ইকেওয়াইসি সলিউশন (ডেভিড ভিল্ফ) তৈরি করার সময় চারটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে

আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) পদ্ধতিতে বার্ষিক মিলিয়ন মিলিয়ন খরচ করা হয় কারণ ব্যবসাগুলি পরিচয় নিশ্চিত করতে এবং অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই করার চেষ্টা করে। অনলাইন ব্যাংকিং এবং অর্থপ্রদানের উত্থান যথাযথ পরিশ্রমকে ক্রমশ জটিল করে তুলেছে
নেভিগেট করতে - তাই একটি শক্তিশালী এবং নির্ভরযোগ্য eKYC সমাধান তৈরি করার সময় আপনার কোন উপাদানগুলি বিবেচনা করা উচিত?

1. নিয়ন্ত্রক সম্মতির জন্য একটি বহু-স্তরীয় পদ্ধতি অবলম্বন করুন

যেকোন ইকেওয়াইসি সমাধান অবশ্যই বহু-স্তরযুক্ত পদ্ধতির সাথে তৈরি করতে হবে। আপনি যখন সাইবার অপরাধীদের সাথে মোকাবিলা করছেন, তাদের কাছে আপনার সিস্টেম অ্যাক্সেস করার জন্য চুরি করা ডেটা এবং অত্যাধুনিক সরঞ্জাম রয়েছে। তাদের পদ্ধতির মধ্যে শংসাপত্র চুরি করা এবং পরিচয়ের সাথে টেম্পারিং জড়িত
নথি বা 3D মুখোশের সাথে বায়োমেট্রিক চেকগুলিকে ফাঁকি দেওয়া এবং সফলভাবে জাহাজে সঙ্গতিপূর্ণ এবং আসল দেখানোর জন্য। অনবোর্ডিংয়ে একটি কেওয়াইসি বা একটি এএমএল চেক করাই যথেষ্ট নয়৷ যদি সাইবার অপরাধীদের অনবোর্ডিং চেষ্টা করার এবং নষ্ট করার প্রচুর উপায় থাকে
প্রক্রিয়া, তারপর একইভাবে ব্যবসার একাধিক ধরনের, অথবা অনবোর্ডিং এও একাধিক স্তরের প্রতিরক্ষা থাকতে হবে।

উদাহরণস্বরূপ, পিইপি, নিষেধাজ্ঞা, প্রতিকূল মিডিয়া এবং গ্লোবাল ওয়াচলিস্টের জন্য একটি এএমএল স্তর পরীক্ষা করা শুধুমাত্র এএমএল সম্মতির প্রথম ধাপ হওয়া উচিত – কিন্তু ব্যবসার জন্য গ্রাহকের জীবনচক্র জুড়ে তাদের গ্রাহককে ধারাবাহিকভাবে জানার জন্য, চলমান একটি স্তর।
মনিটরিংও প্রয়োগ করতে হবে। সর্বোপরি, আপনি সেই সময়ে 100% অনুগত একজন গ্রাহককে অনবোর্ড করতে পারেন, কিন্তু 6 মাস পরে সেই একই গ্রাহক PEP বা নিষেধাজ্ঞা বিভাগের অধীনে আসতে পারে উদাহরণস্বরূপ একজন রাজনীতিবিদ হওয়া বা সরে যাওয়া
একটি অনুমোদিত দেশে, যথাক্রমে।

ব্যবসার ডিজিটাল আইডেন্টিটি সমাধানগুলি সন্ধান করা উচিত যা পরিচয় যাচাইকরণ পরিষেবাগুলির একটি কিউরেটেড লাইব্রেরি এবং বিশ্বস্ত গ্লোবাল ডেটা উত্স এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ সংকেত সহ স্তর স্বয়ংক্রিয় নথি এবং বায়োমেট্রিক সমাধানগুলি অফার করে৷

2. eKYC প্রক্রিয়ার মধ্যে নমনীয়তা এম্বেড করুন

একটি ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়া নমনীয়তার কথা মাথায় রেখে তৈরি করা দরকার, যাতে ব্যবসা যথাক্রমে বিদ্যমান এবং নতুন গ্রাহকদের বিভিন্ন স্থানকে মিটমাট করতে এবং লক্ষ্য করতে পারে।

একটি স্তরযুক্ত পদ্ধতির কথা মাথায় রেখে তৈরি করা একটি eKYC প্রক্রিয়া ব্যবসাগুলিকে ওয়ার্কফ্লো তৈরি করতে সক্ষম করে যা গ্রাহকদের জন্য ঘর্ষণ কমিয়ে দেয় এবং সাবধানে তাদের ঝুঁকি প্রোফাইলগুলি মূল্যায়ন করে৷ আপনার KYC প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে, আপনি স্ট্যান্ডার্ড KYC চেক দিয়ে শুরু করতে পারেন
সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ উত্স এবং ডাটাবেসের বিরুদ্ধে - এবং ব্যাঙ্কিংয়ের মতো উচ্চ নিয়ন্ত্রিত শিল্পগুলির জন্য, একটি নথি যাচাইকরণ এবং বায়োমেট্রিক স্তর যুক্ত করা আপনাকে একজন গ্রাহককে একটি আইনি সরকার জারি করা পরিচয়ে অ্যাঙ্কর করতে দেয় এবং আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারে যে পিছনে থাকা ব্যক্তিটি
স্ক্রিনটি তাদের নথির মতোই।   

ব্যবসায়িকদের বিভিন্ন বাজারের অবস্থা, ভৌগলিক এবং ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য অপ্টিমাইজ করা একাধিক কেওয়াইসি ওয়ার্কফ্লো তৈরি করা উচিত যা অতিরিক্ত গ্রাহক সহায়তায় বিনিয়োগের প্রয়োজন ছাড়াই সর্বনিম্ন জালিয়াতি এবং সর্বোচ্চ ব্যবহারকারীর রূপান্তর হার অর্জন করে।
এটি আপনার ব্যবসাকে প্রতিটি গ্রাহককে সঠিক পথে নিয়ে যাওয়ার নমনীয়তা রাখতে সক্ষম করবে, কম ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের দ্রুত অ্যাক্সেস পেতে এবং ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের উন্নত কেওয়াইসি বা এএমএল যাচাইকরণের জন্য সরাসরি অনুমতি দেবে।

3. ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মধ্যে জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করা

জালিয়াতি অনবোর্ডিং থেকে শুরু হয় তাই এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে জালিয়াতি সুরক্ষা যেকোনো eKYC প্রক্রিয়ার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হওয়া উচিত। একইভাবে অর্থ পাচারের লক্ষ্যে আর্থিক অপরাধীদের হাতে অগণিত সরঞ্জাম এবং পদ্ধতি রয়েছে।
এবং ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলি প্রায়শই প্রথম-পক্ষের জালিয়াতির আকারে (= যখন কেউ নিজেকে ভুল পরিচয় দেয়), তৃতীয় পক্ষের প্রতারকরা (= যখন অন্য লোকের পরিচয় চুরি করে) এছাড়াও সিস্টেমকে খেলার জন্য বিভিন্ন আক্রমণ টাইপোলজি নিয়োগ করে। eKYC প্রক্রিয়া প্রয়োজন
এই ধরনের আক্রমণ ভেক্টর প্রতিরোধ করার জন্য শক্তিশালী হতে হবে। 

প্রথম-পক্ষ, তৃতীয়-পক্ষ এবং নথি জালিয়াতি ছাড়াও, অনবোর্ডিং-এ পুনরাবৃত্তি জালিয়াতি একটি উল্লেখযোগ্য হুমকি হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে। বারবার জালিয়াতি বিশ্বব্যাপী ডেটা লঙ্ঘনের দ্বারা প্ররোচিত হয় যা অনলাইনে সিংহভাগের অংশীদারি করার জন্য ব্যবহৃত চুরি করা পরিচয় শংসাপত্র সরবরাহ করে
জালিয়াতি প্রতারকরা বারবার একই শংসাপত্র যেমন সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর, বা একই আবেদনকারীর ছবি/ছবি ব্যবহার করতে পারে, একাধিক অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারে এবং বারবার জালিয়াতি করার চেষ্টা করতে পারে। পুনরাবৃত্তি জালিয়াতি ধরনের মধ্যে প্রধান হল সিন্থেটিক পরিচয় জালিয়াতি, যেখানে
একটি জাল পরিচয় তৈরি করতে সাধারণত একটি বৈধ সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর জাল তথ্যের সাথে যুক্ত করা হয় যেমন নাম এবং জন্ম তারিখ। সিন্থেটিক আইডেন্টিটি জালিয়াতির বিপদ হল একবার সিন্থেটিক আইডেন্টিটি সফলভাবে অনবোর্ড হয়ে গেলে সেই জাল পরিচয়টি ব্যবহার করা যেতে পারে
ধ্বংসযজ্ঞ - সন্ত্রাসবাদ বা মানব পাচারে অর্থায়নের জন্য ঋণ নেওয়া, উদাহরণস্বরূপ।

ঝুঁকির ক্ষুধা অনুযায়ী, একটি স্তরযুক্ত জালিয়াতি সুরক্ষা পদ্ধতিকে সক্ষম করে ব্যবসায়গুলিকে একাধিক জালিয়াতি ক্ষমতা নিয়োগ করা উচিত। সেটা গ্লোবাল ডকুমেন্ট ভেরিফিকেশন হোক, ফিঙ্গারপ্রিন্ট হোক বা ফেসিয়াল বায়োমেট্রিক্স সলিউশন। তারা পরিশীলিত প্রশমিত ডিজাইন করা উচিত
প্রতারকদের আপনার প্ল্যাটফর্ম থেকে দূরে রাখতে, রাজস্ব, ব্র্যান্ড এবং আপনার গ্রাহকদের রক্ষা করতে স্পুফিং বা প্যাসিভ জালিয়াতির সংকেত।

4. স্বয়ংক্রিয়, স্বয়ংক্রিয়, স্বয়ংক্রিয়

প্রতিটি eKYC প্রক্রিয়ার একই উদ্দেশ্য রয়েছে - ব্যবসাগুলি অনবোর্ডিংকে ধীর না করেই সম্মতি অর্জন করতে চায়। সঙ্গে
45% ভোক্তারা সাইন-আপ প্রক্রিয়া পরিত্যাগ করে যদি এটি প্রত্যাশা পূরণ না করে, চাপ চলছে! ব্যবসার ম্যানুয়াল পর্যালোচনার উপর নির্ভর করা উচিত নয়, যেগুলি সময় এবং খরচ নিবিড়। পরিচয় স্বয়ংক্রিয়করণ
যাচাইকরণ প্রক্রিয়া হল কীভাবে ব্যবসাগুলি দ্রুত অনবোর্ডিং অভিজ্ঞতা, সম্মতি এবং ক্রমবর্ধমান কর্মক্ষমতার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে।

এআই-চালিত অটোমেশনের সাহায্যে, ব্যবসাগুলি ভলিউমের বৃদ্ধিকে পরিচালনা করতে পারে যা ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি বজায় রাখতে পারে না। আপনি দশ বা দশ হাজার লোককে অনবোর্ডিং করছেন না কেন সেগুলি ধারাবাহিকভাবে দ্রুত এবং নির্ভুল তা নিশ্চিত করার জন্য যাচাইকরণগুলি পরীক্ষা করা উচিত। এর মানে
আপনি আকস্মিক বর্ধিত ভলিউমকে পুঁজি করতে পারেন, এবং বৈধ গ্রাহকরা অল্প সময়ের মধ্যেই উঠে আসবে।

স্মার্ট ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলি ডিজাইন করা যা অনলাইনে নির্ভরযোগ্য নিরাপত্তা প্রদান করে এবং বৈধ ব্যবহারকারীদের অনলাইন পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা থেকে বিরত না করে তা ক্রমশ জটিল এবং পরিশীলিত হয়ে উঠছে৷ ব্যবসার মান এবং সৃজনশীল বিভিন্ন প্রদান করা উচিত
নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং একটি মসৃণ অনবোর্ডিং অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করার সাথে সাথে গ্রাহক অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ায় নিরাপত্তা এবং নিরাপত্তা নিশ্চিত করার সমাধান। পরবর্তীটি গ্রাহক অধিগ্রহণ খরচ (CAC)-এর উপর নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয় eKYC সমাধানগুলির প্রভাবও কমিয়ে দেয়।