At begrænse indlånsgrænser for bankkunder via postkontorer er en nem gevinst, men for ægte fremskridt i den nationale indsats mod hvidvaskning af penge (AML) er der stadig mere at gøre
Det giver mening at implementere nogle hurtige løsninger for at støtte bestræbelserne på at bekæmpe økonomisk kriminalitet, men en dristigere tilgang kan være påkrævet i lyset af den britiske regulators tiltag for at begrænse risikoen for svindel via postkontorer.
Financial Conduct Authority (FCA) har flyttet for at tackle den iboende svindelrisiko, der eksisterer, når high street bankkunder bruger postkontoret til at indbetale penge.
Dette system har været en livline for enkeltpersoner og små virksomheder midt i detailbankernes faldende fysiske fodaftryk i hele Storbritannien, men nu har den finansielle vagthund offentliggjort Banking Framework Agreement, en liste over krav til banker, der accepterer indskud via postkontorer, nogle ændringer er i gang.
Selvom de fleste af de annoncerede foranstaltninger måske ikke føles nye for banker i forbindelse med deres eksisterende operationer, forventer FCA, at bankerne indfører nye indskudsgrænser under den eksisterende grænse på £20,000 pr. transaktion.
Dette kan virke som en let hindring for banker at springe over for at overbevise regulatoren om, at de griber ind, men det er klart,
FCA forventer, at banker og postvæsen holder alle deres kontroller, herunder nye, under opsyn for at sikre deres fortsatte relevans og proportionalitet.
Balancehandling
Skæring af indlånsgrænser kan virke som en hurtig løsning for banker, men institutioner bør ikke kun overveje, hvor langt de dropper disse, men også hvor vigtige mere grundlæggende ændringer er i at tackle denne vej af økonomisk kriminalitet.
Proportionalitet er nøglen til at sætte en ny indbetalingsgrænse, fordi sårbare kunder, små virksomheder og dem uden lokal bankadgang kan blive uretfærdigt påvirket, hvis deres adgang til denne finansielle service bliver unødigt hæmmet. Det er også vigtigt at erkende, at selvom kontanter for mange af os er blevet noget, vi sjældent bruger i disse dage, er det for mange deres foretrukne, eller endda eneste, betalingsmetode. Alle nye reguleringsregler skal være på vagt over for at forårsage utilsigtet skade, som kan være uforholdsmæssigt skæv til dem, der er mest afhængige af kontanter - ofte små virksomheder, ældre og de mest sårbare.
Få vil hævde, at muligheden for at indbetale kontanter på en bankkonto via et postkontor skulle give systemet mulighed for at acceptere større sårbarhed over for placering og integration af ulovlige midler.
Men hvis problemet virkelig skal løses, er både banker og postvæsenet nødt til at fokusere på uddannelse af personale samt implementering af teknologibaserede systemer for at hjælpe med at identificere mistænkelige indbetalingsmønstre.
Mindre grænser er til besvær for svindlere, snarere end ægte barrierer som dem, der leveres af fuldt uddannet personale og intelligente registrerings- og overvågningssystemer.
Strategiske mål
Dybden af AML-træning, som postkontorets skrankepersonale modtager, er usandsynligt så omfattende som den for deres bankbaserede peers, hvilket på nogle måder er forståeligt i betragtning af de bredere risici forbundet med en bank kontra postvæsenet.
Postkontorskranker er til stede i tusindvis af steder over hele landet, herunder i små byer og landsbyer, hvor postkontorpersonalet ofte driver en anden virksomhed i de samme lokaler, såsom en lokal dagligvarebutik.
Dette kan betyde, at den træning og de værktøjer, som postkontorets personale modtager, måske ikke ruster dem så godt til at opdage og stoppe ulovlig aktivitet.
Dette er grunden til, at det giver mening, at FCA har fået banker til at fokusere på transaktionsovervågning af deres postkontor-relaterede betalingsstrømme i sine nye regler, sideløbende med at foreslå, at kontanthåndteringstræning gives til postkontorarbejdere.
Men selvom uddannelse af personale er bydende nødvendigt, bør banker, postvæsenet, tilsynsmyndighederne og bredere myndigheder gøre det til en prioritet at arbejde hen imod et landsdækkende varslingssystem, hvor alle institutioner arbejder sammen om at bekæmpe de mest udbredte svindlere.
Banker udnytter i stigende grad kunstig intelligens (AI) til at støtte dygtige teams til at hjælpe med at styrke bestræbelserne på at afsløre svindel, hvilket forhåbentlig vil føre til et fald i landsdækkende svindel.
Fremskridts kraft
Selvom et nationalt system dukkede op som en ambition, der deles mellem nøgleinteressenter, vil det ikke ske med det samme.
Det vigtigste nu er, at der gøres fremskridt med bankrammeaftalen, og at alle involverede erkender vigtigheden af små gevinster i AML-indsatsen.
FCA har ikke givet en tidsramme for, hvornår den ønsker, at bankerne fuldt ud skal opdatere deres regler og processer, og det vil derfor være afgørende for tilsynsmyndigheden at oplyse, hvornår den kan foretage en indledende analyse af fremskridt, så bankerne ved, hvornår de kan blive undersøgt.
Inden der foretages ændringer, bør bankerne dog vurdere, om legitime kunder vil blive uforholdsmæssigt påvirket af eventuelle yderligere kontroller.
Det kan være fristende at indføre politikker, der helt eliminerer en risiko, men at gøre det kan hæmme gyldige kunders mulighed for at få adgang til bankfaciliteter.
Som altid vil kommunikation være afgørende her, da alle interessenter har samme mål. Samarbejde om bedste praksis, deling af initiativer og samarbejde om at skabe digitale overvågnings- og detektionssystemer kan betyde, at forsvaret mod svindel bliver hurtigere forbedret.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 000
- a
- evne
- Acceptere
- adgang
- Konto
- tværs
- Handling
- aktivitet
- Yderligere
- mod
- Aftale
- AI
- Alert
- Alle
- tillade
- langs med
- også
- ambition
- Midt
- AML
- blandt
- an
- analyse
- ,
- annoncerede
- En anden
- hvidvaskning af penge
- enhver
- vises
- tilgang
- ER
- argumentere
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens (AI)
- AS
- forbundet
- Myndigheder
- myndighed
- Avenue
- Bank
- bankkonto
- Bank
- Banker
- barrierer
- BE
- fordi
- bliver
- været
- jf. nedenstående
- BEDSTE
- styrke
- både
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- Kontanter
- forårsager
- Ændringer
- klar
- samarbejde
- bekæmpe
- Kommunikation
- omfattende
- Adfærd
- Overvej
- sammenhæng
- fortsatte
- kontrol
- bekvemmelighed
- kunne
- Counter
- tællere
- land
- skabe
- Kriminalitet
- Kunder
- Dage
- Afvis
- depositum
- indskud
- dybde
- Detektion
- digital
- gør
- Drop
- let
- indsats
- Ældre
- eliminere
- opstået
- forbedret
- sikre
- helt
- Endog
- NOGENSINDE
- eksisterende
- eksisterer
- forventer
- faciliteter
- langt
- FCA
- føler sig
- kampene
- finansielle
- Økonomisk adfærd
- Financial Conduct Authority
- finansiel service
- finansiel vagthund
- økonomisk kriminalitet
- Finextra
- Fix
- strømme
- Fokus
- Fodspor
- Til
- Framework
- bedrageri
- bedrageri afsløring
- Risiko for svindel
- svindlere
- fuldt ud
- fundamental
- fonde
- ægte
- given
- mål
- gå
- større
- ske
- skade
- udnyttelse
- Have
- hjælpe
- link.
- Høj
- Forhåbentlig
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- identificere
- if
- ulovlig
- ulovlig aktivitet
- straks
- påvirket
- bydende nødvendigt
- gennemføre
- gennemføre
- betydning
- vigtigt
- in
- Herunder
- stigende
- enkeltpersoner
- iboende
- initial
- initiativ
- initiativer
- institutioner
- integration
- Intelligens
- Intelligent
- ind
- indføre
- involverede
- IT
- ITS
- jpg
- hoppe
- Holde
- Nøgle
- Kend
- hvidvaskning
- føre
- legitim
- lys
- ligesom
- GRÆNSE
- grænser
- Liste
- lokale
- lavet
- lave
- maerker
- Making
- mange
- Kan..
- betyde
- foranstaltninger
- metode
- måske
- penge
- overvågning
- mere
- mest
- bevæge sig
- skal
- national
- Landsdækkende
- Behov
- Ny
- nu
- of
- Office
- kontorer
- tit
- on
- dem
- kun
- drift
- Produktion
- or
- ordrer
- mønstre
- betaling
- fysisk
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- politikker
- Indlæg
- Post Office
- praksis
- foretrækkes
- præsentere
- fremherskende
- prioritet
- Problem
- Processer
- Progress
- forudsat
- offentliggjort
- Hurtig
- hurtigt
- hellere
- modtage
- modtaget
- genkende
- optagelse
- regulator
- lovgivningsmæssige
- relevans
- stole
- resterne
- påkrævet
- Krav
- detail
- gennemgå
- Risiko
- risici
- regler
- samme
- synes
- forstand
- tjeneste
- indstilling
- delt
- deling
- Shop
- bør
- Websteder
- faglært
- lille
- små virksomheder
- So
- nogle
- noget
- Spot
- Personale
- interessenter
- Tilstand
- Stadig
- Stands
- gade
- sådan
- support
- mistænksom
- systemet
- Systemer
- tackle
- tager
- hold
- Teknologier
- end
- at
- UK
- deres
- Them
- Der.
- Disse
- de
- denne
- dem
- selvom?
- tusinder
- tidsramme
- til
- sammen
- værktøjer
- mod
- byer
- uddannet
- Kurser
- transaktion
- sand
- Uk
- under
- forståelig
- unødigt
- Opdatering
- us
- brug
- versus
- via
- afgørende
- sårbarhed
- Sårbar
- ønsker
- vagthund
- måder
- we
- GODT
- hvornår
- hvorvidt
- som
- mens
- Mens
- hvorfor
- bredere
- vilje
- vinde
- Vinder
- med
- uden
- Arbejde
- arbejde sammen
- arbejdere
- arbejder
- ville
- zephyrnet