anmeldelser, sammenligninger af finansielle produkter, endda markedsadfærdsvurderinger indsamlet ved hjælp af AI-datavidenskab.

Traditionelle bankvirksomheder, investeringsselskaber og mæglervirksomheder så alle deres aktiviteter forstyrret i løbet af de globale lockdown-måneder, så alternativer til formueforvaltning er blevet en grundpille, der først bør se yderligere vækst i 2023. Wealthtech fintech-platforme rundt i Asien at holde øje med vil bl.a tarrakki, 8 Værdipapirer, StashAway, Endowusog Tigermæglere.

Værdsat til US$54.62 millioner i 2021, den global wealthtech-løsning markedet er knyttet til mere end tredobbelt i størrelse til 137.44 millioner USD i 2028

Digital Betalinger

Digitale betalinger har virkelig taget fart i de seneste tre år, og det ser ud til, at det er kommet for at blive. Som nævnt ovenfor var kunderne i stigende grad efterspørger kontaktløse alternativer, og samtidig var både små og store virksomheder stærkt engageret i at digitalisere deres tjenester. Tjenester ville kræve vederlag, og strømlinet, sikret digital betaling optioner begyndte at vinde kritisk masse, selv i traditionelt kun kontanter eller kontantrige regioner.

Hurtigere, mere bekvemt og med lokkende tilbud såsom lavere priser plus en række salgsfremmende attraktioner for at fastholde kunder i et konkurrencedygtigt område, er den digitale betalingssfære en af ​​de ubestridte fintech-trends, der vil vokse fra styrke til styrke i 2023. 

Den nemme tilgængelighed i dag kombineret med det stadigt voksende udvalg af betalingsmuligheder - fra smartphone transaktioner til QR-kode betalinger til grænseoverskridende betalinger — betyder, at et større antal mennesker fremover vil bruge digitale transaktioner, og mange af dem vil foretrække det frem for besværet med at have kontanter med.

Væksten har været så kraftig, at den anslåede størrelse af det globale marked for digitale betalinger anslås at nå 19.89 billioner USD i 2026. Nogle af de velfinansierede startups, der opererer i Sydøstasien omfatter Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay og PayMaya.

Embedded Finance

Indlejret økonomi er hot ny trend for ikke-finansielle institutioner søger at tilbyde finansielle værktøjer og tjenester, der traditionelt kun blev tilbudt af etablerede virksomheder. I stigende grad ønsker virksomheder, der ikke er i den traditionelle finansservicebranche, at tilbyde flere finansielle produkter til deres kunder.

Dette kan opnås ved hjælp af API'er (applikationsprogrammeringsgrænseflader), der leverer finansielle funktioner såsom betal senere-tjenester eller betalingsmuligheder med flere banker, som kan integreres eller 'indlejres' i den ikke-finansielle institutions hjemmeside eller platform.

Så nu, i stedet for altid at gå direkte gennem en bank eller en finansiel udbyder, kan de ønskede finansieringsmuligheder gøres tilgængelige på forhandlerens eller forhandlerens side med det samme. Dette strømliner kundeoplevelser på disse platforme, fjerner yderligere lag for at opnå finansiering, forsikring eller investeringer.

Med indlejret økonomi kan udbydere sikre højere kasse- eller lukkerater, mindre kundefrafald på købsstedet og dermed sikre bedre indtægter. Asia Pacifics indlejrede finansieringsindustri forventes at vokse med 39.7 % årligt for at nå 108 milliarder USD i år og bør kun vokse mere i 2023, især med regionen, der er hjemsted for bemærkelsesværdige spillere som f.eks. Hurtig, AyoConnect, Yufin, Sikker , Finantier.

ESG

Miljø-, social- og virksomhedsledelse (ESG) bliver mere og mere relevant for fintech-sektoren i regionen, selvom bæredygtig og klimabevidst praksis bliver mandater for organisationer globalt. Foranstaltninger som COXNUMX-neutrale mål og studiegrupper til at måle miljøpåvirkningen af ​​forsyningskæder bliver mere og mere udbredt - selv i Sydøstasien, som traditionelt har været langsom til at tage sociale årsager op foran monetære.

Faktisk viste en nylig undersøgelse i Singapore, at bevidstheden er sivet ned på forbrugerniveau, med over seks ud af 10 Singaporeanere vurderer ESG-spørgsmål som kritiske, når de træffer deres regelmæssige købsbeslutninger. Ravi Menon, administrerende direktør for Singapore Monetary Authority (MAS), selv namedroppede ESG som et fintech-område af bekymring fremover.

Til det formål MAS har lanceret sin ESG Impact Hub for at fremme samarbejdet og samlokalisering mellem ESG fintech startups og løsningsudbydere, finansielle institutioner og andre økonomiske interessenter med det formål at udnytte industriens interesse for bæredygtighedsinitiativer såsom Point Carbon Zero Program og KPMG's ESG Business Foundry.

Desuden har investeringsbeløb i ESG-indsatsen været stigende i de senere år, da ESG-fokuserede fintech-løsninger har udformet deres egen niche inden for det bredere område for at understøtte flere organisationers bestræbelser på at cementere socialt ansvar som en anden søjle i deres forretning. modeller. Efterhånden som flere virksomheder kommer ombord, vil investeringerne i rummet kun fortsætte med at vokse i 2023 og forventes at overgå 53 billioner USD i 2025. Nogle af de lovende virksomheder, der gør indtog på denne arena, er Moment Fintech, ADDX, Klimapåvirkning Xog Stacs.