5 hjemmelavede Fintech-startups fra Indien, vi ser i 2023

Indtil for ganske nylig var fintech-startups fra Indien, der viste lovende, nødt til at flytte deres base til mere gunstige klimaer for at få den slags værdiansættelser, bedre fundraising-muligheder og bedre skattestrukturer. 

Singapore, Dubai og USA var alle mere lovende steder at etablere butik for flittige fintech-startups fra et land som Indien. Dette har været normen, så længe folk i branchen bekymrer sig om at huske, men langsomt men sikkert ændrer status quo sig for fintech-startups i Indien.

Efterhånden som regulatoriske mandater og bedre forretningsforventninger præsenterer sig tilbage i moderlandet, søger selv de større fintech-startups, der oprindeligt kom fra Indien, at vende hjem, efterhånden som udsigten til at få hovedkvarter, hvor deres største forretningsmuligheder findes, bliver mere sandsynlig.

PhonePe, betalingsfirmaet, som detailhandler Walmart købte, da det købte over Flipkart, blev det første store outfit til flytte tilbage til Indien fra Singapore. Det har registreret sig i Mumbai som PhonePe Private Ltd, er i færd med at udskilles fra Flipkart og rejse en ny finansieringsrunde, som har givet virksomheden en værdi på 12.5 milliarder USD, mere end det dobbelte af 2020-vurderingen for Singaporeaneren. selskab på kun 5.5 mia.

Flere og flere fintech-startups, der stammer fra Indien, søger at flytte hjem, da skærpede regulatoriske krav fra Reserve Bank of India (RBI) og kapitalmarkedsregulator SEBI insisterer på, at profitable virksomheder skal oprette indiske enheder til at udføre regulerede forretninger som forsikring og udlån.

Men efterhånden som mere profitable enheder med udenlandsk ejerskab som Razorpay, Groww og Cashfree kaster øjnene mod et hjem, er der en hel række fintech-startups, der allerede er baseret i Indien, der er udvikling af finansielle tjenester i landet. 

Her er et blik på fem fintechs i vækstfasen, der skal gå ind i den næste udviklingsfase i 2023.

Multipl

Multipl hævder at være den første virksomhed, der har skabt "Save Now Pay Later"-konceptet (SNBL), et afledt af køb nu, betal senere-kreditmodellen, der tog verden med storm i pandemiårene. Mens 'køb nu' tilskynder til brug af kredit, bygger SNBL-trenden på indianernes eksisterende tendens til at spare op til et fremtidigt køb.

Multipl er nu en af ​​en række fintech-startups i Indien, der tilbyder spareplaner for større indkøb og andre store finansieringsmål såsom ferie, bryllup, køb af nye elektronik, forsikringspræmier og skolepenge. Forskellen er, at brugerne tilskyndes i form af belønninger som rabatter og cashbacks, når deres sparemål er nået.

Multipls administrerende direktør og medstifter, Paddy Raghavan, forklarer, at ud over belønninger vil investering af midler i en Multipl systematisk investeringsplan derefter blive hældt ind i "kuraterede markedsinstrumenter som gensidige fonde for at få gode afkast."

Ikke alene får brugerne afkast fra markedet, det unikke ved Multipl er, at brands kan investere sammen med brugeren, såsom at et rejseselskab subsidierer 10 procent eller lægger et nominelt beløb oven i brugerens systematiske investeringsplan. 

"Vi tjener penge på mærkerne, når der sker en forløsning med mærket," forklarede Raghavan. "Som SEBI-registreret investeringsrådgiver (RIA) kan vi også opkræve et gebyr til vores brugere for den objektive og ekspert investeringsrådgivning, vi giver. Men vi opkræver i øjeblikket ikke brugerne.”

Multipl indsamlet US $ 3 millioner i finansiering fra Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL og Kotak Securities Limited sidste år. Siden lanceringen i maj 2020 har SNBL-platformen over 200,000 brugere og over fem milliarder rupier i besparelsesmål oprettet på platformen.

Lentra

Mens digitalt udlån er en stor brøkdel af fintech-kagen i en voksende økonomi som Indiens, kan det være et udfordrende forslag at skaffe kreditoplysninger på et sådant marked, selv for en bank. 

Efter mange års arbejde med banker som kunder startede grundlæggeren D Venkatesh Lentra AI i Pune for at tilbyde banker og långivere ikke kun låneoprettelse og -styringssoftware, men tilbyder nu 360 grader af det digitale lånøkosystem, herunder kampagnestyring, leadkvalificering, indsamling, og automatisk generering af rapporter.

Lentras cloud-baserede software-as-a-service skærer ned på de tidskrævende aspekter ved at identificere låntagere, deres kredithistorik og tidligere transaktionsadfærd ved at gøre meget af det regelbaseret og automatiseret, hvilket hjælper banker med at skalere op til 95 procent af lånet ansøgninger behandlet.

For de resterende fem procent, der kræver menneskelig håndtering, har Lentra bygget online chatkommunikationskanaler, så bankens lånebackend endda kan være operationel i mindre townships og byer. Softwarepakken udvides også med rigere datarapporter, mulighed for at planlægge og delvist udbetale lån og meget mere.

"Vi fik dækket hele ni yards til udlån og på en måde, som bankerne kan bruge med det samme, og på en måde, så det giver dem mulighed for at komme ind på et tidspunkt, som de mener er nyttigt for dem og afslutte på et tidspunkt, som de mener er nok til dem,” grundlæggeren sagde. ”Det tvinger ikke banken til at bruge nogen af ​​vores moduler, som de ikke ønsker at bruge lige nu. Hvis de vil løse et specifikt udsnit af hele universet, kan de gøre det på platformen. Der er ingen tvangshandlinger, som platformen dikterer.”

Bankerne sparer ved udstedelse af lån til primært kreditværdige kunder, mens identitetssvindel er tæt på nul, hvor Lentra bruges, ifølge Venkatesh. Lentras største finansieringsrunde ledet af Bessemer Venture Partners, SIG og Citi Ventures fandt sted i november 2022 og rejste 60 millioner dollars til at sætte skub i dets ekspansion på tværs af Sydøstasien, herunder Vietnam, Filippinerne, Indonesien og til sidst USA.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services er et B2B2C-software-as-a-service fintech-firma, der tilbyder kanaludgifter og incitamentstyringstjenester til virksomheder, som igen udnytter teknologien til at digitalisere forskellige operationelle processer, der involverer udgifter til deres interne teams, leverandører og distributører .

Zaggle, der oprindeligt blev grundlagt i 2011 i Mumbai, er vokset med stormskridt, siden han først tilbød belønninger og anerkendelsesprogrammer til virksomheder, og er siden gået videre til at levere software, der håndterer både fordele og refusioner. Zaggle medstifter og administrerende direktør Avinash Godkhindi siger, at den næste mulighed er i leverandørstyring. 

"Beslutningerne om, hvem der skal betale, hvor meget der skal betales, hvornår der skal betales, hvor der skal betales, er uvægerligt taget af erhvervslivet, ikke konti," siger Godkhindi. "Konti udfører det bare. Det er det problem, vi løser.”

Zaggles software gør det muligt for forretningsbeslutningstageren at have et klart overblik over, hvad der sker med en betaling, i stedet for blot at se på e-mails og regnearksrapportering. Løsningen giver rigtig god mening, og i dag berører Zaggle-teknologien omkring 2,000 virksomhedskunder og i nærheden af ​​2 millioner slutbrugere. 

Fintechs software og mobilapp er tilgængelig på fire indiske sprog udover engelsk, og Godkhindi forventer at tilføje flere dialekter, efterhånden som den betjener sit hjemmemarked – takket være stærke partnerskaber med f.eks. Infosys, Persistent Systems, Microsoft og forskellige Tata Group-virksomheder i Indien , Zaggle har været rentabel i tre år.

"I år vil vi gøre det endnu bedre, og virksomheden er ret opskaleret," skitserede medstifteren og administrerende direktør. Der er planer om at tilbyde deres produktsortiment i udlandet, hvor nogle kunder som edtech outfit Upgrad bruger Zaggle til at lette visse betalinger internationalt.

Godkhindi mener, at hans sektor er indstillet på eksplosiv vækst, med værdiansættelser på flere milliarder dollar allerede for andre forbrugsforvaltningsselskaber som Brex, Ramp og Spendesk. Zaggle ønsker at tage føringen i det hurtigt voksende indiske rum, og til det formål søger han at rejse flere midler - efter at have allerede rejst omkring 2 millioner USD i egenkapitalfinansiering og har indleveret indledende dokumenter for at begynde at notere sig selv på børser i Mumbai .

Rupifi

Rupifi siges at være Indiens første indlejrede finans virksomhed, der driver B2B-transaktioner for mikro-, små og mellemstore virksomheder (MSME'er) med sine dobbelte B2B BNPL- og B2B Checkout-produkter. Siden starten i 2020 er Rupifi gået med at udbetale over 200 crore (20 milliarder rupier) i erhvervslån med en mærkbar stigning i Diwali-festsæsonen i slutningen af ​​2022.

Rupifis løsninger magter over to dusin B2B-markedspladser i Indien, såsom Jumbotail, Retailio og Flipkart Wholesale, og driver nogle af de bedste markedspladser i Indien på tværs af sektorer som landbrug, farma, forbrugsvarer, mode og elektronik i hurtig bevægelse.

Udlånstjenesteudbyderen arbejdede primært med ikke-banktjenester for at hente kapital samt for at tilbyde fleksible digitalt aktiverede tilbagebetalingsmuligheder. Udlånsudbyderen oplevede en vækstprocent på 407.7 procent sammenlignet med 2021 og er nu til stede i mere end 500 byer, der forsyner mere end 150,000 MSME'er med arbejdskapital, der spænder fra 10,000 rupees (US$135) til 10,000,00 rupees (US$13,500).

“Online BNPL har været vores kernetilbud og bidraget til den maksimale vækstværdi. Men offline BNPL er også steget i løbet af de sidste par måneder,” uddybede Anubhav Jain, medstifter og administrerende direktør. "Vores produkt er indlejret BNPL, hvilket betyder, at ingen app skal downloades af låntageren, og alle transaktioner er integreret i anker-appen."

Siden grundlæggelsen har Rupifi rejst og rejst 25 millioner USD i en serie-A-runde fra Bessemer Venture Partners og Tiger Global i begyndelsen af ​​2022.

HyperVerge

Med tilstedeværelse i Silicon Valley, Bangalore, Sydøstasien og Afrika. HyperVerge leverer dynamisk identitetsbekræftelse og svindeldetektionsløsninger drevet af AI og computervisionsteknologi.

HyperVerge leverer markedsledende eKYC ID-verifikation til forskellige virksomheder, men har en specialisering til brancher som BFSI, kryptovirksomheder, telekommunikation og e-handel - "alle segmenter, der skal fastslå identiteten af ​​hver kunde eller agent på deres platform." efter CEO Kedar Kulkarni.

Virksomheden strømliner identitetsgodkendelsesprocessen med AI og maskinlæring, og automatiserer, hvad der ville have taget dage med formularer og manuel behandling i minutter. Kunder uploader billeder fra deres ID-dokumenter og bliver øjeblikkeligt ombord takket være AI-drevet ansigtsgenkendelsessystem.

"Mennesker, der bekræftede ansigtsbilleder, var meget langsom og var ikke let skalerbare, og vores ansigtsgenkendelsessystem var i stand til at identificere ansigter med næsten perfekt nøjagtighed," sagde Kedar. "Vores hjemmelavede AI sikrer, at kunden får en god oplevelse - mange kunder, vi arbejder med, har skåret deres godkendelsestider ned til så lavt som fem minutter!"

Rangeret i top 10 af National Institute of Standards and Technology i det amerikanske handelsministerium, er HyperVerge også en af ​​de pålidelige automatiserede ansigtsgenkendelsesteknologier, når det kommer til at tackle svindel.

"Enhver digital proces, vi ved, er tilbøjelig til at blive angrebet af organiserede svindlere, der arbejder sammen," bekræftede Kedar. "Derfor er KYC, nøjagtig identifikation af kunden på alle trin, kernen i vores service."

Fremhævet billedkredit: redigeret fra Unsplash

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/