2024-এর শীর্ষ আর্থিক পরিষেবার প্রবণতা - IBM ব্লগ

2024-এর সূচনা আমাদের সামনের বছরে, বিশেষ করে অর্থনৈতিক সেবা সমূহ শিল্প, যেখানে প্রযুক্তিগত অগ্রগতি আকাশচুম্বী হয়েছে এবং ইতিমধ্যেই অশান্ত ল্যান্ডস্কেপে জটিলতা যুক্ত করেছে। যখন উচ্চ সুদের হার এবং মুদ্রাস্ফীতি উদ্বেগ নতুন বছরে বহন করছে, আর্থিক পরিষেবার প্রবণতা প্রস্তুত করার সংকেত ব্যাংকিং এবং পুঁজিবাজার সেক্টর সহ সমস্ত আর্থিক পরিষেবা-সম্পর্কিত বিষয়ে আপ-টু-ডেট থাকার মাধ্যমে রিয়েল-টাইমে বড় পরিবর্তনের জন্য।

এই আসন্ন বছরে, অটোমেশন এবং দক্ষতার মতো উদীয়মান প্রযুক্তিগুলি সামনের দিকে আসবে বলে আশা করা হচ্ছে। যদিও কোভিড-১৯ মহামারী বেশিরভাগই আমাদের পিছনে, আর্থিক পরিষেবা শিল্পে কাজের ল্যান্ডস্কেপ এখনও হাইব্রিড পরিবেশে রয়েছে। অতএব, সংস্থাগুলি দূরবর্তী এবং ব্যক্তিগত কাজে বিনিয়োগ অব্যাহত রেখেছে এবং এটি 19 সালে অব্যাহত রয়েছে।

জেনারেটিভ এআই প্রত্যাশিত 2024 সালের সমগ্র আর্থিক পরিষেবা খাতে প্রসারিত সবচেয়ে প্রভাবশালী প্রবণতা। গ্রাহকের অভিজ্ঞতার পুনর্নির্মাণ থেকে শুরু করে সম্পদ ব্যবস্থাপনার সরঞ্জামগুলি সামনে আনা পর্যন্ত, আর্থিক পরিষেবা খাত দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব পরিচালনার নেতৃত্বে থাকবে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) সংস্থা এবং লোকেদের উপর থাকবে। এই ব্লগে আমরা এই প্রধান প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এবং স্থায়িত্ব, সাইবার নিরাপত্তা এবং ক্রিপ্টো-এর প্রত্যাবর্তন সহ অন্যান্য প্রবণতাগুলি থেকে বেরিয়ে আসার সম্ভাবনার প্রবণতাগুলিকে ভেঙে দেব।

শুনুন: এআই এর আর্ট সিটিগ্রুপের সাথে একটি আর্থিক শিল্পের দৃষ্টিভঙ্গি সমন্বিত

প্রবণতা: জেনারেটিভ এআই

2023 সালে করা সবচেয়ে বড় প্রযুক্তিগত অগ্রগতির মধ্যে একটি হল জেনারেটিভ এআই। মহামারী থেকে প্রযুক্তিতে যে অগ্রগতি হয়েছে তা বেড়েছে এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক খাতকে পরিবর্তন করেছে। এটি এমন কিছু যা আমরা সম্ভবত এই বছরের আরও বেশি দেখতে পাব। বিশেষ করে, প্রভাব ফিনটেকের উপর এবং চ্যাটবটগুলিতে জেনারেটিভ এআই-এর প্রয়োগ এই বছর ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তির মাধ্যমে বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে, যেমন অ্যাপস এবং অন্যান্য অনলাইন অর্থ পরিষেবা, যা নতুন রাজস্ব স্ট্রিম তৈরি করতে পারে।

জেনারেটিভ এআই যা করেছে তা হল উদ্ভাবনের একটি নতুন জগত খুলে যা আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনাকে ব্যক্তিগতকৃত করতে সাহায্য করতে পারে। এর একটি উদাহরণ বীমা। যেহেতু AI ডেটাতে প্রবণতা খুঁজে পাওয়ার ক্ষমতা রাখে, তাই AI বীমাকারীদের ব্যক্তিগতকৃত পণ্য তৈরি করতে সাহায্য করে যা আরও সঠিক ঝুঁকি মূল্যায়নের দিকে পরিচালিত করতে পারে এবং ব্যক্তিদের জন্য বীমা খরচ সহজ করতে পারে। এটি বছরের অন্যতম প্রধান আর্থিক পরিষেবা প্রবণতা এবং সম্ভবত সমগ্র শিল্প জুড়ে পরিবর্তনের চালিকা শক্তি হবে।  

শুনুন: ব্যাংকিং রূপান্তরিত - কীভাবে জেনারেটিভ এআই আর্থিক পরিষেবাগুলিতে বিপ্লব ঘটাবে৷

প্রবণতা: হাইব্রিড ক্লাউড প্রযুক্তি

নতুন প্রযুক্তি উত্তেজনাপূর্ণ হতে পারে, তবে এটি নতুন চ্যালেঞ্জও নিয়ে আসে, বিশেষ করে যখন এটি প্রবিধান এবং সম্মতির ক্ষেত্রে আসে। ক্লাউড কম্পিউটিং-এর মতো সরঞ্জামগুলি আরও বেশি জনপ্রিয় হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে কারণ আমরা বছরের দিকে এগিয়ে যাচ্ছি এবং আরও সংস্থাগুলি ইন্টারনেটের মাধ্যমে অবকাঠামো, অ্যাপ্লিকেশন, সার্ভার এবং আরও বেশি চাহিদার অ্যাক্সেস থাকার সুবিধাগুলি দেখতে পায়। নতুন প্রযুক্তি এবং AI এর বৃদ্ধি ব্যক্তিগত ডেটা এবং গোপনীয়তার উদ্বেগকে প্রশ্নবিদ্ধ করে, যা শেষ পর্যন্ত আর্থিক পরিষেবাগুলিতে নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলিকে পরিবর্তন করবে।

আরও সংস্থাগুলি সম্ভবত তাদের কাজের চাপের জন্য হাইব্রিড ক্লাউড মডেলগুলিতে রূপান্তরিত হবে এবং আরও সম্মতিমূলক কাজগুলি পরিচালনা ও পরিচালনা করবে। ডিফল্টরূপে হাইব্রিড ক্লাউড ডিজাইন অনুসারে হাইব্রিড ক্লাউডের চেয়ে আলাদা তা সনাক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি হাইব্রিড ক্লাউড অবকাঠামোর উপর ঘটছে তার মানে এই নয় যে একটি সংস্থা দক্ষতা, কার্যকারিতা বা স্কেলেবিলিটি সবচেয়ে বেশি পাচ্ছে৷ অতএব, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ডিজিটাল রূপান্তর এবং একটি সংকরিত হাইব্রিড ক্লাউড পরিবেশে বৃদ্ধি এবং প্রতিযোগিতার সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় সংহতকরণের উপর নজর রাখতে হবে।

আর্থিক পরিষেবার জন্য হাইব্রিড ক্লাউড সম্পর্কে আরও জানুন

প্রবণতা: সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

AI আরও চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে, বিশেষ করে যখন এটি সাইবার ঝুঁকির কথা আসে। প্রযুক্তিগত অগ্রগতি অব্যাহত থাকায় সাইবার হুমকিগুলি ছিল এবং সম্ভবত অব্যাহত থাকবে যা কেবল আরও জটিল হয়ে উঠছে। প্রশমনের প্রচেষ্টা এবং যথাযথ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সরঞ্জাম থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হবে কারণ হুমকি বৃদ্ধি পাবে। এই ধরনের হুমকি মোকাবেলায় সরঞ্জাম এবং অবকাঠামোতে একটি বিনিয়োগ 2024 সালে ঘটতে পারে। আগামী বছরে আরও বেশি সংখ্যক আর্থিক প্রতিষ্ঠান জেনারেটিভ এআই চেষ্টা করার কারণে প্রতারণা শনাক্তকরণ বৃদ্ধির প্রয়োজনীয়তাও গুরুত্বপূর্ণ হবে।

প্রবণতা: স্থায়িত্ব

এই বছরের একটি মূল প্রবণতা সম্ভবত স্থায়িত্ব প্রচেষ্টা এবং ESG বিবেচনার উপর আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা অধিকতর ফোকাস। আর্থিক পরিষেবা শিল্পের মধ্যে সংস্থাগুলিকে সবুজ উদ্যোগে বিনিয়োগকে সমর্থন করার জন্য আগের যে কোনও সময়ের চেয়ে বেশি সাহায্য করা হবে। পুনর্নবীকরণযোগ্য সংস্থান, পুনর্ব্যবহারযোগ্য এবং কার্বন পদচিহ্ন হ্রাস করা উদ্যোগগুলির মধ্যে রয়েছে যা সংস্থাগুলিকে অগ্রাধিকার দেবে বলে আশা করা হচ্ছে৷

পৃথকভাবে, প্রদানকারীরা টেকসই আর্থিক পণ্যগুলির সাথে অংশীদারিত্বের দিকে আরও বেশি আকৃষ্ট হয় কারণ গ্রাহকরা তাদের অর্থ কোথায় ব্যবহার করা হচ্ছে সে সম্পর্কে আরও চিন্তাভাবনা করে৷

প্রবণতা: গ্রাহক অভিজ্ঞতা

এআই-চালিত প্রযুক্তির একটি সত্যিকারের সুবিধা হল গ্রাহক অভিজ্ঞতা, বা CX। এখন, গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রায়ই হিসাবে উল্লেখ করা হয় গ্রাহক অভিজ্ঞতা পরিচালনা (CXM) ব্যবসায়িক ফলাফল উন্নত করার কৌশল এবং প্রযুক্তি হিসাবে আবির্ভূত হয়। একটি উদাহরণ হল ওয়াটসনক্স সহকারী, যা ডিজিটাল রূপান্তর এবং এআই-চালিত চ্যাটবট তৈরিতে সাহায্য করার জন্য প্রাকৃতিক ভাষা প্রক্রিয়াকরণ (NLP) ব্যবহার করে। নতুন প্রযুক্তি গ্রাহকের মিথস্ক্রিয়াগুলির প্রায় প্রতিটি বিশদ বিশ্লেষণ করতে পারে, যা গ্রাহকের আনুগত্য বাড়াতে এবং সময়ের সাথে সন্তুষ্টি বাড়াতে পারে। আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা এখন কার্যকারিতা বাড়াতে এবং এই নতুন প্রযুক্তিগুলির জন্য গ্রাহকদের প্রত্যাশা সমতল করতে সক্ষম।

কীভাবে IBM ওয়াটসনক্স সহকারী ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতাকে রূপান্তর করতে সাহায্য করে তা অন্বেষণ করুনs

প্রবণতা: খোলা ব্যাংকিং

ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের ভিত্তি হল এটি অ্যাপ প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস ব্যবহার করে প্রথাগত ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে গ্রাহকের আর্থিক ডেটাতে নিরাপদ অ্যাক্সেস প্রদান করে, যা API নামেও পরিচিত।

ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের ব্যবহার বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে গ্রাহকরা তাদের ডেটার অ্যাক্সেস কার কাছে আছে তা নিয়ন্ত্রণ করতে চান। ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের অভ্যন্তরীণ সিস্টেমে প্রযুক্তিগুলিকে সংযুক্ত করতে এবং প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করতে সহায়তা করার জন্য APIগুলি সম্ভবত পছন্দের পদ্ধতি হয়ে উঠতে পারে।

প্রবণতা: ডিজিটাল মুদ্রা

জেনারেটিভ এআই এবং এর চারপাশের হাইপ ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলিকে লাইমলাইট থেকে ছিটকে দিয়েছে, কিন্তু 2024 সালে ক্রিপ্টো তার ফিরে আসবে বলে আশা করা হচ্ছে। আর্থিক পরিষেবা খাত অনলাইন ব্যাঙ্কিং পদ্ধতি এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রে একটি বড় পরিবর্তন দেখেছে, সবই অনলাইনে বিন্যাস.

আলাদাভাবে, ব্লকচেইনও ছবিতে ফিরে আসার সম্ভাবনা রয়েছে। গোপনীয় তথ্য এবং লেনদেন পরিচালনার জন্য রেকর্ডের ভাগ করা সিস্টেম আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।

আইবিএম কনসাল্টিংয়ের সাথে আর্থিক পরিষেবার প্রবণতাকে আলিঙ্গন করা

যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যাক-অফিসের দক্ষতার উপর ভিত্তি করে প্রতিযোগিতা করত তারা এখন ফ্রন্ট-অফিস গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে প্রতিযোগিতা করছে। আইবিএম ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস কনসাল্টিং প্রথাগত আর্থিক পরিষেবা শিল্পের ব্যবসায়িক মডেলের এই বিপরীত প্রতিক্রিয়ার পরিবর্তে ক্লায়েন্টদের প্রতিক্রিয়া জানাতে সাহায্য করে।

ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য ডিজিটাল কোর সিস্টেমের আধুনিকীকরণে আমাদের দক্ষতা আমাদের ক্লায়েন্টদের খরচ-টু-আয় (C/I) অনুপাতের উন্নতি 14% এর বেশি এবং 20-30% গড় পরিচালন ব্যয় (TCO) সঞ্চয় করতে সাহায্য করেছে। IBM কনসাল্টিংয়ের গভীর শিল্প এবং প্রযুক্তি দক্ষতা তিনটি মূল ক্লায়েন্টের প্রয়োজনীয়তার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে সুস্থ আর্থিক কর্মক্ষমতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ ফলাফল তৈরি করে: বৃদ্ধি, দক্ষতা এবং সম্মতি।

আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির আধুনিকীকরণের জন্য অপরিহার্য, আমাদের বিশ্ব-মানের IBM পেমেন্ট সেন্টার একটি ক্রমবর্ধমান, অংশীদার-কেন্দ্রিক পেমেন্ট ইকোসিস্টেমে প্রয়োজনীয় তত্পরতা, নিরাপত্তা এবং স্কেলেবিলিটি সক্ষম করতে শেষ থেকে শেষ পেমেন্ট সমাধান প্রদান করে।

AI দিয়ে আর্থিক পরিষেবার ভবিষ্যত আনলক করুন

এই ইন্টারেক্টিভ অভিজ্ঞতার সাথে এমবেডেড ব্যাঙ্কিং অন্বেষণ করুন