I 2022 var europæisk fintech i sin storhedstid. 22% af europæiske enhjørninger i den finansielle sektor og europæiske fintech-virksomheder rejste i alt 22.2 milliarder dollars, hvilket gør fintech til den mest velfinansierede sektor i 2022.
Makromiljøet er dog blevet rykket af stigende renter og høj inflation, og økonomer forventer en forestående recession. Mod slutningen af 2022 begyndte vi at opleve omstruktureringer og masseafskedigelser på tværs af teknologi – også inden for fintech. Nogle af Europas hurtigst voksende fintech-startups som Klarna, Uncapped, Freetrade og Zego annoncerede chokerende fyringer. Investorer er også fortsat forsigtige med, hvor de anvender kapital, og fundraising ser ud til at blive ekstra udfordrende i år.
På trods af alt kaos er der lyse muligheder i horisonten for fintech. Vi bør forvente at se en markedskorrektion som "vækst for enhver pris” mindset rykker ud af billedet. Virksomheder med overbevisende forslag og forretningsmodeller, der beviser bæredygtig enhedsøkonomi, vil trives i stormen – og investorer er klar til at sætte kapital ind i disse virksomheder.
Finch Capital-undersøgelser viser, at europæiske fintech-investorer har et rekordhøjt niveau af tørt pulver på 28 milliarder dollars af uudnyttet kapital.
For at dykke ned i, hvad vi kan forvente at se inden for fintech i år, har vi talt med nogle af Europas førende investorer, grundlæggere og operatører for at dele deres indsigt.
Konsolidering
Fintech-pladsen er overfyldt. De fleste fintechs er tabsgivende, i konkurrence om de samme kunder, og det nuværende makroøkonomiske og fundraising-miljø gør driften stadig mere udfordrende. Vi må forvente at se mere konsolidering i fintech i 2023 med en stigning i M&A-aktivitet i sektoren.
Nina Mohanty, grundlægger hos Bloom Money, forudser, at en vertikal inden for fintech, hvor vi vil se konsolidering, er inden for indlejret finansiering og Banking-as-a-Service (BaaS). Der er et potentiale for, at de vil blive købt op af modne fintechs eller banker, der køber deres teknologier eller endda hele virksomheder. Gemma Young, grundlægger af Women of Fintech, mener, at "banker og fintechs arbejder sammen til gensidig fordel i nogen tid nu” og at der kommer mere samarbejde i 2023. Nina synes, at startups, der forbliver på markedet ”bliver nødt til hurtigt at modne deres onboarding og kundesupport for bedre at støtte væksten for deres kunder".
Konsolidering vil også muliggøre den næste generation af fintechs, da likviditet for aktionærer vil blive låst op, og talenter i opkøbte virksomheder sandsynligvis vil søge nye muligheder. Akash Bajwa, investor hos Earlybird, kommenterer, at "fintech er på modenhedspunktet, hvor en generation af gentagne grundlæggere vil dukke op for at bygge det næste sæt af kategorier, efter at have været på kulfronten i over et årti og efter at have set de muligheder, der løber på tværs af spektret af finansielle tjenesters infrastruktur".
Fokus på økonomisk velvære og personalisering
Med det nuværende økonomiske miljø vil vi se stigningen i produkter, der hjælper forbrugerne med økonomisk velvære. Det mener Layla White, grundlægger og administrerende direktør for TechPassport "Forbrugerne vil forvente mere af deres banker for at hjælpe dem, såsom regningshåndtering, gældsundgåelse og beskyttelse mod identitetstyveri."
Ud over at forbrugere generelt ønsker yderligere tjenester fra udbydere af finansielle tjenester, vil der være stort fokus på fintechs, der fokuserer på specifikke affiniteter og demografiske segmenter. Disse fintechs ønsker ikke banker, men snarere at hjælpe forbrugere med økonomisk styring. Inden for Europa har vi set fintechs, der hjælper visse demografiske grupper: økonomisk styring for muslimer med Kestrl, produkter, der fokuserer på at hjælpe kvinder med at lukke den kønsbestemte økonomiske uddannelseskløft som Din Juno , Alpher, og fintechs, der betjener diasporasamfund som Bloom Penge.
Det sidste årti har affødt fintechs, der konkurrerer med traditionelle banker med en mere venlig kundeoplevelse fra folk som Revolut, Monzo, N26 og mere. Disse virksomheder har revolutioneret, hvilket muliggør universel finansiel inklusion ved at gøre det lettere for forbrugere at få adgang til en bankkonto og finansielle tjenester. Der er dog en efterspørgsel efter fællesskaber og segmenter af kunder, som traditionelt er blevet overset og underbetjent for at have produkter, der er unikke til deres økonomiske behov. Personlig økonomi problemer og behov er ikke en "one size fits all." Forskellige demografiske grupper og dele af befolkningen har forskellige livsstile og som følge heraf forskellige økonomiske behov. De kan også træffe forskellige økonomiske valg baseret på deres personlige præferencer og interesser.
Nina fra Bloom Money beskriver, at "demografiske grupper vil blive holdt sammen af deres værdier, livsstil eller endda beskyttede karakteristika, som gør dem til en interessant demografisk at betjene fra både et produkt- og kommercielt perspektiv. Fællesskabets styrke vil nødvendigvis diktere specifikke livsbegivenheder, som produkter og tjenester kan bygges op omkring, mens distribution direkte til eksisterende fællesskaber vil føre til en sundere enhedsøkonomi.” Affinitetsforslag gør det muligt for forbrugerne at begynde at tale mere om deres økonomi eller som Margot de Broglie, medstifter af Your Juno beskriver, er ”bryde pengetabuet".
B2B fintech vokser
Investorer fortsætter generelt med at forblive optimistiske på B2B-startups og udviser mere forsigtighed, når de investerer i B2C-startups, da forbrugerne reducerer skønsmæssige udgifter og har mindre disponibel indkomst. Investering i B2B fintech i Europa til dato er nået $ 18.5 milliarder i 2022, hvilket overgår de 7.5 milliarder dollars, der blev investeret i B2C i 2022.
Fra en fintech-investors perspektiv foreslår Akash fra Earlybird, at med B2B fintechs' “Forretningsmodeller er mere attraktive i et recessions-/nedgangsmiljø", især på områder som "SaaS fintech-vertikaler, herunder workflow-software til SMB'er (f.eks. regnskab, AR/AP-automatisering, cash flow-forecasting) og virksomheder (treasury, betalingsoperationer, afstemning)"Og"betalingsselskaber vil fortsætte med at trives".
En potentiel web3-rebound?
På trods af at være i en kryptovinter og FTX, Terra og Celsius fald i 2022, vil der fortsat være vækst med startups, der muliggør blockchain-teknologier i 2023. Det anslås, at i 2027, op til 10 % af verdens BNP kunne lagres i blockchain-aktiverede transaktioner. Juliette Souliman, fintech-investor hos Portage, mener, at "teknologier, der bygger bro mellem Web2 og Web3 til formueforvaltning, vil fortsat være attraktive muligheder i 2023."
Der er enighed på tværs af fintech-økosystemet om, at vi skal forvente at se et langsomt opsving i web3, suppleret med yderligere undersøgelse og mere regulering, der bringes ind i rummet. Nina fra Bloom Money beskriver dette som en "mulighed for en nulstilling" og hvis "det arbejde, der udføres for at forsøge at sætte tillid "på kæden", er udført ordentligt og bæredygtigt kan virkelig åbne op for en renæssance for DeFi.” Juliette fra Portage kommenterer, at ”de seneste branchebegivenheder (FTX, Celcuis, BlockFi kollaps) har sat fokus på behovet for et mere professionelt, effektivt og robust økosystem” og Portage søger specifikt at ”partner med virksomheder, der bygger en mere sikker, kompatibel og mere effektiv infrastruktur til den digitale aktivindustri".
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- Om
- adgang
- Konto
- Bogføring og administration
- erhvervede
- erhverve
- tværs
- aktivitet
- Yderligere
- reklame
- Støtte
- Alle
- ,
- annoncerede
- foregribe
- områder
- omkring
- aspirerende
- aktiv
- hjælpe
- attraktivt
- Automation
- B2B
- B2C
- Baas
- Bank
- bankkonto
- Banker
- baseret
- være
- mener
- gavner det dig
- Bedre
- Big
- Bill
- Billion
- blockchain
- blockchain teknologier
- BlockFi
- Bloom
- købte
- brodannelse
- Bright
- bragte
- bygge
- Bygning
- bygget
- Bullish
- virksomhed
- virksomheder
- kapital
- Kontanter
- pengestrøm
- kategorier
- fanget
- forsigtig
- Celsius
- Direktør
- vis
- udfordrende
- Chaos
- karakteristika
- valg
- Luk
- Medstifter
- Kul
- samarbejde
- Bryder sammen
- kommentarer
- Fællesskaber
- samfund
- Virksomheder
- overbevisende
- konkurrence
- kompatibel
- Konsensus
- følgelig
- konsolidering
- Forbrugere
- fortsæt
- fortsættende
- kunne
- krypto
- Crypto Winter
- Nuværende
- kunde
- Kundeoplevelse
- Kunde support
- Kunder
- Dato
- Gæld
- årti
- Defi
- Efterspørgsel
- demografiske
- Demografi
- indsætte
- implementering
- forskellige
- digital
- Digital aktiver
- direkte
- skønsmæssige
- distinkt
- fordeling
- fald
- tørre
- lettere
- Økonomisk
- Økonomi
- økonomer
- økosystem
- Uddannelse
- effektiv
- indlejret
- Embedded Finance
- muliggøre
- muliggør
- virksomheder
- Hele
- Miljø
- især
- anslået
- Europa
- europæisk
- Europas
- Endog
- begivenheder
- Dyrke motion
- eksisterende
- forvente
- erfaring
- ekspert
- ekstra
- Ansigtet
- finansiere
- økonomi
- finansielle
- finansiel inkludering
- økonomistyring
- Finansiel sektor
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- Fintech virksomheder
- fintech opstart
- fintechs
- flow
- Fokus
- For forbrugere
- grundlægger
- Stifter og CEO
- stiftere
- Frihandel
- venlige
- fra
- FTX
- finansierede
- Fundraising
- yderligere
- kløft
- BNP
- Køn
- generelt
- generation
- Gruppens
- Vækst
- have
- sundere
- Held
- hjælpe
- hjælpe
- Høj
- Høj inflation
- horisont
- Men
- HTTPS
- Identity
- identitetstyveri
- in
- Herunder
- inklusion
- Indkomst
- Forøg
- stigende
- angiver
- industrien
- Industri Begivenheder
- inflation
- Infrastruktur
- indsigt
- interesse
- Renter
- interessant
- interesser
- investeret
- investere
- investering
- investor
- Investorer
- IT
- juni
- Klarna
- Efternavn
- fyringer
- føre
- førende
- Niveau
- Livet
- Sandsynlig
- Likviditet
- leder
- SPØGELSE
- Makroøkonomisk
- lave
- maerker
- Making
- ledelse
- Marked
- markedskorrektion
- Masse
- modne
- modenhed
- McKinsey
- Mindset
- modeller
- penge
- Monzo
- mere
- mest
- bevæger sig
- Muslimer
- gensidig
- N26
- nødvendigvis
- Behov
- behov
- Ny
- næste
- onboarding
- drift
- Produktion
- Operatører
- Udtalelse
- Muligheder
- Outlook
- betaling
- personale
- Personal Finance
- perspektiv
- billede
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Punkt
- befolkning
- potentiale
- forudser
- præferencer
- problemer
- Produkt
- Produkter
- Produkter og services
- professionel
- korrekt
- beskyttet
- beskyttelse
- Bevise
- udbydere
- sætte
- hurtigt
- hævet
- priser
- nået
- klar
- rebound
- nylige
- recession
- forsoning
- opsving
- reducere
- Regulering
- forblive
- resterende
- renæssance
- gentag
- forskning
- omstrukturering
- Revolut
- Rise
- stigende
- Konkurrerende
- robust
- Kør
- samme
- sektor
- sikker
- søger
- synes
- segmenter
- tjener
- Tjenester
- servering
- sæt
- Del
- Aktionærer
- bør
- Størrelse
- langsom
- SMB'er
- Software
- nogle
- Space
- specifikke
- specifikt
- udgifterne
- Spotlight
- starte
- påbegyndt
- Nystartede
- opbevaret
- Storm
- styrke
- sådan
- foreslår
- support
- bæredygtig
- Talent
- Tal
- tech
- Teknologier
- Jorden
- ftx' undergang
- tyveri
- deres
- tænker
- i år
- Trives
- tid
- til
- sammen
- I alt
- mod
- traditionelle
- traditionelt
- Transaktioner
- statskassen
- Stol
- underserved
- enestående
- enhed
- Universal
- låse
- Værdier
- vertikaler
- ønsker
- Rigdom
- Web2
- Web3
- velvære
- Hvad
- som
- Mens
- hvid
- vilje
- Vinter
- inden for
- vidne
- Dame
- Arbejde
- workflow
- arbejder
- Verdens
- år
- unge
- Din
- zephyrnet