Ægte lovgivende indsatser fra to partier er sjældne i Washington, DC i disse dage, men de demokratiske senatorer Elizabeth Warren og Joe Manchin og de republikanske senatorer Lindsey Graham og Roger Marshall har formået at gå sammen for at være medsponsorer for et lovforslag, der fokuserer på kryptokriminalitet.
Ifølge senatorerne, Digital Asset Anti-Money Laundering Act af 2023 har til formål at lukke smuthuller i landets anti-hvidvaskningsregler. Lovforslaget vil ændre Lov om bankhemmelighed og ville udpege en bred vifte af udbydere af digitale aktiver som finansielle institutioner.
Bankhemmelighedsloven fastlægger program-, registrerings- og rapporteringskrav for nationale banker, føderale spareforeninger, føderale filialer og agenturer af udenlandske banker. Udbydere af digitale aktiver ville være forpligtet til at overholde mange af de samme regler som traditionelle banker.
Warren introducerede lovgivningen til det amerikanske senat den 27. juli 2023 på vegne af sig selv og senatorerne Joe Manchin, Roger Marshall og Lindsey Graham. Lovforslaget blev derefter henvist til Senatets udvalg for bank-, bolig- og byanliggender. Det er ikke blevet stemt om af hele Senatet eller sendt til det amerikanske Repræsentanternes Hus til behandling. Præsident Biden har heller ikke underskrevet det, og det er ikke et spørgsmål om lov på nuværende tidspunkt.
De samme regler bør gælde for de samme typer finansielle transaktioner med samme slags risici. Så min nye, todelte Digital Asset Anti-Money Laundering Act vil få kryptoindustrien til at følge de samme anti-hvidvaskstandarder som banker, mæglere og Western Union.
— Elizabeth Warren (@ewarren) 29. December, 2022
Lovgivningen vil tilføje flere typer kryptovalutaudbydere til amerikanske regulatorers liste over finansielle institutioner. Disse omfatter ikke-hostede tegnebogsudbydere, minearbejdere og validatorer af digitale aktiver eller andre noder, der validerer tredjepartstransaktioner, minearbejdere, der kan ekstraheres værdier, andre validatorer eller netværksdeltagere med kontrol over netværksprotokoller eller næsten alle andre, der faciliterer eller leverer tjenester relateret til udveksling , salg, opbevaring eller udlån af digitale aktiver.
Alle disse organisationer og enkeltpersoner vil være underlagt de samme regler, der i øjeblikket gælder for finansielle institutioner i USA. Lovforslaget indeholder dog undtagelser for dem, der bruger distribueret hovedbog, blockchain-teknologi eller lignende teknologier til interne forretningsformål.
Krypto under føderal gennemgang
Hvis lovforslaget bliver lov, inden for 18 måneder efter dets vedtagelse, vil US Treasury's Financial Crimes Enforcement Network meddele, at enhver amerikansk person med $10,000 i digitale aktiver eller en eller flere digitale aktiver i udlandet skal indgive en rapport. Inden for samme tidsramme vil det amerikanske finansministerium etablere kontrol for at afbøde ulovlige finansielle risici forbundet med digitale aktivmixere og anonymitetsforbedret kryptovaluta.
Nordindgangen til den amerikanske finansbygning, Washington, DC. (Wiki Commons)
Inden for to år efter lovforslagets vedtagelse vil finansministeriet i samråd med konferencen af statsbanktilsyn skabe en risikofokuseret undersøgelses- og revisionsproces for de deltagere i digitale aktiver, der nyligt er udpeget som finansielle institutioner. De ville afgøre, om indsatsen for at stoppe hvidvaskning af penge og modvirke kryptofinansieret terrorisme er tilstrækkelig, og om kryptoudbydere og -facilitatorer overholder de nye regler. Efterfølgende, inden for samme tidsramme, vil Securities and Exchange Commission og Commodity Futures Trading Commission rådføre sig med finansministeriet om nøjagtig de samme spørgsmål.
Hvad med min yndlings BTC kiosk?
Den næste del af lovforslaget er fokuseret på digitale aktivkiosker. Inden for 18 måneder efter lovforslagets vedtagelse vil FinCEN kræve, at ejere og administratorer af digitale aktiver (ATM) indsender og opdaterer den fysiske adresse på deres kiosker hver 90. dag. Kioskejerne skal også bekræfte identiteten af hver enkelt kunde ved hjælp af en gyldig form for offentligt udstedt identifikation, og de skal indsamle navn og fysisk adresse på hver modpart til hver transaktion.
Inden for 180 dage vil FinCEN udsende en rapport om eventuelle digitale aktivkiosker, der ikke er blevet registreret. Rapporten vil indeholde et skøn over antallet af uregistrerede kiosker, deres placeringer og en vurdering af yderligere ressourcer, som FinCEN muligvis har brug for for at kunne undersøge dem.
Inden for et år efter vedtagelsen af lovgivningen vil U.S. Drug Enforcement Agency udsende en rapport, der identificerer anbefalinger til at reducere narkotikahandel og hvidvaskning af penge i forbindelse med kiosker med digitale aktiver.
Bitcoin ATM i en vinhandel i Milwaukee, Wisconsin. (Wikimedia Commons)
Indvirkning på kryptoindustrien
Grant Fondo, medformand for Goodwins digitale valuta- og blockchain-praksis og en tidligere assisterende amerikansk advokat, siger til Magazine, at "lovforslaget er et forsøg på at trække flere spillere i den digitale aktivindustri inden for regulatorisk kontrol, for at lukke huller i, hvad nogle i Kongressen ses som ikke omfattet af den nuværende reguleringsordning."
Fondo mener, at lovgivningen, hvis den bliver vedtaget, vil have den praktiske effekt at dræbe decentraliseret finansiering i USA ved at anvende et ubrugeligt regime på DeFi-protokoller. Fondo ser lovgivningen som en byrde for validatorer og minearbejdere og stiller også spørgsmålstegn ved, hvor realistisk det ville være at pålægge banklignende krav til et softwarefirma, der validerer blockchain-transaktioner.
Læs også
Funktionalitet
Satoshi havde måske brug for et alias, men kan vi sige det samme?
Funktionalitet
Hvordan det faktisk er at bruge Bitcoin i El Salvador
Hadas Jacobi, en advokat i Financial Industry Group hos Reed Smith, som tidligere har arbejdet som finansiel håndhævelsesregulator for staten New York, er enig. Ifølge Jacobi ville loven anvende kravene i loven om bankhemmelighed, afhængigt af konteksten, på kryptodeltagere, der ikke er finansielle institutioner.
"Loven kunne læses som gældende for programmører og andre teknologiudbydere, der skaber rammerne for finansielle tjenesteydelser i stedet for selv at levere tjenester," siger Jacobi.
Nøgleloven om bankhemmelighed/samarbejdsmekanismer mod hvidvaskning af penge. (U.S. Government Accountability Office)
Selvom Jacobi mener, at der er behov for lovgivningsmæssig klarhed på området, stiller hun spørgsmålstegn ved, om den primære hensigt med lovgivningen - kryptosektorens trussel mod den nationale sikkerhed - overhovedet er relevant. Jacobi siger, at regulering på stedet af udbydere af kryptovaluta og digitale aktiver er nødvendig, men digitale aktiver truer ikke den nationale sikkerhed.
"En generel udtalelse om, at digitale aktiver udgør en trussel mod USA's nationale sikkerhed, ville dog være både unøjagtig og kortsigtet. Dårlige aktører i det digitale aktivområde udgør en global trussel fra både et nationalt sikkerheds- og et finansielt stabilitetssynspunkt - men det gør den digitale aktivindustri og dens underliggende teknologi ikke," siger Jacobi.
Hvad politikerne siger
I en skriftlig erklæring, siger senator Marshall, at lovforslaget adresserer USA's bekymringer om national sikkerhed.
"Denne lovgivning er et spørgsmål om national sikkerhed. Mastermind-hackere fra modstridende lande som Iran, Rusland og Nordkorea begår cyberkriminalitet mod USA for milliarder af dollars; de skal stilles til ansvar. De reformer, der er skitseret i vores lovgivning, vil hjælpe os med at kæmpe tilbage og sikre vores digitale aktiver ved at bruge gennemprøvede metoder, som vores indenlandske finansielle institutioner har efterlevet i årevis,” fastslår Marshall.
Marshall siger, at lovgivningen vil udvide Bank Secrecy Act-ansvaret til at omfatte Know Your Customer-krav for de berørte, ville adressere et "stort hul" med ikke-hostede digitale tegnebøger, ville pålægge FinCEN at udstede vejledning om finansielle institutioner for at mindske risici for digitale aktiver, ville styrke håndhævelse af BSA-overholdelse, ville udvide BSA's udenlandske bankkontoregler til at omfatte digitale aktiver og ville mindske ulovlige finansieringsrisici ved pengeautomater med digitale aktiver.
Warren hævder, at amerikanske myndigheder har advaret om, at krypto bliver brugt til alle typer forbrydelser og for antagonistiske nationer for at undgå amerikanske sanktioner.
"Slyngelstater som Iran, Rusland og Nordkorea har brugt digitale aktiver til at hvidvaske stjålne midler, unddrage amerikanske og internationale sanktioner og finansiere ulovlige våbenprogrammer," siger Warren.
Foreslår, at handlingen vil bidrage til at undergrave disse bestræbelser, fokuserer Warren sin udtalelse på Nordkoreas missilprogram.
»Næsten halvdelen af Nordkoreas missilprogram skønnes for eksempel at være finansieret af cyberkriminalitet og digitale aktiver. I 2022 udgjorde ulovlige digitale aktivtransaktioner i alt mindst 20 milliarder dollars – et rekordhøjt rekord,” skriver Warren.
Manchin spurgte Demokrater og republikanere går sammen og stemmer for lovforslaget. "Vores topartiske lovgivning vil begrænse disse sikkerhedsrisici og kræve, at kryptovalutaplatforme overholder de samme regler for bekæmpelse af hvidvaskning af penge, som banker skal følge. Jeg opfordrer mine kolleger på begge sider af gangen til at støtte denne sunde fornuftslovgivning for at beskytte amerikanere ved at forhindre dårlige aktører i at bruge kryptovalutaer til at finansiere deres kriminelle aktiviteter,” siger Manchin.
Fondo kan ikke se, hvordan loven om hvidvaskning af penge kan minimere risici for den nationale sikkerhed, men anerkender, hvordan lovforslaget kan løse problemer forbundet med anonymitetsforbedret kryptovaluta.
Alligevel ser han gerne, at denne lovgivningsindsats er gennemtænkt, inden lovforslaget vedtages. "Ingen ønsker, at terrorister og kriminelle maskerer deres økonomiske transaktioner. Men omvendt er privatliv en sjælden handelsvare, så det er vigtigt at balancere det ordentligt med national sikkerhed, siger Fondo.
Jacobi er bekymret for, at overregulering vil føre til redundans og for store omkostninger, der vil dræne industrien. Hun siger, at loven ville pålægge FinCEN at regulere digitale tjenesteudbydere som pengetransmissionsvirksomheder, selvom hun mener, at de allerede har gjort det siden 2013. Desuden siger hun, at de fleste statslige tilsynsmyndigheder har undersøgt og registreret dem i næsten lige så lang tid.
"Loven har potentialet til at forstyrre balancen i det eksisterende amerikanske dobbeltstatslige og føderale reguleringsregime ved at skabe afskedigelser i tilsynet med og undersøgelsen af pengetransmissionsvirksomheder, for ikke at nævne at udsætte den digitale aktivindustri for ressourcedrænende, duplikative håndhævelseshandlinger, siger Jacobi.
Bliver lovforslaget lov?
Det er enhvers gæt. Repræsentanternes Hus er lige ved at komme på fode igen efter at have kæmpet i ugevis for at vælge en ny taler.
Det amerikanske senat kræver stadig en overtalsafstemning for at godkende næsten ethvert stykke lovgivning, og alt imens er medlemmer af Kongressen og præsident Joe Biden hyperfokuserede på geopolitiske spørgsmål som Israel/Hamas-konflikten og krigen i Ukraine.
De fleste politikere på føderalt niveau i USA er også ved at gå ind i valgsæsonen 2024, hvor kontrollen med Senatet, Repræsentanternes Hus og Præsidentskabet er på højkant.
Kontroversiel lovgivning vil helt sikkert gå i stå indtil efter valget, men en potentielt populær kryptolov kan måske bare være velsmagende for kandidater på begge sider af gangen for at finde vej ind på præsidentens skrivebord. Hvis Digital Asset Anti-Money Laundering Act skulle blive lov, ville mange kryptovalutaudbydere skulle lære at overholde de samme regler som traditionelle finansielle institutioner.
Tilmeld
De mest engagerende læsninger i blockchain. Leveret en gang a
uge.
Mitch Eiven
Mitch er en forfatter, der dækker kryptovaluta, politik, skæringspunktet mellem de to og en håndfuld andre, ikke-relaterede emner. Han mener, at krypto er fremtiden for finans og føler sig privilegeret over, at han har muligheder for at rapportere om det.
#Lovgivere #frygt #tvivl #drev #foreslået #krypto #reguleringer
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://cryptoinfonet.com/regulation/lawmakers-fear-and-doubt-drives-proposed-crypto-regulations-in-us/
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 000
- 1
- 11
- 12
- 13
- 14
- 15 %
- 16
- 17
- 180
- 19
- 2013
- 2022
- 2023
- 2024
- 27
- 29
- 300
- 90
- a
- I stand
- Om
- Ifølge
- Konto
- ansvarlighed
- ansvarlig
- Lov
- aktioner
- aktiviteter
- aktører
- faktisk
- tilføje
- Yderligere
- adresse
- adresser
- klæbe
- administratorer
- kontradiktorisk
- Anliggender
- påvirket
- Efter
- mod
- agenturer
- agentur
- målsætninger
- Alle
- næsten
- allerede
- også
- Skønt
- amerikansk
- Amerikanerne
- an
- ,
- Annoncere
- hvidvaskning af penge
- enhver
- nogen
- anvendelig
- anvendt
- Indløs
- Anvendelse
- Godkend
- ER
- hævder
- AS
- vurdering
- aktiv
- Aktiver
- Assistant
- forbundet
- foreninger
- At
- Pengeautomat
- forsøg
- advokat
- Myndigheder
- undgå
- tilbage
- Bad
- Balance
- Bank
- bankkonto
- bankhemmeligholdelse
- Bank
- Banker
- BE
- bliver
- bliver
- været
- før
- vegne
- være
- mener
- mellem
- Biden
- Bill
- Billion
- milliarder
- vennetjenester
- Bitcoin
- blockchain
- Blockchain teknologi
- blockchain-transaktioner
- både
- Begge sider
- grene
- mæglere
- BSA
- BTC
- Bygning
- byrde
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kandidater
- sikkert
- klarhed
- Luk
- Medformand
- Cointelegraph
- samarbejde
- kolleger
- indsamler
- Kom
- Kommissionen
- udvalg
- begå
- råvare
- Commons
- selskab
- Compliance
- kompatibel
- overholde
- pågældende
- Bekymringer
- Konference
- konflikt
- Kongressen
- overvejelse
- høring
- sammenhæng
- fortsæt
- kontrol
- kontrol
- omvendt
- Omkostninger
- kunne
- Counter
- modpart
- lande
- dækket
- dækker
- skabe
- Oprettelse af
- Kriminalitet
- forbrydelser
- Criminal
- Kriminelle
- krypto
- krypto bill
- kryptokriminalitet
- Kryptoindustri
- Krypto-regler
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- CryptoInfonet
- Valuta
- Nuværende
- For øjeblikket
- Custody
- kunde
- cyberkriminalitet
- Dage
- dc
- decentral
- Decentraliseret finansiering
- Defi
- DeFi-protokoller
- leveret
- demokratisk
- Demokrater
- Afhængigt
- udpeget
- skrivebord
- Bestem
- digital
- Digital aktiver
- Digitale aktiver
- digital valuta
- digitale tegnebøger
- direkte
- distribueret
- Distribueret Ledger
- forskelligartede
- do
- gør
- Er ikke
- gør
- dollars
- Indenlandsk
- tvivler
- dræne
- drev
- medicin
- hver
- effekt
- indsats
- indsats
- el
- Valg
- elizabeth warren
- andet
- håndhævelse
- engagerende
- Indtast
- Hele
- indgang
- etablere
- indfører
- skøn
- anslået
- Ether (ETH)
- Unddrage
- Endog
- Hver
- præcist nok
- undersøgelse
- Undersøgelse
- eksempel
- overdreven
- udveksling
- Udvekslingskommission
- eksisterende
- udvide
- letter
- Favorit
- frygt
- Federal
- føler sig
- Feet
- kæmpe
- slå igen
- File (Felt)
- finansiere
- finansielle
- økonomiske forbrydelser
- Netværk for finansiel kriminalitet
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- finansiel stabilitet
- FinCEN
- Finde
- fokuserede
- fokuserer
- følger
- Til
- udenlandsk
- formular
- Tidligere
- FRAME
- Framework
- fra
- fond
- finansierede
- fonde
- Endvidere
- fremtiden
- Futures
- Futureshandel
- huller
- Generelt
- geopolitiske
- få
- Global
- Regering
- Regeringskontor
- grabber
- Graham
- gruppe
- vejledning
- hackere
- Halvdelen
- håndfuld
- Have
- he
- Held
- hjælpe
- hende
- Høj
- hus
- Repræsentanternes Hus
- boliger
- Hvordan
- How To
- Men
- HTML
- http
- HTTPS
- i
- Identifikation
- identificere
- Identity
- if
- Ulovlig
- ulovlig
- vigtigt
- pålægge
- imponerende
- in
- forkert
- omfatter
- enkeltpersoner
- industrien
- institutioner
- hensigt
- interne
- internationalt
- vejkryds
- introduceret
- undersøge
- Iran
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- ITS
- joe
- Joe Biden
- jpg
- juli
- lige
- drab
- KIOSK
- kiosker
- Kend
- Kend din kunde
- korea
- Koreas
- hvidvaskning
- Lov
- føre
- LÆR
- mindst
- Ledger
- Lovgivning
- Lovgivende
- udlån
- ligesom
- LINK
- Liste
- placeringer
- Lang
- smuthuller
- magasin
- lave
- lykkedes
- mange
- Matter
- Matters
- max-bredde
- Kan..
- mekanismer
- Medlemmer
- nævne
- metoder
- måske
- minearbejder
- Miner-ekstraherbar værdi
- minearbejdere
- minimere
- afbøde
- BLANDERE
- penge
- Hvidvaskning af penge
- måned
- mere
- mest
- skal
- my
- navn
- national
- Nationale banker
- national sikkerhed
- nationer
- Navigation
- nødvendig
- Behov
- behov
- netværk
- Ny
- New York
- nyligt
- Nyhedsbrev
- næste
- noder
- heller ikke
- Nord
- Nordkorea
- nummer
- OCC
- of
- Office
- on
- engang
- ONE
- Produktion
- Muligheder
- or
- organisationer
- Andet
- vores
- ud
- skitseret
- i løbet af
- Overregulering
- oversøisk
- ejere
- velsmagende
- del
- deltagere
- passage
- Bestået
- Passing
- person,
- fysisk
- stykke
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- Politikere
- politik
- Populær
- potentiale
- potentielt
- Praktisk
- praksis
- formandskab
- præsident
- præsident biden
- præsident joe biden
- forebyggelse
- tidligere
- primære
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- privilegeret
- behandle
- Program
- Programmører
- Programmer
- korrekt
- foreslog
- beskytte
- protokoller
- gennemprøvet
- give
- yde tjenester
- udbydere
- giver
- formål
- Spørgsmål
- rækkevidde
- SJÆLDEN
- hellere
- Læs
- Læsning
- realistisk
- genkende
- anbefalinger
- reducere
- reed
- benævnt
- regime
- registreret
- registrering
- Regulere
- Regulering
- regler
- regulator
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- relaterede
- relevant
- indberette
- Rapportering
- Repræsentanter
- Republikanske
- Republikanerne
- kræver
- påkrævet
- Krav
- Kræver
- Ressourcer
- ansvar
- gennemgå
- risici
- regler
- Rusland
- s
- salg
- samme
- Sanktioner
- Besparelser
- siger
- siger
- Sæson
- sikker
- Værdipapirer
- Securities and Exchange Commission
- sikkerhed
- sikkerhedsrisici
- se
- Sees
- Senatet
- Senator
- SENATORER
- sendt
- tjeneste
- service-udøvere
- Tjenester
- flere
- hun
- bør
- sider
- underskrevet
- lignende
- siden
- smith
- So
- Software
- nogle
- Space
- Højttaler
- Stabilitet
- standarder
- standpunkt
- Tilstand
- Statement
- Stater
- Stadig
- stjålet
- stjålne midler
- Stands
- butik
- Styrke
- Kæmper
- emne
- indsende
- Hold mig opdateret
- Efterfølgende
- absolut flertal
- tilsyn
- support
- tech
- Teknologier
- Teknologier
- fortæller
- Terrorisme
- terrorister
- end
- at
- Fremtiden
- Staten
- deres
- Them
- selv
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- tredjepart
- denne
- dem
- tænkte
- trussel
- true
- tid
- tidsramme
- til
- sammen
- Emner
- Trading
- traditionelle
- menneskehandel
- transaktion
- Transaktioner
- statskassen
- to
- typer
- os
- Amerikanske regering
- Det amerikanske repræsentants hus
- US Treasury
- Ukraine
- under
- underliggende
- unhosted
- union
- Forenet
- Forenede Stater
- Ulovlig
- uregistrerede
- indtil
- Opdatering
- urban
- us
- brug
- anvendte
- ved brug af
- gyldig
- VALIDATE
- validering
- validatorer
- værdi
- verificere
- Stem
- stemte
- tegnebog
- Punge
- ønsker
- krig
- Krig i Ukraine
- advarede
- warren
- var
- washington
- Vej..
- we
- Våben
- uger
- GODT
- var
- Western
- vestlige Union
- Hvad
- hvorvidt
- mens
- WHO
- vilje
- Wisconsin
- med
- inden for
- arbejdede
- ville
- forfatter
- skriftlig
- år
- år
- york
- Din
- zephyrnet