এশিয়ায় মাত্র 11টি লাভজনক চ্যালেঞ্জার ব্যাংক রয়েছে - এখানে তালিকাটি রয়েছে - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

বিশ্বজুড়ে বেশিরভাগ ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি মুনাফা অর্জনের জন্য লড়াই করছে, উচ্চ গ্রাহক অধিগ্রহণ খরচ, ভারী নিয়ন্ত্রক সম্মতির প্রয়োজনীয়তা এবং সীমিত রাজস্ব স্ট্রিম দ্বারা বাধাগ্রস্ত।

বোস্টন পরামর্শ গ্রুপ (বিসিজি) অনুমান যে 5 সালে 450টিরও বেশি গ্লোবাল ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কের মাত্র 2022% লাভজনক ছিল। এই 20টি ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কের মধ্যে 11টি এশিয়া-প্যাসিফিক (APAC) তে অবস্থিত, আটটি ইউরোপে এবং একটি ল্যাটিন আমেরিকায় অবস্থিত।

এই পরিসংখ্যানগুলি ইঙ্গিত করে যে APAC ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি তাদের ইউরোপীয় বা আমেরিকান সমকক্ষদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে বেশি সফল হয়েছে, একটি সাফল্য যা বিশ্লেষক এবং শিল্প পর্যবেক্ষকরা প্রায়শই এই অঞ্চলের অনন্য বৈশিষ্ট্যগুলিকে দায়ী করে যার মধ্যে রয়েছে এর বিশাল জনসংখ্যা ব্যাঙ্কবিহীন, শক্তিশালী মোবাইল সংস্কৃতি এবং দ্রুত বর্ধনশীল মধ্যবিত্ত শ্রেণীর। .

APAC দেশগুলি, যেমন ভারত, চীন এবং দক্ষিণ-পূর্ব এশীয় দেশগুলির উল্লেখযোগ্য ব্যাঙ্কিংবিহীন এবং আন্ডারব্যাঙ্কড জনসংখ্যা রয়েছে, এমন একটি সুযোগ যা অনেক ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার মোবাইল ডিভাইসের মাধ্যমে অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সুবিধাজনক ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির সাথে ব্যবহার করছে৷

বিসিজি অনুসারে, বিশ্বে প্রায় 2.8 বিলিয়ন আন্ডারব্যাঙ্কড প্রাপ্তবয়স্ক (যার 50% উদীয়মান অর্থনীতিতে থাকে), এবং অতিরিক্ত 1.5 বিলিয়ন ব্যাঙ্কবিহীন (যার মধ্যে 75% উদীয়মান অর্থনীতিতে থাকে)।

এছাড়াও, অনেক APAC দেশ মধ্যবিত্তের দ্রুত বৃদ্ধির সম্মুখীন হচ্ছে, যার ফলে ব্যবহারকারী-বান্ধব ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির চাহিদা বেড়েছে যা এই প্রসারিত বাজারের অংশকে পূরণ করে।

সহায়ক সরকারী উদ্যোগ এবং অনুকূল প্রবিধানগুলিও APAC-তে ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির সাফল্যে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। সিঙ্গাপুর, হংকং এবং ফিলিপাইনের মতো অবস্থানগুলিতে, আর্থিক নিয়ন্ত্রকরা প্রগতিশীল নিয়মগুলি প্রয়োগ করেছে যা ব্যাংকিং খাতে উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতাকে উত্সাহিত করে, সমর্থন করে, উদাহরণস্বরূপ, উন্মুক্ত ব্যাংকিং উদ্যোগ, ফিনটেক অংশীদারিত্ব এবং ডিজিটাল অনবোর্ডিং।

এই অঞ্চল জুড়ে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং ব্যবহার এবং গ্রহণ বৃদ্ধির সাথে, আমরা আজকে APAC-এর 11টি নিওব্যাঙ্কের দিকে নজর দেব যেগুলি এই অঞ্চলের আপ-এবং-আগত ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সগুলি সম্পর্কে ধারণা পেতে লাভজনকতায় পৌঁছেছে৷ এই 11টি ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে চারটি চীনে, অন্য চারটি জাপানে অবস্থিত, যেখানে কোরিয়া, ইন্দোনেশিয়া এবং ভারতের প্রতিটিতে একটি রয়েছে।

ওয়েব্যাঙ্ক

WeBank হল একটি বেসরকারি চীনা নিওব্যাঙ্ক যা 2014 সালে Tencent, Baiyeyuan, Liye Group এবং অন্যান্য কোম্পানি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। ব্যাংকটি জনসংখ্যার পাশাপাশি ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই) কে আরও ভাল এবং আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক পরিষেবা প্রদানের দিকে মনোনিবেশ করে।

WeBank 100% অনলাইন ব্যবসা করে এবং মুখ শনাক্তকরণ প্রযুক্তি এবং বিগ ডেটা ক্রেডিট রেটিং এর মাধ্যমে ঋণ দেয়।

গ্রাহক সংখ্যার দিক থেকে WeBank হল বিশ্বের বৃহত্তম ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক, ভজনা এর ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে 340 মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিগত গ্রাহক এবং প্রায় 2.8 মিলিয়ন এসএমই।

MYBank

2015 সালে এসএমই এবং কৃষকদের পরিষেবা দেওয়ার উপর ফোকাস নিয়ে গঠিত, MYbank হল একটি চীনা অনলাইন বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং Ant Group-এর সহযোগী৷

WeBank-এর মতো, MYBank ব্যাঙ্ক কার্যত কোনও শারীরিক শাখা ছাড়াই কাজ করে, এবং SME মালিকদের তাদের ফোনে মাত্র কয়েকটি ক্লিকে একটি জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণ পেতে অনুমতি দেওয়ার জন্য তার মোবাইল অ্যাপ এবং ক্লাউড-ভিত্তিক পরিকাঠামো ব্যবহার করে। সম্পূর্ণ আবেদন প্রক্রিয়াটি তিন মিনিটের মধ্যে সম্পন্ন করা যেতে পারে, এক সেকেন্ডের মধ্যে অনুমোদিত এবং শূন্য মানুষের মিথস্ক্রিয়া প্রয়োজন।

MYBank সার্ভিস পেয়েছে 45 সালের শেষে 2021 মিলিয়নেরও বেশি ছোট-এবং-মাইক্রো এন্টারপ্রাইজ (SME) ক্লায়েন্ট।

AiBank

AiBank, রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন আর্থিক গোষ্ঠী Citic এবং ইন্টারনেট জায়ান্ট Baidu-এর মধ্যে একটি যৌথ উদ্যোগ, চীনের একটি ডিজিটাল-অনলি ব্যাঙ্ক যা ব্যক্তি এবং SME-কে পরিষেবা দেয়৷

ঋণ, আমানত, সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং অর্থপ্রদান সহ সুবিধাজনক এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য ব্যাংকের লক্ষ্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং উন্নত প্রযুক্তি ব্যবহার করা।

অনুযায়ী AiBank এর নিজস্ব পরিসংখ্যান অনুসারে, 2020 সালের শেষ পর্যন্ত, এটি 51 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক সংগ্রহ করেছে এবং অনলাইন ঋণে RMB 300 বিলিয়ন (US$43 বিলিয়ন) বিতরণ করেছে।

এক্সডব্লিউ ব্যাংক

XW Bank হল চীনের একটি অনলাইন ব্যাংক যা 2016 সালে প্রতিষ্ঠিত হয় মালিকানাধীন নিউ হোপ হোল্ডিং এবং Xiaomi দ্বারা, আমানত, ঋণ এবং কর্পোরেট ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং সহ ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং পরিষেবা অফার করে৷

এক্সডব্লিউ ব্যাংক ছিল 44 সালের শেষ নাগাদ RMB 6.8 বিলিয়ন (US$2019 বিলিয়ন) সম্পদ। জুন 2019 পর্যন্ত, ব্যাঙ্ক বলেছেন এটি প্রায় 24 মিলিয়ন গ্রাহকদের মোট RNB 240 বিলিয়ন (US$34.3 বিলিয়ন) ঋণ প্রদান করেছে।

রাকুতেন ব্যাংক

রাকুটেন ব্যাংক হল একটি জাপানি অনলাইন ব্যাংক এবং রাকুটেন গ্রুপের ফিনটেক শাখা, একটি বিশিষ্ট ই-কমার্স এবং ইন্টারনেট পরিষেবা সংস্থা। 2020 সালে প্রতিষ্ঠিত, ব্যাংকটি ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড, প্রিপেইড ই-মানি কার্ড, বীমা কভারেজ, অর্থপ্রদান, স্টক ট্রেডিং এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি সহ ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির একটি অ্যারে অফার করে।

রাকুটেন ব্যাংককে জাপানের বৃহত্তম ডিজিটাল ব্যাংক বলা হয় 13 মিলিয়নেরও বেশি অ্যাকাউন্ট 2022 সালের হিসাবে। ব্যাঙ্ক আত্মপ্রকাশ 2023 সালের এপ্রিলে টোকিও স্টক এক্সচেঞ্জে।

পে-পে ব্যাংক

2000 সালে প্রতিষ্ঠিত, PayPay ব্যাঙ্ক হল জাপানের একটি নিয়ন্ত্রিত ব্যাঙ্ক যা ব্যক্তি, কর্পোরেশন এবং একমাত্র মালিকানার জন্য নিষ্পত্তি, সঞ্চয় এবং ঋণ পরিষেবাগুলিতে নিযুক্ত থাকে। এটি ব্যবহার করা সহজ পরিষেবা প্রদানের উপর ফোকাস করে।

PayPay ব্যাঙ্ক হল একটি সুমিটোমো মিৎসুই ব্যাঙ্কিং কর্পোরেশন এবং জেড হোল্ডিংস গ্রুপ কোম্পানী এবং 2021 সালের এপ্রিলে জাপান নেট ব্যাঙ্ক থেকে এর নাম পরিবর্তন করেছে।

মার্চ 2022 পর্যন্ত, PayPay ব্যাঙ্ক 6.02 মিলিয়ন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলেছে, অনুযায়ী স্ট্যাটিস্তার কাছে।

জীবন ব্যাংক

Jibun Bank হল জাপানের একটি ইন্টারনেট ব্যাঙ্ক যা প্রাথমিকভাবে মোবাইল ব্যাঙ্কিং পরিষেবার মাধ্যমে কাজ করে। ব্যাংকটি মিজুহো ব্যাংক এবং মোবাইল অপারেটর, কেডিডিআই কর্পোরেশনের মধ্যে একটি যৌথ উদ্যোগ হিসাবে 2008 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এর লক্ষ্য সুবিধাজনক এবং ব্যবহারকারী-বান্ধব ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদান করা।

জীবন ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট, কারেন্ট অ্যাকাউন্ট, টাইম ডিপোজিট, লোন, ক্রেডিট কার্ড এবং বিনিয়োগ পণ্য সহ বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে।

সনি ব্যাংক

সনি ব্যাংক 2001 সালে একটি অনলাইন ব্যাংক হিসাবে মূলত জাপানের স্বতন্ত্র গ্রাহকদের জন্য প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। কোম্পানিটি Sony Financial Group-এর সদস্য, বহুজাতিক সংস্থা Sony-এর আর্থিক ব্যবসায়িক ইউনিট, এবং গ্রাহকদের সুবিধাজনক, উচ্চ-মানের আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলি নিয়ে আসার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷

সনি ব্যাংকের প্রধান পণ্য এবং পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে বৈদেশিক মুদ্রা আমানত, বিনিয়োগ ট্রাস্ট এবং হোম লোন সহ অনলাইন ব্যাঙ্কিং। 500,000 সালের প্রথম দিকে ব্যাংকটি 2020 এরও বেশি গ্রাহকের কথা জানিয়েছে, অনুযায়ী ফিনটেক ফিউচারের প্রতিবেদনে।

কাকাও ব্যাংক

কাকাও ব্যাংক হল একটি দক্ষিণ কোরিয়ার একমাত্র মোবাইল-ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক কোম্পানি কোরিয়া ইনভেস্টমেন্ট হোল্ডিংস এবং কাকাও দ্বারা 2016 সালে প্রতিষ্ঠিত। ব্যাঙ্ক মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে তার পরিষেবাগুলি প্রদান করে যা সহজ সনাক্তকরণ পদ্ধতি ব্যবহার করে এবং একটি স্বজ্ঞাত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা এবং ইন্টারফেস (UX/UI) প্রদানের উপর ফোকাস করে। এর পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, বিনিয়োগ পণ্য এবং বীমা।

2022 সালের নভেম্বরে, কাকাও ব্যাংক অর্জন 20 মিলিয়ন ব্যবহারকারীর মাইলফলক। কোম্পানিটি 2021 সালের আগস্টে প্রকাশ্যে আসে, মানানসই এশিয়ার প্রথম বিশুদ্ধভাবে ডিজিটাল ঋণদাতা জনসাধারণের কাছে যান।

ব্যাংক জাগো

1992 সালে প্রতিষ্ঠিত, ব্যাঙ্ক জাগো হল একটি ইন্দোনেশিয়া ভিত্তিক ব্যাঙ্কিং কোম্পানি যা প্রাথমিকভাবে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে। ব্যাঙ্কটি ব্যক্তি, এসএমই এবং ক্ষুদ্র-ব্যবসায়িক পরিষেবা প্রদানের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, কারেন্ট অ্যাকাউন্ট, ডেবিট কার্ড, ঋণ এবং ডিজিটাল পেমেন্ট সমাধান সহ বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং পণ্য ও পরিষেবা প্রদান করে।

ব্যাংক জাগো দাবি 2.3 মিলিয়ন গ্রাহক, 2023 সালের মার্চ পর্যন্ত, 71 সালে রেকর্ড করা 1.4 মিলিয়নের তুলনায় 2021% বেশি।

পেটিএম পেমেন্টস ব্যাংক

Paytm পেমেন্টস ব্যাঙ্ক হল একটি ভারতীয় পেমেন্ট ব্যাঙ্ক, 2017 সালে প্রতিষ্ঠিত হয় এবং এর সদর দফতর নয়ডায়। ব্যাঙ্কটি মোবাইল পেমেন্ট কোম্পানি Paytm-এর অংশ এবং এটি সঞ্চয় এবং চলতি অ্যাকাউন্ট, ডেবিট কার্ড, অংশীদার ব্যাঙ্কগুলির সাথে স্থায়ী আমানত এবং ওয়ালেটের মতো অর্থপ্রদানের উপকরণ, ভারতের ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেসের মাধ্যমে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট এবং FASTag অফার করে।

Paytm পেমেন্টস ব্যাঙ্ক হল ভারতের একটি নেতৃস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্ক 330 মিলিয়নেরও বেশি ডিজিটাল ওয়ালেট, সেইসাথে 65 মিলিয়ন কারেন্ট এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Freepik

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• PREIPO® এর সাথে PRE-IPO কোম্পানিতে শেয়ার কিনুন এবং বিক্রি করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/