Der er kun 11 profitable udfordrende banker i Asien – her er listen – Fintech Singapore

De fleste digitale udfordrende banker rundt om i verden kæmper for at få overskud, hæmmet af høje omkostninger til kundeerhvervelse, byrdefulde lovkrav og begrænsede indtægtsstrømme.

Boston Consulting Group (BCG) skøn at blot 5 % af over 450 globale digitale udfordrende banker var rentable i 2022. Af disse 20 digitale udfordrerbanker er 11 placeret i Asia-Pacific (APAC), otte er placeret i Europa og én er placeret i Latinamerika.

Disse tal antyder, at APAC digitale udfordrende banker har været relativt mere succesrige end deres europæiske eller amerikanske modparter, en succes, som analytikere og brancheobservatører ofte tilskriver regionens unikke karakteristika, som omfatter dens store befolkning af ubankede, stærke mobilkultur og hurtigt voksende middelklasse. .

APAC-lande, såsom Indien, Kina og de sydøstasiatiske lande, har betydelige befolkninger uden bank og underbank, en mulighed, som mange digitale udfordrere udnytter med tilgængelige og bekvemme banktjenester via mobile enheder.

Ifølge BCG er der omkring 2.8 milliarder voksne med underbank i verden (hvoraf 50 % bor i vækstøkonomier), og yderligere 1.5 milliarder er uden bank (hvoraf 75 % bor i vækstøkonomier).

Derudover oplever mange APAC-lande en hurtig vækst af middelklassen, hvilket fører til en øget efterspørgsel efter brugervenlige banktjenester, der henvender sig til dette ekspanderende markedssegment.

Støttende regeringsinitiativer og gunstige reguleringer spiller også en afgørende rolle for succesen for digitale udfordrende banker i APAC. På steder som Singapore, Hong Kong og Filippinerne har finansielle tilsynsmyndigheder implementeret progressive reguleringer, der tilskynder til innovation og konkurrence i banksektoren og understøtter for eksempel åbne bankinitiativer, fintech-partnerskaber og digital onboarding.

Med brugen og adoptionen af ​​digital bankvirksomhed skyhøje i hele regionen, vil vi i dag se på de 11 neobanker i APAC, der har nået rentabilitet, for at få en fornemmelse af regionens kommende digitale banklicenser. Af disse 11 digitale udfordrende banker er fire placeret i Kina, fire andre er i Japan, mens Korea, Indonesien og Indien hver har én.

WeBank

WeBank er en privat kinesisk neobank grundlagt i 2014 af Tencent, Baiyeyuan, Liye Group og andre virksomheder. Banken fokuserer på at levere bedre og mere inkluderende finansielle tjenester til massebefolkningen samt små og mellemstore virksomheder (SMV'er).

WeBank driver forretning 100 % online og yder lån gennem ansigtsgenkendelsesteknologi og big data-kreditvurderinger.

WeBank er verdens største digitale udfordrerbank målt på antal kunder, servering mere end 340 millioner individuelle kunder og næsten 2.8 millioner SMV'er på deres digitale platform.

MYBank

MYbank, der blev dannet i 2015 med fokus på at betjene SMV'er og landmænd, er en kinesisk online privat kommerciel bank og associeret med Ant Group.

Ligesom WeBank opererer MYBank bank stort set uden fysiske filialer og udnytter sin mobilapp og cloud-baserede infrastruktur til at give SMV-ejere mulighed for at få et sikkerhedsfrit erhvervslån med blot et par klik på deres telefoner. Hele ansøgningsprocessen kan gennemføres inden for tre minutter, godkendes inden for et sekund og kræver ingen menneskelig interaktion.

MYBank serveret over 45 millioner små- og mikrovirksomheder (SMV)-kunder ved udgangen af ​​2021.

AiBank

AiBank, et joint venture mellem den statsejede finanskoncern Citic og internetgiganten Baidu, er en digitalbank i Kina, der betjener enkeltpersoner og SMV'er.

Banken sigter mod at udnytte kunstig intelligens (AI) og avancerede teknologier til at tilbyde praktiske og personlige finansielle tjenester, herunder lån, indlån, formueforvaltning og betalinger.

Ifølge til AiBanks egne tal, havde den ved udgangen af ​​2020 samlet over 51 millioner kunder og udbetalt 300 milliarder RMB (43 milliarder USD) i onlinelån.

XW Bank

XW Bank er en netbank i Kina grundlagt i 2016. Banken, som ejes af New Hope Holding og Xiaomi, tilbyder internetbanktjenester, herunder indlån, lån og virksomheders internetbank.

XW Bank havde RMB 44 milliarder (US$6.8 milliarder) af aktiver ved udgangen af ​​2019. Fra juni 2019 havde banken sagde det havde betjent næsten 24 millioner kunder med i alt RNB 240 milliarder (US$34.3 milliarder) udstedt i lån.

Rakuten Bank

Rakuten Bank er en japansk onlinebank og fintech-armen i Rakuten Group, en fremtrædende e-handels- og internetservicevirksomhed. Banken blev grundlagt i 2020 og tilbyder en række digitale banktjenester, herunder indlånskonti, kreditkort, forudbetalte e-pengekort, forsikringsdækning, betalinger, aktiehandel og kryptovaluta.

Rakuten Bank siges at være Japans største digitale bank med mere end 13 millioner konti fra 2022. Banken debuterede på Tokyo-børsen i april 2023.

PayPay Bank

PayPay Bank, der blev grundlagt i 2000, er en reguleret bank i Japan, der beskæftiger sig med afregnings-, opsparings- og lånetjenester for enkeltpersoner, virksomheder og enkeltmandsvirksomheder. Det fokuserer på at levere tjenester, der er nemme at bruge.

PayPay Bank er et Sumitomo Mitsui Banking Corporation og Z Holdings gruppeselskab, og skiftede navn fra Japan Net Bank i april 2021.

I marts 2022 havde PayPay Bank åbnet 6.02 millioner bankkonti, ifølge til Statista.

Jibun Bank

Jibun Bank er en internetbank i Japan, der primært opererer gennem mobilbanktjenester. Banken blev etableret i 2008 som et joint venture mellem Mizuho Bank og mobiloperatøren, KDDI Corporation, og har til formål at levere bekvemme og brugervenlige banktjenester.

Jibun Bank tilbyder en række finansielle tjenester, herunder opsparingskonti, foliokonti, tidsindskud, lån, kreditkort og investeringsprodukter.

Sony Bank

Sony Bank blev etableret i 2001 som en onlinebank primært for individuelle kunder i Japan. Virksomheden er medlem af Sony Financial Group, den finansielle forretningsenhed i det multinationale konglomerat Sony, og fokuserer på at give kunderne bekvemme finansielle produkter og tjenester af høj kvalitet.

Sony Banks vigtigste produkter og tjenester omfatter netbank med indskud i udenlandsk valuta, investeringsforeninger og boliglån. Banken rapporterede over 500,000 kunder i begyndelsen af ​​2020, ifølge til en Fintech Futures-rapport.

Kakao Bank

Kakao Bank er en sydkoreansk mobilbank og fintech-selskab etableret i 2016 af Korea Investment Holdings og Kakao. Banken leverer sine tjenester via mobilapps, som bruger nemme identifikationsmetoder og fokuserer på at levere en intuitiv brugeroplevelse og interface (UX/UI). Dets tjenester omfatter opsparingskonti, lån, kreditkort, investeringsprodukter og forsikringer.

I november 2022, Kakao Bank opnået milepælen med 20 millioner brugere. Selskabet blev børsnoteret i august 2021, blive den første rent digitale långiver i Asien, der blev børsnoteret.

Jago Bank

Bank Jago blev grundlagt i 1992 og er et indonesisk-baseret bankselskab, der primært tilbyder digitale banktjenester. Banken fokuserer på at betjene enkeltpersoner, SMV'er og mikrovirksomheder og tilbyder forskellige bankprodukter og -tjenester, herunder opsparingskonti, foliokonti, debetkort, lån og digitale betalingsløsninger.

Jago Bank hævdede 2.3 millioner kunder pr. marts 2023, en stigning på 71 % sammenlignet med 1.4 millioner registreret i 2021.

Paytm Betalingsbank

Paytm Payments Bank er en indisk betalingsbank, grundlagt i 2017 og har hovedkontor i Noida. Banken er en del af mobilbetalingsfirmaet Paytm og tilbyder opsparings- og foliokonti, debetkort, faste indskud hos partnerbanker og betalingsinstrumenter som tegnebøger, realtidsbetalinger gennem Indiens Unified Payments Interface og FASTag.

Paytm Payments Bank er en førende digital bank i Indien med over 330 millioner digitale tegnebøger, samt 65 millioner folio- og opsparingskonti.

Fremhævet billedkredit: redigeret fra Freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
• Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/