Hvordan FCA og udbydere af betalingstjenester kan hjælpe med at håndtere økonomisk bedrageri (Jamel Derdour)

September 2022 vil blive husket som en æra med dybtgående forandringer for Storbritannien. I begyndelsen af ​​måneden blev Liz Truss officielt udnævnt til Storbritanniens premierminister, som nu er ansvarlig for at lede landet gennem noget prekære økonomiske tider.
En kabinetsrokade fulgte umiddelbart efter, hvilket betyder begyndelsen på en ny regering, der ville tackle presserende udfordringer, herunder dem, virksomheder og forbrugere står over for. Reguleringsorganer benyttede også lejligheden til at annoncere strategier og målsætninger
som vil blive brugt til at tilpasse sig den nye politiske æra. 

Denne politiske transformation blev overskygget af dronning Elizabeth II's bortgang - en monumental begivenhed, der bragte landet i stå. Med denne sørgeperiode forbi, er det nu vigtigt at overveje, hvordan politiske meddelelser blev lavet i begyndelsen af ​​september
vil påvirke forskellige undersektorer af finanssektoren. 

Kernen i reguleringsfokus er reviderede forsøg på at tackle økonomisk svig. Dette blev gjort klart af Financial Conduct Authority (FCA). Byens vagthund meddelte i begyndelsen af ​​september, at økonomisk kriminalitet er en topprioritet, med en ny strategi på plads for at sikre
en hel systemrespons er på plads, bakket op af nationale, internationale partnerskaber og fælles efterretninger. Dette svar omfatter overvågning af interne processer, der anvendes af visse firmaer, fra effektiv kundekendskabsundersøgelse til identifikation og forebyggelse
af svigagtige aktiviteter. 

Dette skift fra FCAs side hilses velkommen, især i betragtning af omfanget af den udfordring, som svigagtige aktiviteter i betalingssektoren udgør. Ifølge Merchant Savvy tredobledes den samlede værdi af globale tab fra betalingssvindel fra lige under
10 milliarder USD i 2011 til over 30 milliarder USD i 2020. Dette forventes at stige med yderligere 25 % til 40.62 milliarder USD i 2027, hvis de nuværende tendenser fortsætter. 

Stigningen i økonomisk bedrageri er blevet udløst af den hurtige digitalisering af banktjenester og den voksende sofistikering af metoder til økonomisk kriminalitet. Mængden af ​​onlinetransaktioner stiger, hvilket øger eksponeringen af ​​betalingsskinner for svindelangreb. Hændelser
af e-handelssvig er også stigende – efterhånden som flere forbrugere interagerer med online-handlere, er der en øget risiko for, at forbrugere bliver ramt af svigagtige aktiviteter. 

For handlende betyder det brug af systemer til håndtering af bedrageri, der kan adressere og reducere tilbageførselstvister. Det betyder også, at man går ud over manuelle opdagelsesprocesser og anvender teknologi til forebyggelse af svindel, der er i stand til straks at markere og adressere enhver mistænkelig
aktiviteter. Forhandlere er nødt til at prioritere effektive og målrettede sikkerhedsprocesser frem for generelle foranstaltninger, da sidstnævnte kan øge chancerne for, at et falsk fald sker. Ifølge forskning går cirka 20.3 milliarder dollars tabt ved online-kasser hver
år i USA, Storbritannien, Tyskland og Frankrig på grund af falske fald.

FCA vil uden tvivl se dette som et centralt fokus i sin strategi, især i betragtning af e-handelens popularitet siden pandemien. Det er vigtigt, at sikkerhedsmekanismer allerede er på plads af betalingstjenesteudbydere som os for at beskytte handlende og
deres forbrugere. Udbydere af betalingstjenester som os selv skalerer typisk fintechs, som har oplevet betydelig vækst i de sidste fem år. Som sådan giver det mening for FCA at engagere sig med disse betalingstjenesteudbydere for at forstå
teknologi, der anvendes, og hvordan dette kan udnyttes til at nå sine mål. 

Indtil videre er det svært at vide, hvordan FCA og den nyudnævnte regering vil gribe de kommende måneder an i betragtning af de socioøkonomiske og politiske udfordringer, den står over for. Ethvert forsøg på at tackle økonomisk bedrageri og økonomisk kriminalitet vil dog kræve
samarbejde med den private sektor, og specifikt fintechs, der allerede implementerer næste generations teknologi for at minimere risikoen for, at virksomheder og forbrugere bliver ofre for sådanne aktiviteter. 

FCA og andre relevante tilsynsmyndigheder bør henvende sig til betalingstjenesteudbydere. Den skiftende karakter af e-handel med at støtte købmænd, der søger at ekspandere til nye, fremvoksende markeder gennem levering af nye betalingstyper såsom krypto har betydet
sektoren har været nødt til at udvikle sig. I sidste ende, i en æra med ændrede resultater og mål, er den private sektor en ressource, der ikke kan overses, især når det kommer til økonomisk kriminalitet.