অর্থপ্রদান রেলের বিবর্তন: আর্থিক পরিষেবার ভবিষ্যত গঠন

সংক্ষেপে

নিবন্ধটি অর্থের ক্ষেত্রে অর্থপ্রদানের রেলের রূপান্তরমূলক বিবর্তনকে অন্বেষণ করে, ই-কমার্স বৃদ্ধি, ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রহণ এবং রিয়েল-টাইম পেমেন্ট শিফটের মতো মূল প্রবণতাগুলির সাথে একটি নতুন আকৃতির ল্যান্ডস্কেপের পূর্বাভাস দেয়। এটি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং, রিয়েল-টাইম ট্রান্সফার, সুপার অ্যাপস, বড় প্রযুক্তি, ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ডিজিটাল মুদ্রার প্রভাব পরীক্ষা করে আনবান্ডলিং আর্থিক পরিষেবা, উদ্ভাবনী প্রদানকারীদের উত্থান এবং গতিশীল পরিবর্তনগুলি নিয়ে আলোচনা করে। উপসংহারটি অর্থপ্রদানের পরিকাঠামোর চলমান পুনর্নির্ধারণের উপর জোর দেয়, এই গতিশীল পরিবেশে সাফল্যের জন্য ব্যাঙ্কগুলির মানিয়ে নেওয়া এবং উদ্ভাবনের প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয়।

পেমেন্ট রেল গ্রাউন্ড লাভ

অর্থপ্রদান রেলগুলি বিশ্বব্যাপী ব্যক্তি, ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে নিরাপদ এবং দক্ষ তহবিল স্থানান্তরের জন্য মৌলিক পরিকাঠামো গঠন করে, যা আর্থিক বাস্তুতন্ত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। 2024 সালে, আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ অর্থপ্রদান রেলের বিবর্তনে একটি রূপান্তরমূলক পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাবে, যা ব্যবসা এবং ভোক্তাদের জন্য উল্লেখযোগ্য প্রভাব সহ শিল্পকে পুনর্নির্মাণ করবে। বৈশ্বিক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট লেনদেন 19 সালে 2021% বৃদ্ধি পেয়েছে, প্রাক-মহামারী প্রত্যাশা ছাড়িয়ে গেছে। ম্যাককিনসে আগামী পাঁচ বছরে বৈশ্বিক অর্থপ্রদান শিল্পে 9% গড় বার্ষিক বৃদ্ধির প্রজেক্ট করে, একটি ই-কমার্স বৃদ্ধি, ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রহণ, রিয়েল-টাইম অর্থপ্রদানের প্রবণতা, এবং উন্নত ডেটা এবং মানককরণের জন্য ISO 20022-এর গ্রহণযোগ্যতা দ্বারা উদ্দীপিত৷

চিত্র 1: প্রত্যাশিত B2B পেমেন্ট শিফট: ACH এবং চেক থেকে রিয়েল-টাইম পেমেন্ট রেলে চলে যাওয়া, 2024-2028।

পেমেন্ট রেল গতি, দক্ষতা এবং নিরাপত্তার জন্য অগ্রসর হওয়ার কারণে, অবগত থাকা ব্যাঙ্কগুলির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷ গ্রাহকের চাহিদার বিকাশের জন্য স্থাপত্যকে মানিয়ে নেওয়া সর্বোত্তম, স্থিতিস্থাপকতা, অভিযোজনযোগ্যতা এবং অর্থপ্রদানে দীর্ঘমেয়াদী সাফল্য বৃদ্ধি করা।

চিত্র 2: পেমেন্ট "রেল" ইকোসিস্টেমের একটি সরলীকৃত দৃশ্য  

আর্থিক পরিষেবাগুলির আনবান্ডলিং: পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ ট্রান্সফরমেশনের স্টক নেওয়া

ভেনমো, ক্লারনা এবং পেপ্যালের মত ফিনটেক উদ্ভাবন দ্বারা চালিত আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আনবান্ডিংয়ের মাধ্যমে পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ রূপান্তরিত হয়। উত্তরাধিকার প্রক্রিয়াগুলি অপ্টিমাইজ করার উপর ফোকাস করার সময়, ঘটনাটি ঐতিহ্যবাহী বান্ডিল পণ্যগুলিকে ভেঙে দেয়, যা নন-ব্যাঙ্কগুলিকে তহবিল ধারণ এবং স্থানান্তরের মতো ফাংশনে বিশেষজ্ঞ করার অনুমতি দেয়। এটি B2C এর বাইরেও প্রসারিত হয়েছে, প্রতিযোগিতা এবং সহযোগিতার নতুন ফর্মগুলির সাথে শিল্পকে পুনর্নির্মাণ করছে। আনবান্ডলিং উদ্ভাবনকে ত্বরান্বিত করে, রিয়েল-টাইম পেমেন্ট রেল প্রবর্তন করে এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের মতো প্রযুক্তিকে একীভূত করে, যা আরও দক্ষ এবং নিরাপদ অর্থপ্রদানের পরিকাঠামোর দিকে নিয়ে যায়।

উদ্ভাবনী পেমেন্ট প্রদানকারীদের উত্থান: পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপের রূপান্তরের দিকে

একটি নতুন প্রজন্মের উদ্ভাবনী পেমেন্ট প্রদানকারী, যেমন Square, Adyen এবং Stripe, ই-কমার্স বুমকে পুঁজি করে বণিকদের জন্য অর্থপ্রদান সহজ করতে অত্যাধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে। প্রথাগত ইকোসিস্টেমকে ব্যাহত করে, তারা পেমেন্ট পদ্ধতি প্রসারিত করে দক্ষ, নিরাপদ এবং সাশ্রয়ী সমাধান প্রদান করে। বিশ্বব্যাপী এপিএম বাজার ক্রমবর্ধমান, 85% এরও বেশি বড় মার্কিন ব্যবসায়ীরা নতুন পদ্ধতি গ্রহণ করার পরিকল্পনা করছেন, 11.6 সালের মধ্যে 27.8% এর CAGR $2028 বিলিয়নে পৌঁছাবে. 

চিত্র 3: ইউরোপে বিকল্প পেমেন্ট মেথড স্পেসের কিছু মূল খেলোয়াড় 

রিয়েল-টাইম পেমেন্ট রেল এবং ওপেন ব্যাঙ্কিং-এর মতো নতুন পেমেন্ট রেলের প্রবর্তনের মাধ্যমে এই পেমেন্ট প্রদানকারীদের আরোহন আরও চালিত হয়। এই অগ্রগতিগুলি দ্রুত, আরও দক্ষ, এবং আরও নিরাপদ পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের সুবিধা দেয়, যা এই প্রদানকারীদের পেমেন্ট ইকোসিস্টেমে নির্বিঘ্নে একীভূত করতে দেয়। এই ইন্টিগ্রেশন তাদেরকে অর্থপ্রদানের বাইরেও মূল্য দিতে সক্ষম করে, ব্যাপক "ওয়ান-স্টপ শপ"-এ পরিণত হয়।

পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ প্রভাবিত গতিশীল পরিবর্তন

বেশ কিছু গুরুত্বপূর্ণ অগ্রগতি পেমেন্ট ইকোসিস্টেমকে জটিলভাবে গঠন করছে, জটিলতার সূচনা করছে এবং উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করছে:

খোলা ব্যাংকিং: এই দৃষ্টান্ত পরিবর্তনটি তৃতীয় পক্ষের বিকাশকারীদের আর্থিক ডেটা অ্যাক্সেস করার অনুমতি দিয়ে আর্থিক পরিষেবাগুলিতে উদ্ভাবনের জন্য ছোট খেলোয়াড়দের ক্ষমতা দেয়, যার ফলে উদ্ভাবনী অর্থ প্রদানের সমাধান এবং মূল্য সংযোজন পরিষেবা তৈরি হয়।

রিয়েল-টাইম A2A স্কিম: সফল স্কিম যেমন iDEAL, BLIK, এবং Pix তাৎক্ষণিক অ্যাকাউন্ট থেকে অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর, ড্রাইভিং উদ্ভাবন এবং পেমেন্ট শিল্পের মধ্যে প্রতিযোগিতা সক্ষম করে।

সুপার অ্যাপস: এশিয়ায় প্রভাবশালী, Alipay এবং WeChat Pay-এর মতো সুপার অ্যাপগুলি পেমেন্ট, বিনিয়োগ এবং জীবনযাত্রার পরিষেবা সহ বিভিন্ন ধরনের পরিষেবা অফার করে, যা ভোক্তা এবং ব্যবসায়ীদের মধ্যে সমানভাবে জনপ্রিয়তা অর্জন করে।

আর্থিক পরিষেবাগুলিতে BigTechs: অ্যাপল এবং গুগলের মতো টেক জায়ান্টগুলি তাদের ওয়ালেট এবং অর্থপ্রদানের ক্ষমতার চারপাশে বন্ধ-লুপ আর্থিক পরিষেবা ইকোসিস্টেম তৈরি করছে, প্রতিযোগিতা এবং উদ্ভাবন তীব্র করছে।

ক্রিপ্টোকারেন্সি: অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে বৈপ্লবিক না হলেও, ক্রিপ্টোকারেন্সি টিকে থাকে এবং অর্থের ভবিষ্যৎকে প্রভাবিত করতে পারে। কিছু ব্যাঙ্ক পেমেন্ট সমাধান এবং আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের জন্য তাদের সম্ভাবনা অন্বেষণ করে।

CBDCs: বিশ্বব্যাপী সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কগুলি সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক ডিজিটাল কারেন্সিগুলি (CBDCs) বিকাশ করছে যা ঐতিহ্যগত ফিয়াট মুদ্রাগুলিকে প্রতিস্থাপন করার সম্ভাবনা সহ, দ্রুত লেনদেন, কম খরচ এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধির মত সুবিধা প্রদান করে৷

জটিল উন্নয়নগুলি অর্থপ্রদানকে নতুন আকার দেয়, উদ্ভাবন চালায় এবং সুযোগ তৈরি করে। বিকশিত শিল্পে প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য ব্যাংকগুলির জন্য অবগত থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

পেমেন্ট পরিকাঠামো বিপ্লবীকরণ

পুনর্নির্ধারণের বর্তমান তরঙ্গ পেমেন্ট অবকাঠামো দুটি মূল বিবর্তনীয় উন্নয়নের সাথে ঐতিহ্যগত মডেল থেকে একটি প্রস্থান চিহ্নিত করে:

নতুন পেমেন্ট অবকাঠামো নির্মাণ: একটি পরবর্তী প্রজন্মের সেটআপের দিকে একটি স্থানান্তর, যেখানে নতুন এবং পুরানো ক্ষমতাগুলি একটি বহু-রেল মিশ্রণে সহাবস্থান করে, চলছে৷ দায়িত্বশীল এবং চ্যালেঞ্জার খেলোয়াড়রা মূল্য শৃঙ্খলে একটি পুনঃসংজ্ঞায়িত ভূমিকার জন্য প্রতিযোগিতা করে।

কোম্পানিগুলি নতুন অর্থপ্রদানের অবকাঠামো স্থাপন করে, যেমন বহু-মুদ্রা প্রদানের জন্য পেপ্যালের কমার্স প্ল্যাটফর্ম এবং বিভিন্ন অর্থপ্রদানের পদ্ধতির জন্য স্কয়ারের অল-ইন-ওয়ান টার্মিনাল।

নতুন পেমেন্ট রেলের অনুসন্ধান: কোম্পানিগুলি রিয়েল-টাইম পেমেন্ট রেল এবং খোলা ব্যাঙ্কিং অন্বেষণ করে। মাস্টারকার্ডের মাস্টারকার্ড পাঠান এবং ভিসার ভিসা ডাইরেক্ট রিয়েল-টাইম পেমেন্ট সক্ষম করে, ক্রস-বর্ডার এবং মাইক্রোপেমেন্টের জন্য ব্লকচেইন উদ্ভাবন চালায়। AI এবং মেশিন লার্নিং পেমেন্ট জালিয়াতি সনাক্তকরণ উন্নত করে।

তলদেশের সরুরেখা

সামগ্রিকভাবে, বিকশিত পেমেন্ট রেলগুলি আর্থিক পরিষেবার ভবিষ্যতকে পুনর্নির্মাণ করছে, উদ্ভাবন এবং ব্যাঘাত ঘটাচ্ছে। পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপে একটি নতুন যুগের সূচনা করে ফিনটেক এবং আর্থিক পরিষেবার স্পেসে মূল খেলোয়াড়দের উদ্দেশ্যের পরাবাস্তব সংহতি এবং এককতার মধ্যে অর্থপ্রদানের রেলের চারপাশে যুদ্ধ অভূতপূর্ব পরিবর্তনগুলি চালায়। এই গতিশীল পরিবেশে চাকাগুলিকে গ্রীস করা ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে স্মারক সাফল্যের জন্য তাদের পা খুঁজে পেতে অবস্থান করবে।

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/