ভিয়েতনামের ব্যাঙ্কিং এক্সিক্স ওপেন ব্যাঙ্কিং ফ্রেমওয়ার্কের জন্য কল৷

ভিয়েতনামে, যদিও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং অ্যাক্সেসযোগ্য আর্থিক পরিষেবাগুলি সক্ষম করার জন্য উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের সম্ভাবনা উপলব্ধি করেছে, একটি জটিল আইনি কাঠামো ডেটা বিপ্লবে যোগদানের জন্য তাদের প্রচেষ্টাকে বাধা দিচ্ছে।

তথ্য ভাগ করে নেওয়ার সুযোগের প্রশংসা করে, ভিয়েতনাম ব্যাঙ্কস অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক নগুয়েন কোওক হাং, বলা ভিয়েতনাম ইনভেস্টমেন্ট রিভিউ একটি সাম্প্রতিক সাক্ষাত্কারে যে উন্মুক্ত ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের সাথে সহযোগিতা করার অনুমতি দেয়, তাদের এমবেডেড ফিনান্স আন্দোলনের অংশ হতে সক্ষম করে যেখানে ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি একটি প্রাসঙ্গিক এবং নির্বিঘ্ন পদ্ধতিতে সঠিক সময়ে এবং সঠিক জায়গায় দেওয়া হয়।

ক্রেডিট স্কোরিং এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য বিকল্প আর্থিক ডেটা ব্যবহারে বাধা কমিয়ে ও সক্ষম করে ওপেন ব্যাঙ্কিং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি চালাতে পারে, তিনি যোগ করেন।

ক্যান ভ্যান লুক, ব্যাংক ফর ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অফ ভিয়েতনামের (বিআইডিভি) প্রধান অর্থনীতিবিদ বলেন যে যদিও উন্মুক্ত ব্যাংকিং একটি মোটামুটি নতুন ধারণা রয়ে গেছে, প্রবণতাটি অসাধারণ সম্ভাবনা ধারণ করে, বিশেষ করে ভিয়েতনামের তরুণ এবং সংযুক্ত জনসংখ্যা, ক্রমবর্ধমান মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার এবং ক্রমবর্ধমান ই-কমার্স কার্যক্রম।

রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ভিয়েটিনব্যাঙ্কে, ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর ট্রান কং কুইন ল্যান বলেছেন, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি 2017 সাল থেকে একটি উন্মুক্ত ব্যাংকিং কৌশল নিয়ে কাজ করছে, ধারণাটিকে তার ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রায় "অতিগুরুত্বপূর্ণ" বলে উল্লেখ করে।

VietinBank-এর হেড স্টার্ট এটিকে 100 টিরও বেশি কোম্পানির অংশীদার বেস সংগ্রহ করার অনুমতি দিয়েছে যা অন্তর্ভুক্ত করা সুপারঅ্যাপ এবং রাইড-হেলিং জায়ান্ট গ্র্যাব, সেইসাথে মোবাইল পেমেন্ট লিডার MoMo (M_Service)। এই কোম্পানিগুলি এখন ভিয়েটিনব্যাঙ্কের iConnect ওপেন ব্যাঙ্কিং ফ্রেমওয়ার্ক ব্যবহার করে গ্রাহকদের ডেটা অ্যাক্সেস করতে এবং উন্নত অভিজ্ঞতার পাশাপাশি ব্যক্তিগতকৃত পণ্য ও পরিষেবা প্রদান করে।

"এখন পর্যন্ত, 148 অংশীদারদের থেকে 116টি বিভিন্ন পরিষেবা ভিয়েটিনব্যাঙ্কের উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মের জন্য উপলব্ধ করা হয়েছে," ট্রান বলেছেন৷ "প্রতি মাসে iConnect প্ল্যাটফর্মে গড়ে 12 মিলিয়নের বেশি আর্থিক লেনদেন করা হয়।"

একটি ব্যাপক কাঠামোর প্রয়োজন

গত কয়েক বছর দেখা যায় ভিয়েতনামের একটি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক ব্যাঙ্ক খোলা ব্যাঙ্কিং সুযোগের জন্য জেগে উঠছে, বিকাশকারী পোর্টালগুলি প্রবর্তন করছে এবং তৃতীয় পক্ষের ব্যবহারের জন্য ওপেন অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) প্রদান করছে।

যাইহোক, যদিও শিল্পের অংশগ্রহণকারীরা উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের চারপাশে একটি ব্যাপক নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অভাব ধারণাটিকে সম্পূর্ণরূপে গ্রহণ করার জন্য তাদের প্রচেষ্টাকে বাধাগ্রস্ত করছে।

ভিয়েতনামী নিউজ আউটলেট বাও দাউ তু (বিনিয়োগ সংবাদপত্র) 2022 সালের একটি অতিথি পোস্টে, OCB এর ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং প্রযুক্তি বিভাগের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর রায় অনির্বাণ, লিখেছেন আন্তঃপরিচালনযোগ্যতা, নিরাপত্তা এবং ভোক্তা ডেটা গোপনীয়তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়ম এবং মান অবশ্যই চালু করতে হবে।

"যখন ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য কোনও সাধারণ মান নেই, তখন বিভিন্ন ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন API সুরক্ষা প্রোটোকল প্রয়োগ করবে, যার ফলে কিছু উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং অংশগ্রহণকারীদের ডেটা চুরির সম্ভাবনা তৈরি হবে,"

লিখেছেন অনির্বাণ।

"[এছাড়াও,] নন-ব্যাঙ্ক ইকোসিস্টেম অংশীদারদের ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে বিভিন্ন API ফর্ম্যাট ব্যবহার করে সংযোগ করতে হবে, যা সিস্টেম সফ্টওয়্যারের গুণমানকে প্রভাবিত করবে, দুর্বল গ্রাহক অভিজ্ঞতার জন্য ঝুঁকি প্রবর্তন করবে কারণ বিভিন্ন ব্যাঙ্ক বিভিন্ন তথ্য প্রদান করবে।"

2022 জুন, 17-এ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস অ্যান্ড ওপেন ব্যাঙ্কিং ফোরাম 2022-এ, পরামর্শক সংস্থা ডেলয়েটের একজন প্রতিনিধি মান এবং নিয়মের অভাবের জন্য অনুরূপ অনুভূতি শেয়ার করেছেন।

মুখপাত্র ড বলেছেন ওপেন ব্যাঙ্কিং বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে বড় চ্যালেঞ্জ হল ওপেন এপিআইগুলির কোনও নির্দেশিকা নেই এবং তথ্য প্রযুক্তি সিস্টেম, ডেটা স্টোরেজ, নিরাপত্তা, সংযোগের কোনও সাধারণ মান ছিল না।

স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ভিয়েতনামের (এসবিভি) ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং ভিয়েতনাম ইনভেস্টমেন্ট রিভিউকে বলেছেন যে ভিয়েতনামে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য বিদ্যমান আইনী কাঠামো রয়েছে, তবে সেক্টরের উন্নয়নের দ্রুত গতির সাথে মোকাবিলা করার জন্য এটি অপর্যাপ্ত। সাক্ষ্য দিচ্ছে।

ইলেকট্রনিক লেনদেন এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে শুরু করে সাইবারসিকিউরিটি এবং ব্যক্তিগত তথ্য বিধি পর্যন্ত বেশ কয়েকটি আইন জুড়ে বিধানগুলি ছড়িয়ে দেওয়া হয়েছে এবং বর্তমানে কোন ব্যাপক নিয়ন্ত্রক কাঠামো বিদ্যমান নেই।

"সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে অবশ্যই আগামী মাসে ডেটা সুরক্ষা, ব্যক্তিগত শনাক্তকরণ এবং ইলেকট্রনিক প্রমাণীকরণের খসড়া সরকারী ডিক্রিগুলির উপর সমন্বয় এবং মন্তব্য করতে হবে যাতে জারি করা নথিগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে আপডেট করা হবে," ফাম বলেছেন।

ভিয়েতনাম দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার সমকক্ষদের থেকে পিছিয়ে রয়েছে

তার দক্ষিণ-পূর্ব এশীয় সমকক্ষের তুলনায়, ভিয়েতনাম খোলা ব্যাংকিং গ্রহণের ক্ষেত্রে সিঙ্গাপুর, ফিলিপাইন, মালয়েশিয়া এবং থাইল্যান্ডের মতো পিছিয়ে রয়েছে।

মধ্যে ফিলিপাইন, কেন্দ্রীয় ব্যাংক উন্মুক্ত আর্থিক পরিবেশের অধীনে ডিজিটাল আর্থিক বাজারে জড়িত হওয়ার জন্য ব্যাংক এবং নন-ব্যাংক উভয়ের জন্য নির্দেশিকা নির্ধারণ করেছে।

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) আনুষ্ঠানিকভাবে 2022 সালের জানুয়ারিতে তার ওপেন ফাইন্যান্স ফ্রেমওয়ার্ক চালু করেছে, যা আগামী বছরগুলির জন্য তার শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলি উপস্থাপন করে, যার মধ্যে রয়েছে সক্ষমতা বৃদ্ধি, উন্নয়ন, এবং একটি পরীক্ষা-এন্ড-লার্ন পদ্ধতির অধীনে শিল্প-স্বীকৃত মানগুলি গ্রহণ করা।

ইতিমধ্যে, সিঙ্গাপুর ব্যাংকিং খোলার জন্য একটি জৈব পন্থা অবলম্বন করেছে তথাপি মনিটারি অথরিটি অফ সিঙ্গাপুর (MAS) দ্বারা এই ধরনের উদ্যোগের মাধ্যমে গ্রহণ করা হয়েছে। SGFinDex, একটি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম যা ব্যক্তিদের অংশগ্রহণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান, স্টক এক্সচেঞ্জ এবং সরকারি আবাসন ও পেনশন সংস্থাগুলি থেকে ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্য পুনরুদ্ধার করতে দেয়, সেইসাথে API, ডেটা প্রমাণীকরণ এবং নিরাপত্তার জন্য মান ঘোষণা করে।

সিঙ্গাপুরের মতো, মালয়েশিয়া ওপেন ডেটা এবং ওপেন API-এর সাথে কাজ করার জন্য একটি অ-বাধ্যতামূলক নির্দেশিকা কাঠামো প্রকাশ করে বাজার-চালিত পদ্ধতি গ্রহণ করেছে।

থাইল্যান্ড, যা উপস্থাপিত 2020 সালে ফিরে আসে ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা আইন, বর্তমানে কাজ করছে উন্মুক্ত ব্যাংকিং সহ ব্যাংকিং সেক্টরের জন্য নতুন নীতি নির্দেশিকা সম্পর্কে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত ইমেজ: Unsplash