তাপমাত্রা পরীক্ষা: 2023 সালে বীমা সিএফওদের সম্মুখীন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সমস্যাগুলি অন্বেষণ করা (থর্স্টেন হেইন)

নিয়ন্ত্রক সময়সীমা। প্যারাডাইম-শিফটিং প্রযুক্তির অগ্রগতি। আসন্ন জলবায়ু রিপোর্টিং. ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি। এই প্রবণতাগুলি এবং আরও অনেক কিছুকে রূপ দেবে কীভাবে বীমা CFOগুলি 2023 নেভিগেট করে৷

যেহেতু শিল্প অর্থনৈতিক হেডওয়াইন্ডের বিরুদ্ধে নিজেকে প্রস্তুত করে, পুরানো-স্কুল বীমা বিজ্ঞান অভূতপূর্ব উপায়ে নতুন-স্কুল নিয়ন্ত্রণ এবং ডেটা বিজ্ঞানের সাথে সংঘর্ষ করবে। ইন্স্যুরেন্স সিএফও-এর সাথে ইন্ডাস্ট্রি যেমন দাঁড়িয়ে আছে - এবং এটি কোথায় যাচ্ছে তা নিয়ে তাপমাত্রা পরীক্ষা করার এখনই একটি আদর্শ সময়।

 নিয়ন্ত্রণ দেশ: স্বচ্ছতা তথ্যের দরজা খুলে দেয়

কোয়ার্টার ড্রাই রানের পর, জানুয়ারী 2023-এর নিয়ন্ত্রক সম্মতির সময়সীমা এসে গেছে: IFRS 17, এবং LDTI, IFRS 17-এর আমেরিকান কাজিন।

নতুন প্রবিধান সত্ত্বেও, সিএফওরা একমত: বীমা ব্যবসার মূল ভিত্তিগুলি শীঘ্রই পরিবর্তন হচ্ছে না। সেক্টরের দৈনন্দিন কাজের উপর প্রভাব ফেলার আগে নতুন মানগুলিকে সম্পূর্ণরূপে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। যাইহোক, এই নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলির জন্য প্রস্তুতির জন্য, বেশিরভাগ সিএফও ঐতিহাসিক এবং বর্তমান তথ্যের হ্রদ সংগ্রহ করার আশা করেছিলেন। পরিবর্তে, তারা সমুদ্র পেয়েছে। এটি একাই আধুনিকীকরণের প্রেরণা হয়েছে।

ঝুঁকি প্রযুক্তি কীভাবে তাদের রিপোর্টিং ক্ষমতাকে এগিয়ে নিতে পারে তা দেখে, CFOs 2023 সালে রিপোর্টিং বিকশিত এবং প্রসারিত করার জন্য নতুনভাবে ক্ষমতাপ্রাপ্ত বোধ করে। লাভজনকতা পর্যবেক্ষণ, বর্তমান আর্থিক এবং ব্যবসায়িক দৃষ্টিভঙ্গি, ভবিষ্যত, ঝুঁকি এবং আরও অনেক কিছুর মতো নতুন পরিমাপের প্রবর্তন ম্যাক্রোতে দেখা যেতে পারে - এবং অবশ্যই একটি বিষয় হিসাবে মাইক্রো-লেভেল।

সিএফওরা IFRS 17 এবং LDTI-এর সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টিং স্ট্যান্ডার্ডগুলির সাথে কীভাবে খাপ খাইয়ে নেয় তার উন্নতির পাশাপাশি অতীত, বর্তমান এবং ভবিষ্যতের ডেটার বর্ধিত দৃশ্যমানতা আশা করে। অন্তর্দৃষ্টি-চালিত মুনাফা এবং দায় মূল্যায়ন বিশেষভাবে মূল্যবান হবে কারণ CFOs বছরের সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির জন্য প্রস্তুত: আবহাওয়ার মূল্যস্ফীতি, জলবায়ু ঝুঁকি বৃদ্ধি এবং বাজারের ওঠানামার সাথে স্টেকহোল্ডারদের আপ টু ডেট রাখা।

2023 সালে যোগাযোগ গুরুত্বপূর্ণ

সাম্প্রতিক নিয়ন্ত্রক অভিযোজন থেকে সম্ভাব্য মন্দা এবং পতনের মুখোমুখি, স্টেকহোল্ডারদের যোগাযোগ অপরিহার্য হবে। এক বহুজাতিক বীমাকারীর সিএফওর মতে, “IFRS 17-এর সাথে অনেক বেশি অস্থিরতা থাকবে। এবং ব্যবসার উপর প্রভাব ব্যাখ্যা করা প্রয়োজন হবে. বোর্ড, ম্যানেজমেন্ট, এক্সটার্নাল পার্টি - সবারই জানা দরকার কি হচ্ছে।"

শেষ পর্যন্ত, মহামারীর প্রেক্ষাপটে ঘটে যাওয়া ডিজিটাল মাইগ্রেশন এই বিষয়ে একটি অপ্রত্যাশিত আশীর্বাদ প্রমাণ করেছে, দল এবং স্টেকহোল্ডারদের যোগাযোগের নতুন চ্যানেল খুলেছে। ডিজিটাল ট্রানজিশন নেভিগেট করার সময় সিএফওদের দলের মনোবল ও দেশীয় ও আন্তর্জাতিক স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে লুপ বাড়াতে হয়েছে। এখন, তারা সুবিধা কাটাতে দাঁড়িয়েছে।

এতদূর পাওয়া প্রশ্নাতীতভাবে সিএফওদের জন্য নিদ্রাহীন রাতের কারণ। সিস্টেম, প্রসেস এবং কেপিআইতে উল্লেখযোগ্য আপডেট অন্তর্ভুক্ত করে একটি কেন্দ্রীয় অ্যাকাউন্টিং সিস্টেম তৈরি করা এবং বজায় রাখা সহজ কাজ নয়। কিন্তু এই বিশাল, শিল্প-ব্যাপী বিনিয়োগ - LDTI-এর জন্য আনুমানিক $2 বিলিয়ন এবং IFRS 20-এর জন্য $17 বিলিয়ন - 2023-এর পরেও লভ্যাংশ দিতে দাঁড়ায়৷

মূল্যস্ফীতি মূল্য অপ্টিমাইজেশান প্রয়োজন

অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং চলমান সরবরাহ শৃঙ্খল বিঘ্ন, অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে, মুদ্রাস্ফীতি, বীমা প্রিমিয়াম সমান্তরালভাবে বৃদ্ধি পেতে থাকে।

মোটর গাড়ির বীমা, P&C এবং বাড়ির মালিকের বীমা সর্বোচ্চ প্রিমিয়াম বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, হ্যানোভার রে সম্প্রতি মতামত দিয়েছেন যে জার্মান মোটর ব্যবসার জন্য যন্ত্রাংশ এবং মেরামতের জন্য ক্রমবর্ধমান খরচ অফসেট করার জন্য কমপক্ষে 10% প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করা প্রয়োজন। ভোক্তারা প্রাথমিক বীমাকারীদের মাধ্যমে একটি আসন্ন সংকট অনুভব করবেন।

একই সময়ে, সিএফওরা মূল্য নির্ধারণে নিয়ন্ত্রক সতর্কতার সাথে মিলিত হচ্ছেন। আগামী বছরে মূল্যস্ফীতি পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ হবে এই প্রত্যাশার সাথে বীমাকারীরা গ্রাহকদের জিততে বা ধরে রাখতে ডিসকাউন্ট দিচ্ছে না। বার্তাটি পরিষ্কার: দীর্ঘমেয়াদী অর্থনৈতিক অশান্তি মোকাবেলা করুন।

ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের পরিপ্রেক্ষিতে, মূলধন এবং তারল্যকে তীরে তোলার জন্য প্রিমিয়াম বাড়ানো একটি শীর্ষ-লাইন অগ্রাধিকার হিসাবে আবির্ভূত হবে, এবং শুধুমাত্র 2023 সালে নয়। CFOs অনুমান করে যে মূল্য নির্ধারণে রিজার্ভ সমৃদ্ধকরণ অন্তর্ভুক্ত করা হবে নতুন আদর্শ, সম্পূর্ণরূপে নিরীক্ষণযোগ্য এবং সনাক্তযোগ্য বজায় রাখার সাথে সাথে প্রক্রিয়া

লাভজনকতা, ব্র্যান্ডের খ্যাতি এবং বাজারের বৃদ্ধির সাথে, সিএফও-দের জন্য তাদের মূল্য নির্ধারণের প্রক্রিয়াগুলিকে উন্নত করতে এবং খরচ কমানোর জন্য বাজি বেশি হতে পারে না। LDTI এবং IFRS 17 কমপ্লায়েন্সের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার জন্য যারা নতুন ডেটা অ্যাগ্রিগেশন, পদ্ধতি এবং সমাধানগুলিতে বিনিয়োগ করেছেন তারা সেই বিনিয়োগগুলিও মূল্য নির্ধারণের অপ্টিমাইজেশান প্রান্ত প্রদান করতে পারে।

বীমা তাপ অনুভব করে

2022 সালের শেষের দিকে, COP27 এ একটি আন্তর্জাতিক জলবায়ু বীমা তহবিল চালু হয়েছে। বৃহত্তর শিল্প আলোচনার মধ্যে, 2023 সালে বীমা সেক্টরের CFO-দের জন্য জলবায়ু ঝুঁকি সবচেয়ে বেশি।

ন্যাশনাল ওশেনিক অ্যান্ড অ্যাটমোস্ফিয়ারিক অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (NOAA) অনুসারে, জলবায়ু পরিবর্তন-সম্পর্কিত আবহাওয়া 145 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 2021 বিলিয়ন ডলারের ক্ষতি করেছে। হারিকেন আইডা একাই অটো, বাড়ি এবং ব্যবসায়িক বীমাকারীদের কমপক্ষে $31 বিলিয়ন ক্ষতি করেছে, ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল অনুসারে. জলবায়ু পরিবর্তন ত্বরান্বিত হওয়ার সাথে সাথে প্রাকৃতিক বিপর্যয়গুলি ফ্রিকোয়েন্সি এবং শক্তিতে যৌগিক হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

2022 সালের বসন্তের বৈঠকে, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস (NAIC) 2022 সালের নভেম্বরের মধ্যে জলবায়ু রিপোর্টিংয়ে নিযুক্ত হওয়ার জন্য বেশিরভাগ মার্কিন বীমা শিল্পের প্রয়োজনে চলে গেছে। CFOs আগামী বছর জুড়ে এই পরিবর্তনের প্রভাবগুলি পরিমাপ করার আশা করছে।

যেহেতু নিয়ন্ত্রকগণ বাধ্যতামূলক প্রকাশের কাঠামো নির্বাচন বা লেখার সাথে লড়াই করে (যেমন জলবায়ু-সম্পর্কিত আর্থিক প্রকাশের উপর NAIC-প্রদত্ত টাস্ক ফোর্স), বীমা CFOs জলবায়ু ঝুঁকি অ্যাকাউন্টিং এবং প্রকাশগুলিকে একীভূত করতে সাহায্য করেছে। ইএসজির অনিবার্যতা এবং একটি শিল্পের নিয়ম হিসাবে জলবায়ু রিপোর্টিং 2023 সালে ফোকাসে আসা অব্যাহত থাকবে।

CFO জলবায়ু পূর্বাভাস

2023 সালে, P&C বীমা বাজার অন্যান্য সেক্টরের তুলনায় জলবায়ু পরিবর্তনের সাথে বেশি উদ্বিগ্ন। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে P&C বীমাকারীদের দ্বারা আচ্ছাদিত বিস্ময়কর সম্পত্তির ক্ষতি এবং ক্ষতির কারণে এটি দাঁড়িয়েছে। ব্যাপক দাবানল এবং হারিকেনের ক্ষয়ক্ষতির মধ্যে কোম্পানিগুলি কীভাবে গড় ছোট ব্যবসা বা বাড়ির মালিকদের জন্য বীমা সাশ্রয়ী রাখবে? গ্রাহকদের মূল্য নির্ধারণ না করে আর্থিক স্বচ্ছলতা বজায় রাখা একটি গুরুত্বপূর্ণ সমস্যা।

অধিকন্তু, ভৌত সম্পদ, সুনামগত ঝুঁকি, স্থানান্তর ঝুঁকি, এবং দিগন্তের জীবন বীমাতে জলবায়ু বিপর্যয় এবং স্বাস্থ্যের প্রভাবগুলি অন্তর্ভুক্ত করার সাথে, CFOs জানেন জলবায়ু শীঘ্রই শিল্পের প্রতিটি দিককে স্পর্শ করবে। পরিপ্রেক্ষিতে রাখুন, 20টি আলাদা বিলিয়ন-ডলার প্লাস মার্কিন আবহাওয়া বিপর্যয় 2021 সালে NOAA দ্বারা রিপোর্ট করা হয়েছে 688 জন নিহত।

সেক্টর যাই হোক না কেন, বীমা সিএফওদের তাদের সিদ্ধান্ত গ্রহণে জলবায়ু ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য অপেক্ষা করতে হবে না। IFRS 17 এবং LDTI মেনে চলার জন্য তারা যে প্ল্যাটফর্ম এবং সমাধানগুলি প্রয়োগ করেছে তা এই উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। 2023 সালে, অনেক CFO জলবায়ু ঝুঁকি রিপোর্টিং, স্ট্রেস টেস্টিং এবং আরও অনেক কিছুতে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য বিদ্যমান সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে জলে তাদের পায়ের আঙ্গুল ডুবিয়ে দিতে পারে।

মেঘের সাথে সামনে তাকিয়ে আছে 

যদিও নতুন আর্থিক প্রতিবেদনের প্রবিধানের প্রবাহ শিল্প-ব্যাপী উদ্বেগকে উস্কে দিয়েছে, CFOs স্বীকার করতে পেরেছে যে ম্যান্ডেট পূরণের জন্য তারা যে রিস্কটেক ট্রানজিশনের নেতৃত্ব দিয়েছে তা একটি জ্ঞাত ভবিষ্যতের পথ প্রশস্ত করেছে। অর্থনৈতিক অস্থিরতার মধ্যে বৃহত্তর স্বচ্ছতা এবং প্রতিবেদনের জন্য চাহিদা বাড়ার সাথে সাথে, ক্লাউডে আর্থিক সফ্টওয়্যারের সংযোগকারী ক্ষমতাগুলি ভবিষ্যতের চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করার জন্য CFO-দের ক্ষমতায়ন করতে পারে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/23710/temperature-check-exploring-risk-management-issues-facing-insurance-cfos-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs