Er Credit Karma nøjagtig? Hvad du bør vide.

Er Credit Karma nøjagtig? Hvad du bør vide.

Tidsstempel: 4. maj 2023 kl. 7
Kildeknude: 2642272

Klik her for at gennemse vores ejendomsmæglerkatalog og kontakte topbedømte mæglere i dit område!

Hvis du vil ansøge om et realkreditlån til at købe et hus, skal du kende din kreditscore. Din långiver vil spørge om denne score under prækvalifikationsprocessen og vil bekræfte dit skøn under forhåndsgodkendelsen og de formelle ansøgningstrin. Mange långivere har minimumsgrænser for kreditscore for at godkende lån, og en høj kreditscore kan også reducere din rente. Dybest set, jo lavere din rente er, jo færre penge vil du give til banken, og jo flere penge vil du beholde i lommen. 

kreditkarma

Et af de mest populære websteder til at tjekke kreditscore er Credit Karma. Ikke alene lover denne hjemmeside en gratis kreditscore, men den tilbyder også en række finansielle tjenester, hvis du har brug for at bygge din op. Er Credit Karma korrekt? Skal du stole på denne hjemmeside og dens rapporter? Lær mere om dette mærke og den rolle, kreditvurderinger spiller i boligkøbsprocessen.

Hvordan rapporterer Credit Karma kreditscore? 

Før du kan svare på, hvor præcis Credit Karma er, hjælper det med at udvikle en forståelse af, hvordan virksomheden fungerer. Denne virksomhed henter oplysninger fra de tre store kreditbureauer: Equifax, Transunion og Experian. Disse tre organisationer spore en række datapunkter relateret til din privatøkonomi. For eksempel, hvis du betalte alle dine studielån til tiden sidste år, bliver disse positive data registreret i din kredithistorie. Hvis du gik glip af en kreditkortbetaling, registreres det negative punkt også. 

>> AGENTSVAR: Skal jeg vente med at øge min kreditscore, før jeg køber et hus?

Din kreditscore er ikke et skjult tal, som du ikke kan se. Mange kreditkortudstedere (som Discover og Mastercard) tilbyder gratis kreditrapporter til kunder hver måned. Du har også ret til at trække din kreditrapport fra et hvilket som helst af disse bureauer. Credit Karma tilbyder en ugentlig kreditrapport ved at anmode om bløde forespørgsler om din kredit fra de tre store kreditbureauer. 

Er Credit Karma korrekt? For det meste, ja. Virksomheden bruger ikke sin egen algoritme til at bestemme kreditscore, den rapporterer blot, hvad de tre store kreditbureauer sender den. Selvom din score kan ændre sig fra den ene uge til den anden, kan du stole på, at de rapporter, du modtager, afspejler din nuværende kreditstatus.

Vil kontrol af min kredit skade min score? 

Der er en almindelig overbevisning om, at du ikke bør tjekke din kreditscore for ofte, ellers vil den begynde at falde. Dette er kun halvt sandt. For mange hårde forespørgsler om din kredit kan falde scoren. Imidlertid, bløde henvendelser koster dig ingenting. 

Hvad er forskellen? En hård forespørgsel er en formel anmodning om din kredithistorik fra en långiver eller anden finansiel institution. Når du formelt starter ansøgningsprocessen om realkreditlån, vil din långiver foretage en grundig undersøgelse af din økonomi. En eller to hårde forespørgsler vil ikke skade din kreditscore – det er fordi at optage lån og finansiering er en del af livet. Folk køber huse, køber biler og optager studielån for at forbedre deres økonomi, liv og karriere. 

Men hvis du har flere svære henvendelser i løbet af et år, kan de begynde at påvirke din økonomi. Det kan betyde, at bankerne nægter dig lån, eller at du optager mere gæld, end du kan klare. 

En blød forespørgsel er et let tjek af din kreditscore, der slet ikke påvirker din kredit. Dette er, hvad Credit Karma trækker. Eksistensen af ​​en blød forespørgsel er grunden til, at du kan modtage ugentlige rapporter fra denne organisation uden at risikere din kredit – det er ikke et hårdt træk. 

Vær ikke bange for at tjekke din kreditscore. At kende din score er et stærkt værktøj til at navigere i den finansielle verden og sikre de lån og renter, du fortjener.

Er Credit Karma virkelig gratis? 

Det næste spørgsmål, som de fleste mennesker har efter, "Er min Credit Karma-score nøjagtig," er, om denne service virkelig er gratis. Ja, det er gratis for kunder at anmode om kreditvurderinger fra denne organisation. 

Der er et ordsprog i marketing, at hvis du ikke er kunden, er du produktet. Dette er tilfældet med Credit Karma. Virksomheden ønsker at indsamle dine oplysninger for at kunne sende dine målrettede budskaber på relevante produkter, du kan bruge. For eksempel, hvis du har en lavere end ønsket kreditscore på grund af din kreditkortgæld, kan virksomheden anbefale en kreditkortudsteder, der giver dig mulighed for at konsolidere din gæld. Hvis du tilmelder dig et kort gennem dette firma, modtager Credit Karma en kommission på salget.  

Dette betyder ikke, at oplysningerne ikke skal have tillid til. Credit Karma vil stadig forsøge at anbefale de bedst mulige kreditkort, lån og tjenester for at forbedre din økonomiske status. Det hjælper dog at vide, at valget af nogen af ​​disse tjenester hjælper virksomheden med at forblive i forretningen. 

I mellemtiden er det i Credit Karmas bedste interesse at blive ved med at tilbyde gratis kreditscore og andre produkter til brugerne. Jo mere værdi folk får ud af Credit Karma-pakken af ​​gratis produkter, jo større brugerbase vil vokse, og jo større antal kunder kan virksomheden markedsføre sine tilknyttede selskaber til.

Rapporterer Credit Karma min FICO-score?

Nej, den gratis kreditrapport, du modtager fra Credit Karma, afspejler ikke din FICO-score. FICO er en separat organisation, der tilbyder sine egne kreditscoredata. Mens FICO-resultater giver et anstændigt billede af din kredit, er det ikke den rapport, der bruges af de fleste långivere og bankinstitutioner. 

Den score, du modtager, kommer fra VantageScore 3.0 scoringsmodel. Denne model blev udviklet gennem et samarbejde mellem de store kreditbureauer (Equifax, TransUnion og Experian). Din VantageScore er den, din långiver vil se på, når han vurderer din ansøgning om realkreditlån. 

Du kan stole på Credit Karma-rapporten, selvom tallene afviger lidt fra din FICO-score. Begge score afspejler de samme målinger for betalingshistorik, gæld-til-indkomstforhold og overordnet økonomisk helbred.

er kreditkarma nøjagtig?

Hvorfor er mine score forskellige på tværs af de tre kreditbureauer?

Når du modtager din kreditscore, vil du muligvis bemærke små uoverensstemmelser mellem de tre kreditbureauer. Dette er normalt. Hvert kreditbureau trækker data på en anden måde og på et andet tidspunkt. For eksempel, hvis du betaler din kreditkortregning den første dag i måneden, kan et bureau trække sin rapport dagen før, du betalte din regning, mens et andet trækker sin rapport dagen efter. Dette kan skabe lidt forskellige tal som følge af din betalte gæld. 

Tjek din rapport for at sikre dig, at dine resultater alle falder inden for et lignende interval – og forbliv det fra den ene rapport til den næste. Du behøver kun at være bekymret, hvis du bemærker store forskelle i rapporterne (for eksempel en Experian-rapport på 750 og en TransUnion-rapport på 525). Der kan være noget galt med rapporteringen eller et problem med din kredit, som ikke er blevet fanget endnu. 

>> AGENTSVAR: Første gang boligkøber med dårlig kredit?

Mens ugentlige kredittjek og langsigtede rapportering kan give dig en klar idé om din kredit, skal du fokusere på store tendenser, ikke mindre ændringer. En stigning eller et fald på nogle få point betyder ikke noget fra det ene kreditbureau til det næste, men en stor ændring over flere måneder er et rødt flag.

Hvilken kreditvurdering skal du bruge for at få et realkreditlån?

Når det kommer til at ansøge om et realkreditlån, jo højere din kreditscore er, jo lavere vil dine renter sandsynligvis være. Der er dog også minimumsgrænser, som virksomheder ser efter i forhold til forskellige lån. 

For det første er den mindste kreditscore, du skal bruge for at købe et hus, 620. Dette er dog ofte den laveste bar. Af alle realkreditlån, der bliver godkendt hvert år, har størstedelen scores over 650. 

Men hvis du er interesseret i en FHA lån, kan du måske blive godkendt med en kreditscore på omkring 500. Disse lån er beregnet til førstegangsboligkøbere, som ikke har en stor udbetaling eller opsparing. Ansøgere har muligvis ikke en lang økonomisk historie, hvilket fører til en lavere kreditscore. 

Hvis du ønsker en Jumbo lån eller ønsker favorable renter, så prøv at ansøge om et realkreditlån med en score over 700. De bedste renter gives normalt til ansøgere med kreditscore over 740. 

Der er altid muligheder, hvis du har en dårlig kreditværdighed – eller blot ønsker at bygge den op. Du kan oprette en plan nu for at øge din score i løbet af det næste år, før du køber et hus.

Henvend dig til FastExpert, når du er klar til at købe et hus

Det er sjovt at besøge huse og drømme om dit fremtidige hjem, men du skal have et klart billede af din økonomiske tilstand, før denne del kan begynde. Er Credit Karma korrekt? Ja, og det kan være et værdifuldt værktøj til at lære om dine muligheder. Inden du beslutter dig for at købe et hus, skal du samle dine finansielle dokumenter og få en klar idé om din kreditscore, estimerede udbetalinger, gæld i forhold til indkomst og budget. Dette vil strømline realkreditprocessen og hjælpe dig med at blive godkendt. 

Når du har styr på din økonomi, skal du henvende dig til FastExpert for at finde en ejendomsmægler i dit område. Vi kuraterer top ejendomsmæglere fra hele landet for at hjælpe dig med at indsnævre din søgning. Placeringer kan ikke købes med FastExpert, hvilket betyder, at du kun ser de bedste agenter baseret på ydeevne. Prøv os i dag og start din boligkøbsrejse.  

Tidsstempel:

Mere fra Hurtig ekspert globalt