Hvor gammel skal man være for at købe hus?

Hvor gammel skal man være for at købe hus?

Tidsstempel: 6. november 2023 kl. 7:23
Kildeknude: 2970116

Gen Z vil eje deres hjem. En imponerende 30 % af de 25-årige ejer i øjeblikket deres hjem og slog 28 % af millennials og 27 % af Gen Xere, da de var 25.

Gen Z udgør mennesker, der er født mellem 1997 og 2012, hvilket betyder, at mange medlemmer af denne generation lige nu er ved at blive voksne, mens andre stadig går i mellemskolen. Og alligevel er drivkraften efter boligejerskab allerede en kerneværdi i denne generation.

I langt de fleste stater skal du være mindst 18 år for at købe et hus. I nogle stater (Alabama, Nebraska og Mississippi) varierer minimumsalderen for at købe et hus fra 19 til 21 år. Dette er kendt som myndighedsalderen.

Der er særlige grunde til disse aldersgrænser, der er fastsat for at beskytte både mindreårige og långivere. I denne artikel fortæller vi, hvorfor alder er vigtig ved boligkøb, og hvordan unge voksne og forældre kan købe ejendom.

Hvorfor alder betyder noget, når du køber hus

Der er flere grunde til, at alder er en vigtig faktor ved huskøb. De fleste er sat på plads for at beskytte amerikanske unge. Det, der virker som en hindring, er faktisk en beskyttelse for at forhindre folk i at begå bedrageri i deres barns navn. For eksempler:

  • En forælder med dårlig økonomi vil ikke være i stand til at købe et hus ved at bruge deres barns oplysninger og potentielt ødelægge deres kredit. 
  • En teenager vil ikke acceptere en kontrakt, som de ikke forstår, som potentielt kan skade dem. 

Disse love forhindrer teenagere og unge voksne i at blive udnyttet, enten af ​​deres forældre, boligsælgere eller generelle svindlere, der ønsker at drage fordel af deres naivitet. 

Aldersbegrænsninger på boligkøb beskytter også långivere. Meget få unge voksne har økonomisk uafhængighed, meget mindre en fast indkomst, der er stor nok til at eje et hus. De har ikke en kredithistorik endnu, og de har muligvis ikke en stor udbetaling.

Dette gør udlån til unge risikabelt for bankerne, som skal påtage sig hovedparten af ​​boligudgifterne uden at se en pålidelig betalings- og indkomsthistorie fra køberen.

Som et resultat kan yngre købere støde på højere renter, selv for FHA-lån, som gør deres samlede betalinger højere og de huse, de er interesserede i, dyrere.

Kan mindreårige købe et hus? 

Mens mindreårige ikke lovligt kan købe huse alene, kan en forælder eller værge muligvis repræsentere dem.

Her er et par muligheder for unge mennesker, der ønsker at købe ejendom, eller som er indstillet på at arve huse efter deres kæres død.

Truster og værgemål

Tillidsmænd og værger spiller begge en rolle i boligejerskab for mindreårige. En værge er en person, der våger over et barn til daglig. For eksempel, hvis to forældre dør, kan et barn bo hos en tante eller bedsteforælder.

En administrator er ansvarlig for et barns økonomiske aktiver. Ved at bruge det samme eksempel, ville kurator administrere de penge og det hus, som forældrene efterlod barnet, da de gik bort. Når et barn bliver voksen, kan det påtage sig ansvaret for ejendoms- og pengeforvaltning. 

Nogle gange er værger og tillidsmænd de samme mennesker, men andre gange er de adskilte. Dette er beregnet til at forhindre værgemisbrug, som opstår, når en pårørende bruger barnets penge eller lader et aktiv forfalde. 

Det er usandsynligt, at et barn, der mistede deres forældre, aktivt vil købe et hus, før det når myndig alder. Disse eksempler refererer for det meste til situationer, hvor et barn arver ejendom, før det bliver myndig.

Medsignering og Fælleskøb

Hvis en teenager er klar til at købe, før de når myndighedsalderen, kan de måske blive en førstegangs boligkøber ved hjælp af deres forældre. Co-signering på ejendommen gør et lån meget mindre risikabelt, fordi der er en anden person, der er villig til at påtage sig gælden.

Hvis barnet kommer bagud med afdrag på realkreditlån, kan banken henvende sig til forælderen for betaling. Denne mulighed bruges også til købere, der ikke kan kvalificere sig til et realkreditlån, enten på grund af en dårlig kreditvurdering eller en for lille udbetaling.

Overvej denne mulighed, hvis dit barn har til hensigt at købe et hus ungt. Selvom dette bestemt er risikabelt for din egen privatøkonomi, kan det betale sig, hvis dit barn er ansvarlig. Du kan muligvis fjerne dig selv fra lånet, når dit barn er gammelt nok. 

Selvom dit barn ikke bliver i huset længe, ​​kan de muligvis stadig sælge det med fortjeneste og bruge midlerne til en udbetaling på deres næste hjem.

Hvad er den bedste alder at købe hus?

Selvom der ikke er noget galt med at købe et hus i en ung alder, bliver de fleste mennesker ikke boligejere, før de er ældre og mere etablerede.

I 2021 var gennemsnitsalderen for førstegangskøbere 33 år. I 2022 steg gennemsnitsalderen til 36 år.

Der er flere grunde til, at folk venter med at købe deres første bolig, hvoraf de fleste har at gøre med deres økonomi og livsstilsvalg. Her er et par faktorer, der spiller ind i beslutningen om at købe et hus: 

  • Disse voksne er mere afklarede. Mange mennesker bruger deres tyvere på at bestemme, hvor de vil bo, og hvad de værdsætter i en by eller by. At blive førstegangsboligkøber er en måde at slå rødder på. 
  • De har etableret deres karriere. På samme måde har mange voksne, når de er i 30'erne, afsluttet deres uddannelser og har en stabil karriere. 
  • Deres indkomstniveau er højere. Stabile karrierer fører til muligheder for avancement og højere lønninger, som gør boliger mere overkommelige. 
  • De er mere tilbøjelige til at blive gift. Gennemsnitsalderen for at blive gift i USA er 30 for mænd og 28 for kvinder. Et par kan bruge to indkomster til at købe en bolig.
  • De er mere tilbøjelige til at have betalt deres studielån af. I gennemsnit tager det ca 20 år til at tilbagebetale studielån, men nogle voksne betaler måske hurtigere af på deres gæld. 
  • Disse voksne har haft mere tid til at spare op til en udbetaling. Den typiske udbetaling for en førstegangsboligkøber var 7 % i 2021. En boligkøber har brug for mindst 20 % udbetaling for at undgå at betale privat realkreditforsikring (PMI). For et hus på $400,000 har en køber brug for en udbetaling mellem $28,000 og $80,000. 

 Det betyder ikke, at du skal vente, til du når 30'erne med at købe et hus. Du kan helt sikkert købe en bolig og sælge den, hvis du vil skifte stat eller slå ejendomme sammen med en partner.

I stedet er disse punkter beregnet til at fremhæve almindelige livsmilepæle, som mange mennesker når, og som forbereder dem økonomisk og følelsesmæssigt til boligejerskab.

Fordele ved at købe et hus i en ung alder

Mens nogle mennesker måske er bekymrede over, at unge mennesker køber hus, er der nogle betydelige økonomiske fordele ved at gøre det. Her er et par grunde til, hvorfor du måske ønsker at købe et hus som ung voksen. 

  • Begynd at bygge din rigdom. Hvis dine månedlige ydelser på dit realkreditlån svarer til dine huslejebetalinger til en udlejer, kan det være økonomisk fordelagtigt at købe en bolig i stedet for. 
  • Betal dit hjem i en ung alder. Hvis du er klar til at købe bolig, når du er ung, kan du betale en stor del af lånet tilbage, inden de fleste køber deres første ejendomme. 
  • Udnyt et godt marked. Køb på et overkommeligt tidspunkt eller når renten er lav kan hjælpe dig med at sikre dig en god handel på en ejendom. 
  • Du kan altid sælge det. Mens du bliver nødt til at bo i huset i mindst et par år, kan du i sidste ende sælge ejendommen og potentielt tjene penge på den. Du kan bruge indtægterne fra boligsalget til at sætte en større udbetaling på dit næste hus. 

Udfordringen er, at der ikke er mange unge, der lige er klar til at købe. De har muligvis ikke en udbetaling opsparet eller har en stabil indkomst til at dække de månedlige betalinger og husejerforsikring.

Ulemper ved at købe et hus i en ung alder

Der er flere ulemper ved at købe, så snart du når myndighedsalderen. Mange af dem har at gøre med den økonomiske situation for unge voksne, som netop forlader deres forældres hjem for første gang. 

  • De mangler en kredithistorie. Betalingshistorik er en af ​​de største faktorer, der påvirker en kreditscore. Mange unge mennesker mangler en stærk kredithistorie til at understøtte deres score. En lav kreditscore fører også til højere renter.  
  • De har ikke store udbetalinger. Mens FHA-lån ikke kræver betydelige udbetalinger, kan det sænke renten ved at sætte penge ned. En lav udbetaling kan gøre det sværere at købe en bolig med overkommelige månedlige afdrag på realkreditlån. 
  • Realkreditinstitutter kigger på gæld i forhold til indkomst. Gæld-til-indkomst-forholdet sammenligner, hvad en person skylder hver måned med deres indkomst. Unge mennesker, der stadig bygger deres karriere, kan have lavere indkomster, der driver disse forhold op. 
  • De kan tabe penge, hvis de sælger for hurtigt. Der er i øjeblikket et sælgermarked mange steder i landet. En ung køber kan betale for meget nu og potentielt tabe penge, hvis de ønsker at flytte, men markedet har ændret sig.   

Disse faktorer gør det ikke umuligt at købe et hus, men de gør boligejerskab dyrere. Selv med en stor udbetaling kan en dårlig kreditscore øge en ung persons afdrag på realkreditlån og gøre det vanskeligt for dem at håndtere deres udgifter.

Lej en ejendomsmægler, når du er klar til boligejerskab

Udover den lovlige købsalder på 18 år, er der ingen grænse for, hvornår du kan købe hus. Det hele afhænger af din potentielle udbetaling, kredithistorik og potentielle støtte fra din familie.

Hvis du tror, ​​du er klar til at købe, så mød en ejendomsmægler, som kan guide dig gennem boligkøbsprocessen. De vil sørge for, at du er klar over de økonomiske forpligtelser, der følger med at eje en bolig, så du trygt kan komme videre med købsprocessen. 

For at finde en ejendomsmægler i dit område skal du henvende dig til FastExpert. Du kan lære nogle af de bedste ejendomsmæglere i dit område og deres specialer at kende. Med en betroet agent ved din side kan du nemt lukke dit hjem.

Tidsstempel:

Mere fra Hurtig ekspert globalt