Innovation i bankvirksomhed: Udnyttelse af mennesker og teknologi (Steve Morgan)

Gå til de store High Street Banks hjemmesider, og du støder på sider dedikeret til innovation og teknologi. Det er ingen overraskelse, når banker har fremskyndet deres digitaliseringsprogrammer
COVID og kundernes ændrede adfærd. Der er meget at fejre og masser af beviser på, at banker nedbryder barrierer for de teknologier, de nu vil tale om.

Efterhånden som tingene falder på plads, føler nogle måske et behov for at løfte foden fra speederen. 

Men konkurrenceforskellen fra, hvordan innovation blander sig med digital, er endnu mere intens nu. For eksempel, Forrester forskning har fundet ud af, at 40 pct
Voksne i Storbritannien ville være glade for at banke med en bank uden filialer, mens omkring hver tredje, der ansøgte om et lån inden for det sidste år, gjorde det på deres smartphone. 

Vi så ud til at have passeret et vendepunkt. FCA siger, at mens den eneste udfordrende banks markedsandel er omkring 8 % her i Storbritannien, er det
vokser hurtigt og gør også indtog på SMB-markedet. Nogle analytikere anslår, at op til 30 % af nye forretninger går til nye deltagere.

For at reagere, selv om nogle rapporterer om stærke økonomiske forhold og vækst i det nuværende økonomiske klima, skal bankerne være på forkant med innovation. Det er vigtigt at indse, at dette ikke handler om at bolte fintech-kugler på deres nuværende systemer og processer. 

Faktisk, hvordan banker fokuserer på at forbedre IT for at transformere og tilpasse processer og levere de rigtige resultater for kunder og banken, kunne give dem et forspring i forhold til udfordrere. A
FCAs seneste gennemgang af udfordrende banker fremhævede vigtigheden af ​​kontrolmiljøer. Nogle digitale banker har ikke fokuseret nok på at sikre, at processer er robuste og skalerbare. For eksempel rapporterer FCA eksempler på, hvor hurtigt og nemt
kundetilmeldingssystemer kan være sårbare over for misbrug og svindel. I modsætning hertil har traditionelle banker bedre Kend din kunde-kontroller (KYC) på plads, selvom disse også kan være for besværlige og kontraproduktive. 

FCA-gennemgangen fremhæver, hvordan digital transformation for banker skal finde den rette balance mellem sikkerhed og tryghed og at være innovative. 

Opnåelse af ligevægt afhænger af at køre gennem en ny digital transformationsstrategi, der innoverer indefra og ud. Dette betyder en genovervejelse af, hvordan banker skubber frem med procesforbedringsprogrammer, der kan hæmmes af mangel på ressourcer og færdigheder
i banken. Årtiers outsourcing har afsløret mange bankers adgang til teknologi eller proces-re-engineering talent. Ikke overraskende bekræftes dette af den førnævnte Forrester-rapport, hvor hver fjerde bankservicebeslutningstager siger, at personale er tilgængeligt
at eksekvere digital transformation eksekvering er udfordret på grund af andre arbejdskrav. En del af dette vil være kompetencebaseret, mens andre aspekter tids- og ressourcekapacitetsbaseret.

Så den nytænkning starter med at omfavne moderne værktøjer som lav kodeudvikling, og hvordan du kan arbejde med agil udvikling for at transformere processer. Software med lav kode betyder, at en bank, der skal digitalisere et produkt eller forenkle en proces for kunderne, nemt kan
prototype og hurtigt komme til en fungerende løsning. Dette opnås til dels, fordi lav kode sænker barrieren for praktisk ikke-teknologisk deltagelse i den digitale skabelsesproces. Det betyder, at du kan bringe både kundeservicedrift og teknologipersonale sammen
at redesigne en proces mere effektivt. 

Selvfølgelig er lav kode ikke en sølvkugle for, hvordan banker bliver bedre til at generere en pipeline af innovationer. Succesen med et lavkodningsprojekt for en bank stammer fra teamets styrke til at tænke over forretningsprocesser og hvordan man kan forbedre dem. godt
design er stadig kritisk. Banker skal spotte stærke kandidater, som har ægte nysgerrighed og domæneviden og er problemløsere med en personlig grund til at se applikationer blive nemmere at bruge og mere produktive. Omkring disse teknologiske neofytter skal du
give mentorskab og vejledning fra teknologi-, risiko- og driftskolleger for at holde det digitale transformationsprojekt i bevægelse mellem de nødvendige rækværker sat af regulatorer. 

At gøre traditionelle banker mere innovative og i stand til at tage imod deres digitale udfordrere kommer til at være gennem, hvordan de udnytter mennesker, teknologi og en filosofi om procesforbedring fokuseret på kunder og forretningsresultater.