Banking as a Service (BaaS) og Embedded Finance, innovation til nutidens udfordringer

Banking as a Service (BaaS) og Embedded Finance, innovation til nutidens udfordringer

Tidsstempel: 22. maj 2023 kl. 9
Kildeknude: 2669484

Få kunne have forudset det pres på margin- og indlånsvækst, som finansielle institutioner pludselig stod over for i 2023. Traditionelle modeller kan ikke altid løse balanceunderskud.

Efterhånden som innovative bankteknologier udvikler sig, giver de muligheder for at udvide kunderelationer på et andet, dybere niveau. Dette gælder især i tilfælde af Banking as a Service (BaaS) og dets hurtige følger, Embedded Finance.

Fremadrettede bankfolk kan læne sig ind i disse typer af løsninger for at cementere eksisterende relationer, åbne døre på nye markeder og skabe alternative indlånskilder for at få succes i truende tider.

BaaS og Embedded Finance defineret

Wikipedia definerer BaaS som en problemfri integration af så mange udbydere af bankplatformstjenester som nødvendigt i én omfattende proces for at fuldføre en finansiel service på en effektiv og rettidig måde. Efterhånden som BaaS udvider sig, kan forbrugerne begynde at bruge disse innovative teknologiplatforme til at få adgang til tjenester som e-handel, rejser, detailhandel, sundhed og telekommunikation.

Ifølge FinTech Global, Hovedformålet med Embedded Finance er at strømline kunderejsen ved at eliminere eventuelle ekstra trin i forbrugeroplevelsen. BaaS giver ikke-bankinstitutter mulighed for at tilbyde banktjenester ved at oprette forbindelse til et banksystem via API-teknologi.

BaaS er et perfekt eksempel på white-label bankvirksomhed, der udvider en banks rækkevidde til nye markeder og geografier. Men som med al moderne bankvirksomhed, kræver succes den rigtige teknologi og en samarbejdskultur. I denne henseende kan Embedded Finance og BaaS ses som komplementer snarere end substitutter.

Embedded Finance er generelt beskæftiget med det økonomiske aspekt af et køb eller en transaktion – såsom at integrere betaling i en Uber-app for blot at opnå kundeoplevelsen. BaaS på den anden side handler mere om at give specialistvirksomheder - hovedsageligt fintechs - mulighed for at levere innovative digitale banktjenester hurtigt.

Disse typer af løsninger er attraktive for fintech-partnere, da bankfolk kan tilbyde bankcharter og regulatoriske rammer. Bankfolk skal være forsigtige med at vurdere disse organisationer og bankens risikoappetit.

Muligheden for finansielle institutioner

Nyere forskning fra Oliver Weyman peger på, at for en finansiel institution er BaaS en mulighed for at nå ud til et større antal kunder til en lavere pris.

Den traditionelle bankleveringsmodel baseret på eksisterende teknologi og operationer har
omkostninger ved at erhverve en kunde typisk i intervallet $100 til $200ifølge deres analyse. Med en ny BaaS-teknologistak,
prisen kan variere mellem $5 og $35.

Som supplement til disse resultater undersøgte Global Innovation Report fra FIS førende finansielle institutioner og fandt:

  • 54 % af de adspurgte banker tilbyder eller planlægger at tilbyde indlejrede finansielle tjenester.

 

  • 45% af banker vil investere betydeligt i at udvikle Embedded Finance-produkter
    i det næste år. 

 

  • 42 % af bankerne, der ser en indvirkning på deres forretning fra Embedded Finance, vil reagere ved at øge deres teknologi- eller R&D-budget i de næste 12 måneder.

Grundlæggende elementer for BaaS og Embedded Finance succes

  1. 1.    En forståelse af din banks markedsmuligheder. Erfarne samfundsbankfolk vil identificere potentielle fintech-partnere til at tilbyde BaaS og mulighederne for Embedded Finance hos kommercielle kunder, de betjener.
     

 

  1. Identifikation af den type bankprodukter, der er nødvendige for hvert partnerskab.
    Partnerskaber kan have brug for meget forskellige og nogle gange tilpassede finansielle serviceprodukter. Bankfolk skal sikre, at deres teknologier er aktuelle på alle områder, herunder indlånskonti og KYC, lånoprettelse, ACH, debet- og kreditbetalinger.

 

  1. 3.    Et robust bibliotek af bankapplikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er)
    API'er giver motoren til at sammensmelte BaaS- og Embedded Finance-funktionalitet til forbrugeroplevelser.
     

 

  1. 4.    En forståelse af eventuelle nye risici og de relevante risikoprofiler introduceret af nye partnerskaber forbundet med Embedded Finance og BaaS-løsninger. 

 

  1. 5.    Rådgivningstjenester til at sætte gang i indsatsen. Hvis din institution evaluerer BaaS- og Embedded Finance-strategier, kan du overveje at gennemgå tilbuddene fra større peers i nuværende fintech-partnerskaber.

 

Gå i gang nu

Embedded Finance og BaaS kan hjælpe med at sikre nye partnerskaber og cementere eksisterende relationer. Disse partnerskaber er ikke et originalt koncept – i adskillige årtier har detailhandlere, flyselskaber og andre mærker tilbudt private-label kreditkort for at øge mærkebevidstheden, øge kundevenlighed og opbygge loyalitet.

De nye partnerskabsmuligheder er ubegrænsede. Eksempler på innovative løsninger omfatter forbrugere, der optager et mindre lån, når de betaler for en ferie på en rejseside; den øjeblikkelige beregning og salg af mikroforsikring for nyindkøbte smykker; eller en lille virksomhed, der afbøder sine cashflow-udfordringer gennem et øjeblikkeligt driftskapitallån fra en e-handelsside.

Der er for meget på spil til, at banker fuldt ud kan omfavne denne innovation – banker skal stå foran den voksende bølge for at forblive relevante med deres kunder.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra