Digital personlig pengestyring: Her er køreplanen

Finansielle institutioner af alle størrelser har værktøjerne til at levere personaliserede digitale pengestyringsfunktioner, men det betyder ikke, at det er nemt at implementere et effektivt program.

Det er et vigtigt bud på en rapport den 31. januar af Personetics og Forrester. Den diskuterer, hvorfor pengestyring bør være afgørende for digital bankvirksomhed erfaringer.

Personetics præsident for Amerika, Jody Bhagat, sagde undersøgelsen bygger på en tidlig rapport, der undersøgte 5,000 forbrugere om deres oplevelser med deres bank under den seneste finanskrise.

Blandt dens resultater var, at mere end 40 % sagde, at deres primære bank burde kende dem og være i stand til at give personlig vejledning i en mobilapp. Mere end 60 % sagde, at de ville skifte bank, hvis en mere personlig pengestyringsmulighed var tilgængelig.

Et lignende antal hørte ikke fra deres bank under krisen. Omtrent 20 % følte, at deres bank var ligeglad. Det fik Personetics til at undersøge, hvor effektive digitale bankløsninger er til at opfylde kundernes forventninger.

"De nuværende engagementsløsninger, især traditionelle løsninger til personlig økonomistyring, selvom de ser godt ud fra et brugeroplevelsessynspunkt, er indvirkningen på kunden ret begrænset med hensyn til opfattet værdi," begyndte Bhagat. ”Adoptionsraterne var ofte marginale. Og lige så vigtigt er virkningen og værdien for institutionen også begrænset.”

Otte ud af ni ledere sagde, at mindre end halvdelen af ​​deres kunder var engagerede i deres værktøjer. Det overrasker ikke Bhagat.

Men det er så unødvendigt. De avancerede dataanalysefunktioner gør det muligt for institutioner af alle størrelser at forstå kundernes økonomiske adfærd bedre. Det er grundlaget for at levere personlig indsigt for at hjælpe dem med deres økonomiske velvære.

Fire trin til en bedre digital oplevelse

Hvordan bør finansielle institutioner begynde rejsen for at levere den bedre personlige oplevelse? Bygger de? Køber de?

Start med at tale til dine kunder, mens du omfavner en fire-trins vej, forklarede Bhagat. Det første skridt er grundlæggende. Rens, kategoriser og fortolk din virksomheds- og kundedata. Forstå deres udgifts- og indkomstmønstre.

Det næste er personlig indsigt. Bestem, hvad der er mest relevant lige nu for dine kunder. Plot en handlingssti.

Trin tre er at forstå kundens økonomiske mål. Sparer de til et særligt køb? Forvalter de gæld? Hvad vil der ske i løbet af de næste tre år, og hvordan kan dine værktøjer og indsigter hjælpe dem med at nå dertil?

Den sidste del er at udvikle evnen til at levere samlet rådgivning på tværs af kanaler.

Leverer klar værdi til SMB'er med dataanalyse

Det er nemt at generere data, men det er mere besværligt at give mening og levere værdi. Et område, hvor ældre institutioner kan have værdi fra disse data, er ved at fokusere på de syv til ni % af deres kunder, der driver små virksomheder, sagde Bhagat. De kan tilbyde løsninger til små virksomheder som valutatjenester gennem transaktionsaktivitetsanalyse. Det er grundlaget for mere målrettede og effektive marketingkampagner, hvor kunderne får passende muligheder. Det kommer banken også til gode.

Forbedring af kundekendskab til økonomi

Disse muligheder passer fint ind i finanskompetencens voksende betydning, hvor det er utilstrækkeligt at levere undervisningsindhold, sagde Bhagat.

Mange institutioner svigter i bestræbelser på at kunne læse, fordi de fokuserer på traditionelle målbare. For at blive fuldt omfavnet bør finansiel velvære være en del af bankens balanced scorecard.

"Der bør være specifikke resultater, som du måler og forsøger at opnå i din portefølje, som bør omsættes til et sæt aktiviteter," sagde Bhagat. "... Samt indhold, værktøjer og produkter, der kan hjælpe dine kunder. Der er målinger, som du bør dele med ledelsesteamet og bestyrelsen.

"For at noget skal være velbegrundet, skal det drive resultaterne for kunden og centrale resultater for banken. (Den tidligere undersøgelse) viste, at kunderne kun fandt marginal værdi. Banken finder kun marginal værdi, fordi de ikke er bundet til specifikke resultater for banken. Antag, at du kan blande de to, hvilket er at få dine økonomiske velværestrategier til at drive ikke kun værdi for kunder, der forbedrer økonomiske velværeresultater, men også økonomiske resultater for banken. I så fald vil du have en meget stærkere indsats fra bankens side.”

Hvis en kunde har likviditetsproblemer, ville det kortsigtede synspunkt være at lade det glide og vente på strafgebyr. Bedre at hjælpe dem med at undgå dette hit ved at tilbyde et relevant produkt, der leverer en anden indtægtsstrøm. Kunden er gladere, og banken slipper for driftsomkostningerne ved at håndtere opkaldet.

Udvikling af et effektivt leverandørscorecard

Når du plotter en digital strategi, skal du implementere et leverandørscorecard for at hjælpe med at beslutte, hvilke teknologier der skal bruges, rådede Bhagat. Identificer dine bedste interne kapaciteter og afgør, hvordan de bedst implementeres. Fremme dem.

Se efter leverandører med dokumenterede egenskaber, der kan hjælpe dig med hurtigt at skalere og levere klare effekter. Kombiner dem samtidig med dine interne muligheder for at bestemme, hvor du kan differentiere.

Hvor mange digitale indsatser går galt

Hvor gik de mange digitale pengestyringsindsatser, der ikke kunne engagere kunden, galt? Kort sagt sagde Bhagat, at de ikke kunne give personlig og proaktiv indsigt. De overlader vigtige beslutninger som hvor meget der skal spares hver måned til kunden. I bedste fald identificerer de forbrugs- og opsparingsmønstre.

"Det kræver mere intelligens, kræver evnen til at fortolke disse data og derefter bruge en række maskinlæringsmodeller for at kunne sige, hvad der er vigtigt for den pågældende kunde, og her er de handlinger, de skal tage," sagde Bhagat. "Det er der, vi mener, at hele branchen skal være hurtig. Vi mener, at hele branchen skal have denne mulighed inden udgangen af ​​2024. Du bør enten have den eller kræve den fra din udbyder.

Hvordan data kan ændre bankmandens rolle

Den næste grænse er at bruge denne intelligens til at vise bankmanden, hvilke kunder der har brug for hjælp på specifikke måder, sagde Bhagat. Måske har de fået en forhøjelse og kan investere mere. Måske viser en udgiftsanalyse, at de skal spare op til et barns skolegang. Bevæbn bankmanden, så de bedre kan engagere sig med kunden.

Brug den intelligens til at drive marketingkampagner, sagde Bhagat. Fortæl kunderne, når du har bedre produkter. Det forbedrer disse kampagner og sænker anskaffelsesomkostningerne.

Digital banking kommer

Kunder vil få deres bank fra forskellige steder. Det betyder, at produkter skal bygges anderledes, sagde Bhagat.

Banker skal levere intelligens og indsigt på Amazon-niveau, fordi det er deres konkurrence.

"Det påhviler bankerne at udnytte disse data, for at kunne samle indsigter til kunderne og invitere dem til at have produkter med banken, eller andre steder kunne opleve indsigt i forholdet."

Læs også:

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/