Asiatiske forsikringsselskaber målretter krav til digitale projekter

Asiatiske forsikringsselskaber målretter krav til digitale projekter

Tidsstempel: 21. november 2023 kl. 4
Kildeknude: 2973432

Swiss Reinsurances nylige undersøgelse af asiatiske forsikringsselskaber viser, at deres digitaliseringsindsats er fokuseret på skader.

Dette hjælper forsikringsselskaber med at forbedre deres kapitalanvendelse og deres risikohold, men det er også et arbejde af sorten med lavt hængende frugt.

Andre områder som tabsregulering, underwriting, markedsføring og distribution behandles ikke systematisk.

John Zhu, cheføkonom for Asia Pacific hos Swiss Re i Hong Kong, siger, at undersøgelsen viser, at forsikringsselskaber er fokuseret på omkostningsreduktion. De bliver ikke presset til at vedtage mange større ændringer, fordi de ikke er under pres fra teknologien alene til at gøre det.

”Forsikringsselskaber i Asien fokuserer deres digitalisering på skader, fordi dette område har været meget manuelt og besværligt. Du kan få valuta for pengene her."

Holder sig til påstande

Han tilføjer, at det ikke kræver besværlig teknologi at opnå straight-through-behandling af krav. Optisk tegngenkendelse (OCR), hvormed computere kan læse ustruktureret tekst, er nu almindelig.

Genforsikringsselskabets undersøgelse viste, at forsikringsselskaber ofte begyndte digitaliseringspiloter ved at se på den kundevendte side eller distributionsrelaterede processer. Dette gjaldt især tidlige investeringer i eller partnerskaber med forsikringsselskaber.

"Men nu handler det om krav og bagsiden, fordi de kan forbedre effektiviteten," sagde han.

Reelle omkostningsbesparelser

Ifølge Swiss Re opnår forsikringsselskaberne målbare succeser med digitaliseringsprogrammer, selvom mange stadig er i pilotfaser. Genforsikringsselskabet siger, at forsikringsselskaber i Asien i gennemsnit har oplevet forbedringer i tabsprocenten på 3 procent til 8 procent (tabsprocenten er erstatningen og relaterede udgifter divideret med de indtjente præmier) og samlede besparelser på omkostningerne på 10 procent til 20 procent.

Swiss Re beregner, at 70 procent af besparelserne på grund af forbedrede digitale muligheder kommer fra krav. Yderligere 10 procent kommer fra tabsregulering. Omkring 8 procent af besparelserne kommer fra markedsføring og distribution, mens de resterende 12 procent kommer fra digitalisering af prisfastsættelse, underwriting og generel administration.

Disse gevinster imødegås dog af en tilsvarende stigning i cybersikkerhedsrisici.

Regionale forskelle

Digitaliseringsprogrammer varierer på tværs af regionen. 

Generelt drager forsikringsselskaber på udviklede markeder som Sydkorea større fordel af teknologien. Den digitale infrastruktur på disse steder er meget god, hvilket frigør forsikringsselskaber til at fokusere på en bredere vifte af tekniske programmer. Deres partnere og kunder er ligeledes mere tilbøjelige til at være online og åbne for teknologiske løsninger.

Swiss Re fandt, at Sydkorea er både en regional og en global leder, når det kommer til den digitale sofistikerede forsikringsindustri. Nogle af Koreas styrker inkluderer høj internetbrug, høj bredbåndsforbindelse og innovation.

Emerging markets udgør mere grundlæggende udfordringer: deres befolkninger er ikke så godt forbundet, især ud over de større byer. For eksempel har Kina, på trods af dygtigheden i sine betalingsapps, en mellemposition på Swiss Re's rangliste. Indien er rangeret sidst blandt de 29 globale markeder, som Swiss Re undersøgte.

Disse makrofaktorer er ikke skæbne: Kina har for eksempel nogle banebrydende digitale forsikringsselskaber, fra Ping An til Zhong An. Men gå ud over dets brancheledere, og de fleste virksomheder er stadig stærkt papirbaserede.

Derfor er forsikringsselskaber på nye markeder nødt til at fokusere mere af deres digitaliseringsprogrammer på at kompensere for huller i national digital infrastruktur. Virksomheder på udviklede markeder har den luksus at fokusere mere på intern innovation.

Slow motion

Uanset markedet er de cyberrelaterede risici dog stigende. Forsikringsselskaber står over for øget lovgivningsmæssig kontrol over databeskyttelse, privatliv og sikkerhed. De støder også på nye afhængighedsrisici, såsom tilgængeligheden af ​​kun to eller tre cloud-tjenesteudbydere. Forsikring er en kapitalintensiv branche, og dens digitaliseringsprojekter kan også være sådan.

Men kombinationen af ​​risiko, regulering og kapitalomkostninger betyder også, at forsikringsbranchen kan købe den tid, den skal bruge til at digitalisere gradvist.

"Forsikringsbranchen vil ikke have et Kodak-øjeblik," sagde Zhu med henvisning til det ærværdige kamerafirma, der gik konkurs med fremkomsten af ​​smartphones. Han mener, at der ikke vil være en insurtech, der forstyrrer de etablerede spillere. Snarere vil forsikringsselskaber med svage kapitalgrundlag kæmpe for at følge med deres jævnaldrende.

Tidsstempel:

Mere fra DigFin