Fintech udgør et stadigt stigende problem for finansielle institutioner, der stadig er afhængige af ældre strukturer.
Indtil nu har traditionel finans formået at afværge fintechs disruptive kræfter, idet de stoler på deres årtiers etablering for at skabe tillid og en luft af stabilitet for forbrugeren. Men der er tegn på, at det begynder at ændre sig.
"Evnen til hurtigt at innovere og iterere er hurtigt ved at blive en konkurrencedygtig differentiator," skrev Aite-Novarica Group i en indberette. “Men efterspørgslen efter innovation udgør en betydelig ressourcestyringsudfordring. En forværret af finansielle institutioners vedvarende afhængighed af ældre arkitektur og et ekstremt konkurrencepræget marked for teknisk personale."
Banker har i nogen tid oplevet et dræn på forbrugernes indlån, og det ser ud til, at fintechs gør forskellen. En ny indberette af Cornerstone Advisors fandt ud af, at fintechs indtil videre i år har formået at fange 47% af nye checkkontoåbninger.
“Etablerede finansielle service- og forsikringsselskaber står over for en perfekt storm af udfordringer, herunder smidige fintech-startups, ældre kerneplatforme, der ikke er tilstrækkelig agile til at understøtte moderne imperativer såsom digital transformation, personalisering og hurtig applikationsudvikling og pres for at modernisere kerne platforme sikkert og sikkert,” sagde Teodor Blidarus, CEO og medstifter, FintechOS.
En tilgang kunne være at samarbejde med fintechs, hvilket kan bringe skalerbarhed. Det kan dog være en lang proces med flere trin, der kræver omfattende forhandling og i nogle tilfælde en revision af organisatoriske processer for at imødekomme den nye tilføjelse.
For dem, der foretrækker at fortsætte internt, er en reevaluering af kerneinfrastrukturen nøglen til at opretholde innovativ dygtighed.
Legacy Systems Replacement: sølvkuglen?
Disse institutioners gamle systemer udgør et væsentligt problem, når de konkurrerer med fintechs. Forældet kode og lag af netværket skaber friktion, en vigtig ulempe, når man konkurrerer med fintechs, som hurtigt kan udvikle sig til at imødekomme forbrugernes behov.
Ifølge Capgemini i sin World Retail Banking Report 2022, "Strukturelle udfordringer afholder de fleste banker fra fuldt ud at udnytte datadrevne analyser til at tiltrække kunder og udvikle relationer."
Som svar på Capgeminis undersøgelse sagde 95 % af de finansielle institutioner, at forældede ældre systemer og kernebankmoduler hæmmer indsatsen for at optimere data- og kundecentrerede vækststrategier. Derudover var 80 % enige i, at underudviklede datakapaciteter hindrer forbedringer af kundelivscyklusprocesser. Over to tredjedele sagde, at de har svært ved at identificere nye kundesegmenter, og halvdelen rapporterede, at de havde svært ved at give problemfri onboarding-oplevelser.
Et svar på problemerne med kernestrukturer ville være at "bare" erstatte dem. Udskiftninger af kernesystemer stiger hvert år, men ifølge McKinsey er det kun 30%, der lykkes.
Ændringen kræver betydelig ressourceallokering, og på grund af kompleksiteten bliver kritiske elementer ofte overset.
"Især kernemoderniseringsprogrammer, der utilstrækkeligt planlægger tilslutning og interoperabilitet på tværs af bankstakken, sænker deres effektivitet og effektivitet med hensyn til at drive innovation. Dette inkluderer især forbindelse til stadig vigtigere tredjeparts fintech-økosystemer, såvel som de kritiske kundeengagementlag, som alle FI'er er afhængige af," skrev Aite Novarica.
Øvelsen er dog uundgåelig, og i takt med at teknologiudviklingen skrider frem, forbliver kernearkitekturen længere og længere bagud.
"Nu er det tid for bankerne at modernisere kernebankvirksomhed," siger Jerry Silva, vicepræsident for IDC Financial Insights' Worldwide Banking Digital Transformation Strategies-program. "Mellem moderne teknologitilgange som mikrotjenester og API'er og brugen af cloud-platforme, der sikrer skalerbarhed og robusthed for bankens backoffice, ville banker gøre klogt i at starte rejsen til kernesystemmoderniseringer uden forsinkelse."
Så hvad er løsningen?
Hvert kernesystem er desværre unikt, hvilket betyder, at strategien skal tilpasses.
Ifølge Aite Novarica er der i øjeblikket tre klassiske tilgange, hver med sine egne udfordringer:
- "1 - Fuld "rip-and-replace" af eksisterende kerneinfrastruktur: Big-bang-tilgange til kerneerstatning kan effektivt implementere nye moderne muligheder, men er intensive, ressourcetunge projekter med meget høje risikoniveauer. Dette inkluderer potentialet for, at projekter kan spiral ud i omkostninger og tidsskala og som trusler mod serviceniveauet for eksisterende kunder.
- 2 – Greenfield-lancering: Disse udrulninger involverer typisk cloud-baserede platforme, og disse udrulninger involverer FI'er, der kører en greenfield tech-stack, der fungerer parallelt med eksisterende bankinfrastruktur. Nye klienter integreres i greenfield-kernen, mens ældre klienter senere migreres til den nye platform. Denne tilgang kan føre til betydelige forstyrrelser for eksisterende kunder og kræver en kostbar fordobling af ressourcer på grund af paralleldrift.
- 3 – Wrap-around eller kerne-udhulning: Denne tilgang bruger typisk containeriserede systemer eller en mikroservicetilgang til at implementere moderne funktioner stykke for stykke med mulighed for direkte udskiftning af kerne på et tidspunkt. Selvom risiciene er reduceret, kræver denne tilgang understøttelse af et levedygtigt ældre kernesystem i flere år, hvilket forlænger tiden for den overordnede kernemoderniseringsproces. Derudover skal FI'er prioritere områder til modernisering, og de løber risici på grund af betydelig tilpasning, hvilket skaber nye former for ældre teknologiproblemer."
Der udvikles dog nye løsninger.
RELATEREDE: Generativ AI i fintech går langt ud over ChatBot
En mange henvender sig til er brugen af fintech-aktiveringsstrategier.
En fintech-aktiveringsplatform er en infrastruktur, der fungerer som et operativsystem for innovation. Reducerer kompleksiteten ved at lancere innovative projekter, den består af forudbyggede og modificerbare komponenter mange gange ved hjælp af lavkodetilgange. Disse kan implementeres i en mere agil og responsiv metode end de fleste traditionelle udviklingscyklusser.
Selvom det ikke er en løsning på det sammenfiltrede net af kerneinfrastruktur, kan det give en mere strømlinet tilgang til innovation.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Automotive/elbiler, Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- BlockOffsets. Modernisering af miljømæssig offset-ejerskab. Adgang her.
- Kilde: https://www.fintechnexus.com/a-strategy-for-scalable-fi-innovation/
- :har
- :er
- $OP
- 1
- 15 %
- 300
- 95 %
- a
- evne
- akademisk
- imødekomme
- Ifølge
- Konto
- tværs
- handlinger
- Desuden
- Derudover
- rådgivere
- adræt
- AI
- LUFT
- Alle
- allokering
- an
- analytics
- ,
- besvare
- API'er
- Anvendelse
- Application Development
- tilgang
- tilgange
- arkitektur
- ER
- områder
- AS
- At
- tiltrække
- tilbage
- Bank
- Bank
- Banker
- BE
- blive
- bag
- være
- Beyond
- pin
- Pause
- bringe
- men
- by
- CAN
- kapaciteter
- Capgemini
- fange
- Karriere
- tilfælde
- center
- Direktør
- udfordre
- udfordringer
- lave om
- kontrol
- Checkkonto
- Classic
- kunder
- Cloud
- Medstifter
- kode
- Kaffe
- farve
- kommer
- Virksomheder
- konkurrerende
- konkurrencedygtig
- kompleksitet
- komponenter
- Connectivity
- forbruger
- fortsæt
- Core
- Kernebank
- hjørnesten
- Koste
- kostbar
- kunne
- skabe
- Oprettelse af
- kritisk
- For øjeblikket
- kunde
- Kundeforlovelse
- Kunder
- tilpasning
- tilpassede
- cykler
- data
- datastyret
- årtier
- forsinkelse
- Efterspørgsel
- indsætte
- indsat
- indskud
- udviklet
- Udvikling
- forskel
- differentiator
- vanskeligheder
- Vanskelighed
- digital
- Digital Transformation
- digitalisering
- Ulempe
- Forstyrrelse
- forstyrrende
- do
- fordobling
- dræne
- kørsel
- grund
- i løbet af
- hver
- økosystemer
- effektivt
- effektivitet
- effektivitet
- indsats
- elementer
- aktivering
- engagement
- sikring
- etablering
- Ether (ETH)
- stadigt stigende
- udvikle sig
- Dyrke motion
- eksisterende
- Oplevelser
- omfattende
- ekstremt
- vender
- falsk
- langt
- FAST
- finansiere
- finansielle
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- fintech opstart
- fintechs
- FIS
- Til
- Forbes
- Forces
- formularer
- fundet
- friktion
- fra
- fuld
- fuldt ud
- yderligere
- Goes
- graf
- greenfield
- gruppe
- Grow
- Vækst
- Halvdelen
- Have
- hende
- Høj
- hindre
- hover
- Men
- HTTPS
- i
- IDC
- identificere
- vigtigt
- forbedringer
- in
- omfatter
- Herunder
- stigende
- Infrastruktur
- innovere
- Innovation
- innovativ
- installere
- institutioner
- forsikring
- interesse
- Interoperabilitet
- ind
- involvere
- involverer
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- ITS
- journalist
- rejse
- Holde
- Nøgle
- senere
- lancere
- lancering
- lag
- føre
- Leads
- til venstre
- Legacy
- niveauer
- løftestang
- livscyklus
- ligesom
- Lang
- lavere
- lavet
- opretholdelse
- Making
- lykkedes
- ledelse
- mange
- Marked
- max-bredde
- McKinsey
- betyder
- Mød
- metode
- microservices
- migreret
- Moderne
- modernisering
- modernisere
- Moduler
- mere
- mest
- skal
- behov
- netværk
- Ny
- Ny platform
- nye løsninger
- nyheder
- nexus
- adræt
- normal
- især
- nu
- nummer
- of
- off
- Office
- tit
- ældre
- on
- onboarding
- ONE
- igangværende
- kun
- åbninger
- opererer
- drift
- operativsystem
- Produktion
- Optimer
- Option
- or
- organisatorisk
- ud
- i løbet af
- samlet
- overhaling
- egen
- Parallel
- særlig
- partner
- perfekt
- Personalisering
- stykke
- fly
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- podcast
- Punkt
- udgør
- potentiale
- foretrække
- præsident
- tryk
- Prioriter
- Problem
- problemer
- behandle
- Processer
- Program
- Programmer
- projekter
- give
- leverer
- dygtighed
- hurtigt
- hurtige
- hurtigt
- Reduceret
- reducere
- Relationer
- afhængighed
- stole
- stole
- resterne
- erstatte
- udskiftning
- indberette
- rapporteret
- Kræver
- ressource
- Ressourcer
- svar
- lydhør
- detail
- Detailbankvirksomhed
- stigende
- Risiko
- risici
- kører
- s
- sikkert
- Said
- siger
- Skalerbarhed
- skalerbar
- sømløs
- sikkert
- synes
- set
- segmenter
- tjeneste
- Tjenester
- flere
- hun
- signifikant
- Skilte
- silva
- Sølv
- So
- indtil nu
- Samfund
- solid
- løsninger
- Løsninger
- nogle
- span
- hastigheder
- Stabilitet
- stable
- Personale
- starte
- Starter
- Nystartede
- Stadig
- Storm
- strategier
- Strategi
- strømlinet
- lykkes
- sådan
- support
- Støtte
- Kortlægge
- systemet
- Systemer
- tech
- Teknisk
- Teknologier
- Teknologiudvikling
- end
- at
- deres
- Them
- Der.
- Disse
- de
- tredjepart
- denne
- i år
- dem
- trusler
- tre
- tid
- gange
- til
- emne
- traditionelle
- traditionel finans
- Transformation
- sand
- Stol
- Drejning
- to tredjedele
- typisk
- forstå
- desværre
- enestående
- brug
- bruger
- ved brug af
- meget
- levedygtig
- vice
- Vice President
- web
- Hjemmeside
- GODT
- hvornår
- som
- mens
- med
- uden
- verdensplan
- værre
- ville
- år
- år
- zephyrnet