ভারতের নিওব্যাঙ্কিং সেক্টর 50.5 সালের মধ্যে 2025% বার্ষিক বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

প্রযুক্তির দ্রুত পরিবর্তন, ইন্টারনেট ও স্মার্টফোনের প্রবেশের ক্রমবর্ধমান মাত্রা এবং সহায়ক সরকারী উদ্যোগের দ্বারা ভারতের নিওব্যাঙ্কিং বাজার দ্রুত গতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

অ্যাকাউন্টিং এবং পরামর্শ সংস্থা গ্রান্ট থর্নটন অনুমান যে ভারতীয় নিওব্যাঙ্কিং বাজারের মূল্য ছিল 3.42 সালে US$2022 বিলিয়ন, কোম্পানিটি দেশের তরুণ জনসংখ্যাকে দায়ী করে, যেখানে জনসংখ্যার 50% এরও বেশি 28 বছরের কম বয়সী, এবং এটি বলে যে এটির দ্বারা সহজতর হয়েছিল ভারত স্ট্যাক, অনন্য শনাক্তকরণ, ডিজিটাল ডকুমেন্টেশন এবং ফাইন্যান্স বিস্তৃত অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (APIs) এর একটি সেট।

এই ডিজিটাল অবকাঠামো দেশের ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং বৃদ্ধিতে কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করেছে, সংস্থাটি বলেছে, ব্যাঙ্ক, নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (এনবিএফসি), ফিনটেক সংস্থাগুলি, সরকারী সংস্থাগুলি এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্লেয়ারগুলিকে ডিজিটাল, কাগজবিহীন এবং নগদবিহীন ডেলিভারি সক্ষম করার অনুমতি দিয়েছে। পরিষেবার

গ্রান্ট থর্নটন আশা করেন যে এই বছরের পরও গতিবেগ বজায় থাকবে, অনুমান করে যে ভারতীয় নিওব্যাঙ্কিং সেক্টর 50.5 অর্থবছরের মধ্যে 2025% এর তিন বছরের চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক প্রবৃদ্ধি হারে (CAGR) বৃদ্ধি পাবে। আনুমানিক US$11.65 বিলিয়ন।

প্রক্ষিপ্ত ভারতীয় নিওব্যাঙ্ক বাজারের আকার (রাজস্ব দ্বারা) US$ বিলিয়ন, উত্স: ব্যাঙ্কিং ম্যাট্রিক্স: উন্মুক্ত এবং সমন্বিত নিওব্যাঙ্কগুলির উত্থান, গ্রান্ট থর্নটন ভারত, জুলাই 2022

বাজার এবং ভোক্তা তথ্য বিশেষজ্ঞ স্ট্যাটিস্টা দ্বারা অনুমান অর্পণ একটি ইতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গি, অনুমান করে যে 1.4 সালের মধ্যে নিওব্যাংকিং-এর ব্যবহারকারীর অনুপ্রবেশ 2027% হবে, যা 1 সালে মাত্র 2023% থেকে বৃদ্ধি পাবে। 2027 সালের মধ্যে, এই সেক্টরটি 21 মিলিয়নেরও বেশি ব্যবহারকারীদের সেবা দেবে, কোম্পানি ভবিষ্যদ্বাণী করেছে।

গ্রান্ট থর্নটন বলেছেন, এই বৃদ্ধির একটি মূল চালক হবে মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি আকারের এন্টারপ্রাইজ (এমএসএমই) সেগমেন্ট।

ভারতে 63 মিলিয়নেরও বেশি এসএমই রয়েছে, যা দেশের মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) প্রায় 30% অবদান রাখে। তবুও, স্থানীয় অর্থনীতিতে তাদের গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা থাকা সত্ত্বেও, MSMEs বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক থেকে তহবিল সুরক্ষিত করার জন্য সংগ্রাম করে। এই বাজারটি নিওব্যাংকিংকে আলিঙ্গন করার জন্য ভাল অবস্থানে রয়েছে, ফার্মটি বলে।

বিগত বছরগুলিতে উদ্ভাবনী স্টার্টআপগুলি আবির্ভূত হয়েছে ভোক্তাদের এবং ব্যবসাগুলিকে নিরবিচ্ছিন্ন ডিজিটাল অভিজ্ঞতা, কম খরচে কাঠামো এবং ব্যাংকিং পণ্য ছাড়াও বেশ কিছু মূল্য সংযোজন পরিষেবা প্রদান করার জন্য। তাদের মধ্যে অনেকেই অনুন্নত এবং অসংশোধিত ছোট ব্যবসার কুলুঙ্গির মধ্যে ক্রেডিট অনুপ্রবেশ সক্ষম করছে, ছোট ব্যবসার মালিক এবং উদ্যোক্তাদের ভারতের ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল অর্থনীতিকে পুঁজি করতে এবং দ্রুত প্রবৃদ্ধি অর্জনে সহায়তা করছে।

ভারতের নিওব্যাংকিং বাজার

ইউরোপীয় ইউনিয়ন (ইইউ) এবং চীনের মতো আরও পরিপক্ক বাজারের তুলনায়, ভারতীয় নিওব্যাঙ্কিং সেক্টরটি বরং নতুন এবং সমস্ত বড় খেলোয়াড় গত দুই বছরে তাদের পণ্য লঞ্চ করেছে, স্থানীয় নিওব্যাঙ্কিং স্টার্টআপ নিয়ো-এর কৌশলের প্রধান স্বপ্নিল ভাস্কর, বলা গত বছর এক সাক্ষাৎকারে বিজনেস ওয়ার্ল্ড ড. ভারতে সবেমাত্র নিওব্যাঙ্কগুলি শুরু হয়েছে তা বিবেচনা করে, বাজারটি কম বেসে হলেও বছরে 100%-এর বেশি (YoY) বৃদ্ধির দিকে তাকিয়ে আছে, তিনি বলেছিলেন।

জেসমিন বি গুপ্তা, LXME-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও, একটি ভারতীয় নিওব্যাঙ্ক, বিশেষভাবে মহিলাদের জন্য, অনুমান করেছেন যে প্রায় 36টি নিওব্যাঙ্ক কাজ করছে দেশে, উদ্যোক্তারা এবং বাজারের অংশগ্রহণকারীরা সুযোগকে স্বীকৃতি দিয়েছে এবং ব্যাপকভাবে বাজারে প্রবেশ করেছে।

বস্টন কনসাল্টিং গ্রুপ শনাক্ত ভারতীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সেক্টরে তিনটি প্রধান ধরনের কৌশল উদ্ভূত হচ্ছে। প্রথমত, কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক এবং ডিবিএস-এর মতো ব্যাঙ্কগুলি পরিবর্তনশীল গ্রাহকের প্রত্যাশা পূরণ করতে, তত্পরতা এবং উদ্ভাবন বাড়াতে এবং তাদের ব্যবহারকারীর ভিত্তি প্রসারিত করতে তাদের ক্যাপটিভ চ্যালেঞ্জার সত্তা চালু করছে।

দ্বিতীয়ত, নিয়ো, ফ্রিও এবং জুপিটারের মতো বিশুদ্ধ খেলোয়াড়রা একটি আধুনিক এবং নিরবচ্ছিন্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতা, আরও গতি এবং সুবিধা এবং আরও প্রতিযোগিতামূলক মূল্য এবং স্বচ্ছ ফি প্রদান করতে বাজারে প্রবেশ করছে। এই কোম্পানিগুলি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করে যাতে নির্দিষ্ট টার্গেট সেগমেন্ট যেমন MSME, মহিলা এবং সহস্রাব্দের জন্য আলাদা ব্যাঙ্কিং পরিষেবা অফার করে৷

অবশেষে, কনসালটেন্সি দ্বারা নির্দেশিত তৃতীয় কৌশলটি হল বর্তমান ডিজিটাল ফিনান্স ইকোসিস্টেম প্লেয়ার যার বৃহৎ গ্রাহক বেস এবং একাধিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে যা একটি অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্য হিসাবে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ে প্রসারিত হচ্ছে। এই খেলোয়াড়দের মধ্যে Razorpay এবং Paytm-এর মতো নাম রয়েছে।

ভারতে ডিজিটাল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কিং নাটক, উত্স: বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপ, জুন 2021

জনপ্রিয় নিওব্যাঙ্ক ভোক্তাদের জন্য ক্যাটারিং এর অন্তর্ভুক্ত Niyo, একটি নিওব্যাঙ্ক যেটি ভারতে প্রচুর বেতনভোগী ব্যক্তিদের ডিজিটাল সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে এবং যা দাবি ছয় মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক; জুপিটার, একটি এনবিএফসি হিসাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত একটি নিওব্যাঙ্ক যা দুই মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকদের পরিষেবা দেয়; ফ্রিও, যা ঘড়ি 1.5 মিলিয়ন গ্রাহক; এবং ফাই মানি, একটি নিওব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম যা কর্মরত পেশাদারদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে গণনা এক মিলিয়ন গ্রাহক।

এসএমই নিওব্যাঙ্কিং স্পেসে, বিশিষ্ট খেলোয়াড়দের মধ্যে রয়েছে রেজারপেএক্স, পেটেক ফার্ম রেজারপে-এর ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম যা সার্ভিস পেয়েছে এপ্রিল 15,000 এ প্রায় 2021 কোম্পানি; এবং ওপেন, এসএমই এবং স্টার্টআপগুলির জন্য একটি নিওব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম যা স্থল 2.3 মিলিয়নেরও বেশি ব্যবসা।

নভেম্বর 2014 সালে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক উপস্থাপিত ডিজিটাল বা "পেমেন্ট" ব্যাঙ্কগুলির লাইসেন্স সহ দেশে নতুন ব্যাঙ্ক স্থাপনের জন্য লাইসেন্স প্রদানের নির্দেশিকা।

এই নির্দেশিকাগুলির অধীনে, এই তথাকথিত পেমেন্ট ব্যাঙ্কগুলিকে প্রাথমিকভাবে অর্থপ্রদান এবং রেমিট্যান্সের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে সীমিত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করার অনুমতি দেওয়া হয় এবং ব্যক্তি এবং ছোট ব্যবসার কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করতে পারে। তবে তাদের ঋণদান কার্যক্রম পরিচালনার অনুমতি নেই।

সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে এমনই পরামর্শ দিয়েছে সরকার এখন বিবেচনা করা হয় নতুন নিয়মের প্রবর্তন যা ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলিকে সম্পূর্ণ ডিজিটালভাবে ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানের অনুমতি দেবে। এই প্রবিধানের লক্ষ্য হবে MSMEsকে আরও সহজে ডিজিটাল ক্রেডিট সুরক্ষিত এবং প্রাপ্ত করার অনুমতি দেওয়া।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Freepik

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• PREIPO® এর সাথে PRE-IPO কোম্পানিতে শেয়ার কিনুন এবং বিক্রি করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/