Regeringsrapport vækker alarm over AI's potentielle trussel mod finansiel stabilitet

I en afsløring har Financial Stability Oversight Council (FSOC) for første gang identificeret kunstig intelligens (AI) som en potentiel risiko for nationens finansielle stabilitet. 

Udgivet i sin årsrapport, FSOC, der omfatter nøglepersoner som finansminister Janet Yellen, Federal Reserve-formand Jerome Powell og formand for Securities and Exchange Commission Gary Gensler, rejser bekymring over de operationelle risici, som AI-systemer introducerer, især deres afhængighed af store datasæt , tredjepartsleverandører.

Efterhånden som AI-teknologi bliver mere og mere integreret i den finansielle sektor, anerkender rapporten dens rolle i at identificere mønstre. 

Alligevel fremhæver FSOC de iboende risici forbundet med kunstig intelligens og citerer udfordringer relateret til forklaring, bias og nøjagtighed. Gensler advarer i sine bemærkninger om potentielt misbrug af kunstig intelligens af dårlige aktører for at bedrage markedsdeltagere, og understreger behovet for forsigtighed.

I en bemærkelsesværdig hændelse i maj cirkulerede et AI-genereret billede, der fejlagtigt afbilder en eksplosion nær Pentagon, på sociale medier, hvilket forårsagede et kortvarigt aktiemarkedssalg. 

Denne begivenhed understreger de virkelige konsekvenser af AI-sårbarheder på de finansielle markeder.

Yellen, i sine forberedte bemærkninger, forestiller sig en udbredt anvendelse af kunstig intelligens og understreger vigtigheden af ​​at styre brugen omhyggeligt. 

Samtidig med at hun støtter ansvarlig innovation, understreger hun anvendelsen af ​​eksisterende principper og regler for risikostyring i lyset af udviklende teknologiske landskaber.

Se også: Indonesien vil indføre regulering for ansvarlig brug af kunstig intelligens

Silicon Valley Bankkollaps og løbende finansielle risici

FSOC-rapporten dykker også ned i en post-mortem-analyse af Silicon Valley Banks kollaps i marts, det næststørste bankfald i amerikansk historie. 

Sammenbruddet udløste en regional bankkrise, der førte til FDIC's beslaglæggelse af SVB og New York-baserede Signature Bank. 

Rapporten tilskriver fejlen dårlig risikostyring, stor afhængighed af uforsikrede indskud og sårbarhed over for stigende renter.

På trods af foranstaltninger truffet af Federal Reserve og Treasury Department for at begrænse nedfaldet, anbefaler rapporten, at bankagenturer nøje overvåger niveauet af uforsikrede indskud og indskydersammensætningen. 

Yellen anerkender de hurtige handlinger, der er truffet, men understreger, at sårbarheder fortsætter i det finansielle system.

Bankforfaldne og 2024-refinansiering 

FSOC-rapporten identificerer en anden potentiel trussel mod finansiel stabilitet - de betydelige koncentrationer af regionale og lokale banker i erhvervsejendommessektoren. 

Med cirka 6 billioner USD i lån til erhvervsejendomme, hvoraf halvdelen ejes af banker, er kriminaliteten steget i første halvdel af 2023, især for lån med støtte fra kontorejendomme.

Faldet i efterspørgslen efter kontorlokaler siden pandemien har ført til udfordringer for kommercielle udviklere med at opfylde deres realkreditforpligtelser. 

Rapporten signalerer forhøjet refinansieringsrisiko i 2024, hvilket potentielt kan resultere i finansiel nød, der kan smitte af på andre finansielle institutioner og det bredere system.

FSOC afslører bredere finansielle risici – Cybersikkerhed, klima og kryptovalutaer i fokus

Ud over AI identificerer FSOC-rapporten yderligere risici for finansiel stabilitet. 

Cybersikkerhedssårbarheder anses for at være gennemgående i hele økonomien, hvilket får rådet til at understrege behovet for forbedrede partnerskaber mellem statslige og føderale agenturer og private firmaer.

Se også: Los Angeles tiltalte fire personer over $80 millioner kryptoinvesteringssvindel

I anerkendelse af klimaændringernes indvirkning på finansielle risici, udvikler FSOC en ramme til at vurdere klimarisikoen, og opfordrer til en koordineret indsats blandt statslige og føderale agenturer for at fremskaffe nødvendige data.

Inden for kryptovalutaer fremhæver rapporten volatiliteten af ​​digitale aktiver og anbefaler kongreslovgivning til at regulere stablecoins og andre kryptoaktiver. 

Denne anbefaling understreger rådets proaktive tilgang til at håndtere potentielle risici forbundet med det hastigt udviklende kryptolandskab.

Efterhånden som den finansielle sektor kæmper med risici under udvikling, kaster FSOC's rapport lys over de mangefacetterede udfordringer, som AI udgør, sammenbruddet af store banker, sårbarheder i den kommercielle ejendomssektor og bredere spørgsmål inden for cybersikkerhed, klima og kryptovalutaer. 

Spørgsmålet står tilbage: Hvordan vil regulatorer navigere i disse udfordringer for at sikre det finansielle systems modstandskraft og stabilitet i en æra med hurtige teknologiske fremskridt?