Open Banking: Revolutionizing Financial Data Sharing

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

Åben finans | 17. januar 2024

Freepik stockgiu Open Banking - Open Banking: Revolutionizing Financial Data Sharing

Open Banking 101: En forklaring på fremtiden for finansielle tjenesteydelser

I dag deler vi et godt afmålt og informativt 101 Open Banking-stykke baseret på et nyligt Q&A-interview mellem Mark McQueen, grundlægger hos Wellington Growth Partners (interviewer) og Fintech VC Christian Lassonde, grundlægger og administrerende partner af Impression Ventures (interviewet) kaldet 'Hvad er Open Banking, og hvorfor skal jeg bekymre mig?'. Mens læsere bestemt bør dykke ned i hele interviewet, er nedenfor et resumé sammen med en opdatering om et par globale åbne bank-tendenser.

Hvad er Open Banking?

I sin kerne er Open Banking et digitalt værktøj, der giver enkeltpersoner mulighed for at få adgang til og dele deres kontoudtog sikkert. Det repræsenterer et skift fra den usikre praksis med at dele netbankoplysninger til en mere sikker metode til datadeling. Denne innovation handler ikke kun om at "forbedre VVS" af finansielle tjenester, men at revolutionere, hvordan forbrugere og virksomheder interagerer med finansielle data.

Se: Canadas Open Banking Journey: Interview med Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

Open Banking finder sin nytte i forskellige domæner. For blot at give nogle få eksempler:

Identitetsbekræftelse: Tjenester som Wealthsimple bruger Open Banking til at bekræfte brugeridentiteter.
Kreditovervågning: Platforme som Borrowell og Credit Karma bruger det til at analysere kontoudtog.
Udlånsbeslutninger: Långivere bruger transaktionshistorik til tegningsmodeller.
Regnskab for små virksomheder: Værktøjer som Freshbooks og Quickbooks får adgang til bankdata til daglig afstemning.

Lande som Storbritannien, der har taget Open Banking til sig og rapporterer om betydelige fordele.

Hvis de bliver omfavnet af nordamerikanske regeringer, kan forbrugerne se fordele svarende til dem i Storbritannien, herunder bedre økonomisk styring og adgang til konkurrencedygtige finansielle produkter. Især små virksomheder kunne se betydelige gevinster ved skræddersyede finansielle værktøjer.

Øget serviceadoption: Flere forbrugere bruger Open Banking-tjenester.
Forbedret økonomistyring: Brugere rapporterer om bedre budgetstyring og udgiftsreduktion.
Besparelser og udgifter: Open Banking har hjulpet brugerne med at spare mere og bygge økonomiske puder.
Tillid til tjenester: Der er noteret høje niveauer af tilfredshed og tillid blandt brugerne.

Top positive og negative kommentarer fra interviewet

+ Open Banking er et væsentligt skridt hen imod at give forbrugerne kontrol over deres finansielle data.

+ Det lover at bringe innovation og konkurrence til sektoren for finansielle tjenesteydelser til gavn for både forbrugere og små virksomheder.

+ Forbedrede sikkerhedsforanstaltninger i Open Banking kan reducere de risici, der er forbundet med traditionelle bankmetoder.

Se: FCAC-undersøgelsesresultater: Forståelse af den canadiske forbrugers perspektiv på åben bankvirksomhed

- Behovet for robuste beskyttelser og sikkerhedsstandarder mod databrud og svindel er altafgørende.

- Etablering af klare retningslinjer for ledelse og ansvar er afgørende.

- Skiftet til Open Banking kan forstyrre etablerede finansielle institutioner (påvirkning af TradFi)

Implementeringstrin i Canada

rammerne for Open Banking i Canada er næsten klar, men valget af et tilsynsorgan er fortsat et nøglespørgsmål.

I efterårets økonomiske erklæring fra november 2023 Den canadiske regering forpligtede sig til at indføre åben banklovgivning i 2024-budgettet. Denne lovgivning vil give forbrugere mulighed for sikkert at dele deres finansielle data med betroede tredjepartsudbydere. Det har til formål at øge forbrugernes kontrol over finansielle data, øge konkurrencen og fremme udviklingen af innovative finansielle løsninger, hvilket signalerer et skift i retning af et mere forbrugerfokuseret finansielt miljø i Canada.

Regeringen meddelte også udvidelse af Payments Canada berettigelse (medlemskab). Denne udvidelse vil gøre det muligt for en bredere vifte af finansielle institutioner, herunder betalingstjenesteudbydere, at deltage i Payments Canada. Denne organisation leder udviklingen af en nyt Real-Time Rail betalingssystem. Ændringen forventes at sænke transaktionsomkostningerne og fremskynde overgangen til hurtigere, mere sikre betalingssystemer og derved forbedre effektiviteten og inklusiviteten af Canadas finansielle infrastruktur.

Globale perspektiver på åben bankvirksomhed

Storbritannien

Det Forenede Kongerige er en pioner inden for Open Banking, der har givet mandat til datadeling mellem banker. Dette har ført til øget anvendelse af tjenester, forbedret økonomistyring og høj brugertilfredshed, der har nået en ny milepæl 11.4 millioner betalinger i juli 2023. Storbritanniens tilgang, reguleringsdrevet, står i kontrast til det forbrugerdrevne momentum i USA og Canada. Der er dog stadig spørgsmål om den langsigtede indvirkning på traditionelle pengeinstitutter og balancen mellem innovation og regulering. Den britiske regering har offentliggjort anbefalinger til næste fase i open banking her.

Forenede Stater

I USA er fremdriften for open banking i høj grad drevet af forbrugernes efterspørgsel (ikke regulatorer), især fra yngre, digitalt indfødte kunder. Dette står i kontrast til tilgangen i Storbritannien og Europa, hvor open banking har været mere regulatorisk drevet. Open banking i USA ses som en måde at give værdifuld indsigt til finansielle institutioner, hvilket fører til nye produkter og markedsføringsinnovationer. Dataaggregering er særlig nyttig til at tilbyde personlige tjenester. Nogle af de største amerikanske banker har historisk set modstået åben bankvirksomhed, især når det er påbudt af regulering. Bekymringer omfatter beskyttelse af kundedataforhold og kompleksiteten og sikkerhedsrisici forbundet med deling af kundedata gennem åbne API'er.

Se: Visumundersøgelse: Indsigt i forbrugerpræferencer for åben bankvirksomhed

Uden en klar lovgivningsramme er der usikkerhed blandt amerikanske banker om potentielle forpligtelser. Imidlertid har det åbne bankøkosystem i USA udviklet sig med finansielle aktører, der ofte samarbejder med fintech-virksomheder som Plaid, Akoyaog Fiserv.

I efteråret 2023 blev CFPB foreslog en regel med fokus på forbrugerkontrol af personlige økonomiske data. Denne regel har til formål at øge konkurrencen ved at forhindre finansielle institutioner i at hamstre data og kræve, at de deler dem efter forbrugerens anvisninger. Responsen fra industrien, herunder American Bankers Association og digitale banker som Chime, har været blandet. Selvom der er støtte til ideen om at etablere klare regler, er der stadig bekymringer om driftsudgifter, ansvar og reglens omfang.

Der er industriens opfordringer til, at CFPB's forslag går ud over åben bankvirksomhed og være mere inkluderende og dække forskellige typer finansielle produkter som løndata, Køb nu, Betal senere-tjenester og digitale tegnebøger, som er afgørende for mange forbrugere.

Australien

Australiens rejse i Open Banking er bemærkelsesværdig for sin Lovgivning om forbrugerdatarettigheder (CDR)., som giver forbrugerne mulighed for at kontrollere deres data. Denne tilgang har ansporet innovation og konkurrence i den finansielle sektor. Udfordringer omkring datasikkerhed, forbrugerbevidsthed og deltagelse af mindre finansielle institutioner er dog fortsat områder, der giver anledning til bekymring. Lære om NatWest Groups vision for at komme videre med Open Banking.

Du kan se en episode af NCFAs Fintech Fridays podcast for at lære mere CDR her: Canadas Open Banking Journey: Henter inspiration fra Australiens Consumer Data Right med Kate O'Rourke, finansministeriets første assisterende sekretær for CDR

Outlook

Open Banking står i spidsen for finansiel innovation og tilbyder et væld af fordele for forbrugere og virksomheder. Dens succesfulde implementering afhænger dog af at håndtere sikkerheds-, styrings- og regulatoriske udfordringer. Hold øje med NCFA Canada for flere opdateringer og indsigt i Open Banking og andre fintech-innovationer.

National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) er et finansielt innovationsøkosystem, der leverer uddannelse, markedsintelligens, industriforvaltning, netværks- og finansieringsmuligheder og tjenester til tusindvis af samfundsmedlemmer og arbejder tæt sammen med industri, regering, partnere og tilknyttede selskaber for at skabe en levende og innovativ fintech og finansiering. industri i Canada. Decentraliseret og distribueret er NCFA engageret med globale interessenter og hjælper med at inkubere projekter og investeringer i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer finansiering, betalinger, digitale aktiver og tokens, kunstig intelligens, blockchain, cryptocurrency, regtech og insurtech-sektorer . Bliv Medlem Canadas Fintech & Funding Community i dag GRATIS! Eller blive en bidragende medlem og få frynsegoder. For mere information, besøg venligst: www.ncfacanada.org