PortfoPlus bringer ChatGPT til forsikringsagenter

PortfoPlus bringer ChatGPT til forsikringsagenter

Tidsstempel: 26. april 2023 kl. 3
Kildeknude: 2610178

Kan ChatGPT gøre forsikringsagenter til bedre sælgere? Det er det væddemål, som en forsikringstekniker i Hong Kong gør, på trods af at de står over for teknologiske og lovgivningsmæssige spørgsmål.

PortfoPlus er en startup, der oprindeligt blev lanceret i 2018 med en police wallet, som agenter kunne bruge til at samle en kundes forsikringsprodukter. Det ville give agenter et holistisk syn på en kundes forsikrings- og formueprofil, hvilket ville give agenten et forspring i at yde rådgivning og pitche produkter.

Siden da har teamet udrullet andre værktøjer designet til at hjælpe agenter, og det har omkring 4,000 brugere, der betaler for deres software-som-en-service, siger Colin Wong, CEO og medstifter (billedet, i midten).

"ChatGPT er den næste funktion," sagde han.

Genopfinde forsikringsagenter

Wong har arbejdet både som sælger hos en forsikringsmægler og som ingeniør hos IBM efter at have studeret datalogi på Hong Kong University. Han og hans medstiftere Phoenix Ko (billedet til venstre) og Hugo Leung (til højre) fik opstartsfejlen.

"Vi vil gøre mere end at hjælpe sælgere," sagde Wong. "Vi ønsker at ændre den traditionelle industri, og hvordan salgsagenter fungerer."

I sidste ende betyder det at bruge teknologi til at sætte dem i stand til bedre at betjene kunderne i stedet for blot at sælge produkter med høje provisioner. Medstifterne ved, at det er lettere sagt end gjort, da de også er sælgere.

Naturen af ​​GPT kunstig intelligens har dog potentialet til at ændre incitamenterne til at blive mere kundevenlige.

GPT's kung fu

GPT står for generative pre-trained transformer. Det er en del af en familie af sprogindlæringsmodeller (LLM'er), der bruger big-data input af sekventielle data (som begyndelsen af ​​en sætning) til at forudsige, hvad der skal følge. Det bliver brugt til at producere tekst og oversætte sprog. Softwarefirmaet OpenAI var det første til at introducere dette kommercielt med sin ChatGPT chatbot.

Styrken ved GPT ligger i adgang til enorme datasæt sammen med selvlæring, efterhånden som flere mennesker bruger det. Den skaber ikke original tekst, men samler snarere menneskelige skrifter for at gætte svar, men dens autoritative tone gør den indflydelsesrig, selvom dens svar nogle gange er modstridende eller forkerte.

Den vigtige del her er GPT's afspejling af et fællesskab af stemmer. Jo bredere det bruges, jo bedre lærer det sig selv.

For PortfoPlus betyder det, at jo mere agenter bruger GPT-funktioner i deres app, jo bedre er svarene.

"Det er ligesom kung fu," sagde Hugo Leung, medstifter. "Hver agent er beskyttet af en mester," hvilket i dette tilfælde betyder et stort forsikringsselskab. “Hver mester frygter at udsætte deres disciple for de andre skoler. Men nu kan det ændre sig, for agenterne har gavn af at lære af hinanden.”

Det hæmmer ikke deres konkurrenceevne, men det betyder, at jo mere agenter bruger PortfoPlus' ChatGPT plug-in, jo bedre gør det for dem alle. I sidste ende kunne "mesteren" blive appen i stedet for forsikringsselskabet.

Beskeden begyndelse

Der er dog lang vej igen, før den idé bliver til virkelighed.

De første brugstilfælde er trinvise: Brug ChatGPT til at generere beskeder til kunder for at hjælpe agenter med at holde forbindelsen. For eksempel kan chatbotten tilpasse en fødselsdagsbesked baseret på en agents profil af hendes kunde i PortfoPlus-databasen.

"Kerneværdien af ​​agenten er den varme berøring," sagde Wong. "Personliggørelse hjælper dem med at bevare deres forhold til deres kunder."

Det er en beskeden start, men teknologien kan potentielt blive vigtigere, når den først begynder at blive brugt af slutkunderne. PortfoPlus kan hjælpe agenter med at oprette et websted eller en app, hvor kunder kan spørge ChatGPT om deres egne forsikringsbehov.

Phoenix Ko, medstifter og leder af forretningsudvikling, siger, at kunder er mere tilbøjelige til at stole på ChatGPT end en agent, fordi folk ved, at agenter er forudindtaget i, hvordan de vælger produkter. ChatGPT kan på grund af dets naturlige tone og uscriptede flydighed påvirke brugere.

"Dette vil være en revolutionerende salgsassistent, fordi det kan hjælpe agenter med at komme i kontakt med kunder og fuldføre salget," sagde Ko.

Personalisering kontra rådgivning

Ideen er dog ikke at overlade de faktiske produktvalg til ChatGPT – som først og fremmest ikke er en licenseret mægler (selvom en dag…). Snarere ville samtalen ende med, at appen anbefalede kunden til en agent, som ville komme bevæbnet med chatbottens indsigt om kundens behov.

Wong siger, at opstarten ikke er klar til at implementere denne højere funktionalitet. Det er i øjeblikket ved at betatest det med omkring 20 kunder. Udfordringerne er både tekniske og regulatoriske.

På den tekniske side har PortfoPlus opnået licensen til at integrere ChatGPT via Microsoft Azure (Microsoft købte OpenAI tidligere i år for 10 milliarder dollars). Men stor efterspørgsel efter at bruge ChatGPT fører ofte til langsomme hastigheder, og nogle gange går det ned. Så der er et stabilitetsproblem.

Der er også et toneproblem. Brugere kan indstille ChatGPTs "temperatur" fra 0 til 1. Nul betyder, at chatbotten holder sig til fakta, men dens svar er formelle og robotiserede. Det ene betyder, at chatbotten udløser sin fulde kreativitet, hvilket gør den langt mere engagerende og meget sjov, men tilbøjelig til fejl og fabrikationer.

At finde balancen kræver flere tests.

Hvad er reguleret?

Så er der reguleringsspørgsmålet. Hong Kong Insurance Authority vil sandsynligvis sige, at enhver enhed, der taler med kunder med henblik på at påvirke salget, vil tælle som en reguleret aktivitet.

I hvilket omfang dette gælder for en chatbot, der taler gennem en klients behov, er uklart.

Det er også uklart, hvordan man trækker grænsen mellem en engagerende samtale, der sætter gang i en agentanbefaling – og faktisk økonomisk rådgivning. PortfoPlus er en autoriseret forsikringsmægler, hvilket betyder, at den kan facilitere transaktioner, men den kan ikke yde rådgivning. Indstilling af GPT's temperatur er en del af denne forhandling.

Det er tidligt, men forandringen kommer hurtigt. Wong hørte først om ChatGPT sidst sidste år. I januar havde han indset, at det kunne være afgørende for startup'ets fremtid, men måske bare som et marketingværktøj og nogle begrænsede kundeengagementer. Nu kigger grundlæggerne på at bygge forretninger for agenter, herunder uddannelse, og for kunder.

Genopfinder startups

Virkningen vil være branchedækkende, sagde Wong. "GPT er nu plug-and-play. Enhver startup kan bruge det med deres egne datasæt, hvilket betyder, at hver startup nu er en AI-virksomhed."

Det konkurrencemæssige landskab vil hurtigt skifte til dem, der både er gode til at finjustere GPT, og som bringer proprietære data til at skabe et unikt output. Indtil nu var startups lukket ude af dette spil, fordi de ikke havde adgang til datasæt på Microsoft-niveau.

Men med ChatGPT-integrationer kan små virksomheder skabe unikke produkter, hvis de har niche, men relevante data – i dette tilfælde PortfoPlus' 4,000 agentbrugere, hvis aktivitet på appen forbedrer GPT'ens selvlæring. Og hvis de selv lærer i en startups app, får brugerne i den app gensidig fordel.

"I dag betjener vi agenter og mæglere," sagde Wong. ”I fremtiden kommer det til at handle om at varetage kundernes interesser. Det er ved at skræddersy tjenester, man kommer uden om interessekonflikter.”

Tidsstempel:

Mere fra DigFin