Bankkasserere kan være nøglespillere i at skabe effektivitet – Fintech Singapore

Tidsstempel: 5. oktober 2023 kl. 12
Kildeknude: 2919174

Før 2008 kredsede bankkassererens rolle i store træk om rapportering, balancestyring og likviditetsstyring.

Dette ændrede sig, da den globale finanskrise så veletablerede finansielle institutioner løbe tør for likviditet og til sidst svigtede. I dag påvirker kasserere i stigende grad den fremtidige retning og styrer forretningsstrategien i bestyrelseslokalet.

Med deres brede perspektiv og indflydelse på finansiering, likviditet og risiko og compliance er et af de vigtige områder, som kasserere kan gøre en betydelig indflydelse, at identificere og drive effektivitet.

Men først er det vigtigt at gøre sig klart, hvad effektivitet betyder i finanssammenhæng, da det er et meget brugt begreb, der er åbent for fortolkning.

I nogle sammenhænge kan effektivitet handle om at bruge alle ressourcer til deres fulde kapacitet, men det er ikke den form for effektivitet, der diskuteres her.

Treasury operationer kræver trods alt masser af ekstra frihøjde for at tillade begivenheder uden for en banks kontrol, især i disse uforudsigelige og volatile tider.

Effektivitet handler om at få mest muligt ud af tilgængelige ressourcer. Hvis man kan opnå optimal effektivitet på tværs af fire centrale treasury-ressourcer – systemer, data, processer og mennesker – vil præstationsgevinster med sikkerhed blive til virkelighed.

Udbyder af finansielle tjenester og software- og cloudløsninger Finastra identificerede nøgleudfordringerne på hvert af disse områder og skitserede retningslinjer for at overvinde dem i en nylig hvidbog "Effektivitetsdrevet: Finansministeriets betydning for optimering".

Drev for systemeffektivitet mod fragmentering

Kasserere har i dag brug for klart tilsyn med alle transaktions- og handelsstrømme for at undgå fejl, der risikerer skade på omdømmet, økonomiske tab og endda forstyrrelser på det bredere marked.

Efterhånden som kasserernes rolle er vokset, er antallet af værktøjer, der kræves for at udføre disse opgaver, også vokset. Dette har dog ført til, at de fleste etablerede finansielle institutioner har fragmenterede systemer, hvor forskellige områder typisk styres på separate platforme.

Dette betyder en betydelig operationel indsats for at afstemme data fra forskellige kilder, i forskellige formater, fra forskellige platforme.

Dette fører til stor afhængighed af manuelle processer, hvilket øger risikoen for fejl. Fejlrater i manuel handelsinput er ofte mellem 10 og 15 %, hvilket giver et stærkt argument for automatiseret afstemning.

Udnyttelse af data til forbedret ydeevne

Et andet nøglespørgsmål for kasserere er data. Screening, normalisering og fortolkning af stadigt ekspanderende realtidsdatafeeds er blevet en udfordring for den tilgængelige computerkraft, og prioriteten for mange kasserere er at kompilere dynamiske realtidsdata med batchdata, som skal standardiseres til et enkelt format for at maksimere dens anvendelighed.

Data af dårlig kvalitet kan være skadeligt for balancestyringen og i sidste ende for den overordnede kundeoplevelse.

AI og maskinlæring kan gøre en stor indflydelse her, for eksempel ved at identificere stavefejl og duplikationer. En forkortelse af et ord som 'Limited' kan overbevise nogle systemer om, at det har at gøre med flere entiteter, end det faktisk er.

Men for at drage ordentligt fordel af disse nye teknologier skal organisationer også investere i en robust dataarkitektur.

Strømlining af processer for maksimalt output

Ofte er der flere områder inden for treasury operationer, hvor proceseffektiviteten kan forbedres. Processer og procedurer i treasury er op til kassereren at designe, men det kan være en udfordring at vælge, hvad der skal prioriteres.

Disse regler kan bruges som vejledning:

  1. Forstå din organisations processer på et detaljeret niveau. Det er uvurderligt at vide, på hvilket tidspunkt i BAU-cyklusser likviditetspres og pinch-point kan forekomme. Slut på dag/måned/kvartal/år, forfaldsdatoer eller udløbsdatoer for handel med flere aktiederivater, der udløber på én gang, er alle eksempler på mulige stressbegivenheder, som finansministeriet kan håndtere med omtanke.
  2. Kend din statskasses trykpunkter. Identificer de punkter, der er mest tilbøjelige til at komme under pres.
  3. Prioriter trykpunkter. Tildel en hypotetisk 'cost of failure' til hvert trykpunkt, og observer størrelsen af ​​afsmittende effekter, værdien af ​​transaktionsgennemstrømning eller antallet af klienter, der potentielt påvirkes.
  4. Afstem regelmæssigt. Overraskelser dukker op fra tid til anden i statskassen, men ved at afstemme ofte, stopper den effektive kasserer, at disse bliver risikobegivenheder.
  5. Prognose regelmæssigt. Brug AI til at modellere prognoser fra gyldne datakilder for at identificere fremtidige likviditetsoverskud og -mangler. Et nøjagtigt øjebliksbillede af pengestrømmen gør det muligt for en virksomhed bedre at styre sine gældsforpligtelser, forstå dens evner og vejlede direkte fremtidige investeringer. Kasserere har brug for et krystalklart overblik over deres organisations fremtidige likviditetsbehov for sikkert at navigere i regional volatilitet og informere om operationel strategi.
  6. Definer dine foranstaltninger. Uanset om man vælger EBITDA, ROCE, STP-satser, FTE-omkostninger, betalte/modtagne nettorenter eller en anden målestok for at måle deres effektivitetsniveauer, så del dette udvalg med interessenterne og brug det konsekvent.

Kritisk indgriben af ​​kasserere ud over automatisering

På trods af alle de effektivitetsgevinster, der opnås gennem automatisering af manuelle processer, er det kun ekspertintervention, der kan evaluere alle mulige konsekvenser af en alvorlig forstyrrelse og derefter afbøde dens virkning.

Mængden af ​​ekspertressourcer, der kræves, vil afhænge af hyppigheden og omfanget af hændelser, der skal løses. Som allerede nævnt, på et strategisk niveau, tilfører kasserere betydelig værdi til bestyrelsesniveau forretningsstrategidiskussioner.

Med markeder stadig uafklarede af geopolitisk og økonomisk volatilitet, er det rimeligt for kassereren at stå i spidsen for indsatsen for at navigere finansielle institutioner gennem en så udfordrende periode.

Fra siled til sømløs: Samlende treasury-løsninger

Effektivitet i treasury har positive afsmitningseffekter på driftsomkostninger, risikostyring, handelsresultater og forretningsvækst.

Ved at konsolidere driften på en enkelt platform, såsom dem, der tilbydes af Finastra, kan organisationer opnå betydelige gevinster blot gennem proceskonsistens, strømlinede arbejdsgange og centraliserede data.

Finastra har gennemprøvede treasury-løsninger med over 400 kunder globalt og over 30 års arbejde med globale, regionale og lokale banker for bedste markedspraksis.

Løsningerne hjælper banker med at skifte fra forældede, lukkede systemer til effektive, omkostningseffektive platforme, der hjælper treasury-teams med at udnytte tid og ressourcer bedst muligt for at tilføje større værdi til deres organisationer og deres kunder.

Find ud af mere om, hvordan Finastras treasury-løsninger kan hjælpe din virksomhed med at finde effektivitet og vokse link..

Print Friendly, PDF & Email

Tidsstempel:

Mere fra Fintechnews Singapore