সিঙ্গাপুর "লাল পতাকা" গ্রাহকদের তথ্য সংগ্রহ করতে 'কসমিক'-এ MAS বিল পাস করেছে

সিঙ্গাপুরের সংসদ কসমিক প্ল্যাটফর্ম প্রতিষ্ঠার জন্য সিঙ্গাপুরের মুদ্রা কর্তৃপক্ষ (এমএএস) বিল পাস করেছে।

COSMIC হল আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির একে অপরের সাথে শেয়ার করার জন্য একটি নিরাপদ ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম, এমন গ্রাহকদের তথ্য যারা একাধিক "লাল পতাকা" প্রদর্শন করে যা সম্ভাব্য আর্থিক অপরাধের উদ্বেগ নির্দেশ করতে পারে।

"এমএল/টিএফ তথ্য ও মামলার সহযোগিতামূলক আদান-প্রদান" এর সংক্ষিপ্ত, COSMIC আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পক্ষে অপরাধমূলক কার্যকলাপ সনাক্ত করা এবং এর ফলে প্রতিরোধ করা সহজ করে তুলবে।

এই বিলটি তথ্য ভাগ করে নেওয়ার অনুমতি দেওয়ার জন্য আর্থিক পরিষেবা এবং বাজার আইন 2022 সংশোধন করে এবং এর জন্য আইনি কাঠামো প্রদান করে।

এটি থেকে প্রতিক্রিয়া অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে COSMIC এর উপর MAS এর জনসাধারণের পরামর্শ অক্টোবর 2021 এ

মূল ঝুঁকির ক্ষেত্র যা COSMIC ফোকাস করবে

COSMIC প্রাথমিকভাবে ফৌজদারি নেটওয়ার্ক সম্পর্কিত পর্যবেক্ষিত মামলার ভিত্তিতে তিনটি মূল ঝুঁকির উপর ফোকাস করবে।

প্রথম ঝুঁকি এলাকা হল আইনি ব্যক্তিদের অপব্যবহার, উদাহরণস্বরূপ, অবৈধ আয় এবং স্তর তহবিল লন্ডার করার জন্য শেল কোম্পানিগুলির অপব্যবহার।

দ্বিতীয় ঝুঁকিপূর্ণ এলাকা বাণিজ্য ভিত্তিক অর্থ পাচার যা অবৈধ উদ্দেশ্যে বাণিজ্য সম্পর্কিত অর্থায়নের ব্যবহার। অপরাধীরা তাদের অবৈধ অর্থ সীমান্তের ওপারে অচেনাভাবে স্থানান্তর করার জন্য বাণিজ্যকে ছদ্মবেশ হিসাবে ব্যবহার করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, জালিয়াতি বাণিজ্য নথি ব্যবহার করে।

তৃতীয় এবং শেষ ঝুঁকি এলাকা বিস্তার অর্থায়ন এবং আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞার ফাঁকি. সিঙ্গাপুরের গভীর আর্থিক এবং বাণিজ্য সংযোগগুলি তার আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং কোম্পানিগুলিকে এই ঝুঁকির মুখে ফেলে।

COSMIC কখন তথ্য শেয়ার করার অনুমতি দেয়?

MAS জোর দিয়েছিল যে অংশগ্রহণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি শুধুমাত্র আর্থিক অপরাধ সনাক্ত বা প্রতিরোধের জন্য একে অপরের সাথে গ্রাহকের তথ্য ভাগ করার জন্য COSMIC ব্যবহার করতে পারে।

তথ্য ভাগ করে নেওয়ার মোড

বিলের অধীনে তিনটি মোড রয়েছে যেখানে তথ্য COSMIC-এর মাধ্যমে ভাগ করা যেতে পারে।

1. একজন অংশগ্রহণকারী FI অন্য অংশগ্রহণকারীর কাছ থেকে তথ্যের জন্য অনুরোধ করে
2. একজন অংশগ্রহণকারী FI সক্রিয়ভাবে অন্যকে তথ্য প্রদান করে
3. একজন অংশগ্রহণকারী FI অন্যান্য অংশগ্রহণকারী FI-কে সতর্ক করার জন্য গ্রাহককে একটি ওয়াচলিস্টে রাখে

তিনটি মোডের যেকোনো একটি ব্যবহার করে তথ্য শেয়ার করার আগে একটি উদ্দেশ্য থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করতে হবে। MAS বলেছে যে থ্রেশহোল্ডগুলি অনুরোধ, প্রদান এবং অবশেষে সতর্কতার জন্য ক্রমান্বয়ে উচ্চতর।

তথ্য শেয়ার করার জন্য উদ্দেশ্য থ্রেশহোল্ড

MAS অংশগ্রহণকারী FIs-কে তাদের প্রত্যেকের জন্য থ্রেশহোল্ডের মানদণ্ড এবং প্রতিটি থ্রেশহোল্ডের সাথে যুক্ত "লাল পতাকা"-এর তালিকার বিবরণ দিয়ে একটি নির্দেশনা জারি করবে।

"লাল পতাকা" মূল আর্থিক অপরাধের ঝুঁকির জন্য পরিচিত অপরাধী প্রোফাইল এবং আচরণের সাথে মিলে যাবে। শুধুমাত্র একাধিক "লাল পতাকা" COSMIC-এ তথ্য ভাগাভাগি শুরু করতে পারে৷

এটি একটি উদ্দেশ্য এবং যুক্তিসঙ্গতভাবে উচ্চ থ্রেশহোল্ড সেট করে তা নিশ্চিত করে যে COSMIC শুধুমাত্র উল্লেখযোগ্য উদ্বেগের ক্ষেত্রে ব্যবহার করা হয় এবং অযথা গ্রাহকের ঝুঁকির তথ্য প্রকাশ করতে পারে এমন অসার অনুরোধের বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে।

যাইহোক, "লাল পতাকা"-এর থ্রেশহোল্ড, বিশদ বিবরণ এবং স্থানান্তরগুলি শুধুমাত্র অংশগ্রহণকারী এফআই-এর মধ্যে কঠোরভাবে গোপনীয় রাখতে হবে, যাতে অপরাধীরা তাদের বাধা দিতে না পারে।

বিলটি দেওয়ানী মামলা থেকে অংশগ্রহণকারী FIsদের সুরক্ষাও দেবে। বিশেষত, তাদের COSMIC-তে প্রকাশের ফলে উদ্ভূত যে কোনও ক্ষতির জন্য দায় থেকে দায়মুক্তি দেওয়া হবে, বা প্রকাশের ফলস্বরূপ কোনও কাজ বা বাদ দেওয়া হবে, যদি প্রকাশটি আইনি কাঠামো অনুসারে, যুক্তিসঙ্গত যত্ন এবং সরল বিশ্বাসে করা হয়। .

বৈধ গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য সুরক্ষা ব্যবস্থা

COSMIC-এ তথ্য ভাগ করে নেওয়ার আগে অংশগ্রহণকারী FI-এর প্রথমে মূল্যায়ন করা উচিত যে গ্রাহকের আচরণ বা প্রোফাইলের বৈধ কারণ আছে কিনা।

ব্যাঙ্কের ঝুঁকি মূল্যায়নের অংশ হিসাবে, ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোরও আশা করা হয় যাতে তারা ব্যাঙ্কের ঝুঁকির উদ্বেগগুলিকে সমাধান করার এবং পর্যবেক্ষণ করা অস্বাভাবিক আচরণগুলি ব্যাখ্যা করার সুযোগ দেয়৷

এটি নিশ্চিত করবে যে গ্রাহকদের ব্যাখ্যা করার সুযোগ রয়েছে এবং বৈধ গ্রাহকরা COSMIC-এ শেয়ার করার মাধ্যমে অসাবধানতাবশত প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত হচ্ছে না।

উপরন্তু, COSMIC-এ তথ্য শেয়ার করার পরেও, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই একজন গ্রাহকের একটি স্বাধীন ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে হবে।

তাদের শুধুমাত্র COSMIC বা COSMIC-এর কাছ থেকে প্রাপ্ত তথ্যের উপর নির্ভর করা উচিত নয় যাতে গ্রাহক সম্পর্ক বন্ধ করা যায়, যার মধ্যে একজন গ্রাহককে "ওয়াচলিস্ট"-এ রাখা হয়েছে।

আরও বিস্তৃতভাবে, MAS-এর জন্য অংশগ্রহণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে কোনো ত্রুটি বা ভুল সংশোধন করতে হবে, বিশেষ করে যদি কোনো গ্রাহক পূর্বের আর্থিক অপরাধের উদ্বেগগুলিকে মোকাবেলা করার জন্য আরও স্পষ্টীকরণ প্রদান করে থাকে।

কিভাবে MAS কসমিক তথ্য রক্ষা করবে?

MAS জোর দিয়েছিল যে এটি নিশ্চিত করবে যে COSMIC প্ল্যাটফর্মের মালিক হিসাবে তথ্য আদান-প্রদান এবং নিরাপদে সংরক্ষণ করা হয়েছে।

প্ল্যাটফর্মটিতে শক্তিশালী নিয়ন্ত্রণ থাকবে, সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থা সহ, যেমন ডেটা এনক্রিপশন এবং অননুমোদিত বাহ্যিক অ্যাক্সেস ব্লক করতে ফায়ারওয়াল। এটি কঠোর ব্যবহারকারী অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধতা থাকবে. এই নিয়ন্ত্রণগুলি তাদের কার্যকারিতা নিশ্চিত করতে পর্যায়ক্রমিক নিরীক্ষার বিষয় হবে।

অংশগ্রহণকারী FIs কে COSMIC থেকে প্রাপ্ত তথ্য তৃতীয় পক্ষের কাছে প্রকাশ করার অনুমতি দেওয়া হবে না, কঠোরভাবে বেঁধে দেওয়া এবং নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে, যেমন আদালতের আদেশ মেনে চলার জন্য বা তদন্তের সুবিধার্থে পুলিশের অনুরোধগুলি ছাড়া।

সিঙ্গাপুর পুলিশ ফোর্সের সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্টিং অফিস (STRO) আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ এবং সনাক্তকরণে সহায়তা করার জন্য COSMIC তথ্য দেখতে এবং ব্যবহার করতে সক্ষম হবে৷

কিভাবে COSMIC রোল আউট করা হবে?

এমএএস বলেছে যে এটি পর্যায়ক্রমে কসমিক চালু করার পরিকল্পনা করছে। COSMIC-এ অংশগ্রহণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি MAS নির্ধারণ করবে।

প্রথম পর্যায়ে, MAS ছয়টি প্রধান সিঙ্গাপুরের ব্যাংক - DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank, এবং HSBC-এর কাছে COSMIC-কে উপলব্ধ করবে - যেটির সাথে এটি ইতিমধ্যেই প্ল্যাটফর্মটি সহ-উন্নয়ন করছে৷

নিয়ন্ত্রকের মতে, এই প্রথম ধাপে এমএএস এবং এই ছয়টি ব্যাংকের মধ্যে তথ্য আদান-প্রদান স্বেচ্ছায় হবে।

এটি COSMIC প্ল্যাটফর্মকে কর্মক্ষম স্থিতিশীলতা অর্জন করতে দেয় এবং MAS-কে COSMIC-এর বৈশিষ্ট্যগুলি ক্যালিব্রেট করতে এবং অপারেশনাল উদ্বেগগুলিকে সমাধান করতে অংশগ্রহণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঘনিষ্ঠভাবে জড়িত করতে সক্ষম করে৷

পরবর্তীকালে, MAS আরও ফোকাস এলাকা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে COSMIC-এর কভারেজ প্রসারিত করার এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতিতে ভাগাভাগি বাধ্যতামূলক করার পরিকল্পনা করেছে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• PREIPO® এর সাথে PRE-IPO কোম্পানিতে শেয়ার কিনুন এবং বিক্রি করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/