এইচএসবিসি প্ল্যাটফর্ম বনাম পণ্য নিয়ে পরীক্ষা করে

সিঙ্গাপুর ভিত্তিক এইচএসবিসির গ্লোবাল হেড অফ প্ল্যাটফর্ম এবং এমবেডেড ব্যাংকিং, আমান নারাইন বলেছেন, ব্যাঙ্কগুলি এখন বিতরণের তৃতীয় ঐতিহাসিক তরঙ্গে রয়েছে৷

ব্যাংক পণ্য গ্রাহকদের কাছে কীভাবে পৌঁছায় তা শাখা ব্যাঙ্কিং প্রাধান্য পেয়েছে। ভৌত শাখা হল সেই জায়গা যেখানে লোকেরা ফিনান্স করতে যায়।

2000 এর দশক থেকে, ইন্টারনেট এবং মোবাইল ব্যাংকিং প্রধান বিতরণ চ্যানেল হয়ে ওঠে। ফাইন্যান্স করার জায়গায় যাওয়ার পরিবর্তে, ফাইন্যান্স আপনার ডেস্কে বা আপনার পকেটে রাখা হয়েছিল।

আমরা এখন ইন্টিগ্রেটেড ব্যাঙ্কিং-এর তৃতীয় তরঙ্গের প্রাথমিক পর্যায়ে আছি, যা নারাইন বলেছে যে আপনি যা করেন তাতে অর্থ অন্তর্ভুক্ত করা হচ্ছে। কোন স্থান নেই, শুধুমাত্র আর্থিক সেবা দৈনন্দিন কাজকর্মে সর্বব্যাপী হচ্ছে. 

“MTR-এ ApplePay ব্যবহার করুন,” হংকং-এর ভূগর্ভস্থ মেট্রো সিস্টেমের কথা উল্লেখ করে নারায়ণ বলেন। "পেমেন্ট আপনার ফোনে এবং আপনার জীবনে একত্রিত করা হয়েছে৷ আমরা এর শুরুতেই আছি।”

কঠিন অংশ

এটি ভোক্তা ব্যাঙ্কিং এবং সেইসাথে নারাইনের এলাকা, কর্পোরেট ব্যাঙ্কিং – প্রাথমিকভাবে অর্থপ্রদান এবং ট্রেড ফাইন্যান্স উভয়ের ক্ষেত্রেই সত্য।

এই কারণেই HSBC Narain-এর মতো লোকদের নিয়োগ করছে, যারা GooglePay এবং তার নিজের (স্বল্পস্থায়ী) স্টার্টআপে ক্যারিয়ারের পরে এমবেডেড ব্যাঙ্কিংকে এগিয়ে নেওয়ার জন্য একটি নতুন ভূমিকায় গত বছর বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কে যোগ দিয়েছিলেন। তিনি স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাঙ্কে শুরু করে পুরো বৃত্তে এসেছেন, কিন্তু তিনি এখন পণ্যের পরিবর্তে প্ল্যাটফর্ম বিক্রি করার মিশনে রয়েছেন।

কিন্তু এর জন্য ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে কাজ করে এবং নিজেদেরকে দেখে তাতে একটি সমুদ্র পরিবর্তন প্রয়োজন।

“ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশনের উপর ফোকাস করা হয়েছে এপিআই এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা,” নারাইন বলেছেন ডিগফিন. “কিন্তু এটা শুধু উপরিভাগের স্তর। আমাদের পেছনের দিকেও ফোকাস করতে হবে।”

তিনি বলেন, সমন্বিত বণ্টনে সফল হওয়ার জন্য সমস্ত ব্যাংককে পাঁচটি বিষয়ের দিকে নজর দিতে হবে:

• কিভাবে অনবোর্ড ক্লায়েন্ট
• কিভাবে যারা ক্লায়েন্ট সেবা
• কীভাবে সেই ক্লায়েন্টদের ঋণ আন্ডাররাইট করবেন
• উপরের কাজগুলো করার জন্য কীভাবে কার্যকর পরিকাঠামো তৈরি করা যায়
• সেই পরিকাঠামোতে কীভাবে পণ্য এবং পরিষেবাগুলি পুনরায় ডিজাইন করা যায়

হ্যাঁ, মেঘ, কিন্তু...

ডিগফিন উল্লেখ্য যে অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য, উত্তর, বা অন্তত সূচনা বিন্দু, কম্পিউটিং স্টোরেজ এবং গণনার জন্য ক্লাউডকে আলিঙ্গন করা। ডেটা সুরক্ষা এবং সম্মতির মতো বিষয়গুলি নিয়ে তাদের মাথা গুটিয়ে নিতে ব্যাঙ্কগুলিকে কিছুটা সময় লেগেছিল, কিন্তু তারপরে তারা খুব উত্তেজিত হয়েছিল। মাঝে মাঝে কথোপকথন সেখানেই শেষ হয়।

নারায়ণ বলেন, “বাতাসের মতোই মেঘের প্রয়োজন। "কিন্তু শুধু শ্বাস নেওয়া ছাড়া জীবনের আরও অনেক কিছু আছে।"

---

---

মাইগ্রেশনের উদ্দেশ্য হল ক্লায়েন্টদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য খরচের সমাধান করা, কিন্তু এটি ব্যবস্থাপনা, ডেটা গভর্নেন্স বা পণ্যের অন্তর্নিহিত সমস্যার সমাধান করে না। বরং এটি হল লিগ্যাসি টেকনোলজি স্ট্যাকগুলিকে যুক্তিযুক্ত করার এবং ডেটা শেয়ারিং এবং অংশীদারিত্বমূলক ব্যাঙ্কিংয়ের অন্যান্য দিকগুলির জন্য প্রতিষ্ঠানকে প্রস্তুত করার উপায়।

অংশীদারিত্ব মানে হল ফিনটেকের উপর বেশি নির্ভর করা যা উদ্ভাবনী সমাধান নিয়ে আসে। নারাইন বলেছেন যে ব্যাঙ্কটি ভারতে স্টার্টআপগুলির সাথে কাজ করার জন্য বিশেষভাবে সক্রিয়।

“ভারতে সরকারের ডিজিটাল পরিকাঠামোর উপরে প্রচুর ফিনটেক বিল্ডিং রয়েছে,” নারাইন বলেন। “তারা অনেক উপাদান নিয়ে আসে যা আমরা প্লাগ ইন করতে পারি। কিন্তু এগুলো ব্যবহার করার জন্য একটি ব্যাঙ্কের একটি আধুনিক স্থাপত্য প্রয়োজন।”

আপনি কি আমার সাথে কি করতে চান

সাধারণত স্টার্টআপগুলি দায়িত্বপ্রাপ্তদের তাড়া করে, যার বিতরণ ক্ষমতা রয়েছে। কিন্তু নারাইন বলেছেন যে ব্যাঙ্কগুলি স্টার্টআপগুলির কাছেও নিজেদেরকে আকর্ষণীয় করে তুলেছে, কারণ তারা এখন সেরা অংশীদারদের জন্য প্রতিযোগিতা করছে৷

ফিনটেকের সাথে একটি চ্যালেঞ্জ হল তারা তাদের স্থানীয় বাজারের বাইরে স্কেল করে না। ব্যাঙ্কটি ভারতে একটি দুর্দান্ত কেওয়াইসি বা অনবোর্ডিং ফিনটেক খুঁজে পেতে পারে, তবে এটি ইন্দোনেশিয়া বা যুক্তরাজ্যের জন্য অনুরূপ ফিনটেক খুঁজতে হতে পারে। অথবা এটি প্রযুক্তি অনুলিপি করতে পারে এবং অভ্যন্তরীণভাবে কিছু তৈরি করতে পারে, যদিও এটি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে কাজ করে না - ব্যাঙ্ক একটি সফ্টওয়্যার মডেল অনুলিপি করতে পারে কিন্তু তারপর এটি স্টার্টআপ উদ্ভাবন ছাড়াই আটকে যায়।

তাই সর্বোত্তম কৌশল হল বিশ্বব্যাপী স্থানীয় ফিনটেক স্কেলকে সাহায্য করা, যা একটি বৈশ্বিক ব্যাঙ্কের শক্তিতে ভূমিকা রাখে। যে প্রতিষ্ঠানগুলি একজন উদ্যোক্তাকে স্কেল করার পথ দিয়ে দিতে পারে তারা সেরা ফিনটেকের জন্য প্রতিযোগিতা করতে এটি ব্যবহার করে।

PoCs এর বাইরে

এটি অনুমান করে, যদিও, ব্যাঙ্কগুলি স্টার্টআপগুলির সাথে কার্যকরভাবে কাজ করতে পারে। ডিগফিন ধারণার প্রমাণের প্রশ্ন উত্থাপন করেছে (PoCs) যা ফিনটেকগুলিকে ধোঁকা দেয়: ব্যাঙ্কগুলি অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে কৃপণ, PoC খুব দীর্ঘ স্থায়ী হয়, অভ্যন্তরীণ দলগুলি চিরতরে অনুমোদন করতে নেয় এবং তারপরে স্টার্টআপের উদ্যোগের অর্থায়ন শেষ হয়ে যায়। আজকের পরিবেশে, স্টার্টআপের জন্য ইক্যুইটি পুনরায় পূরণ করা কঠিন হবে।

"আমি একটি স্টার্টআপের অংশ ছিলাম, তাই আমি জানি এটা কেমন," নারাইন বলেন। তিনি বলেন, PoCs বের হওয়ার পথে। তারা এখন আর তেমন ফ্যাশনেবল নয়। "এখানে আশেপাশে কেউ বলেছিল, 'আমরা ব্রিটিশ এয়ারওয়েজের চেয়ে এইচএসবিসিতে বেশি পাইলট চাই না।'"

নারাইন বলেছেন যে PoC গুলি হল ব্যাঙ্কের দলে বিশ্বাসের অভাবের লক্ষণ৷ তারা সাধারণত সিইও বা পরিচালনা পর্ষদকে দেখানোর জন্য মোতায়েন করা হয় যে একটি ফিনটেক টাই-আপ কাজ করতে পারে। PoCs একটি স্থাপনযোগ্য কৌশল হিসাবে না হয়ে একটি বিস্তৃত শো হিসাবে পরিবেশন করতে পারে। "এটি সময় এবং সম্পদের অপচয়।"

পরিবর্তে, তিনি বলেছেন অভ্যন্তরীণ গবেষণা এবং ব্যবহারকারী-অভিজ্ঞতা দলগুলি মকআপ তৈরি করতে পারে, এবং যদি তারা টাই-আপে বিশ্বাস করে তবে তারা অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলিকে তাড়াতাড়ি সমাধান করতে পারে।

কিন্তু অভ্যন্তরীণ আমলাতন্ত্রের আশেপাশে নারাইন কীভাবে? সম্মতি জনগণ? সংগ্রহ?

"প্রকিউরমেন্ট দলগুলি ভিলেন হয়ে যায়," নারাইন বলেন। ম্যানেজাররা এই ধরনের দলগুলিতে তাদের নিজস্ব ব্যর্থতা পিন করা সুবিধাজনক বলে মনে করেন। “আইনি, সংগ্রহ এবং ব্র্যান্ডের সাথে, আমাদের তাদের তাড়াতাড়ি জড়িত করতে হবে এবং কৌশলটি ব্যাখ্যা করতে হবে। এটি একটি প্রচেষ্টা লাগে, কিন্তু এটি রাস্তার নিচে লভ্যাংশ প্রদান করে।"

অংশীদারিত্ব

মূল বিষয় হল অংশীদারদের সাবধানে নির্বাচন করা, এবং একবার দলটি সম্পর্কের উপর বিশ্বাস করে, তারপর সর্বত্র যান। প্রারম্ভিক যথাযথ অধ্যবসায় হল গুরুত্বপূর্ণ কাজ।

“আমি স্টার্টআপের প্রতিষ্ঠাতা, প্রকৌশলী, পণ্য দল জানতে চাই,” নারাইন বলেন। “আমি তাদের অফিসে সময় কাটাতে চাই, তাদের আমাদের অফিসে যেতে চাই। এটা শুধু ব্যাঙ্কের নীতি ও বিধিবিধান সম্পর্কে তাদের বলার জন্য নয়। এটা সহানুভূতি সম্পর্কে।"

যোগদানের পর থেকে, নারাইনের দল মাত্র চারটি অংশীদারিত্ব সিল করেছে, যার মধ্যে দুটি প্রকাশ্য। এগুলি হয় এসএমইগুলিকে সরাসরি পরিবেশন করার জন্য বা একটি বড় বহুজাতিক কর্পোরেশনের উজানে বা নিম্নধারার এসএমইগুলিকে পরিবেশন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ 

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এটি সম্প্রতি Oracle NetSuite-এর সাথে অংশীদারিত্ব করেছে, একটি ক্লাউড-ভিত্তিক প্রোগ্রাম ফর এন্টারপ্রাইজ রিসোর্স প্ল্যানিং (ERP)৷ পরিষেবাটি এসএমইগুলিকে স্ক্রিন বা একাধিক লগইন স্যুইচ না করেই অর্থপ্রদান এবং স্বয়ংক্রিয় পুনর্মিলনগুলি পরিচালনা করতে দেয়, যেমন ইনভয়েস প্রক্রিয়াকরণ।

দ্বিতীয়ত, এইচএসবিসি ব্যাংক-প্রযুক্তি বিক্রেতা ফিনাস্ট্রার সাথে যৌথভাবে কাজ করেছে, ফিনাস্ট্রার ব্যাঙ্কিং-এ-এ-সার্ভিস প্ল্যাটফর্মে তার এফএক্স ক্ষমতাগুলি প্লাগ করার জন্য যা মধ্য-স্তরের ব্যাঙ্কগুলিকে পরিষেবা দেয়৷ এই ছোট প্রতিষ্ঠানগুলি এখন তাদের কর্পোরেট এবং খুচরা গ্রাহকদের কোনো অতিরিক্ত প্রযুক্তি সংহতকরণ ছাড়াই HSBC FX পরিষেবা প্রদান করতে পারে।

এইচএসবিসি একটি মার্কিন বহুজাতিক নির্মাতার চীনের হাত এবং এর স্থানীয় এসএমই সম্পর্কের সাথে অন্যান্য এমবেডেড সমাধান নিয়েও কাজ করছে, সেইসাথে ভারতে বাণিজ্য প্রাপ্য এবং কার্যকরী মূলধন নিয়ে কিছু বিকাশ করছে।

সমস্ত প্রকল্পগুলি ক্লায়েন্টের সাথে একীভূত হওয়ার জন্য API-এর উপর নির্ভর করে, যখন নারাইন এর কাজটি পিছনের দিকে রয়েছে, তিনি তালিকাভুক্ত সেই পাঁচটি দক্ষতাকে সম্বোধন করেছেন।

পাঠ

“প্ল্যাটফর্ম হল আমরা কীভাবে আমাদের পরিষেবাগুলিকে বাহ্যিক করি, যা আমাদের অংশীদার এবং তাদের গ্রাহকদের জন্য ব্যাঙ্কিংয়ের জটিলতা দূর করে৷ আমরা বিদ্যমান পণ্যগুলি নিচ্ছি এবং সেগুলিকে সহজ এবং সহজ করে তুলছি। কিন্তু অভ্যন্তরীণভাবে, এটি জটিল।"

তাই এখন যেহেতু তিনি মাটির বাইরে কয়েকটি প্রকল্প পেয়েছেন এবং একটি পাইপলাইন চলছে, সে কী শিখেছে? ব্যাংক প্ল্যাটফর্ম হতে পারে?

নারাইন তিনটি টেকওয়ের উল্লেখ করেছেন।

প্রথমত, আপ-ফ্রন্ট প্রস্তুতিমূলক কাজটি হল মূল বিষয়। ইঞ্জিনিয়ার এবং প্রোডাক্ট ডেভের সাথে ফিনটেকের মত কাজ করা শুধু এপিআই নয়। এটি স্টার্টআপগুলির জন্য অর্থ কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করা সহ অনেকগুলি সহযোগিতার বিষয়ে। এই কথোপকথনটি আদর্শভাবে মাইলফলক তৈরি করে।

দ্বিতীয়ত, পরীক্ষা পরীক্ষা পরীক্ষা।

তৃতীয়ত, পুনঃব্যবহারযোগ্যতা সাফল্যের একটি চিহ্ন। সমাধানগুলি একাধিক অংশীদার জুড়ে কাজ করার জন্য ডিজাইন করা উচিত। “আমরা প্ল্যাটফর্ম তৈরি করছি, একক-ব্যবহারের পণ্য নয়,” নারাইন বলেন।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• PREIPO® এর সাথে PRE-IPO কোম্পানিতে শেয়ার কিনুন এবং বিক্রি করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/