5 সালে দেখার জন্য সেরা 2023টি ট্রান্সফর্মেটিভ ফিনটেক স্পেস

পরবর্তী প্রজন্মের অনেক প্রযুক্তির বিপরীতে যেগুলি এখনও পর্যন্ত তাদের পূর্ণ রূপান্তরমূলক ক্ষমতাগুলি মেনে চলতে ব্যর্থ হয়েছে, আর্থিক প্রযুক্তির (ফিনটেক) ব্যাঘাতমূলক সম্ভাবনা অনেকগুলি ব্যবহারিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে আরও স্পষ্ট হয়েছে। এবং 2023 সালে, ফিনটেকের ইতিবাচক প্রভাব কেবল আরও অনুভূত হতে চলেছে।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেটাভার্সের কিছু প্রাথমিক প্রয়োগের বিপরীতে, উদাহরণস্বরূপ, fintech ব্যবহার ক্ষেত্রে আছে পরিবর্তিত ব্যবসা এবং অর্থনীতি, উদ্ভূত হয়েছে প্রান্তিক জনগোষ্ঠীর জন্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তি, এবং এর ব্যবহারিক প্রভাব কিছু আদর্শ ভবিষ্যতের পরিবর্তে বর্তমান দিনে সমাজকে উন্নত করছে।

কিন্তু ফিনটেকের দৃষ্টিভঙ্গি বিস্তৃত এবং বহুমুখী। তাই আমরা 2023-এর দিকে তাকিয়ে আছি, ফিনটেকের কোন ক্ষেত্রগুলি বৈশ্বিক অর্থনীতিতে পরিবর্তন এবং উদ্ভাবনে সবচেয়ে বড় প্রভাব ফেলতে পারে?

ডিজিটাল ঋণ

ঋণ প্রদানের স্থানটি এমন একটি যা গত এক দশকে উল্লেখযোগ্যভাবে স্পটলাইটে রয়েছে, কারণ প্রযুক্তি ক্রমবর্ধমানভাবে গ্রাহক এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর ফোকাস করেছে। বিশেষ করে মহামারীর পরে, ক্রেডিট কার্ডের মতো শারীরিক পদ্ধতি নিয়ে অস্বস্তি আরও বেশি লোক এবং ব্যবসাকে অনলাইনে তাদের বাণিজ্য চাহিদা মেটাতে চালিত করেছে। 

যতগুলো, দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে হাজার হাজার সহ, ডিজিটাল চ্যানেলে অভ্যস্ত হয়ে উঠেছে, ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক ঋণগুলি ধীরে ধীরে ডিজিটাল ঋণের বিকল্প দ্বারা প্রতিস্থাপিত হচ্ছে যেমন 'এখন কিনুন পরে পরিশোধ করুন' (বিএনপিএল), পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) অর্থায়ন, অ্যাপস ইস্যু করছে মাইক্রোলোন যা বেতনের দিনে পরিশোধের স্বয়ংক্রিয়ভাবে কাটা হয়, এবং অন্যান্য সৃজনশীল সমাধান।

এই ধরনের ডিজিটাল সমাধানগুলি ব্যাঙ্কবিহীন সম্প্রদায় এবং ব্যক্তিদের সমর্থন করে যারা একটি সাধারণ ব্যাঙ্ক ঋণের জন্যও যোগ্যতা অর্জন করতে পারেনি — দত্তক নেওয়ার প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করে এবং ডিজিটাল অর্থনীতিতে অংশগ্রহণের জন্য আরও হাজার হাজারকে সম্ভাব্যভাবে নিয়ে আসে। জনপ্রিয়তা এমন হয়েছে যে এমনকি ক্রেডিট কার্ডগুলিও ডিজিটাইজড হয়ে উঠছে — কার্ডের ডেটা একটি মোবাইল ডিভাইসে সংরক্ষণ করা যেতে পারে এবং কোনও শারীরিক কার্ডের প্রয়োজন ছাড়াই স্মার্টফোন ব্যবহার করে লেনদেন করা যেতে পারে। 

13.5% এর একটি চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) সহ, গবেষকরা প্রজেক্ট করেছেন যে ডিজিটাল ঋণের বাজার 22.4 সালের মধ্যে US$2028 বিলিয়ন হবে। 2023 সালে দেখার জন্য উল্লেখযোগ্য ঋণদানকারী ফিনটেক প্লেয়ার অন্তর্ভুক্ত থাকবে FinAccel, পরমাণু, এবং তহবিল সমিতি

সম্পদ ব্যবস্থাপনা

সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রযুক্তিকে স্বীকার না করে 2023 সালে ফিনটেকের উন্নয়ন উল্লেখ করা কঠিন হবে, অথবা সম্পদ প্রযুক্তি. ডিজিটাইজড ব্যাঙ্কিংয়ের বৃদ্ধি এবং ট্রেডিং স্টক, সিকিউরিটিজ, ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং অন্যান্য সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাল বিনিয়োগের সুযোগগুলিতে অনলাইনে বিনিয়োগ বৃদ্ধির সাথে - বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিওগুলি নিরীক্ষণ করতে হবে এবং অত্যাধুনিক প্রযুক্তির সাথে তাদের সম্পদ ব্যবস্থাপনার প্রয়োজনগুলি পরিপূরক করতে হবে। বিস্তৃত পরিসেবা প্রদান করে.

বিস্তৃত বাজার গবেষণা তথ্য ব্যবহার করে, এই সম্পদটেক প্ল্যাটফর্মগুলি অফার করতে পারে গণনা করা বিনিয়োগের বিকল্প, পর্যালোচনা, আর্থিক পণ্যের তুলনা, এমনকি বাজারের আচরণগত মূল্যায়ন AI ডেটা বিজ্ঞান ব্যবহার করে সংগ্রহ করা হয়েছে।

ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং, বিনিয়োগ সংস্থাগুলি এবং ব্রোকারেজগুলি সমস্ত বৈশ্বিক লকডাউন মাসগুলিতে তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে ব্যাহত করতে দেখেছে, তাই সম্পদ ব্যবস্থাপনার বিকল্পগুলি একটি প্রধান ভিত্তি হয়ে উঠেছে যা কেবল 2023 সালে আরও বৃদ্ধি পাবে৷ Wealthtech fintech প্ল্যাটফর্মগুলি এশিয়ার চারপাশে উপর নজর রাখা অন্তর্ভুক্ত করা হবে তারাক্কি, 8 সিকিউরিটিজ, StashAway, এন্ডোয়াস, এবং বাঘের দালাল.

54.62 সালে মূল্য US$2021 মিলিয়ন, বিশ্বব্যাপী সম্পদ প্রযুক্তি সমাধান 137.44 সালের মধ্যে বাজারের আকার তিনগুণেরও বেশি US$2028 মিলিয়নে উন্নীত হয়েছে

ডিজিটাল পেমেন্টস্

গত তিন বছরে ডিজিটাল পেমেন্ট সত্যিই বন্ধ হয়ে গেছে, এবং মনে হচ্ছে এটা এখানেই আছে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, গ্রাহকদের ছিল ক্রমবর্ধমান যোগাযোগহীন বিকল্পের চাহিদা, এবং একই সময়ে, ছোট এবং বড় উদ্যোগগুলি একইভাবে তাদের পরিষেবাগুলিকে ডিজিটালাইজ করার জন্য ব্যাপকভাবে নিযুক্ত ছিল। পরিষেবার জন্য পারিশ্রমিক প্রয়োজন হবে, এবং সুবিন্যস্ত, সুরক্ষিত ডিজিটাল পেমেন্ট বিকল্পগুলি সমালোচনামূলক ভর পেতে শুরু করে, এমনকি ঐতিহ্যগতভাবে নগদ-শুধু বা নগদ-সমৃদ্ধ অঞ্চলেও।

দ্রুত, আরও সুবিধাজনক এবং লোভনীয় অফার যেমন কম হারে এবং একটি প্রতিযোগিতামূলক জায়গায় গ্রাহকদের ধরে রাখার জন্য বিভিন্ন প্রচারমূলক আকর্ষণের সাথে, ডিজিটাল পেমেন্ট ক্ষেত্র হল একটি অবিসংবাদিত ফিনটেক প্রবণতা যা 2023 সালে শক্তি থেকে শক্তিতে বৃদ্ধি পাবে। 

আজকাল ক্রমবর্ধমান বিভিন্ন ধরণের অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলির সাথে সহজ অ্যাক্সেসযোগ্যতা — থেকে স্মার্টফোন লেনদেন থেকে QR কোড পেমেন্ট থেকে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান - এর মানে হল যে আরও বেশি সংখ্যক মানুষ ডিজিটাল লেনদেন ব্যবহার করে এগিয়ে যাবে, এবং তাদের মধ্যে অনেকেই নগদ বহন করার অসুবিধার জন্য এটি পছন্দ করবে।

বৃদ্ধি এত শক্তিশালী হয়েছে যে আনুমানিক আকার বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল পেমেন্ট বাজার 19.89 সালের মধ্যে US$2026 ট্রিলিয়নে পৌঁছাবে বলে অনুমান করা হয়েছে। কিছু ভাল অর্থায়নে স্টার্টআপগুলি দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় কাজ করছে Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay এবং PayMaya অন্তর্ভুক্ত।

এম্বেড ফিনান্স

এমবেডেড ফাইন্যান্স হল অ-আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য নতুন প্রবণতা আর্থিক সরঞ্জাম এবং পরিষেবাগুলি অফার করতে চাই যা ঐতিহ্যগতভাবে শুধুমাত্র দায়িত্বশীলদের দ্বারা অফার করা হয়েছিল। ক্রমবর্ধমানভাবে, যে কোম্পানিগুলি ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবা শিল্পে নেই তারা তাদের গ্রাহকদের আরও আর্থিক পণ্য অফার করতে চায়।

এটি APIs (অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস) এর মাধ্যমে সম্পন্ন করা যেতে পারে যা আর্থিক বৈশিষ্ট্যগুলি প্রদান করে যেমন পে পরবর্তী পরিষেবাগুলি বা মাল্টিব্যাঙ্ক পেমেন্ট বিকল্পগুলি, যা অ-আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইট বা প্ল্যাটফর্মে একত্রিত বা 'এম্বেড' করা যেতে পারে।

তাই এখন, সবসময় একটি ব্যাঙ্ক বা আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীর মাধ্যমে সরাসরি যাওয়ার পরিবর্তে, পছন্দসই অর্থায়নের বিকল্পগুলি বণিক বা রিসেলারের পৃষ্ঠায় অবিলম্বে উপলব্ধ করা যেতে পারে৷ এটি সেই প্ল্যাটফর্মগুলিতে গ্রাহকদের অভিজ্ঞতাকে প্রবাহিত করে, অর্থায়ন, বীমা বা বিনিয়োগ পেতে অতিরিক্ত স্তরগুলি সরিয়ে দেয়।

এমবেডেড ফাইন্যান্সের সাথে, প্রদানকারীরা উচ্চতর চেকআউট বা বন্ধের হার, ক্রয়ের সময়ে কম গ্রাহক ড্রপআউট এবং এইভাবে আরও ভাল আয় নিশ্চিত করতে পারে। এশিয়া প্যাসিফিক এর এমবেডেড ফাইন্যান্স ইন্ডাস্ট্রি বার্ষিক 39.7% বৃদ্ধি পেয়ে এই বছর US$108 বিলিয়ন পৌঁছানোর আশা করা হচ্ছে, এবং 2023 সালে আরও বৃদ্ধি পাবে, বিশেষ করে এই অঞ্চলের মতো উল্লেখযোগ্য খেলোয়াড়দের আবাসস্থল হওয়ায় রেপিড, AyoConnect, ইউফিন, ব্র্যাঙ্কাস এবং ফাইন্যান্টিয়ার

ইএসজি

পরিবেশগত, সামাজিক এবং কর্পোরেট গভর্নেন্স (ESG) এই অঞ্চলের ফিনটেক সেক্টরের জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে প্রাসঙ্গিক হয়ে উঠছে, এমনকি টেকসই এবং জলবায়ু সচেতন অনুশীলনগুলি বিশ্বব্যাপী সংস্থাগুলির জন্য বাধ্যতামূলক হয়ে উঠেছে। সাপ্লাই চেইনের পরিবেশগত প্রভাব পরিমাপ করার জন্য কার্বন-নিরপেক্ষ লক্ষ্যমাত্রা এবং অধ্যয়ন গোষ্ঠীগুলির মতো ব্যবস্থাগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে প্রচলিত হয়ে উঠছে — এমনকি দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়াতেও, যা ঐতিহ্যগতভাবে আর্থিক বিষয়গুলির আগে সামাজিক কারণগুলি গ্রহণ করতে ধীরগতিতে ছিল৷

প্রকৃতপক্ষে, সিঙ্গাপুরে একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সচেতনতা ভোক্তা স্তরে নেমে এসেছে, 10 এর মধ্যে ছয়ের বেশি সিঙ্গাপুরবাসী তাদের নিয়মিত ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় ESG সমস্যাগুলিকে গুরুত্বপূর্ণ হিসাবে রেটিং দেয়। রবি মেনন, ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো মুদ্রা কর্তৃপক্ষ সিঙ্গাপুর (এমএএস), এমনকি এগিয়ে যাওয়া উদ্বেগের একটি ফিনটেক এলাকা হিসাবে ESG নামকরণ করা হয়েছে।

সেই লক্ষ্যে, দ সহযোগিতা চালানোর জন্য MAS তার ESG ইমপ্যাক্ট হাব চালু করেছে এবং পয়েন্ট কার্বন জিরো প্রোগ্রাম এবং কেপিএমজির ইএসজি বিজনেস ফাউন্ড্রির মতো টেকসই উদ্যোগের জন্য শিল্পের স্বার্থকে পুঁজি করার লক্ষ্যে ইএসজি ফিনটেক স্টার্টআপ এবং সমাধান প্রদানকারী, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য অর্থনীতির স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে সহ-অবস্থান।

অধিকন্তু, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ESG-কেন্দ্রিক ফিনটেক সলিউশনগুলি তাদের ব্যবসার আরেকটি স্তম্ভ হিসাবে সামাজিক দায়বদ্ধতা সিমেন্ট করার জন্য আরও সংস্থার ড্রাইভকে সমর্থন করার জন্য, বিস্তৃত স্থানের মধ্যে তাদের নিজস্ব কুলুঙ্গি তৈরি করছে বলে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ESG প্রচেষ্টায় বিনিয়োগের পরিমাণ বৃদ্ধি পাচ্ছে। মডেল তাই আরও সংস্থাগুলি জাহাজে আসার সাথে সাথে মহাকাশে বিনিয়োগ কেবল 2023 সালে বাড়তে থাকবে এবং আশা করা হচ্ছে যে এটি অতিক্রম করবে 53 সালের মধ্যে US$2025 ট্রিলিয়ন. কিছু প্রতিশ্রুতিশীল কোম্পানি এই অঙ্গনে পদার্পণ করছে মোমেন্ট ফিনটেক, ADDX, জলবায়ু প্রভাব এক্স, এবং স্ট্যাকস.