Hvordan Banking As A Service låser op for muligheder for banksektoren

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

Da banking as a service (BaaS) nærmer sig mainstream-adoption, er der en betydelig mulighed for banker til at tilslutte sig BaaS-økosystemet, udvikle nye relationer med fintech-virksomheder og skabe nye indtægtsstrømme for sig selv på samme tid.

Mobilindustrien er en sektor, hvor vi vil se BaaS blive let taget i brug af mobiludbydere, fintech-firmaer og banker. Smartphones - der er omkring 6.6 milliarder globalt - har givet folk adgang til øjeblikkelig kommunikation, og finanssektoren er begyndt at forstå, at ved at tilbyde smartphonebrugere BaaS kan de lette dagligdagen og hjælpe familier og virksomheder med at planlægge økonomisk alt fra langsigtede mål til uventede nødsituationer.

De fleste mobiloperatører rundt om i verden tilbyder muligheden for at foretage betalinger via telefoner, men de tilbyder ikke adgang til bank. Næsten 1.2 milliarder mennesker verden over ønsker adgang til eksempelvis opsparingskonti og forsikringer, som BaaS kan aktivere.

BaaS er, mens det er i sit tidlige udviklingsstadium, hurtigt ved at blive en del af vores daglige liv. Som forbrugere er vi vant til at bruge apps som Uber til friktionsfri transaktioner. Vi flyttede fra kontanter til kort og nu til digitale betalinger relativt let, og vores forbrug er sandsynligvis steget som følge heraf. Samlet set vil alle aktører i BaaS-systemet være til gavn - bankudbyderen, teknologivirksomheden med banklicens, charteret eller fintech og slutforbrugeren.

BaaS fordele opvejer langt de kortsigtede udfordringer

Bankvirksomheden bevæger sig ud af bankernes eksklusive område og ind i et omfattende økosystem for at bringe personlige, kundecentrerede tilbud hurtigere på markedet. BaaS kan gøre det muligt for banker at nå ud til flere kunder, øge deres stordriftsfordele og reducere omkostningerne. Adgang til de data, der er opsamlet via BaaS, fører til mere personaliserede tjenester og bedre styring og fastholdelse af kunderelationer.

Efterhånden som BaaS bliver mere mainstream, har regulatorer bemærket. Neobanks og fintech-virksomheder giver en problemfri digital bankoplevelse, og de har brug for en bank til at tilbyde kort, udlån, pengeoverførsler og andre banktjenester. Fintechs har også begrænset erfaring med compliance-processer. En BaaS-model bliver derfor kritisk på et stærkt reguleret og konkurrencepræget marked. Banker har reageret ved at give fintech-virksomheder og neobanker mulighed for at have en banks ressourcer og infrastruktur til at udvide deres tilbud og samtidig sænke driftsomkostningerne.

Derudover øger banktjenester, der tilbydes gennem API'er, risikoen for cyberangreb og sikkerhedsbrud, hvis de ikke håndteres omhyggeligt. Tekniske og operationelle begrænsninger, såsom ældre infrastruktur, kan forsinke implementeringer og kan kræve dyre manuelle processer for at overvinde begrænsningerne. Banker kan tilpasse deres forretningsmodeller og reducere risici ved at samarbejde med en erfaren fintech, der tilbyder et sikkert digitalt lag, der integreres problemfrit med flere systemer og tilbyder ende-til-ende forbindelse af forretningsdata.

BaaS udvikler sig globalt

BaaS er i sin vorden, men adoptionen vokser. I USA - hvor det er mere udfordrende at modtage en banklicens end det er i Europa - er BaaS-udbydere ved at dukke op.

I mellemtiden skal en virksomhedssoftwareleverandør i Indonesien, der leverer software til styring af fitnesscentre, også tillade administration af medlemskaber, tunge maskiner eller udstyr og betalingsbehandling. Gymnastikkæden bliver sammen med en licenseret bank en BaaS-udbyder - endnu et eksempel på, at BaaS er ansat af kommercielle virksomheder.

Kundernes forventninger har ændret sig: de ønsker kontekstuelle, hyper-personlige, integrerede bankoplevelser og on-demand-adgang til bankvirksomhed. BaaS præsenterer en ny mulighed for finansielle institutioner til at erhverve kunder til lavere omkostninger, nå nye kundedemografier, øge omsætningen og levere kundetilfredshed.

Amit Dua er præsident for SunTec Business Solutions, hvor han leder salg, forretningsudvikling, klientengagement, alliancer og brancheløsninger.