এশিয়ার ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে অনন্য ব্যবসায়িক মডেলগুলির সাথে ব্যাঙ্কিংকে পুনরায় সংজ্ঞায়িত করছে – ফিনটেক সিঙ্গাপুর৷

এশিয়ার ডিজিটাল ব্যাংকিং ল্যান্ডস্কেপ একটি প্রাণবন্ত এবং বৈচিত্র্যময় ইকোসিস্টেম, যা এর পশ্চিমা অংশগুলির সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বিপরীত।

এশিয়া-প্যাসিফিক (APAC) অঞ্চলে 11টির মধ্যে 13টি লাভজনক ডিজিটাল ব্যাংকদক্ষিণ কোরিয়ার কাকাও ব্যাঙ্ক, ভারতের Paytm ব্যাঙ্ক এবং চীনের AIBank, WeBank, XW Bank, এবং MyBank সহ, ব্যাঙ্কিং দৃষ্টান্তগুলিকে পুনরায় সংজ্ঞায়িত করছে।

এইগুলো ব্যাংক বিদ্যমান ইকোসিস্টেম, ডিজিটাল গ্রহণের দিকে ঝুঁকে একটি গ্রাহক বেস এবং তাদের বাজারের অনন্য চাহিদা অনুযায়ী ব্যবসায়িক মডেলগুলির মধ্যে উন্নতি লাভ করছে।

ইকোসিস্টেম-চালিত ডিজিটাল ব্যাংক

অনেক পশ্চিমা ডিজিটাল ব্যাঙ্কের বিপরীতে যেগুলি প্রাথমিকভাবে ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার উপর ফোকাস করে স্বতন্ত্র অ্যাপ হিসাবে কাজ করে, APAC-এর ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই বিদ্যমান, ব্যাপক ইকোসিস্টেমগুলিকে কাজে লাগায়।

এই ইকোসিস্টেমগুলি ই-কমার্স প্ল্যাটফর্ম থেকে সোশ্যাল মিডিয়া অ্যাপস পর্যন্ত বিস্তৃত, ডিজিটাল গ্রহণের জন্য উচ্চ প্রবণতা সহ একটি অন্তর্নির্মিত গ্রাহক বেস প্রদান করে।

উদাহরণ স্বরূপ, Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank, এবং Rakuten Bank এর মতো প্রতিষ্ঠানগুলি জাপানে তাদের সংশ্লিষ্ট ইকোসিস্টেমগুলিতে সফলভাবে পুঁজি করেছে৷

অনেক ডিজিটাল ব্যাংক দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, যেমন সিঙ্গাপুর, হংকং এবং মালয়েশিয়া, একক সত্তা হিসাবে কাজ করার পরিবর্তে একটি কনসোর্টিয়াম মডেল গ্রহণ করে। এই সহযোগিতামূলক পদ্ধতি একাধিক অংশীদারের শক্তি এবং সংস্থানগুলিকে কাজে লাগায়, বৃদ্ধি এবং উদ্ভাবনের জন্য আরও শক্তিশালী ভিত্তি প্রদান করে।

ব্যবসায়িক মডেল এবং এশিয়ান ডিজিটাল ব্যাংকের মূল্য প্রস্তাব

এশিয়ান ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির আকর্ষণীয় ব্যবসায়িক মডেল এবং মূল্য প্রস্তাবগুলির মধ্যে গভীর অন্তর্দৃষ্টি পেতে, আসুন এই অঞ্চলের বাধ্যতামূলক কেস এবং মূল খেলোয়াড়দের একটি পরিসর অন্বেষণ করি।

কাকাও ব্যাংক: দক্ষিণ কোরিয়ার একটি ঘটনা
দক্ষিণ কোরিয়া কাকাও ব্যাংক এশিয়া-প্যাসিফিক অঞ্চলের সবচেয়ে সফল উদাহরণগুলির মধ্যে একটি। 2019 সালে প্রতিষ্ঠিত, কাকাও ব্যাংক দ্রুত আকর্ষণ অর্জন করেছে এবং দুই বছরের মধ্যে লাভজনকতা অর্জন করেছে। এটি 13.35 মিলিয়ন ব্যবহারকারী এবং US$25 বিলিয়ন (SG$33 বিলিয়ন) মূল্যের সম্পদ নিয়ে গর্ব করে, যা এটিকে ব্যবহারকারী এবং সম্পদের দিক থেকে দক্ষিণ কোরিয়ার বৃহত্তম ডিজিটাল ব্যাঙ্কে পরিণত করেছে।

কাকাও ব্যাঙ্কের প্রাথমিক শক্তি একটি অতি-আঠালো ইকোসিস্টেমের সুবিধা নেওয়ার ক্ষমতার মধ্যে নিহিত। ব্যাঙ্কের বিনামূল্যের মেসেজিং অ্যাপ, কাকাও টক, দক্ষিণ কোরিয়ার জনসংখ্যার প্রায় 90 শতাংশ ব্যবহার করে, এটি একটি সর্বব্যাপী প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে। দক্ষিণ কোরিয়ার দ্রুত এবং নির্ভরযোগ্য ইন্টারনেট সংযোগের গতি কাকাও ব্যাংকের সাফল্যে আরও অবদান রেখেছে।

ব্যবহারকারীদের মধ্যে একবার কোকো ইকোসিস্টেম, এটি ছেড়ে যাওয়া চ্যালেঞ্জিং হয়ে ওঠে। কাকাও টক এবং কাকাও ব্যাঙ্ক ছাড়াও, ব্যবহারকারীরা কাকাও পে, কাকাও গেমস, নগদীকরণ সামগ্রীর জন্য কাকাও পেজ এবং রাইড-হেইলিং-এর জন্য কাকাও মোবিলিটি সহ অনেক পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারেন। অ্যান্ট গ্রুপ (কাকাও পে) এবং টেনসেন্ট (কাকাও গেমস এবং কাকাও ব্যাংক) এর মতো টেক জায়ান্টদের সাথে কাকাওর কৌশলগত অংশীদারিত্ব একটি খেলেছে কেঁদ্রগত ভূমিকা এর বৃদ্ধিতে

MYBank: চীনে এসএমই অর্থায়নে বিপ্লব ঘটাচ্ছে

চীনের MYBank, এন্ট গ্রুপের সাথে যুক্ত, ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগ (এসএমই) পরিষেবা দেয়। এটি "310 ঋণ দেওয়ার মডেল" এর পথপ্রদর্শক করেছে, যা এসএমই মালিকদের মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে কয়েক মিনিটের মধ্যে জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণ পেতে সক্ষম করে।

আবেদন প্রক্রিয়াটি তিন মিনিটের মধ্যে সম্পন্ন হয়, এক সেকেন্ডের মধ্যে অনুমোদিত হয় এবং শূন্য মানবিক মিথস্ক্রিয়া প্রয়োজন।

MYBank-এর সাফল্য SME অর্থায়নের পদ্ধতির মধ্যে নিহিত। এটি সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সিং সলিউশন অফার করতে গ্রাফ কম্পিউটিং, মাল্টিমোডাল রিকগনিশন, ব্লকচেইন এবং প্রাইভেসি-সংরক্ষণ কম্পিউটেশনের মতো উন্নত প্রযুক্তি ব্যবহার করেছে। এই সমাধানগুলি ব্লু-চিপ ব্র্যান্ডগুলিকে তাদের সাপ্লাই চেইনে এসএমইগুলির জন্য আরও অর্থায়নের বিকল্প প্রদান করে সমর্থন করে৷

2021 সালে, চায়না মোবাইল, হায়ার এবং মেংনিউ ডেইরি সহ 500টিরও বেশি বড় ব্র্যান্ড MYBank-এর সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সিং সলিউশন বাস্তবায়ন করেছে। এটি শুধু এসএমই ঋণের সহজলভ্যতাই বাড়ায়নি বরং ব্যাংকের প্রবৃদ্ধিতেও অবদান রেখেছে।

গ্রামীণ এলাকায় MYBank এর ফোকাস তার ব্যবসায়িক মডেলের আরেকটি উল্লেখযোগ্য দিক। কৃষি জমিতে রিমোট সেন্সিং প্রযুক্তি ব্যবহার করে, ব্যাংক ফসল বৃদ্ধি এবং বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে ঋণ ঝুঁকি মূল্যায়ন করে। এই পদ্ধতি নিশ্চিত করে যে প্রত্যন্ত অঞ্চলের কৃষকরাও ঋণ পেতে পারে।

ট্রাস্ট ব্যাংক: দ্রুত গ্রাহক অধিগ্রহণ এবং অনন্য পণ্য

ট্রাস্ট ব্যাংক, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক এবং ফেয়ারপ্রাইস গ্রুপ দ্বারা সমর্থিত, 2022 সালে সিঙ্গাপুরে চালু হয়েছিল। অল্প সময়ের মধ্যে, এটি দ্রুত 500,000 গ্রাহক অর্জন করেছে লক্ষ্য করা গ্রাহকদের দৈনন্দিন খরচ বাঁচাতে সাহায্য করে।

ট্রাস্ট ব্যাংকের সাফল্যের কৃতিত্ব তার গ্রাহক-কেন্দ্রিক পদ্ধতি, পণ্য এবং কৌশলগত অংশীদারিত্বের জন্য দায়ী করা যেতে পারে। ব্যাঙ্কের গ্রাহক রেফারেল প্রোগ্রাম, প্রতিদিনের ভাউচারগুলিকে পুরষ্কার হিসাবে প্রদান করে, এটি দ্রুত গ্রাহক অধিগ্রহণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।

উপরন্তু, ফেয়ারপ্রাইস গ্রুপ ইকোসিস্টেমে ট্রাস্ট ব্যাঙ্কের একীকরণ ডিজিটাল ব্যাঙ্ক এবং প্রতিষ্ঠিত ব্যবসার মধ্যে সমন্বয়ের সম্ভাবনা দেখায়।

একটি সু-প্রতিষ্ঠিত খুচরা বিক্রেতার সাথে সারিবদ্ধ হওয়ার মাধ্যমে, ট্রাস্ট ব্যাংক একটি বিশাল গ্রাহক বেসে ট্যাপ করতে এবং তার ব্যবহারকারীদের অতিরিক্ত মূল্য প্রদান করতে সক্ষম হয়েছিল।

Paytm ব্যাঙ্ক: ডিজিটাল পেমেন্টে ভারতের অগ্রগামী

Paytm ব্যাঙ্ক, ভারতের একটি পরিবারের নাম, একটি ডিজিটাল ওয়ালেট হিসাবে শুরু হয়েছিল যা সহজে ডিজিটাল পেমেন্ট অফার করে৷ এটি দ্রুত সমার্থক হয়ে ওঠে ভারতে ডিজিটাল পেমেন্ট, এমনকি ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস (UPI) চালু করার আগেও। অনেক ছোট ব্যবসা এর প্রযুক্তি, সফ্টওয়্যার এবং আর্থিক পরিষেবা থেকে উপকৃত হয়েছে।

Paytm ব্যাঙ্কের আর্থিক পরিষেবা, অর্থপ্রদান পরিষেবা, এবং বাণিজ্য ও ক্লাউড পরিষেবাগুলি এর রাজস্বে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রাখে, শুধুমাত্র আর্থিক এবং অর্থপ্রদান খাতগুলিই এর রাজস্বের 75 শতাংশের জন্য দায়ী।

2015 সাল নাগাদ, PayTM মোবাইল রিচার্জ, গ্যাস, বিদ্যুত এবং পানির বিল পরিশোধ অন্তর্ভুক্ত করার জন্য তার পরিষেবাগুলি প্রসারিত করেছে। এটি 20 লক্ষ মাসিক টিকিট বুকিং সহ ভ্রমণ টিকিট সুবিধাগুলিতেও উদ্যোগী হয়েছে।

আলিবাবা এবং বার্কশায়ার হ্যাথওয়ের মতো কোম্পানিগুলির কৌশলগত বিনিয়োগগুলি PayTM-এর বৃদ্ধিকে চালিত করেছে এবং ভারতীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং স্পেসে নেতা হিসাবে এর অবস্থানকে মজবুত করেছে।

Paytm ব্যাঙ্ক হল বণিক এবং গ্রাহকদের জন্য ভারতের বৃহত্তম ডিজিটাল ইকোসিস্টেম। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত, এটির মধ্যে একটি ছিল বৃহত্তম ভারত ভিত্তিক পেমেন্ট মধ্যে প্ল্যাটফর্ম সংখ্যার শর্তাবলী RedSeer অনুযায়ী লেনদেন, ভোক্তা, ব্যবসায়ী এবং রাজস্ব।

ZA ব্যাংক: উচ্চ সুদের হার এবং ব্যাপক পণ্য
ZhongAn ইন্স্যুরেন্স দ্বারা সমর্থিত হংকং এর ZA ব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং খাতে একটি বিশেষ স্থান তৈরি করেছে। 2020 সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকটি ছিল জড় HK$6 বিলিয়নের বেশি আমানত এবং 300,000 গ্রাহকদের আকর্ষণ করেছে, হংকংয়ের অন্যান্য ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলিকে ছাড়িয়ে গেছে।

এটি হংকংয়ের প্রথম ভার্চুয়াল ব্যাংকও একটি টাইপ 1 লাইসেন্স পান জানুয়ারী 2022-এ সিকিউরিটিজে ডিল করার জন্য সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ফিউচার কমিশন থেকে।

ZA ব্যাংকের সাফল্যে অবদান রাখার একটি কৌশল হল এর প্রতিযোগিতামূলক আমানতের হার। ব্যাঙ্কটি HK$200,000 এ সীমাবদ্ধ তিন মাসের হংকং ডলার আমানতের জন্য একটি আকর্ষণীয় দুই শতাংশ সুদের হার অফার করেছে। কিছু ক্লায়েন্টকে এমনকি চার শতাংশ পর্যন্ত বেশি সুদ দেওয়া হয়েছিল, মোট ছয় শতাংশ, এটিকে প্রতিযোগীদের থেকে আলাদা করে।

উপরন্তু, ZhongAn ইন্স্যুরেন্সের সাথে যুক্ত থাকার কারণে ZA ব্যাংকের একটি বীমা এজেন্সির লাইসেন্স রয়েছে। এই লাইসেন্সটি ব্যাঙ্ককে তার প্রতিদ্বন্দ্বীদের তুলনায় পণ্য এবং পরিষেবাগুলির আরও ব্যাপক স্যুট অফার করতে সক্ষম করে।

ANEXT Bank: সিঙ্গাপুরে SME এর ক্ষমতায়ন

ANEXT Bank, এর সম্পূর্ণ মালিকানাধীন একটি সহযোগী প্রতিষ্ঠান পিঁপড়া গ্রুপ, 2022 সালে সূচনা হওয়ার পর থেকে সিঙ্গাপুরের ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপে তার উপস্থিতি প্রতিষ্ঠা করেছে। ব্যাঙ্কের লক্ষ্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি-আকারের উদ্যোগ (MSMEs) এর ক্ষমতায়ন জড়িত।

ANEXT Bank সম্বোধন করে আর্থিক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি MSMEs, স্বীকার করে যে সিঙ্গাপুরের উচ্চ ব্যাঙ্কিং অনুপ্রবেশ সত্ত্বেও, এমএসএমইগুলি আন্ডারব্যাঙ্কড রয়ে গেছে।

তাদের প্রয়োজন মেটানোর জন্য, ব্যাঙ্ক ANEXT বিজনেস লোন প্রবর্তন করেছে, যা SG$5,000 থেকে শুরু হওয়া ন্যূনতম ঋণের পরিমাণের সাথে অসুরক্ষিত অর্থায়ন সমাধান এবং একটি সুবিন্যস্ত আবেদন প্রক্রিয়া যার জন্য SG$30,000-এর নিচে ঋণের জন্য কোনো নথির প্রয়োজন নেই।

উপরন্তু, ANEXT Bank শিল্প বিশেষজ্ঞদের জন্য তার ANEXT প্রোগ্রামের মাধ্যমে ফিনটেক কোম্পানি এবং ডিজিটাল সমাধান প্রদানকারী সহ শিল্প অংশীদারদের সাথে সহযোগিতা করে। এই B2B সমাধানটি MSME-কে তাদের অর্থায়ন সমাধানে অ্যাক্সেস এবং আন্তঃসীমান্ত ক্রিয়াকলাপের জন্য সহায়তা প্রদান করে ক্ষমতায়ন করে।

ব্যাঙ্কের সহজ এবং সুবিন্যস্ত অনবোর্ডিং প্রক্রিয়া এবং ব্যবহারকারী-বান্ধব ডিজিটাল পরিষেবাগুলি ঐতিহ্যগতভাবে ডিজিটাল নয় এমন শিল্প সহ বিভিন্ন শিল্প জুড়ে ব্যবসাগুলিকে সাহায্য করেছে৷ ANEXT Bank নিরাপত্তার উপর জোর দেয়, নিরাপদ লেনদেন নিশ্চিত করতে তিন-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ এবং মুখের স্বীকৃতির মতো বৈশিষ্ট্যগুলি অন্তর্ভুক্ত করে।

অর্থের ভবিষ্যত গঠন

এশিয়ার ডিজিটাল ব্যাংকগুলি তাদের উদ্ভাবনী ব্যবসায়িক মডেল এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক মূল্য প্রস্তাবের মাধ্যমে আর্থিক ল্যান্ডস্কেপকে নতুন আকার দিতে পারে।

এই ব্যাঙ্কগুলি বিদ্যমান ইকোসিস্টেমগুলিকে কার্যকরভাবে ব্যবহার করে, অনুন্নত বাজারের অংশগুলিতে ফোকাস করে এবং প্রযুক্তি-চালিত সমাধানগুলি ব্যবহার করে কেবল তাদের পশ্চিমা প্রতিপক্ষের সাথে প্রতিযোগিতা করছে না।

তবুও, তারা বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং শিল্পে সাফল্যের জন্য নতুন মান স্থাপন করছে। যেহেতু তারা বিকশিত হচ্ছে এবং গতিশীল বাজারের প্রয়োজনের সাথে খাপ খাইয়ে চলেছে, এশিয়ার ডিজিটাল ব্যাংকগুলি আঞ্চলিক এবং বিশ্বব্যাপী অর্থায়নের ভবিষ্যতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে প্রস্তুত।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Unsplash

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/