কারণগুলি উদঘাটন করা: কেন ফিনটেক কোম্পানিগুলি ব্যর্থ হয় এবং কীভাবে ক্ষতি এড়ানো যায়

ফিনটেক শিল্প সাম্প্রতিক বছরগুলিতে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি এবং বিঘ্নিত উদ্ভাবন প্রত্যক্ষ করেছে, আমাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনার পদ্ধতিতে বিপ্লব ঘটিয়েছে। যাইহোক, সাফল্যের গল্পগুলির মধ্যে, ফিনটেক ব্যর্থতার উদাহরণ রয়েছে যা শিল্প খেলোয়াড়দের জন্য মূল্যবান পাঠ প্রদান করে। অপর্যাপ্ত বাজার গবেষণা, দুর্বল পণ্য-বাজার ফিট, নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ এবং স্কেলেবিলিটি সমস্যা সহ বেশ কয়েকটি কারণ এই ব্যর্থতার জন্য অবদান রাখে। কিছু ফিনটেক কোম্পানি আর্থিক ল্যান্ডস্কেপের জটিলতাগুলিকে অবমূল্যায়ন করার কারণে বা গ্রাহকদের সাথে অনুরণিত একটি সুস্পষ্ট মূল্য প্রস্তাবের অভাবের কারণে লড়াই করেছে।

এই ব্যর্থতাগুলি সতর্কতামূলক গল্প হিসাবে কাজ করে, পুঙ্খানুপুঙ্খ পরিকল্পনার গুরুত্ব তুলে ধরে, গ্রাহকের চাহিদা বোঝা এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো নেভিগেট করে। এই ব্যর্থতার পিছনে কারণগুলি পরীক্ষা করে, ফিনটেক শিল্প টেকসই বৃদ্ধি নিশ্চিত করতে মূল্যবান পাঠ শিখতে পারে এবং উদ্ভাবনী সমাধানগুলি সরবরাহ করতে পারে যা গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা পূরণ করে।

কেন Fintechs ব্যর্থ?

ফিনটেক কোম্পানিগুলির ব্যর্থতার জন্য বেশ কয়েকটি কারণ এবং শর্ত অবদান রাখে। শিল্প খেলোয়াড়দের সফলভাবে নেভিগেট করার জন্য এই চ্যালেঞ্জগুলি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এখানে কিছু প্রধান কারণ এবং শর্ত রয়েছে যা ফিনটেকগুলিকে ব্যর্থ করতে পারে:

• অপর্যাপ্ত বাজার গবেষণা: ফিনটেক কোম্পানি যারা ব্যর্থ হয় তাদের প্রায়ই ব্যাপক বাজার গবেষণার অভাব হয়। গ্রাহকের চাহিদা, পছন্দ এবং ব্যথার বিষয়গুলি বুঝতে ব্যর্থ হলে এমন পণ্য বা পরিষেবাগুলি বিকাশ করতে পারে যা লক্ষ্য দর্শকদের সাথে অনুরণিত হয় না।
• দুর্বল পণ্য-বাজার ফিট: ফিনটেকের অফার এবং বাজারের চাহিদার মধ্যে সারিবদ্ধতার অভাব ব্যর্থতার কারণ হতে পারে। ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের পণ্য বা পরিষেবাগুলি কার্যকরভাবে একটি প্রকৃত বাজারের প্রয়োজনকে মোকাবেলা করবে এবং গ্রাহকদের কাছে স্পষ্ট মূল্য প্রদান করবে।
• নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ: ফিনটেক শিল্প একটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত পরিবেশের মধ্যে কাজ করে। জটিল নিয়ন্ত্রক কাঠামো নেভিগেট করতে ব্যর্থ হলে আইনি সমস্যা এবং সম্মতি চ্যালেঞ্জ হতে পারে এবং ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে।
• স্কেলেবিলিটি ইস্যু: ফিনটেক ব্যবসাকে স্কেল করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। ফিনটেক কোম্পানিগুলির প্রবৃদ্ধি মিটমাট করার জন্য এবং বর্ধিত ব্যবহারকারীর চাহিদা সামলানোর জন্য শক্তিশালী অবকাঠামো, মাপযোগ্য প্রযুক্তি সমাধান এবং দক্ষ প্রক্রিয়া থাকা দরকার।
• ফান্ডিং বা আর্থিক অভাব সাস্টেনিবিলিটি: ফিনটেক স্টার্টআপের টিকে থাকতে ও উন্নতি লাভের জন্য পর্যাপ্ত অর্থায়ন অপরিহার্য। পর্যাপ্ত তহবিল সুরক্ষিত করতে বা স্বাস্থ্যকর আর্থিক ক্রিয়াকলাপগুলি বজায় রাখতে ব্যর্থ হলে অপারেশনাল অসুবিধা এবং শেষ পর্যন্ত ব্যর্থতা হতে পারে।
• সাইবার নিরাপত্তা এবং ডেটা গোপনীয়তা উদ্বেগ: ফিনটেক কোম্পানিগুলি সংবেদনশীল গ্রাহক ডেটা এবং আর্থিক লেনদেন পরিচালনা করে। শক্তিশালী সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থা এবং ডেটা গোপনীয়তা প্রোটোকলকে অগ্রাধিকার দিতে ব্যর্থ হওয়া গ্রাহকের আস্থা নষ্ট করতে পারে এবং কোম্পানিকে উল্লেখযোগ্য ঝুঁকির মুখে ফেলতে পারে।
• প্রতিযোগীতামূলক ল্যান্ডস্কেপ: ফিনটেক শিল্প অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক, অসংখ্য খেলোয়াড় বাজারের অংশীদারিত্বের জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করছে। প্রতিষ্ঠিত পদাধিকারী বা উদীয়মান প্রতিযোগীদের সাথে পার্থক্য এবং কার্যকরভাবে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে ব্যর্থতা ব্যর্থতার কারণ হতে পারে।
• প্রযুক্তিক চ্যালেঞ্জ: ফিনটেক কোম্পানিগুলি প্রযুক্তি অবকাঠামো এবং প্ল্যাটফর্মের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে। প্রযুক্তিগত সমস্যা, সিস্টেম ব্যর্থতা, বা অপর্যাপ্ত প্রযুক্তিগত ক্ষমতা অপারেশন বাধাগ্রস্ত করতে পারে এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার ক্ষতি করতে পারে।

এই চ্যালেঞ্জগুলি কাটিয়ে উঠতে এবং তাদের সাফল্যের সম্ভাবনা বাড়াতে, ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই পুঙ্খানুপুঙ্খ বাজার গবেষণা পরিচালনা করতে হবে, একটি বাধ্যতামূলক মূল্য প্রস্তাব তৈরি করতে হবে, নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি কার্যকরভাবে নেভিগেট করতে হবে, পর্যাপ্ত তহবিল সুরক্ষিত করতে হবে, সাইবার নিরাপত্তা এবং ডেটা গোপনীয়তাকে অগ্রাধিকার দিতে হবে এবং প্রতিযোগিতামূলক ল্যান্ডস্কেপে এগিয়ে থাকার জন্য ক্রমাগত উদ্ভাবন করতে হবে। .

সবচেয়ে বড় ফিনটেক ফেইল কেস

Wirecard

ওয়্যারকার্ড একবার ফিনটেক শিল্পে একটি উদীয়মান তারকা হিসাবে বিবেচিত হয়েছিল, প্রাথমিকভাবে একটি অ্যাকাউন্টিং কেলেঙ্কারির কারণে একটি উচ্চ-প্রোফাইল ব্যর্থতার মুখোমুখি হয়েছিল। কোম্পানিটি 1.9 সালে €2.1 বিলিয়ন ($2020 বিলিয়ন) এর একটি বিশাল অ্যাকাউন্টিং জালিয়াতির কথা স্বীকার করেছে। ওয়্যারকার্ড তার আর্থিক বিবৃতিগুলিকে স্ফীত করেছে, মিথ্যাভাবে তার আর্থিক স্বাস্থ্য এবং লাভজনকতার প্রতিনিধিত্ব করছে। জালিয়াতির প্রকাশের ফলে বিনিয়োগকারীদের আস্থা হারানো, নিয়ন্ত্রক তদন্ত এবং কোম্পানির চূড়ান্ত পতন ঘটে।

ব্যর্থতা এড়াতে, ওয়্যারকার্ড বেশ কয়েকটি ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করতে পারত। প্রথমত, মজবুত অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং শাসন কাঠামো প্রতিষ্ঠা করলে প্রতারণামূলক কর্মকাণ্ড প্রতিরোধ করা সম্ভব হবে। এর মধ্যে রয়েছে কঠোর অডিটিং প্রক্রিয়া বাস্তবায়ন, স্বচ্ছতা নিশ্চিত করা এবং প্রতিষ্ঠানের মধ্যে নীতি ও সততার সংস্কৃতির প্রচার। দ্বিতীয়ত, কোম্পানির উচিত ছিল জবাবদিহিতার সংস্কৃতি গড়ে তোলা, যেখানে কর্মীদের কোনো সন্দেহজনক কার্যকলাপের রিপোর্ট করতে উৎসাহিত করা হয় এবং হুইসেলব্লোয়িং মেকানিজম চালু থাকে।

উপরন্তু, ওয়্যারকার্ড নিয়ন্ত্রকদের সাথে একটি শক্তিশালী সম্পর্ক গড়ে তুলতে পারে এবং তাদের সাথে সক্রিয়ভাবে সহযোগিতা করতে পারে। এটি নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে সম্মতি নিশ্চিত করবে এবং তদন্ত এবং আইনি পরিণতির ঝুঁকি হ্রাস করবে। পরিশেষে, স্বচ্ছতা, বিনিয়োগকারীর সম্পর্ক, এবং স্টেকহোল্ডারদের সাথে উন্মুক্ত যোগাযোগের উপর দৃঢ় ফোকাস বজায় রাখা কোম্পানির ক্রিয়াকলাপে বিশ্বাস ও আস্থা তৈরির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

ওয়্যারকার্ডের ব্যর্থতার কারণে সৃষ্ট ক্ষতি উল্লেখযোগ্য ছিল। বিনিয়োগকারী এবং ঋণদাতাদের আর্থিক ক্ষতির পাশাপাশি, কেলেঙ্কারিটি ফিনটেক শিল্পের সুনামের উপর ব্যাপক প্রভাব ফেলেছিল, যার ফলে যাচাই-বাছাই এবং কঠোর নিয়ন্ত্রক তদারকি বৃদ্ধি পায়।

LendingClub

LendingClub, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের একটি বিশিষ্ট পিয়ার-টু-পিয়ার লেনদেন প্ল্যাটফর্ম, একটি উল্লেখযোগ্য বিপত্তির সম্মুখীন হয়েছে যা এটির ব্যর্থতার দিকে পরিচালিত করে। 2016 সালে, এটি প্রকাশিত হয়েছিল যে LendingClub ঋণের ডেটা ভুলভাবে উপস্থাপন করেছে এবং সিকিউরিটিজ আইন লঙ্ঘন করে কাজ করেছে।

কোম্পানির প্রাক্তন সিইও রেনাউড ল্যাপলাঞ্চ বিনিয়োগকারীর মানদণ্ড পূরণের জন্য ঋণের আবেদনের তারিখ পরিবর্তন করেছিলেন বলে আবিষ্কৃত হলে কেলেঙ্কারিটি আবির্ভূত হয়। এই অনৈতিক আচরণ LendingClub-এর ঋণ ডেটার যথার্থতা এবং স্বচ্ছতা নিয়ে উদ্বেগ উত্থাপন করেছে, বিনিয়োগকারীদের আস্থার ক্ষতি করছে এবং নিয়ন্ত্রক তদন্ত শুরু করেছে।

উদ্ঘাটনের ফলে LendingClub-এর ঋণের উৎপত্তি এবং ঋণ বিক্রয় হ্রাস পেয়েছে, সেইসাথে ইউএস সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) এর মতো নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির কাছ থেকে যাচাই বাড়ানো হয়েছে। LendingClub মামলার মুখোমুখি হয়েছিল এবং সিকিউরিটিজ আইন লঙ্ঘন এবং প্রতারণামূলক অনুশীলনে জড়িত থাকার জন্য জরিমানা দিতে হয়েছিল।

ব্যর্থতা এড়াতে, LendingClub ঋণের তথ্যের সঠিক প্রতিবেদন নিশ্চিত করতে কঠোর অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং স্বচ্ছতা ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করতে পারত। উপরন্তু, একটি শক্তিশালী সম্মতি প্রোগ্রাম বজায় রাখা এবং সিকিউরিটিজ আইন মেনে চলা আইনি এবং নিয়ন্ত্রক ঝুঁকিগুলিকে প্রশমিত করবে যা শেষ পর্যন্ত কোম্পানির পতনে অবদান রাখত। ফিনটেক শিল্পে বিশ্বাসযোগ্য খ্যাতি বজায় রাখার জন্য বিনিয়োগকারীদের সাথে আস্থা তৈরি করা এবং আগ্রহের যে কোনও সম্ভাব্য দ্বন্দ্বকে সক্রিয়ভাবে মোকাবেলা করাও অপরিহার্য।

পওয়া টেকনোলজিস

Powa Technologies, একটি ব্রিটিশ মোবাইল পেমেন্ট কোম্পানি, বিভিন্ন কারণের সমন্বয়ের কারণে ব্যর্থতার সম্মুখীন হয়েছে। কোম্পানিটি পর্যাপ্ত বাজারের ট্র্যাকশন অর্জন করতে এবং টেকসই রাজস্ব স্ট্রীম তৈরি করতে সংগ্রাম করেছিল, যা শেষ পর্যন্ত আর্থিক অসুবিধার দিকে নিয়ে যায় এবং এর শেষ পতন ঘটে।

Powa টেকনোলজিসের ব্যর্থতার একটি প্রধান কারণ ছিল এর উচ্চ পরিচালন ব্যয়। কোম্পানিটি উল্লেখযোগ্য গ্রাহক গ্রহণ না করেই বিপণন এবং সম্প্রসারণের প্রচেষ্টায় প্রচুর বিনিয়োগ করেছে। এর ফলে আর্থিক চাপ এবং এর খরচ মেটাতে পর্যাপ্ত রাজস্ব জোগাড় করতে অক্ষমতা দেখা দেয়।

তদ্ব্যতীত, পোওয়া টেকনোলজিস কৌশলগত ভুলের সম্মুখীন হয়েছে। কোম্পানিটি বিদ্যমান অবকাঠামো বা শিল্পে প্রতিষ্ঠিত খেলোয়াড়দের সাথে অংশীদারিত্বের পরিবর্তে নিজস্ব মালিকানা প্রযুক্তির বিকাশের দিকে মনোনিবেশ করেছে। এই পদ্ধতির ফলে বিলম্ব এবং সীমিত বাজারে অনুপ্রবেশ ঘটেছে, কারণ আরও চটপটে এবং সাশ্রয়ী সমাধানের প্রতিযোগীরা প্রতিযোগিতামূলক প্রান্ত অর্জন করেছে।

Powa টেকনোলজিসের ব্যর্থতার একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক প্রভাব ছিল। কোম্পানিটি 2016 সালে প্রশাসনে প্রবেশ করে, বিনিয়োগকারী, কর্মচারী এবং ঋণদাতাদের উল্লেখযোগ্য ক্ষতির সাথে রেখে। উপরন্তু, পতন মোবাইল পেমেন্ট সেক্টরে বিনিয়োগকারীদের আস্থাকে ক্ষতিগ্রস্ত করেছে এবং একটি অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক এবং দ্রুত বিকশিত শিল্পে পরিচালনার চ্যালেঞ্জগুলিকে তুলে ধরেছে।

ব্যর্থতা এড়াতে, Powa Technologies একটি আরও টেকসই বৃদ্ধির কৌশল অনুসরণ করতে পারত, খরচ নিয়ন্ত্রণ, কৌশলগত অংশীদারিত্বকে অগ্রাধিকার দিয়ে এবং পণ্য-বাজারের উপযোগীতা অর্জনের উপর ফোকাস করতে পারত। ফিনটেক ল্যান্ডস্কেপে সাফল্যের জন্য গ্রাহকের চাহিদা বোঝা, কার্যকর বাজার অবস্থান এবং আর্থিক বিচক্ষণতা বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ।

Quibi

Quibi, একটি শর্ট-ফর্ম মোবাইল ভিডিও স্ট্রিমিং প্ল্যাটফর্ম, প্রাথমিকভাবে বাজার স্যাচুরেশন, পার্থক্যের অভাব এবং ভোক্তাদের পছন্দ পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে ব্যর্থতা সহ বিভিন্ন কারণের সংমিশ্রণের কারণে ব্যর্থতার সম্মুখীন হয়েছে।

Quibi-এর ব্যর্থতার মূল কারণগুলির মধ্যে একটি হল ইতিমধ্যেই জনাকীর্ণ বাজারে দাঁড়াতে না পারা। উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগ এবং উচ্চ-প্রোফাইল সেলিব্রিটি অনুমোদন সত্ত্বেও, নেটফ্লিক্স, হুলু এবং ইউটিউবের মতো সুপ্রতিষ্ঠিত স্ট্রিমিং জায়ান্ট থেকে নিজেকে আলাদা করার জন্য কুইবি সংগ্রাম করেছে। মোবাইল দেখার জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা শর্ট-ফর্মের সামগ্রী সরবরাহ করার প্ল্যাটফর্মের অনন্য বিক্রয় পয়েন্টটি এমন দর্শকদের সাথে অনুরণিত হতে ব্যর্থ হয়েছে যারা ইতিমধ্যেই সামগ্রীর বিকল্পগুলির একটি বিশাল অ্যারেতে অ্যাক্সেস পেয়েছিলেন।

অতিরিক্তভাবে, কুইবি একটি দুর্ভাগ্যজনক সময়ে চালু হয়েছিল, ঠিক যেমন COVID-19 মহামারী আঘাত করেছিল। লোকেরা বাড়িতে বেশি সময় ব্যয় করার সাথে সাথে, চলতে-ফিরতে, মোবাইল-প্রথম বিষয়বস্তুর চাহিদা কমে যায়, যা Quibi-এর আবেদনকে আরও প্রভাবিত করে। অধিকন্তু, Quibi-এর সাবস্ক্রিপশন-ভিত্তিক মডেল, সীমিত বিনামূল্যের বিষয়বস্তু এবং প্রিমিয়াম সাবস্ক্রিপশন অফার করে, ব্যবহারকারী অধিগ্রহণ এবং গ্রহণের ক্ষেত্রে একটি বাধা হিসেবে প্রমাণিত হয়েছে। এই পদ্ধতিটি একটি টেকসই ব্যবহারকারী বেসকে আকৃষ্ট করার ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জ তৈরি করেছে, বিশেষ করে যখন এমন প্ল্যাটফর্মগুলির বিরুদ্ধে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করা হয় যেগুলি অনুরূপ বা কম দামে আরও বিস্তৃত সামগ্রী লাইব্রেরি অফার করে।

সামগ্রিকভাবে, কুইবির ব্যর্থতার জন্য দায়ী করা যেতে পারে বিকশিত ভোক্তাদের পছন্দগুলি পূরণ করতে, একটি স্যাচুরেটেড বাজারে নিজেকে আলাদা করতে এবং পরিবর্তনশীল বাজারের গতিশীলতার সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য এর ব্যবসায়িক মডেলকে সামঞ্জস্য করতে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• PREIPO® এর সাথে PRE-IPO কোম্পানিতে শেয়ার কিনুন এবং বিক্রি করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.forexnewsnow.com/fintech/unravelling-the-reasons-why-fintech-companies-fail-and-how-to-avoid-the-pitfalls/